Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro

Apresentação em tema: "Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro"— Transcrição da apresentação:

1 Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro
Prof. MSc. Carlos Eduardo M Diniz Setembro 2013

2 PAUSA PARA UMA REFLEXÃO:...

3 Comprar o que você não precisa, Com dinheiro que você não tem,
STATUS é: Comprar o que você não precisa, Com dinheiro que você não tem, Pra mostrar pra quem você não conhece, A pessoa que você não é.

4 RESILIÊNCIA

5 é a capacidade de regeneração do ser humano.
A palavra resiliência tem a ver com enfrentar as adversidades,desafios que aparecem na nossa vida , se transformar para melhor, dar a volta por cima; é a capacidade de regeneração do ser humano.

6 “Capacidade de resistência a condições duríssimas e persistentes.”
“Capacidade de se recobrar ou de se readaptar à má sorte, às mudanças.”

7 Conceito de Educação Financeira
Segundo a OCDE (2004) a educação financeira tem por propósito auxiliar os consumidores na administração dos seus rendimentos, as suas decisões de poupança e investimento, consumir de forma consciente e ajudar evitar que se tornem vítimas de fraudes. Esta educação ganha importância com a grande aceleração nos mercados financeiros e de mudanças demográficas, econômicas e políticas.

8 Fases da vida financeira
Dependência completa de outras pessoas no que se refere aos termos financeiros; Inclusão no cenário de geração de renda por meio da inclusão no mercado de trabalho formal ou informal; Planejamento da aposentadoria.

9 Dados Estatísticos da vida Financeira
Segundo o IBGE de cada 100 pessoas que chegam aos 55 anos 59 chegam a esta idade como dependentes financeiros de outras pessoas; 36 pessoas chegam ainda nessa idade trabalhando para manter um padrão de vida mínimo; Apenas 4 em cada 100 pessoas conseguem se aposentar e viver com o que ganham; Apenas 1 em cada 100 consegue viver com tranquilidide ao consideramos sua renda numa idade madura.

10 Frases comuns em Finanças Pessoais
Está sobrando muito mês no seu salário? Ô mês que não acaba nunca? A minha empresa tem como me dar um aumento? É muita dívida para um orçamento SÓ!!! Vou ter que tirar um empréstimo para viajar. Tô arrochado!!!

11 “Dentro de cada um de nós existe uma pessoa rica, uma pessoa pobre e uma pessoa de classe média. Compete-nos decidir qual dessas pessoas queremos ser no futuro.”

12 que ganha, com toda Certeza será
Por que Planejar? “Se você é Sábio no que ganha, com toda Certeza será Próspero na Vida”.

13 SONHOS DE CRIANÇA??????

14 SONHOS DE ADULTO??????

15 Definição de Planejamento Definição de Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro Pessoal Definição de Planejamento Planejamento é a determinação de metas de um empreendimento, assim como também a coordenação de meios e recursos para atingi-las. Definição de Planejamento Financeiro Estabelecimento e execução de uma estratégia dirigida para a acumulação de riqueza e formação de um patrimônio.

16 Planejamento Financeiro Pessoal
Como fazer para ter um bom planejamento financeiro pessoal? Definir claramente quais seus objetivos. Definir os prazos para atingi-los. Sistematizar os passos para atingir a meta. Mapa Receitas/Despesas Refletir sobre aspectos comportamentais Identificar alternativas Implementar propostas, controlar e acompanhar. “Para ser bem-sucedido é preciso ter disciplina”. Warren Buffett.

17 Dificuldade para se atingir as metas
Cuidado com os imprevistos da vida! Enfermidades na família. Perda de emprego. Acidentes. Separação no casamento. Morte.

18 Dificuldade para se atingir as metas
Pequenos obstáculos em nosso caminho Trocar de carro. Trocar de celular. Renovar o guarda-roupas. Reformas na casa. Festas frequentes com amigos. Luz acesa, torneira pingando.

19 Obstáculos na formação do patrimônio
Você está disposto a mudar um comportamento inadequado? Você consegue controlar o impulso de comprar? Na resisto ao apelo de uma promoção! Não consigo ficar sem falar ao telefone! Adoro um banho demorado! A pé? Nem pensar ! Adoro comprar supérfluos! Adoro festas, restaurantes, barzinhos! Não resisto a um sapato ou a uma bolsa!

20 Exemplo de gastos com carro
Você acha difícil ter R$ 1 milhão em 40 anos? Carro 0 km adquirido pelo valor de R$ ,00:

21 Exemplo de gastos com carro
E se você deixasse de ter o carro e investisse o valor de R$ 676 correspondente todo mês? Em 40 anos, investindo na poupança (investimento mais conservador do mercado) você acumularia um patrimônio de mais de R$ 1 milhão.

22 Evolução do patrimônio
Exponencial crescente

23 Formação do patrimônio
Imagine uma pessoa que começa trabalhar aos 25 anos recebendo como salário R$ mensais e que todo mês deposite 10% de seu salário em uma aplicação conservadora que rende 0,5% ao mês. Se poupar durante 30 anos terá um patrimônio de R$ ,50. Se poupar 15% do salário nas mesmas condições formaria um patrimônio de R$ ,26.

24 Formação do patrimônio
Taxas mensais Valor poupado Patrimônio acumulado Renda vitalícia 0,5% ao mês R$ 150 R$ ,26 R$ 753,39 R$200 R$ ,01 R$ 1.004,52 R$ 250 R$ ,76 R$ 1.255,64 R$ 300 R$ ,51 R$ 1.506,77 Taxas mensais Valor poupado Patrimônio acumulado Renda vitalícia 0,7% ao mês R$ 150 R$ ,63 R$ 1.212,85 R$200 R$ ,51 R$ 1.617,14 R$ 250 R$ ,39 R$ 2.021,42 R$ 300 R$ ,27 R$ 2.425,71

25 Autoconhecimento Tenho autocontrole sobre meus gastos?
Sou facilmente influenciável? Meus pais têm dificuldade com as finanças? Gosto de desafios, metas?

26 O que mais faz desviar do foco de acumular um patrimônio?
Gastos com casa própria Gastos com carro Gastos com educação própria ou dos filhos Gastos com saúde Investimentos errados

27 25 % continuam trabalhando.
Fim do Estado Paternalista Aposentados do Brasil (pesquisa INSS): 1 % auto-suficientes 46 % dependem de parentes 28 % dependem de caridade 25 % continuam trabalhando.

28 Buscar aperfeiçoamento
Características que Fazem Diferença Autoconhecimento Ser bem informado Gostar do que faz Buscar aperfeiçoamento Ter determinação

29 O Estudo faz diferença Escolaridade Renda Mensal aos 45 anos (média)
R$ – ensino médio 12 – 15 anos R$ – ensino superior > 16 anos R$ – pós-graduação Fonte: Investimentos – Halfeld, Ed.Fundamento, 2011. Só existem dois caminhos para melhorar o padrão de vida honestamente: estudar (e trabalhar) ou ser empreendedor.

30 “O Gerenciamento adequado das Finanças é o
Diferencial entre Sonhadores e Realizadores”.

31 PLANILHA DE ORÇAMENTO FAMILIAR

32 Compartilhar Idéias e Experiências!!
Momento de Compartilhar Idéias e Experiências!! Quem sabe o Conceito de Fluxos Residual e Regimes Financeiros?

33 As Finanças e a Família O que fazer para evitar problemas financeiros em casa Exponha os problemas financeiros a família e procure saber de seus pais. Tenha sua própria conta no banco para gastos particulares e de pequeno valor. Para fazer grandes despesas conversem em família. O casal deve ter os mesmo objetivos financeiros. Combine o discurso a ser feito às crianças. Mantenha todos engajados no objetivo de formar um patrimônio.

34 Poupança, Investimento e Dívida
Poupança = Renda (salário) – Gastos (consumo) Poupança é a parcela não consumida da renda. Cuidado com as dívidas: As operações de crédito não deve comprometer mais que 30% da renda mensal. Nunca se deve fazer novos empréstimos (dívidas) para pagar dívidas. Pague primeiro as dívidas mais caras. Defina quais são os gastos prioritários com a família. Se possível promova cortes ou venda bens.

35 Devedor Compulsivo. ( Você gasta muito ou não ganha o suficiente?.)
Vamos falar sobre a definição de um devedor compulsivo. A maioria é composta de compradores compulsivos, cuja intenção não é necessariamente a de comprar um bem, mas sim de comprar independência, controle, auto-estima, e até mesmo carinho. E é ai, segundo os Devedores Anônimos (DA), que reside o perigo. Assim que você começa a gastar dinheiro para preencher algum tipo de vazio, o risco de se tornar compulsivo é bastante grande. Para o DA existem basicamente dois tipos de devedores: os gastadores e os que gastam como se ganhassem bem.

36 Principais motivos da dividas.
1 - Perda de renda sem ajuste nas despesas?. 2 - De repente você está desempregado?. 3 - Despesas médicas podem acabar com sua saúde?. 4 - Divórcio: separação de bens, mas não de gastos?. 5 - Jogos e outros vícios?. 6 - Gastando aquilo que não recebeu?. 7 - Incapacidade de administrar dinheiro?. 8 - Dificuldade de poupar?. 9 - Quando falar sobre dinheiro é tabu?. 10 - Analfabetismo financeiro?.

37 Dicas Gaste menos do que Ganha: Mantenha Equilíbrio nas Finanças;
Assuma uma Posição: Mudanças Positivas são Bem Vindas; Prepare-se para o Inesperado: Planejamento Prévio.

38 Pessoas que pensam pequeno não conseguem grandes oportunidades.
Os ricos adquirem ativos e os pobres obrigações, “A verdadeira habilidade de um investidor é adquirir ativos que gerem caixa”. Investir no seu maior patrimônio: SUA MENTE, De todos os nossos ativos, a nossa mente é a mais valiosa e por isso precisamos da maior orientação possível. Pessoas que pensam pequeno não conseguem grandes oportunidades. PAI RICO, PAI POBRE: “A principal razão das dificuldades financeiras é que as pessoas procuram conselhos financeiros de pessoas pobres ou de vendedores” “A maioria das pessoas usa o banco para ficar mais pobre. Use o banco para ficar mais rico”. “VOCÊ PRECISA TER DUAS PROFISSÕES: UMA PARA VOCÊ E OUTRA PARA SEU DINHEIRO”.

39 MAIS UMA PAUSA PARA UMA REFLEXÃO:...

40 Bibliografia 1) Seu Futuro Financeiro – Frankenberg – Ed. Campus
2) Educação Financeira – Martins – Ed. Fundamento 3) Investimentos – Halfeld – Ed. Fundamento

41 4) Gestão em Finanças Pessoais – Silva – Ed. Qualitymark
Bibliografia 4) Gestão em Finanças Pessoais – Silva – Ed. Qualitymark Sites: Expomoney: Dinheirama: Central do investidor - EXAME: Folha Invest - Anbima - Finanças Práticas - Finanças Pessoais -

42 Eduardo Diniz –