Sistema de Informações de Crédito - SCR Cooperativas

Agenda da Reunião Histórico, normativos e prazos O que é o SCR? Características técnicas Famílias de funcionalidades Cadocs e dados exigidos Características dos leiautes Desafios e responsabilidades Troca / compartilhamento de informações Início das funcionalidades do sistema Cronograma das cooperativas Facilidades oferecidas

Histórico, Normativos e Prazos

Breve histórico do sistema

Breve histórico do sistema

Normativos Circular 3.098/02 Carta-Circular 3.043 de 26/09/02 Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR Carta-Circular 3.043 de 26/09/02 Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. Carta-Circular 3.025 de 21/06/02 Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos. Comunicado 9.671 de 27/06/02 Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.

Prazos para Cooperativas Circular 3.166/02 e Circular 3.214/03 Início do envio de dados ao SCR em jan/2004 Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005 Estende o período de dispensa da obrigatoriedade de enviar dados ao SCR Estão incluídas as sociedades de crédito ao microempreendedor e as cooperativas de crédito com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 Comunicado 11.138/03 Abre o SCR para testes de cooperativas Desde jun/2003 os testes são realizados Reunião com cooperativas centrais Abril, Maio e Dezembro de 2003

Prazos para Cooperativas Circular 3.310/06 Dispensa de envio de dados à CRC a partir de jan/2006 Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005 As demais cooperativas e as sociedades de crédito ao microempreendedor estarão dispensadas a partir de jun/2006 Comunicado 14.064/06 Abre o SCR para testes de cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 Testes serão feitos de 01/02/2006 a 30/06/2006 Reuniões com cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões A partir de fevereiro de 2006

Características técnicas Famílias e funcionalidades O que é o SCR? Características técnicas Famílias e funcionalidades

SCR e inovação tecnológica Características técnicas O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet) Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de informática das IFs O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os disponíveis no Banco Central O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de diferentes informações dentre todos os sistemas do Banco Central

Famílias de Funcionalidades Consulta Supervisão IFs At. Público Individual Público Medidas Judiciais Validação Qualidade carga de dados Correções de dados Base de Dados Operacional Supervisão solicitação de geração infos. Base de Dados do DataWarehouse DW

Como o SCR atende às instituições OLTP Manutenção da base de dados Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020) Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020) Solicitar exclusão de documento enviado Consultar status de processamento do documento Medidas judiciais Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas Acesso aos dados Consultar individual aos devedores Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado Consulta via web-service (aplicação com aplicação)

Questões relevantes 1,10% do volume de crédito As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes? 1,10% do volume de crédito 2,86% do total de registros

Questões relevantes Cooperativas têm muitos clientes com informações não agregadas na CRC até 2005 ? 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais A Central de Risco foi, até o momento, relevante para avaliação de risco das Cooperativas

Cadocs e dados exigidos Características dos leiautes Desafios e responsabilidades

Maior complexidade CRC SCR SFN Dados da própria IF A ser acrescido SFN dívida de cada cliente em 21 faixas de vencimento, segregada por Modalidade / Sub-modalidade Exposição em moeda estrangeira ou reais Dados comportamentais do cliente Maior responsabilidade total Relacionamento com o SFN Dados da própria IF Todos devolvidos para o SFN Classificação de risco A ser acrescido Risco indireto de op. com interveniência’ SFN Dívida de cada cliente em 8 fixas de vencimento Dados da própria IF Os mesmos para o SFN

Cadocs exigidos O sistema está estruturado em 3 documentos distintos (cadocs) Nome Identif Descrição Dados individualizados Doc3020 Dados de clientes e operações de crédito com responsabilidade total maior ou igual a 5 mil reais. Dados adicionais para clientes com operações maiores que 5 milhões de reais Dados agregados Doc3030 Agregações de todas as operações de crédito em carteira Dados de conglomerado informações solicitadas Doc3026 Informações sobre conglomerados econômicos, dados de agência classificadora de crédito e dados de balanço dos clientes

Doc 3030

Doc 3030 - Dados Agregados Consolidação da carteira de crédito Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se para cada agregado É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif

Doc 3030 - Dados Agregados Informação desagregada por: tipo de cliente; faixa de valor da operação; tipo de controle; classificação de risco da operação; natureza da operação; modalidade da operação; origem dos recursos; localização; prazo em dobro para provisionamento; vinculação à moeda estrangeira; e característica especial.

Doc 3020

Informações sobre Operações Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o valor mínimo a ser informado ao SCR operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5 milhões dados individualizados, operação por operação Operação igual ou superior a R$ 5 milhões informações adicionais operações menores que $ 5 mil dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco. Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil

Definição dos clientes Exige-se mais informações de clientes com maiores exposições Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados é o cliente titular de operação relevante. é qualquer operação que tenha valor superior a R$ 5 milhões Cliente Relevante Operação Relevante

Informações sobre Clientes Informações comuns a todos os clientes : Código identificador do cliente CNPJ/CPF Código interno de devedor no exterior o Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF Tipo de cliente Autorização Porte do cliente Tipo de controle início do relacionamento do cliente com a IF abertura de conta corrente ou outra data relevante de acordo com o conceito interno adotado pela IF Código interno do conglomerado econômico relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado econômico Informações adicionais para clientes relevantes

Operações acima de R$ 5 mil Cada operação acima de R$ 5 mil conterá: Código do contrato código alfa numérico interno não se pode ter dois contratos com o mesmo cliente, código e modalidade Código do Crédito baixado como prejuízo referenciado ao número do contrato da operação baixada Origem dos recursos distinção entre livre e direcionado nas operações direcionadas abertura quanto ao funding da operação Taxa Referencial ou Indexador pré, pós, flutuante, índice de preços e outros Variação cambial Sem variação, e principais moedas US$, libra, euro, franco suíço, iene e outras Natureza da operação Operações próprias Operações transferidas e cedidas Modalidade /Submodalidade Vinculados ao Cosif e às operações + comuns

Operações acima de R$ 5 mil Cada operação acima de R$ 5 mil conterá: Taxa efetiva anual encargos e demais despesas incidentes no curso da operação CEP CEP da dependência de concessão da operação Classificação de risco da operação segundo Res 2682 Distribuição dos vencimentos 21 diferentes faixas a vencer acima de 5400 dias vencido há mais de 540 dias Créditos baixados como prejuízo Característica especial Renegociação recuperação do prejuízo; Crédito Rural (diversas) Etc. Data da contratação da operação do vencimento da última parcela Garantidores pessoais CNPJ ou CPF dos garantidores pessoais todos os garantidores da operação Tipo e Subtipo das garantias Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões

Modalidades a detalhar Financiamentos Adiantamentos a depositantes Empréstimos Títulos descontados Operações de arrendamento Outros créditos Repasses interfinanceiros Coobrigações Créditos a liberar Operações vinculadas Créditos baixados como prejuízo Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64 à exportação/importação, com interveniência, rurais e agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de infraestrutura e desenvolvimento

Doc 3026

Doc 3026 - Dados Complementares Cliente relevantes  op. igual ou super. R$ 5milhões Conglomerado – identificado pela IF Código identificador de cada uma das pessoas Tipo de pessoas Cliente solicitado pelo Bacen Dados de Balanço Código identificador do cliente Tipo de cliente Data do balanço Dados do balanço Dados de Agência Classificadora - Rating Código identificador da agência Classificação Tipo de classificação

Validação

Validação dos cadocs Carta-Circular 3025 Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) Tags Tipos de dados informados Códigos Campos obrigatórios; Cerca de 600 críticas sintáticas Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas Verificação da consistência das informações Aferição da compatibilidade interna dos dados Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010 Doc. 3020 x Doc. 3030 Validador Docs XML Críticas de avaliação MSGs de erro

Compartilhamento de Informações

CRC x SCR - Comparação Sistema CRC (atual) Instituição Bacen Doc 3030 Doc 3020 Doc 3026 Rotinas de Qualidade BD Controle BD Operacional Carga de dados Instituição Bacen Internet WebService Doc 3082 PSTAW10 Doc3082 Sistema SCR Instituição Bacen Doc 3010 BD Operacional PDEV300 PDEV310

Cronograma Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005

Desafios do Segmento Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central critérios de qualidade transparentes porém rigorosos Data-limite: junho de 2006 Infra-estrutura tecnológica sistema opera com tecnologia de ponta profissionais mais qualificados devem ser incorporados obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados

Facilidades Oferecidas Testes para Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005 Início – 01/02/2006 Realizado no ambiente de homologação O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva Inclui todas as fases do processo Envio de dados pelo PSTAW10 Crítica dos arquivos Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central Devolução de mensagens de erro ou aprovação Arquivos a serem enviados Doc 3020 T320 Doc 3030 T330 Doc3026 T326 Arquivos de resposta Resultado de processamento T001

Facilidades Oferecidas Informações na internet http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link “Roteiro Passo a Passo” Manual na internet disponível para download Validador sintático disponível para download Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acesso

Facilidades Oferecidas Treinamento gratuito Previsão: fevereiro de 2006 Dúvidas Telefones Brasília – Desig/Difin – (61) 3414-3715/1888 Minas Gerais – GTBHO – (31) 3253-7040/7235 Pernambuco – GTREC – (81) 2125-4116/4215 Rio de Janeiro – GTRJA – (21) 3805-5292/5099 Rio Grande do Sul – GTPAL – (51) 3125-7103/7247 São Paulo – GTSPA – (11) 3491-6485/6256 E-mail: scr.mesasp@bcb.gov.br