Sistema de Informações de Crédito do Banco Central SCR Cooperativas de Crédito Unicred - RS Porto Alegre Vânio Cesar Pickler Aguiar

Agenda 1 - Normativos 2 - Doc 3030 – Dados Agregados 3 - Doc 3020 – Dados Individualizados 4 - Doc 3026 – Dados Complementares 5 - Tecnologia da Informação 6 - Processo de Validação 7 - Devolução de Informação 8 - Desafios para o Segmento 19/07/2003 Unicred - RS

Normativos Circular 3.098 de 20/03/02 Circular 3166 de 04/12/02 Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de Risco de Crédito. Circular 3166 de 04/12/02 Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor. Carta-Circular 3.043 de 26/09/02 Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações. Carta-Circular 3.025 de 21/06/02 Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos. Comunicado 9.671 de 27/06/02 Divulga as regras de consistência sintática dos documentos. 19/07/2003 Unicred - RS

Circular 3.098/02 Documentos: Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito Consolidado de operações por várias agregações Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de Crédito Clientes com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5 mil Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares de Risco de Crédito Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen Conglomerados dos clientes com op. Relevantes op. igual ou super. a R$ 5 milhões mensal mensal semestral

Operações e Resp. Total Operações: Responsabilidade Total: Operações ativas com características de concessão de crédito Créditos baixados como prejuízo Créd. baixados até 31/08/02  consolidados por cliente Créd. baixados a partir de 01/09/02  controlados por operação Coobrigações Repasses interfinanceiros Créditos a liberar Responsabilidade Total: Somatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar 19/07/2003 Unicred - RS

Doc 3030 - Dados Agregados Consolidação da carteira de crédito Dados individualizados no Doc 3020 e Dados consolidados quando a responsabilidade total for inferior a R$ 5 mil Agregação de todas as operações, observando-se as aberturas e informando-se de forma agregada os fluxos de vencimento É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif 19/07/2003 Unicred - RS

Doc 3020-Dados Individualizados Clientes Responsabilidade Total igual ou maior que R$ 5 mil Código identificador do cliente CNPJ/CPF código interno de cliente no exterior ou de cliente sem CNPJ/CPF Tipo de cliente Tipo de controle Início do relacionamento do devedor com a IF abertura de conta corrente ou outra data relevante Código interno do grupo econômico para todos os clientes pertencentes a grupo  campo chave Autorização 19/07/2003 Unicred - RS

Doc 3020 - Dados Individualizados Clientes Relevantes Operação relevante Igual ou superior a R$ 5 milhões  Informações anteriores comuns a todos os clientes acrescendo-se: Classificação de risco do cliente Valor total dos títulos descontados Valor total dos títulos descontados liquidados 19/07/2003 Unicred - RS

Doc 3020 - Dados Individualizados Operações Inferiores a R$ 5 mil pertencentes a cliente com Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5 mil informações consolidadas Igual ou superior a R$ 5 mil informações individualizadas, operação por operação Igual ou superior a R$ 5 milhões também denominado Operação Relevante informações adicionais O mesmo cliente pode possuir os três “tipos” de operações 19/07/2003 Unicred - RS

Doc 3026 - Dados Complementares Cliente Relevante  operação igual ou superior a R$ 5 milhões Grupo Econômico – identificado pela Inst. Financ. Código identificador de cada cliente componente do grupo Tipo de cliente Cliente solicitado pelo Bacen Dados de Balanço Código identificador do cliente Data do balanço Dados do balanço Dados de Agência Classificadora - Rating Código identificador da agência Classificação Tipo de classificação 19/07/2003 Unicred - RS

Adaptação ao SCR Tempo adicional para adaptação início adiado para jan/2004 Período de testes iniciado em 25/06 Comunicado 11.138 Site da Central de Risco com página dedicada especialmente ao segmento Roteiro passo a passo para geração e envio dos arquivos Apoio às dúvidas por parte da Mesa de Atendimento experiência já adquirida com os problemas mais freqüentes no envio de arquivos Existência de soluções de mercado já desenvolvidas para instituições financeiras Validador sintático disponível para download 19/07/2003 Unicred - RS

Período de testes Início – 25/06 Realizado no ambiente de homologação O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva Inclui todas as fases do processo Envio de dados pelo PSTAW10 Crítica dos arquivos Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central Devolução de mensagens de erro ou aprovação Arquivos a serem enviados Doc 3020 T320 Doc 3030 T330 Doc3026 T326 Arquivos de resposta Resultado de processamento T001 19/07/2003 Unicred - RS

Outras Considerações A transmissão dos arquivos de teste não será cobrada Os arquivos de teste serão enviados com códigos de teste T320, T330, T326 Os arquivos processados não terão validade para a Central de Risco. Arquivos reais deverão ser posteriormente enviados utilizando os códigos de produção (R320, R330 e R326) 19/07/2003 Unicred - RS

Envio de Documentos 19/07/2003 Unicred - RS

Processo de validação Cerca de 600 críticas sintáticas Carta-Circular 3025 Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD) Tags Tipos de dados informados Códigos Campos obrigatórios; Cerca de 600 críticas sintáticas Validador Docs XML Validação Semânticas - 85 críticas Verificação da consistência das informações Aferição da compatibilidade interna dos dados Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010 Doc. 3020 x Doc. 3030 Críticas de avaliação MSGs de erro 19/07/2003 Unicred - RS

Atendimento a dúvidas Mesa de Atendimento Principais dúvidas Equipe específica dedicada Transparência das atividades da mesa e meios de contato Carta Circular 3024 Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs Principais dúvidas 44% - informações sobre resultado do processamento 21% - multas por atraso 20% - negócio 15% - leiautes Validador Sintático- seu uso aumenta sensível-mente a taxa de sucesso no envio de documentos 19/07/2003 Unicred - RS

Principais Arquivos para download: Leiautes dos Documentos - descreve os campos requeridos Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc 3020 e 3030 Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030 Críticas de Avaliação - regras semânticas para os Doc 3020 e 3030 Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação das regras sintáticas (Schema) 19/07/2003 Unicred - RS

Devolução de informações Projeto prevê devolução de informações Início da devolução está vinculado à qualidade dos dados (Previsão: Set/2003) Sempre mediante autorização Formas de devolução: Individual – dados de um cliente Carteira de crédito – posição de todos devedores individualizados (3020) Grupo de devedores – posição de clientes autorizados 19/07/2003 Unicred - RS

Consulta de Informação Consolidada de um Determinado Cliente Instituição Bacen web Consulta situação do cliente no SFN Condições para receber os dados ter arquivo validado para a data-base solicitada, e a IF deve ter autorização do cliente JAVA DB2 Operacional IF identifica o cliente Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links Carteira Ativa, Créditos Baixados em Prejuízo e Coobrigações do cliente por modalidade 19/07/2003 Unicred - RS

Solicitação de Arquivo com a posição de seus clientes Consulta situação de recepção SFN Quantas IFs já enviaram % do total de IFs, Volume em R$ % deste volume em relação ao esperado. web Instituição Bacen JAVA DB2 Operacional PSTA Se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo. Solicita Base de dados Condições para receber arquivos Ter arquivo validado para a data-base solicitada, e a IF deve ter informado autorização positiva na ultima data-base enviada. FS Job noturno JAVA web 19/07/2003 Unicred - RS

Desafios do Segmento Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central critérios de qualidade transparentes porém rigorosos data prevista: Jan/2004 Infra-estrutura tecnológica sistema opera com tecnologia de ponta profissionais mais qualificados devem ser incorporados obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que compõem a base de dados SCR da Unicred Apoio para auto regulamentação 19/07/2003 Unicred - RS

Benefícios Suplantados os desafios, o SCR agregará benefícios ao Sistema Financeiro Nacional Auxiliar a supervisão em seus trabalhos inspeções mais rápidas e eficientes corrigir práticas e melhorar processos em tempo Padronizar terminologia e conceitos de crédito Corrigir distorções contábeis e permitir melhor transparência de risco Dar qualidade às informações disponíveis nas IFs Subsidiar o mercado devolvendo informações para a concessão de crédito para gestão de carteira para avaliação de clientes 19/07/2003 Unicred - RS

Implicações estratégicas Devolução de informação Utilidade marginal para Cooperativas em virtude do valor mínimo Uso do SCR primordialmente para supervisão Ampliação do mercado e carteiras das Cooperativas deve ser feita de forma segura Principal documento do segmento será o 3030 – dados consolidados compreensão mais específica do mercado por meio de estatísticas para o segmento 19/07/2003 Unicred - RS

Importante Devo continuar enviando o Documento 3010? Sim. O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade. 19/07/2003 Unicred - RS

Contatos Internet: http://www. bcb.gov.br/centralderisco Crédito (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 Tecnologia de Informação (61) 414-3733 / 3725 E-mail: centralderisco.gt@bcb.gov.br 19/07/2003 Unicred - RS