XIV FÓRUM IBERO AMERICANO SISTEMAS DE GARANTIA E FINANCIAMENTO PARA AS MICRO, PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS Os Avanços dos Sistemas de Garantia de Crédito no Brasil: Desafios e Oportunidades Lisboa, 10 de Setembro de 2009 Carlos Alberto dos Santos

Contexto dos Pequenos Negócios no Brasil 5 milhões de empresas formais (98%) 10 milhões de informais 56% da força de trabalho forma urbana 26% da massa salarial 20% do PIB Brasileiro 2 2

Operações de Crédito – Volume Total Participação dos Bancos 45% R$ 1.311 bilhões Fonte: BCB - Julho/2009 Crescimento do volume de crédito em 12 meses 34% (Set/08) 31% (Dez/08) 21% (Maio/09) Participação dos Bancos Públicos: 40% Privados: 41% Estrang.: 19% 3

Sondagem de Crédito com MPE 27% contrataram operações de crédito; 71% informaram que não buscaram linhas de crédito de Pessoas Jurídicas; Destinação dos recursos de Pessoas Jurídicas (respostas múltiplas): 70% aplicaram os recursos em  capital de giro; 59% em investimento; e 23% na quitação de dívidas. 46% das operações foram de até R$ 25 mil; 83% dos empréstimos solicitados foram até R$ 100 mil; 39% dos empresários tem intenção de investir no 2° semestre de 2009. Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.

Razão alegada pelo banco à empresa para não conceder o empréstimo Nota: (*) Outras razões: a empresa já tinha um empréstimo, não sabe. Fonte: Sebrae-SP, 2009.

Qual o tipo de garantias utilizadas? Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.

Fundos de Aval Nacionais - Características FUNDOS / Características FGO / FGI Funproger FAMPE Constituição 2009 1999 1995 Alavancagem 12 vezes 11 vezes 10 vezes Fonte dos Recursos Tesouro Nacional e Instituições Financeiras FAT – Fundo de Amparo ao Trabalhador Recursos do orçamentários do Sebrae Beneficiários Microempreendedores, MPME, autônomos, SGC e demais fundos Micro e Pequenas Empresas, cooperativas e autônomos Micro e Pequenas Empresas Limite de Cobertura Até 80% Administração / Gestão FGO - Banco do Brasil FGI - BNDES Diretoria de Governo Banco do Brasil Sebrae US$ 1,00 = R$ 2,00 7

Comparativo FAMPE e Funproger Indicadores FAMPE Funproger Empresas atendidas 113.700 523.098 Financiamentos concedidos – US$ 1,85 bilhão 7,3 bilhões Avais concedidos – US$ 1,35 bilhão 5,8 bilhões Avais pagos – US$ 34,5 milhões 303 milhões Patrimônio - US$ 201 milhões 179 milhões Garantias vivas – US$ 1,15 bilhão 1,4 bilhão Inadimplência 1,01 % 4,75 % Bancos conveniados Banco do Brasil, Caixa, BRDE, BRB e Agências de Fomento de RJ, GO, RN, PR, RS, SC, TO, AM e RJ Banco do Brasil*, BASA, Caixa, BNB US$ 1,00 = R$ 2,00 Data base: 31/07/2009 8

Propostas de Constituição em Andamento Âmbito Nacional AM Metropolitana de Manaus Abrapost Unisol 15 Mobilizações no país; 9 Estados envolvidos; 1 SGC já constituída no Rio Grande do Sul; Chamada Pública em curso: US$ 15.000,00 PB Campina Grande MT Baixada Cuiabana BA Salvador e Recôncavo GO Goiânia e Metropolitana MG Leste de Minas Sul de Minas Alto Paranaíba PR Noroeste Sudoeste Oeste RJ Bacia produtora de petróleo e gás RS Vale dos Sinos Garantiserra (em operação)

Desafios e Perspectivas Redução da assimetria de informações entre instituições financeiras e clientes (MPE); Redução dos custos e riscos da operação de crédito; Adoção de mecanismos de informação a baixo custo - cadastro positivo; Regulamentação para Sociedades de Garantia; Medidas governamentais anti-crise e aumento do volume de crédito; Retomada do crescimento econômico. 10

Carlos Alberto dos Santos Obrigado pela Atenção Carlos Alberto dos Santos Sebrae Nacional Diretoria de Administração e Finanças carlos.alberto@sebrae.com.br