A questão da informação na problemática do crédito à habitação e do endividamento dos consumidores Vítor Neves Crédito à habitação e endividamento dos.

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1 A questão da informação na problemática do crédito à habitação e do endividamento dos consumidores Vítor Neves Crédito à habitação e endividamento dos consumidores: cenários prospectivos Sintra, 26 de Outubro de 2001

2 A nova realidade do endividamento em Portugal A transformação de Portugal num país com um elevado nível de endividamento habitacional das famílias. A novidade trazida pelos anos noventa não foi um nível de endividamento das famílias excepcionalmente elevado em termos internacionais, mas o rápido e fortíssimo ritmo de crescimento verificado.

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5 A racionalidade dos agentes A expansão do endividamento e a mudança de regime económico a expansão do crédito terá sido, em larga medida, uma resposta racional das famílias portuguesas às transformações verificadas no mercado de crédito e no enquadramento macroeconómico da economia portuguesa num contexto de elevadas necessidades habitacionais ainda não satisfeitas

6 O endividamento com a habitação: novas realidades, novos problemas. O problema da solvabilidade das famílias e as implicações no sistema financeiro e no funcionamento global da economia Duas questões: Será excessivo o endividamento actual das famílias portuguesas decorrente do crédito à habitação? que novos problemas coloca o actual nível de endividamento?

7 1. Endividamento excessivo? Endividamento vs. sobreendividamento: a necessidade de distinguir grau de endividamento de taxa de esforço não é o conhecimento do grau de endividamento (ou sequer da taxa média de esforço) que nos permite avaliar o grau de solvência das famílias e a sua capacidade de acomodação das alterações do enquadramento económico

8 uma informação reduzida a valores médios ignora a heterogeneidade de situações e as diferentes capacidades de acomodação das alterações da situação socio-económica e, por isso, impossibilita qualquer resposta fundamentada à questão colocada.

9 É fundamental dispor de estatísticas desagregadas do endividamento, nomeadamente segundo as características socioeconómicas dos devedores.

10 2. Que novos problemas? Expertise e informação Inexperiência dos agentes, instabilidade e incerteza Expertise e aprendizagem dos agentes económicos Expertise e a necessidade de dotar os agentes envolvidos com a informação necessária para a tomada de decisões racionais Que informação?

11 O contributo do OEC O OEC tem por missão: O OEC tem por missão: a recolha e análise da informação económica, social e jurídica sobre o endividamento das famílias e os problemas que dele possam decorrer, e a respectiva divulgação periódica a recolha e análise da informação económica, social e jurídica sobre o endividamento das famílias e os problemas que dele possam decorrer, e a respectiva divulgação periódica a definição de metodologias de avaliação do sobreendividamento a definição de metodologias de avaliação do sobreendividamento a realização de estudos temáticos e a promoção de reuniões e seminários que permitam caracterizar e conhecer as principais tendências do endividamento e do sobreendividamento dos consumidores a realização de estudos temáticos e a promoção de reuniões e seminários que permitam caracterizar e conhecer as principais tendências do endividamento e do sobreendividamento dos consumidores