Dinheiro: faça do seu um aliado

Apresentação em tema: "Dinheiro: faça do seu um aliado"— Transcrição da apresentação:

1 Dinheiro: faça do seu um aliado
Alexandre Wanderer

2 Fases Financeiras Como colocamos dinheiro fora Comprar X Alugar Como Poupar? Independência Financeira Organização Financeira Investimentos Quanto custa um Carro? Bibliografia.

3 Fases financeiras Endividado Zero a Zero Pequeno poupador
Poupador experiente Em 2007, 70% dos brasileiros estavam endividados, 29% pagando as contas e apenas 1% gerando riqueza própria.

4 Endividado Gasta mais do que ganha
Deve para várias instituições (banco, cartão de crédito, crediário, amigos, parentes, ...) Olha se a prestação cabe no orçamento É consumista Não tem o mínimo de planejamento financeiro Patrimônio líquido negativo Seus sonhos de consumo estão muito distantes.

5 Zero a zero Começa a ser organizado financeiramente
Está muito perto de se endividar Possui dívidas normalmente de longo prazo Pensa pouco no futuro financeiro.

6 Pequeno poupador Já tem uma certa organização financeira
Se tem dívidas são as inteligentes Pensa no futuro financeiro Conquista seus sonhos de consumo.

7 Poupador experiente Exemplo de organização financeira
Tem metas e objetivos bem claros Possui instrução financeira acima da média Realiza investimentos complexos Sempre focado na independência financeira Pensa como banqueiro, sempre em %.

8 “Só serei rico se ganhar um excelente salário” – crença popular Ser milionário não quer dizer ser rico.

9 Como colocamos dinheiro fora
“Um centavo poupado é um centavo ganho” – Benjamin Franklin Compramos coisas que não usamos Roupas, sapatos, bolsas, celulares, players, TVs Não pedimos desconto A calça que custa R$ 25,00 Moedas e pequenas notas Como usar um cofrinho de moedas Compramos a prazo e pagamos mais caro Se pago R$ por um carro de R$ coloquei fora duas viagens para a Europa Lazer não é desperdício Não deixe de viver a vida, só elimine os luxos por enquanto. Cuidado com “Eu mereço” Comprando no mercado Ir com fome, calcular pela menor unidade, ir no dia da promoção Livre-se do “Eu Preciso” e comece a dizer “Eu quero” 57% das decisões de compra acima de R$ 200,00 são abandonadas ao se sair do ambiente de sedução (loja).

10 Comprar x alugar “Meu filho, compre logo a sua casa! Esse é o único investimento seguro” – Conselho popular Apartamento de R$ ,00 Aluguel R$ 600,00 Financiamento 180 meses entrada R$ ,00 prestação R$ 1.750,00 Poupando a diferença da prestação e o aluguel R$ 1.150,00 mais a entrada, a uma taxa de 0,65% a.m. teremos R$ ,00 em 60 meses (um terço do tempo). Não contamos os 6% da comissão na compra, e as chamadas extras de condomínio. “Quem não faz dívidas não progride” – Conselho popular.

11 Como poupar? Vejo quanto eu preciso gastar, o que sobrar eu guardo: ERRADO. vejo quanto eu tenho que poupar, o que sobrar eu gasto: CERTO Podemos dividir nossa capacidade de poupança em 4: independência financeira, consumo, imprevistos e reserva Independência financeira para nosso futuro Consumo são nossos carros, casas, viagens, educação, TVs, acessórios Imprevistos são despesas eventuais como mecânico, compra de óculos, remédios, ... Reserva é a quantidade de tempo que podemos ficar sem nosso rendimento mensal para casos de perda de emprego. Mínimo 6 meses Ingredientes para enriquecer: tempo + juros compostos + decisões inteligentes + dinheiro (poupança).

12 Independência financeira
“A sociedade produziu uma revolução na medicina que aumentou a vida do homem, mas ela não foi capaz de criar uma revolução financeira que a sustentasse com dignidade” – John f. Kennedy O que é independência financeira? Nossos pais não pensaram no futuro e agora os filhos tem de ajudar Não podemos mais contar com INSS Vamos ter que trabalhar até o final da vida para sobreviver? Muitas vezes fazemos o que não gostamos por necessidade de ganhar dinheiro.

13 Independência financeira
Agora imagine-se independente financeiramente. Aumento da qualidade de vida, mais tempo com a família, trabalhar apenas por prazer, conhecer o mundo e muito mais Como calcular quanto preciso ter? R$ 1.500,00 / 0,5% = R$ ,00.

14 Independência financeira
“Os juros compostos são a mais poderosa invenção humana” Albert Einstein Taxa a.m. 0,65% Meses 120 240 360 480 600 R$ 25,00 4.522,97 14.364,84 35.780,48 82.380,33 ,35 R$ 50,00 9.045,95 28.729,68 71.560,96 ,66 ,70 R$ 100,00 18.091,89 57.459,36 ,92 ,32 ,40 R$ 300,00 54.275,68 ,09 ,75 ,97 ,20 Taxa a.m. 1,00% Meses 120 240 360 480 600 R$ 25,00 5.750,97 24.731,38 87.374,10 ,31 ,49 R$ 50,00 11.501,93 49.462,77 ,21 ,63 ,98 R$ 100,00 23.003,87 98.925,54 ,41 ,25 ,97 R$ 300,00 69.011,61 ,61 ,24 ,75 ,91 A ilha de Manhattan em New York foi comprada por Peter Minuit, dos índios nativos em 1624 por US$ 24,00. Esses mesmos US$ 24,00, se aplicados a juros compostos anualmente, à taxa de 8%, valeriam, no final de 2000, 376 anos depois, US$ 88 trilhões, que daria para comprar toda a ilha de volta com todas as benfeitorias realizadas.

15 Organização básica Anotar tudo o que gastamos (vamos achar cada surpresa) Realizar o fechamento do mês Analisar o que deve ser melhorado Utilizar um software financeiro integrado com o banco.

16 Investimentos – próxima conversa
Poupança, Renda Fixa, Multimercado – até R$ ,00 boa ou única opção Câmbio – risco alto no momento Ações – boa opção para longo prazo Imóveis – também tem risco e necessita de alto capital Ouro – mercado com pouca liquidez.

17 Quanto custa um carro? Valor do carro R$ 30.000,00 Despesa Mensal Ano
Seguro (4% a.a.) R$ ,00 R$ ,00 IPVA (4% a.a.) Estacionamento Manutenção R$ ,00 R$ ,00 Depreciação prevista R$ ,00 R$ ,00 Custo de oportunidade R$ ,00 R$ ,00 Multas e Eventualidades ? R$ ,00 R$ ,00

18 Bibliografia Sugerida
Pai rico pai pobre – Robert Kiyosaki Casais inteligentes enriquecem juntos – Gustavo Cerbasi Os segredos da mente milionária – T. Harv Eker Como chegar ao seu primeiro milhão – Marco Falcone e Regina Tesima.

19 Poupar é a primeira batalha
Poupar é a primeira batalha. Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda. Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra. “Eu fui rico e eu fui pobre. Acredite em mim: ser rico é melhor.” Debby Marsh – diretor de cinema.

20 Muito obrigado e lembrem-se: Juros não se paga, juros se recebe. www
Muito obrigado e lembrem-se: Juros não se paga, juros se recebe.

21 Extras Perfil de consumo do homem e da mulher
Parentes deseducados financeiramente são problema nosso Evolução do orçamento dos Falconi Ser rico não é sinônimo de felicidade