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Seminário sobre as Linhas de Crédito do BNDES para Micro, Pequenas e Médias Empresas Belo Horizonte - MG 16 de junho de 2010.

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1 Seminário sobre as Linhas de Crédito do BNDES para Micro, Pequenas e Médias Empresas Belo Horizonte - MG 16 de junho de 2010

2 Inovação Infra-estrutura Bens de capital Micro, pequenas e médias empresas Inserção internacional Responsabilidade socioambiental Competitividade e sustentabilidade Redução das desigualdades sociais e regionais Áreas de atuação Banco do DESENVOLVIMENTO Micro, pequenas e médias empresas Missão

3 R$ 146,45 bilhões Número de operações 470 mil Desembolsos Fonte: AP/DEORÇ MPME: 437 mil operações – R$ 31 bilhões Estatísticas (12 meses até abril) Infraestrutura Pessoa física Micro e PequenaMédia Grande

4 R$ 10 bilhões Número de operações 54 mil Desembolsos Fonte: AP/DEORÇ MPME: 49,6 mil operações – R$ 3,6 bilhões Minas Gerais (12 meses até abril) Pessoa física Micro e PequenaMédia Grande

5 R$ 1,96 bilhões Número de operações Desembolsos Fonte: AP/DEORÇ MPME: operações – R$ 457 milhões Belo Horizonte (12 meses até abril) Pessoa física Micro e PequenaMédia Grande

6 OPERAÇÕES DIRETAS: BNDES FINEM Financiamento de projeto superior a R$ 10 milhões EMPRESA Como apoiamos

7 Análise do projeto Contratação Projeto Carta Consulta Enquadramento EMPRESÁRIO Roteiro Informações Consulta Prévia EMPRESÁRIO Roteiro Apresentação Projeto Acompanhamento durante todo o projeto Roteiro Informações Consulta Prévia Roteiro Apresentação Projeto Fluxo BNDES FINEM

8 BNDES FINEM Apoio financeiro Produtos BNDES FINEM

9 Roteiro de Informações para Consulta Prévia Roteiro para Apresentação do Projeto Roteiros e manuais

10 Instituição Financeira Credenciada EMPRESA Fluxo de Informação e Relacionamento: (21) Operações indiretas automáticos

11 Apoio do BNDES a MPMEs

12 MICRO até R$ 2,4 milhões PEQUENA até R$ 16 milhões MÉDIA até R$ 90 milhões GRANDE acima de R$ 300 milhões MPME Receita Operacional Bruta Anual Classificação de Porte MÉDIA - GRANDE até R$ 300 milhões

13 Taxa de juros: +/- 0,85% a.m. 0,45% a.m. (PSI) Participação: até 100% Giro associado em condições especiais Prazo: até 10 anos BNDES FGI Financiamentos Específicos Cartão BNDES Condições diferenciadas

14 Agente Financeiro: - Análise cadastral - Capacidade de pagamento - Garantias: normas Banco Central BNDES: - Em dia obrigações fiscais e previdenciárias - Legislação ambiental - Não estar em regime de recuperação de crédito Requisitos mínimos O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

15 PROJETOS DE INVESTIMENTO BNDES FINEM BNDES AUTOMÁTICO Formas de apoio + Insumos e serviços CAPITAL DE GIRO BNDES PROGEREN MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS BNDES FINAME CARTÃO BNDES + Insumos e serviços BNDES PSI

16 BNDES Automático PROJETOS DE INVESTIMENTO

17 a BNDES AUTOMÁTICO Obras civis, montagem e instalações Móveis e utensílios Despesas pré-operacionais Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação Máquinas e equipamentos nacionais Novos Usados - MICROEMPRESA Capital de Giro Micro – até 70% Pequena e média – até 40% Projetos de investimento O BNDES não financia a aquisição de terrenos

18 MÁQUINAS e EQUIPAMENTOS BNDES FINAME BNDES PSI

19 CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO Microempresa: até 50% Pequena e Média: até 30% Novos Nacionais Sem limite de valor Credenciados no BNDES - CFI BNDES FINAME Máquinas e equipamentos

20 NovosNacionais Sem limite de valor Credenciados CFI Máquinas e equipamentos Capital de giro associado = FINAME BNDES PSI Dotação orçamentária Programa: Vigência: 31/12/2010

21 BNDES PROGEREN CAPITAL DE GIRO

22 PARTICIPAÇÃO Até 20% da ROB ou até R$ 50 milhões BENEFICIÁRIAS Indústria, comércio e serviços Construção civil: exceto construção imobiliária BNDES PROGEREN Capital de giro Vigência: 31/12/2010

23 BNDES FGI GARANTIAS

24 Fundo Garantidor para Investimentos Beneficiárias: Apenas para operações com risco AA, A, B e C MPMEs + Transportador Autônomo de carga + Microempreendedor individual

25 Limites: Até 80% do valor do financiamento Até 10 milhões por beneficiário Custos: Encargo de Concessão de Garantia (ECG) Função de: Tipo de investimento (se investimento ou capital de giro) Percentual da garantia Outros Pode ser financiado junto com o empreendimento Fundo Garantidor para Investimentos

26 Instituições Financeiras habilitadas: Banco CNH Capital Banco Fidis Caixa RS – Agência de Fomento Instituições Financeiras em processo de habilitação Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais - BDMG Banco do Brasil Banco Bradesco Caixa Econômica Federal Nossa Caixa Desenvolvimento – Agência de fomento de SP Fundo Garantidor para Investimentos Banco Ribeirão Preto Banco Volvo Itaú Unibanco

27 O ECG será calculado pela seguinte fórmula: Onde: ECG =encargo por concessão de garantia pelo FGI; K=fator de concessão de garantia; VF=valor da parcela liberada do crédito; %G=percentual garantido pelo FGI na operação (máximo de 80%); P=número de períodos de 30 dias completos compreendidos entre a data de liberação da parcela e o vencimento ordinário da operação. Cálculo do ECG ECG K x (VF x %G) x P 1 – K x %G x P =

28 Operação FINAME de investimento no valor de R$ 2 milhões com uma liberação na data 15/08/2009 e vencimento ordinário da operação em 15/04/2011, com garantia de 80% do FGI. Primeiramente é preciso calcular o valor de p, ou seja, quantos períodos de 30 dias compõem o período total. Entre as datas acima há 608 dias. Deve-se calcular (608/30 = 20,2667) e desprezar (e não arredondar) a parcela não inteira do número. Neste caso, o valor de p fica sendo 20. Assim calcula-se: 0,0010 x ( x 0,80) x 20 / 1 – (0,0010 x 0,80 x 20) = =32.520,33 Então, o valor a ser pago pelo ECG é R$ ,33. Exemplo de cálculo do ECG

29 BNDES Automático BNDES FINAME BNDES PROGEREN BNDES PSI Condições

30 +/- 0,84% am Custo financeiro BNDES Agente financeiro TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final + + Negociada 3,6% aa BNDES Automático MPME 6,0% aa TJLP 0,9% aa Negociado + + Fonte: AOI/DESCO – média 2009 Condições

31 0,45% am Custo financeiro BNDES Agente financeiro TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final + + BNDES PSI 5,5% aa Até 120 meses Fonte: AOI/DESCO – média /- 0,82% am Negociada 3,4% aa BNDES FINAME MPME 6,0% aa TJLP 0,9% aa Até 120 meses + + Condições

32 +/- 1,13% am Negociada 4,5% aa Custo financeiro BNDES Agente financeiro TAXA DE JUROS PRAZO Taxa final + + 3% aa BNDES PROGEREN TJLP + 1% Até 24 meses + + Fonte: AOI/DESCO – média 2009 Condições

33 Cartão BNDES

34 Objetivo Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.

35 22 mil Fornecedores Credenciados 12 mil Fabricantes e 10 mil Distribuidores 134 mil produtos 291 mil Compradores MPMEs ( Faturamento até R$ 90 milhões ) R$ 11,4 bilhões de crédito pré- aprovado Como funciona? Ambiente de Negócios Parceiros

36 Vantagens Exposição do catálogo de produtos gratuita Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático Fabricantes podem indicar distribuidores Acesso a mais de 22 mil Fornecedores Credenciados Sem risco de crédito Taxa de juros atrativa: 1,01% a.m. (jun/10) Financiamento automático para o cliente Prestações fixas em até 48 meses 291 mil potenciais clientes com R$ 11,4 bilhões de crédito pré-aprovado Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor FornecedoresCompradores Empresas com faturamento de até R$ 90 milhões Ser correntista em um dos bancos emissores Estar em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais. Empresas de qualquer porte Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES Índice de nacionalização igual ou superior a 60%

37 Vantagens Cartão BNDES Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil Parcelas fixasValor em R$ , , , , ,29 * Taxa de 1,01% a.m (jun/10)

38 Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos pesados e softwares; Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, laminados metálicos ou plásticos, farinho de trigo, rochas ornamentais, embalagens, resinas e papel imune); Autopeças e pneus novos para caminhões, ônibus, tratores e implementos rodoviários, agrícolas e industriais; Materiais para construção civil. Serviços Tecnológicos O que pode ser financiado? Mais de 134 mil itens, incluindo:

39 Avaliação de conformidade calibração, certificação, ensaios laboratoriais, normalização, regulamentação técnica e metrologia; Acreditação para hospitais e demais instituições de saúde; Avaliação da qualidade de software. Serviços Apoiados

40 Extensão tecnológica; Desenvolvimento de embalagens; Design, Ergonomia e Modelagem de produto; Prototipagem; Resposta técnica de alta complexidade; Projeto de experimento; Avaliação de viabilidade e pedido de registro de propriedade intelectual; Técnico-especializados em eficiência energética e impacto ambiental; Aquisição de conhecimentos tecnológicos e transferência de tecnologia; Avaliação da qualidade de software. Serviços Apoiados

41 Cartão BNDES em Números

42 Nº de Cartões 290 mil = R$ 11,3 bilhões Micro e pequenas empresas representam 98% dos Cartões BNDES Perfil das Empresas Compradoras

43 Cartão BNDES (R$ milhões) Evolução dos desembolsos *Projeção 267 mil operações

44 Número de Cartões Limite R$ 1,2 bilhão Nº de transações (em 2009) Valor das transações (em 2009) R$ 286 milhões Número de fornecedores Cartão BNDES – Minas Gerais

45 Solicite seu Cartão

46 * Acesso exclusivo para fabricantes Seja um Fornecedor Credenciado*

47 Manuais Informações Dúvidas

48 Nosso objetivo: adequação à sua necessidade

49 Vamos relembrar? - PROJETO DE INVESTIMENTOS: Construção Civil Móveis e utensílios Treinamento Etc. BNDES AUTOMÁTICO Qual é a sua necessidade? Máquinas Pesquisa e estudos Capital de giro

50 Vamos relembrar? Qual é a sua necessidade? - MÁQUINA OU EQUIPAMENTO NOVO E NACIONAL? Maior prazo, carência e taxa de juros mais baixa? Crédito rotativo pré-aprovado? BNDES FINAME BNDES PSI Até 31/12/2010

51 Vamos relembrar? - MÓVEIS, UTENSÍLIOS, INSUMOS OU SERVIÇOS? - CAPITAL DE GIRO PURO? BNDES PROGEREN Qual é a sua necessidade?

52 PRODUTOS Apoio financeiro Produtos BNDES Automático BNDES Finame

53 PROGRAMAS Programas Apoio financeiro Programas e fundos

54 Todas as regiões 24 estados 55 Postos de Informações XXXXX / BNDES FIEMG – Belo Horizonte Letícia Ataíde e Aguinaldo Assunção Tel. (31) Posto de Informações FIEMG/BNDES

55 Atendimento Empresarial - (21) Operações Indiretas - (21) Cartão BNDES – Canais de comunicação

56 Favor preencher as fichas de avaliação. Obrigado!

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