A apresentação está carregando. Por favor, espere

A apresentação está carregando. Por favor, espere

Workshop Itaú Mulher 06.03.2008 Osvaldo do Nascimento Diretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência.

Apresentações semelhantes


Apresentação em tema: "Workshop Itaú Mulher 06.03.2008 Osvaldo do Nascimento Diretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência."— Transcrição da apresentação:

1 Workshop Itaú Mulher Osvaldo do Nascimento Diretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência

2 Mercado de trabalho participação feminina Fonte: Fundação Carlos Chagas (www.fcc.org.br) Mercado de trabalho permanência das mulheres 18% 50% 19% 66,7% 15% 50% Cenário Atual da Mulher No Itaú 55% dos funcionários são mulheres Dos cargos de chefia, 39,51% são mulheres No Itaú 55% dos funcionários são mulheres Dos cargos de chefia, 39,51% são mulheres Taxa de atividade do homem teve pouca alteração: 73% para 76%

3 Fonte: IBGE – síntese dos indc. Sociais – set/ 2006 Cresce significativamente a participação de mulheres na renda familiar Das 57,463 milhões de famílias 18,5 têm a mulher como chefe de família Participação na renda familiar 10,3 mi 18,5 mi Cenário Atual da Mulher Aumento de 79,6%

4 Titulares de cartões de crédito Fonte: Área Itaú cartões Contas Bancárias Fonte: Banco Itaú Mercado Financeiro – Participação Feminina 48,3% 51,7% 56% 44% Cenário Atual da Mulher

5 Mercado de Segurador – participação feminina no Seguro de Automóvel Fonte: Seguros Itaú 59,2% 40,8% Cenário Atual da Mulher

6 Riscos de Doenças 200 mil brasileiras a cada ano desenvolvem algum tipo de tumor; 70% dos casos de câncer são causados pelos seguintes fatores de risco: 70% Cigarro, álcool, sol e bactérias/ HPV 10% Hereditários 20% Causa desconhecida Preocupações da mulher moderna Fonte: Hospital A. C. Camargo (2007)

7 Tipos mais freqüentes de câncer nas mulheres Fonte: INCA - Instituto Nacional do Câncer - Ministério da saúde – dados 2008 Estimativas para Incidência por e de casos novos por câncer

8 Contas a pagar Moradia Alugada - custo do aluguel Própria - IPTU, condomínio, manutenção Despesas fixas: Água, luz, gás, telefone, taxa lixo... Preocupações da mulher moderna Como garantir a sobrevivência da família se ocorrer a morte de um dos integrantes da renda familiar frente a tantos custos?

9 Contas a pagar Locomoção Possui veículo: gasolina, consertos, revisão periódica, pneus, lavagem, IPVA, seguro, multas Não possui veículo: tarifas que pesam cada vez mais no bolso reocupações Preocupações da mulher moderna Alimentação R$ 1.000,00/ mês x 12 = ,00 x 2 anos = R$ ,00 Assistência Médica/ Odontológica Medicamentos

10 Foco: Futuro dos Filhos, sobrinhos, netos, afilhados Estudos – garantir a completa educação dos filhos como: intercâmbio, pós graduação, MBA etc. Início das atividades profissionais: garantir a subsistência no período pós formatura, enquanto não arruma emprego ou para montar um consultório. Recursos para manutenção do padrão de vida: iniciar logo cedo o plano de aposentadoria do filho Educação e bem estar da família Preocupações da mulher moderna

11 Educação básica para os filhos Mercado competitivo exige boa formação Escola Particular X Pública - qual o custo? 1 Filho: mensalidade = R$ 600,00 x 12 = R$ 7.200,00 R$ 7.200,00 x 12 anos = R$ ,00 Outros cursos (inglês, informática, natação, ballet ) Educação e bem estar da família Preocupações da mulher moderna Formação Universitária: Exemplo: Mackenzie – Curso Direito R$ 912,00 mensal x 5 anos = R$ ,00

12 Mercado de Trabalho para Jovens – desemprego do filho Quantidade de Jovens Desempregados ,1 mi 4,4 mi ,6% Fonte: Unicamp/ IBGE 106,9% Quantidade de Jovens Dentre os desempregados reocupações Preocupações da mulher moderna

13 Despesas com saúde Objetivo: assegurar proventos após a Vida Laboral: qualidade de vida e despesas com saúde Fase de AcumulaçãoFase de Desacumulação Preocupações da mulher moderna Aposentadoria

14 Revista Veja – 7 fevereiro 2007 reocupações Preocupações da mulher moderna Aposentadoria

15 Trânsito Mais de 1 milhão de acidentes por ano 45 mil mortes/ ano só no trânsito A cada minuto acontece um acidente A cada 7 minutos acontece um atropelamento A maior parte das vítimas tem menos de 35 anos Metade dos acidentes ocorrem a menos de 10 km da residência Trânsito - 3ª causa de morte no Brasil Fonte: Preocupações da mulher moderna Preocupações da mulher moderna Morte

16 Violência Índices crescentes de violência ameaçam a todos reocupações Preocupações da mulher moderna Morte

17 Como garantir a tranquilidade da família ? Riscos de doenças Contas a Pagar Educação dos filhos Bem-estar da família Aposentadoria Morte Planejar-se para o futuro Proteger-se contra imprevistos Solução integrada para garantir total tranqüilidade para a mulher e a família PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR SEGURO DE VIDA

18 Perfil da mulher Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida. A) Classe Social Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev. %% Classe A92948 Classe B Classe C38248 Classe D/E2864 Maior concentração de mulheres com seguro de Vida ou Prev. nas classes A e B (70% e 88% respectivamente)

19 B) Idade Perfil da mulher Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida. Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev a – anos Aproximadamente metade das mulheres com seguro vida ou prev. têm entre 40 e 59 anos

20 Perfil da mulher Enquanto na população 55% ganha até 5 SM, com Seguro Vida apenas 28% e com Prev. somente 17%. Ou seja, perfis com rendas mais altas Observação: Salário Mínimo Abril/07 = R$ 380,00 Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência C) Renda Familiar Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev. Renda Familiar – até 5 SM Renda Familiar – mais 5 a 10 SM Renda Familiar – mais de 10 SM Renda Familiar – não declarou 28 32

21 Perfil da mulher D ) Mulheres que Trabalham Mulheres Trabalham Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev. 1/2 Período32 24 Período Integral68 75 Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência Não se observam diferenças significativas em termos de trabalho integral / parcial. Destaque para mulheres com Prev. (75% integral)

22 Perfil da mulher Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência Perfil Geral Mulheres (%) Perfil Mulheres com Vida (%) Perfil Mulheres com Prev. (%) Não tem criança no lar Criança (até 18 anos) no lar Jovens (18 a 24 anos) no lar E ) Possuem crianças no lar As mulheres com seguro ou prev., em linhas gerais, possuem menos dependentes em casa.

23 Perfil Geral Mulheres (%) Perfil Mulheres com Vida (%) Perfil Mulhere s com Prev. (%) Possui Conta bancária Possui aplicações financeiras Possui caderneta de poupança Possui Plano de Previdência Possui Seguro imóvel exclu. SFH É poupador F) Posse de produtos bancários Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência Perfil da mulher Mulheres com seguro ou prev. mais bancarizadas e mais propensas à aquisição de produtos de seguro.

24 Previdência Complementar – visão geral Regime de capitalização - todos os recursos são individualizados; Investimento de longo prazo - excelente para diversificar investimentos; Você define quanto quer investir podendo fazer aportes mensais ou extras a qualquer momento. No longo prazo é mais vantajoso do que os fundos de investimentos - não tem efeito come-cotas Ao término do período de contribuição, permite converter o montante acumulado (reserva) em aposentadoria mensal ou recebimento integral da reserva para administrá-lo como desejar; Atende a várias necessidades: tributário, educação dos filhos, sucessão patrimonial e reserva para despesas médicas na terceira idade. Soluções para as necessidades atuais

25 Cresce o número de pessoas preocupadas em formar uma poupança de longo prazo para custear estudos ou complementar a aposentadoria Mais de 7 milhões de brasileiros já descobriram a importância de ter um plano de Previdência Privada. POSSUIDORES DE PREVIDÊNCIA 1 milhão de pessoas 8 milhões de pessoas Fonte; O Estado de S. Paulo de 26 de novembro de 2007 Estabilidade econômica Incentivo fiscal Queda taxa de juros Expectativa de vida maior Soluções para as necessidades atuais

26 Crescimento do Mercado – Evolução das Reservas Totais 3,13 4,65 6,97 10,39 14,18 20,96 29,15 44,18 61,37 77,20 96,66 Crescimento aproximado de 746,8% Fonte: Fenaprevi Previdência Complementar Aberta 120,7 Soluções para as necessidades atuais R$ em bilhões 2007

27 Soluções para as necessidades atuais Participação da mulher nos Planos de Previdência Complementar Fonte: O Globo – 25/02/2006

28 Soluções para as necessidades atuais Previdência Complementar Aberta Evolução das Reservas Totais – Por produto até dez/2007 Total da carteira de investimentos: R$ milhões Fonte: FENAPREVI DISTRIBUIÇÃO POR PRODUTO - DEZ/2007

29 Quais os Produtos Disponíveis PGBL - Plano Gerador de Benefícios Livre VGBL: Vida Gerador de Benefícios Livre Indicado para quem: faz declaração completa de Imposto de Renda, pretende investir os recursos no longo prazo com flexibilidade apresenta declaração simplificada, é isento do pagamento de IR, já aplicou até 12% de sua renda em um plano PGBL e deseja investir mais no seu futuro, diversificando os seus investimentos de longo prazo; Vantagens: Rentabilidade - Fundo de Renda Fixa ou Variável (até 49%); Incentivo Fiscal - abatimento de até 12% da renda bruta tributável anual; Benefício fiscal: menos IR a recolher Maior capacidade para investir com a mesma renda Líquida Permite maior capacidade de acumulação de recursos no longo prazo Rentabilidade - Fundo de Renda Fixa ou Variável; Alíquota de IR incide sobre a rentabilidade no momento do resgate; Opção para escolha em caso de renda.

30 Formação do patrimônio com vantagens fiscais Decisão: como quer usufruir o patrimônio acumulado? Fase 1: Investimento (Acumulação) Fase 2: Momento da decisão Idade de saída Previdência Complementar: 3 Fases Importantes Usufrui o patrimônio da forma que desejar Fase 3: Usufruto do Patrimônio (Desacumulação) Soluções para as necessidades atuais

31 Total flexibilidade para formação do fundo Contribuições mensais; Contribuições Extras (aporte); Repasse de 100% dos rendimentos; Permite resgates; Permite portabilidade; Escolha de beneficiários. Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento Soluções para as necessidades atuais

32 Previdência Complementar Exige Disciplina – exemplo de Plano com contribuições mensais de R$100,00 Valor do fundo acumulado Tempo de Investimento em anos Soluções para as necessidades atuais Rentabilidade: 0,8 a.m. Carregamento decrescente: Até – 5% – – 3,5% – – 2,5% – – 1,5% > – 0,75%

33 Perfis de Investimento Soluções para as necessidades atuais

34 Plano de Previdência - Como é contratado? MulheresHomens Pagamentos mais regulares, mensais Investem mais em planos menos agressivo (mais em renda fixa) Procuram incluir garantia para os filhos pequenos, ou mesmo para o marido, para eventualidade da morte dela Contribuições mais esporádicas O percentual de homens que investem em planos balanceados é maior que as mulheres Fonte: Jornal o Globo – Patricia Eloy Soluções para as necessidades atuais

35 Previdência Complementar Fase 2 : Momento de Decisão Várias opções: Poderá escolher a idade de saída; Manter o investimento fazendo resgates planejados; Retirar o valor acumulado de uma única vez (autogestão); Receber renda complementar (vitalícia ou temporária). Soluções para as necessidades atuais

36 Previdência Complementar Fase 3: Usufruto do Patrimônio (Desacumulação) Resgates programados; Renda Mensal Vitalícia; Renda Mensal Temporária por 5, 10 ou 15 anos; Renda Mensal Vitalícia com prazo mínimo garantido; Renda Mensal Vitalícia reversível ao Beneficiário Indicado; Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com continuidade aos menores. O cliente decide: Manter o investimento, fazendo resgates de acordo com a conveniência, ou Retirar o valor acumulado de uma única vez, ou Transformar o valor acumulado em uma renda complementar: Soluções para as necessidades atuais

37 PGBL VGBL Na aplicaçãoDurante a AplicaçãoNo Resgate/Renda Ocorre incidência de IR sobre os valores Totais. Ocorre incidência de IR sobre os Rendimentos. Tributação Progressiva Compensável no resgate (independente do valor) passa a ter antecipação de 15% a ser ajustada na Declaração de Ajuste Anual de IR. Tributação Regressiva Definitiva no resgate ou recebimento de renda a tributação começa com alíquota de 35% com redução de 5% a cada 2 anos ao longo do tempo. Permite deduzir da base de cálculo do IR até 12% da Renda Bruta Tributável anual Não permite Dedução do IR Não há tributação sobre os ganhos financeiros Previdência Complementar: Vantagens tributárias

38 Vantagem Tributária durante a aplicação Não incide imposto sobre os rendimentos ganhos por não ter come-cotas Aplicação inicial: R$ Taxa de carregamento: 0,75% Rentabilidade: 0,80% a.m

39 PGBL Tem direito a deduzir o valor investido do cálculo do IR - até 12% Motivo dedução? Estimular a poupança de longo prazo: quanto maior o tempo de investimento, maior o adiamento do IR (diferimento) e na redução da base tributária até o resgate. R$ 275 Aplicação Fase de Acumulação Resgate R$ 725 Empréstimo do IR Rentabilidade sem tributação nenhuma na fase de acumulação Renda Bruta Empresa R$ IR até 27,5% R$ IR Corrigido No Regime Progressivo Compensável tributa total até 27,5% No regime Regressivo Definitivo Economia de 17,5% R$ 1450 R$ 550 No regime Regressivo Definitivo Tributação até 10% Rentabilidade 100% Previdência Complementar: Vantagens tributárias

40 Aplicação em VGBL Fase de AcumulaçãoResgate IR sobre ganho Comparado com outra aplicação rende mais a longo prazo pois não tem come cotas. Parece fundo sem come cotas e só é tributado no final. GANHO Sem come cota Salário IR até 27,5% Valor Líquido Previdência Complementar: Vantagens tributárias

41 Comparativo: VGBL x Fundos x Poupança no período de resgate Aplicação inicial: R$ Taxa de carregamento: 0,75% Rentabilidade: 0,80% a.m Poupança: 0,60% a.m Previdência Complementar: Vantagens tributárias

42 Planejamento Sucessório Os recursos do plano não estão sujeitos aos processos de inventário (Lei complementar Nº 109/2001 Art.73 c/c Lei Nº / Código Civil Art. 794) Liquidez: os recursos são transferidos aos beneficiários em até 30 dias; O tempo médio para conclusão dos processos de Inventário é de 6 meses a 2 anos, sendo que, há casos que eles se estendem por muito mais que isso.

43 Economia com tributos decorrente de processos de inventário. Exemplo : –Custo judicial cobrado pelo Estado: 1% do valor da causa (no caso, do espólio, que são os bens deixados pelo falecido); –Custo de advogado: em média 8% a 10% do valor da causa, ou um valor fixo, dependendo do advogado; –ITCMD1 (Imposto sobre a Transmissão Causa Mortis e Doação): no estado de São Paulo é cobrado 4% (Lei /01), sendo que a base de cálculo do tributo é o valor venal dos bens e direitos transmitidos, a título de herança. CUSTO TOTAL MÉDIO = 13,5% DO TOTAL INVESTIDO Planejamento Sucessório

44 É possível designar e alterar os beneficiário(s) indicados no plano 1 a qualquer momento. (Lei Nº / Código Civil Art. 791) Permite maior flexibilidade no planejamento sucessório (respeitada a legítima) 2. Os recursos ficam investidos sem tributação até a data da sucessão.(Lei Nº /2004) (1) Baseado em atos normativos CNSP e Susep (2) Apesar de não haver legislação expressa, entende-se que a legítima deve ser preservada Especialistas recomendam direcionar de 10 a 20% do patrimônio para esse tipo de investimento para que os beneficiários possam receber rapidamente e se restabelecerem até que os outros bens e investimentos sejam inventariados.(Infomoney) Planejamento Sucessório

45 O cliente designa o beneficiário e evita problemas na partilha A natureza dos planos de previdência são diferentes de outros tipos de investimentos e portanto não entram em inventário 1 : PGBL possui natureza previdenciária e não patrimonial; Não há necessidade de incluir na Declaração de Bens Patrimoniais; VGBL é um seguro de vida estruturado na forma de um plano de previdência; Apenas os valores nominais devem ser lançados como patrimônio; 1 Há grandes discussões doutrinárias sobre a matéria, mas há consenso do que sua natureza é distinta daquela conferida aos investimentos em geral; 2 As operações efetuadas com o intuito de fraudar credores são passíveis de anulação. Quando convertidos em renda, os planos passam a ter natureza alimentar, não sendo passíveis de alienação ou penhora². ( Lei Nº 5.869/ Código de Processo Civil Art. 649 – Inciso VII) Proteção Patrimonial

46 As despesas com saúde aumentam com o avançar da idade. Isso compromete significativamente parte das reservas acumuladas Fazer um Plano de Previdência é fundamental para para ter reserva suficiente para bancar essas despesas no futuro Poupança para Saúde Além disso, você ainda poderá ter vantagens fiscais

47 Exemplo O valor do resgate do Plano de Previdência poderá ser usado para gastos com saúde. Dessa forma, as vantagens fiscais são duplas: 1º - as despesas com saúde poderão ser lançadas no IR para redução da base de cálculo. 2º - sobre o resgate mensal da previdência, haverá antecipação de 15% de IR (retido na fonte). Esse valor poderá ser abatido na Declaração Anual de Imposto de Renda - para os planos em Regime de Tributação Progressiva, que é compensável. Poupança para Saúde

48 Resgate anuais no valor de R$ ,00 (R$ 3.640,00/mês) IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00 Base Tributária gerada também de R$ ,00 Despesas com Saúde anuais de R$ ,00 Na Declaração completa de IR: Redução da Base Tributável de R$ ,00 IR a restituir: R$ 6.540,00 Resgate anuais no valor de R$ ,00 (R$ ,00/mês) Rendimentos Resgatados: R$ ,00 IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00 Base Tributária gerada também de R$ ,00 Despesas com Saúde anuais de R$ ,00 Na Declaração completa de IR: Redução da Base Tributável de R$ ,00 IR a restituir: R$ 6.540,00 PGBL VGBL Tributação Compensável Poupança para Saúde

49 Possibilidade de agregar ao Plano de Previdência, coberturas semelhantes à de um seguro: Renda por Invalidez, –Pensão aos Menores, –Pensão ao Cônjuge, –Pecúlio Proteção Familiar

50 O que é melhor? Previdência ou... Previdência AçõesImóveis Entram em inventário Alto custo de manutenção freqüente Encargos com IPTU, condomínio, água, luz, gás quando desalugado Risco de inadimplência Retorno mensal não passa de 1% do valor do bem. Não têm liquidez imediata Podem perder valor Grande risco que requer perfil arrojado Vai muito além da complementação da aposentadoria oficial È um investimento de longo prazo com opções de: - Renda fixa – acompanham a taxa de juros do país ( a > do mundo) - Renda variável – parte do investimento (até 49%) podem ser investimentos em ações de empresas negociadas na Bovespa Fonte: JC Oline Soluções para as necessidades atuais

51 Quem compra o seguro de vida? Masculino52,2% Feminino46,1% Fonte: carteira de seguros Itaú vigente em jan/2008

52 Visa oferecer apoio financeiro, em VIDA, para que a mulher tenha recursos para enfrentar a doença que mais mata a mulher brasileira - o câncer Quando diagnosticado no início, o câncer tem cura 70% dos casos de câncer de mama são diagnosticados em fase precoce Garantia de Diagnóstico de Câncer Soluções para as necessidades atuais

53 Paga para que a mulher possa fazer qualquer tipo de tratamento para os diversos tipos de câncer Paga indenização a partir do diagnóstico da doença A segurada pode usar o dinheiro da forma que preferir: Tratamento psicológico Viagens Tratamento no exterior Medicamentos Enfermagem domiciliar Por isso o Seguro de Vida... Soluções para as necessidades atuais

54 Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Pagamento da Indenização em Vida Indeniza a Segurada no caso de perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, causada por acidente coberto. E mais... Soluções para as necessidades atuais

55 Pagamento da Indenização em Vida Infarto agudo do miocárdio Cirurgia Coronariana (ponte de safena) Substituição ou reparo da válvula cardíaca, cirurgia de artéria aorta Acidente Vascular Cerebral Insuficiência Renal Transplante de órgãos Paralisia/ paraplegia Diagnóstico de doenças graves Soluções para as necessidades atuais

56 Benefício Especial Gratuito Exclusivo programa de saúde e bem estar para você ter uma melhor qualidade de vida e evitar doenças especialistas online para esclarecimentos sobre alimentação, nutrição, estilo de vida, saúde e bem estar dicas para conservação e aproveitamento de alimentos Serviço de Informação Nutricional Soluções para as necessidades atuais

57 Informações para dietas em fases importantes da vida da mulher: gestação, amamentação, terceira idade Gerenciamento de calorias, exemplos de dietas e de cardápios para controle de peso Você liga quantas vezes quiser, não há limite de utilização Serviço de Informação Nutricional: importante para quem quer cuidar da saúde e prevenir-se para levar uma vida melhor. Serviço de Informação Nutricional Soluções para as necessidades atuais

58 Não ficar desamparada, manter o padrão de vida Garantir o pagamento das despesas básica mensais Garantir os estudos dos filhos Não ter que vender os bens para sobreviver Seguro de Vida para Mulher Importante instrumento de proteção econômica para os filhos Proteção para a família Soluções para as necessidades atuais

59 Morte Natural Morte Acidental Válido em qualquer lugar do mundo a trabalho ou passeio Você escolhe o valor mais adequado para que sua família possa se restabelecer na sua falta: R$10.000,00 a R$ ,00 A indenização: não entra em inventário tem liquidez imediata não tem dedução de Imposto de Renda Necessária para quem preocupa-se em não deixar a família desamparada Garantia de Morte por qualquer causa Soluções para as necessidades atuais

60 Garantia opcional Por uma única ligação gratuita - 24 horas- todas as providencias são tomadas para que a família não tenha que preocupar-se com os inúmeros procedimentos que um funeral exige. Garantia de Assistência Funeral Soluções para as necessidades atuais COMODIDADE QUE TODA FAMÍLIA PRECISA, SEM TER QUE DESGASTAR-SE COM PROVIDÊNCIAS BUROCRÁTICAS E INDESEJÁVEIS OU PREOCUPAR-SE COM QUESTÕES FINANCEIRAS. Válido em todo Brasil Válido em todo Brasil


Carregar ppt "Workshop Itaú Mulher 06.03.2008 Osvaldo do Nascimento Diretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência."

Apresentações semelhantes


Anúncios Google