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Workshop Itaú Mulher Osvaldo do Nascimento

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Apresentação em tema: "Workshop Itaú Mulher Osvaldo do Nascimento"— Transcrição da apresentação:

1 Workshop Itaú Mulher 06.03.2008 Osvaldo do Nascimento
Diretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência

2 Cenário Atual da Mulher
Mercado de trabalho participação feminina Mercado de trabalho permanência das mulheres 50% 66,7% No Itaú 55% dos funcionários são mulheres Dos cargos de chefia, 39,51% são mulheres 50% 18% 19% 15% Taxa de atividade do homem teve pouca alteração: 73% para 76% Fonte: Fundação Carlos Chagas (www.fcc.org.br)

3 Cresce significativamente a participação de mulheres na renda familiar
Cenário Atual da Mulher Participação na renda familiar Das 57,463 milhões de famílias 18,5 têm a mulher como “chefe de família” Cresce significativamente a participação de mulheres na renda familiar Aumento de 79,6% 18,5 mi 10,3 mi Fonte: IBGE – síntese dos indc. Sociais – set/ 2006

4 Titulares de cartões de crédito
Cenário Atual da Mulher Mercado Financeiro – Participação Feminina Contas Bancárias Titulares de cartões de crédito 56% 51,7% 48,3% 44% Fonte: Banco Itaú Fonte: Área Itaú cartões

5 Cenário Atual da Mulher
Mercado de Segurador – participação feminina no Seguro de Automóvel 59,2% 40,8% Fonte: Seguros Itaú

6 Preocupações da mulher moderna
Riscos de Doenças 200 mil brasileiras a cada ano desenvolvem algum tipo de tumor; 70% dos casos de câncer são causados pelos seguintes fatores de risco: 10% Hereditários 70% Cigarro, álcool, sol e bactérias/ HPV 20% Causa desconhecida Fonte: Hospital A. C. Camargo (2007)

7 Tipos mais freqüentes de câncer nas mulheres
Estimativas para Incidência por e de casos novos por câncer Fonte: INCA - Instituto Nacional do Câncer - Ministério da saúde – dados 2008

8 Preocupações da mulher moderna
Contas a pagar Como garantir a sobrevivência da família se ocorrer a morte de um dos integrantes da renda familiar frente a tantos custos? Moradia Alugada - custo do aluguel Própria - IPTU, condomínio, manutenção Despesas fixas: Água, luz, gás, telefone, taxa lixo...

9 Preocupações da mulher moderna
Contas a pagar Locomoção Possui veículo: gasolina, consertos, revisão periódica, pneus, lavagem, IPVA, seguro, multas Não possui veículo: tarifas que pesam cada vez mais no bolso Alimentação R$ 1.000,00/ mês x 12 = ,00 x 2 anos = R$ ,00 Assistência Médica/ Odontológica Medicamentos

10 Filhos, sobrinhos, netos,
Preocupações da mulher moderna Educação e bem estar da família Foco: Futuro dos Filhos, sobrinhos, netos, afilhados Estudos – garantir a completa educação dos filhos como: intercâmbio, pós graduação, MBA etc. Início das atividades profissionais: garantir a subsistência no período pós formatura, enquanto não arruma emprego ou para montar um consultório. Recursos para manutenção do padrão de vida: iniciar logo cedo o plano de aposentadoria do filho

11 Preocupações da mulher moderna
Educação e bem estar da família Educação básica para os filhos Mercado competitivo exige boa formação Escola Particular X Pública - qual o custo? 1 Filho: mensalidade = R$ 600,00 x 12 = R$ 7.200,00 R$ 7.200,00 x 12 anos = R$ ,00 Outros cursos (inglês, informática, natação, ballet ) Formação Universitária: Exemplo: Mackenzie – Curso Direito R$ 912,00 mensal x 5 anos = R$ ,00

12 Mercado de Trabalho para Jovens – desemprego do filho
Preocupações da mulher moderna Mercado de Trabalho para Jovens – desemprego do filho Quantidade de Jovens Desempregados 106,9% Quantidade de Jovens Dentre os desempregados 4,4 mi 49,6% 2,1 mi 2005 1995 2005 Fonte: Unicamp/ IBGE

13 Preocupações da mulher moderna
Aposentadoria Objetivo: assegurar proventos após a Vida Laboral: qualidade de vida e despesas com saúde Despesas com saúde Fase de Acumulação Fase de Desacumulação

14 Preocupações da mulher moderna
Aposentadoria Revista Veja – 7 fevereiro 2007

15 Preocupações da mulher moderna
Morte Trânsito Mais de 1 milhão de acidentes por ano 45 mil mortes/ ano só no trânsito A cada minuto acontece um acidente A cada 7 minutos acontece um atropelamento A maior parte das vítimas tem menos de 35 anos Metade dos acidentes ocorrem a menos de 10 km da residência Trânsito - 3ª causa de morte no Brasil Fonte:

16 Preocupações da mulher moderna
Morte Violência Índices crescentes de violência ameaçam a todos

17 + Como garantir a tranquilidade da família ?
Planejar-se para o futuro Proteger-se contra imprevistos Riscos de doenças Contas a Pagar Educação dos filhos Bem-estar da família Aposentadoria Morte PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR SEGURO DE VIDA + Solução integrada para garantir total tranqüilidade para a mulher e a família

18 Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev.
Perfil da mulher Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida. A) Classe Social Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev. % Classe A 9 29 48 Classe B 25 41 40 Classe C 38 24 8 Classe D/E 28 6 4 Maior concentração de mulheres com seguro de Vida ou Prev. nas classes A e B (70% e 88% respectivamente) Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

19 Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev.
Perfil da mulher Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida. B) Idade Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev. 18 11 7 25 a 39 33 29 27 40 – 59 45 52 + 60 anos 16 15 14 Aproximadamente metade das mulheres com seguro vida ou prev. têm entre 40 e 59 anos Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

20 Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev.
Perfil da mulher C) Renda Familiar Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev. Renda Familiar – até 5 SM 55 28 17 Renda Familiar – mais 5 a 10 SM 11 21 Renda Familiar – mais de 10 SM 6 23 34 Renda Familiar – não declarou 32 Observação: Salário Mínimo Abril/07 = R$ 380,00 Enquanto na população 55% ganha até 5 SM, com Seguro Vida apenas 28% e com Prev. somente 17%. Ou seja, perfis com rendas mais altas Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

21 Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev.
Perfil da mulher D) Mulheres que Trabalham Mulheres Trabalham Perfil Geral Mulheres Perfil Mulheres com Vida Perfil Mulheres com Prev. 1/2 Período 32 24 Período Integral 68 75 Não se observam diferenças significativas em termos de trabalho integral / parcial. Destaque para mulheres com Prev. (75% integral) Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

22 Perfil da mulher 18 24 30 63 48 41 57 51 47 E) Possuem crianças no lar
Perfil Geral Mulheres (%) Perfil Mulheres com Vida (%) Perfil Mulheres com Prev. (%) Não tem criança no lar 18 24 30 Criança (até 18 anos) no lar 63 48 41 Jovens (18 a 24 anos) no lar 57 51 47 As mulheres com seguro ou prev., em linhas gerais, possuem menos dependentes em casa. Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

23 Perfil da mulher F) Posse de produtos bancários 38 80 94 3 11 37 25 39
Perfil Geral Mulheres (%) Perfil Mulheres com Vida (%) Perfil Mulheres com Prev. (%) Possui Conta bancária 38 80 94 Possui aplicações financeiras 3 11 37 Possui caderneta de poupança 25 39 64 Possui Plano de Previdência 2 10 100 Possui Seguro imóvel exclu. SFH 16 29 É poupador 55 Mulheres com seguro ou prev. mais bancarizadas e mais propensas à aquisição de produtos de seguro. Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência

24 Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar – visão geral Regime de capitalização - todos os recursos são individualizados; Investimento de longo prazo - excelente para diversificar investimentos; Você define quanto quer investir podendo fazer aportes mensais ou extras a qualquer momento. No longo prazo é mais vantajoso do que os fundos de investimentos - não tem efeito “come-cotas” Ao término do período de contribuição, permite converter o montante acumulado (reserva) em aposentadoria mensal ou recebimento integral da reserva para administrá-lo como desejar; Atende a várias necessidades: tributário, educação dos filhos, sucessão patrimonial e reserva para despesas médicas na terceira idade.

25 Soluções para as necessidades atuais
POSSUIDORES DE PREVIDÊNCIA Cresce o número de pessoas preocupadas em formar uma poupança de longo prazo para custear estudos ou complementar a aposentadoria Mais de 7 milhões de brasileiros já descobriram a importância de ter um plano de Previdência Privada. 1 milhão de pessoas 8 milhões de pessoas 1997 2007 Estabilidade econômica Incentivo fiscal Queda taxa de juros Expectativa de vida maior Fonte; O Estado de S. Paulo de 26 de novembro de 2007

26 Crescimento aproximado de 746,8%
Soluções para as necessidades atuais Previdência Complementar Aberta Crescimento do Mercado – Evolução das Reservas Totais Crescimento aproximado de 746,8% R$ em bilhões 120,7 96,66 77,20 61,37 44,18 29,15 20,96 14,18 10,39 4,65 6,97 3,13 2007 Fonte: Fenaprevi

27 Soluções para as necessidades atuais
Participação da mulher nos Planos de Previdência Complementar Fonte: O Globo – 25/02/2006

28 Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar Aberta Evolução das Reservas Totais – Por produto até dez/2007 DISTRIBUIÇÃO POR PRODUTO - DEZ/2007 Total da carteira de investimentos: R$ milhões Fonte: FENAPREVI

29 Quais os Produtos Disponíveis
PGBL - Plano Gerador de Benefícios Livre VGBL: Vida Gerador de Indicado para quem: faz declaração completa de Imposto de Renda, pretende investir os recursos no longo prazo com flexibilidade apresenta declaração simplificada, é isento do pagamento de IR, já aplicou até 12% de sua renda em um plano PGBL e deseja investir mais no seu futuro, diversificando os seus investimentos de longo prazo; Vantagens: Rentabilidade - Fundo de Renda Fixa ou Variável (até 49%); Incentivo Fiscal - abatimento de até 12% da renda bruta tributável anual; Benefício fiscal: menos IR a recolher Maior capacidade para investir com a mesma renda Líquida Permite maior capacidade de acumulação de recursos no longo prazo Rentabilidade - Fundo de Renda Fixa ou Variável; Alíquota de IR incide sobre a rentabilidade no momento do resgate; Opção para escolha em caso de renda. Quais os Produtos Disponíveis

30 Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar: 3 Fases Importantes Fase 1: Investimento (Acumulação) Fase 2: Momento da decisão Fase 3: Usufruto do Patrimônio (Desacumulação) Idade de saída Formação do patrimônio com vantagens fiscais Usufrui o patrimônio da forma que desejar Decisão: como quer usufruir o patrimônio acumulado?

31 Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento
Soluções para as necessidades atuais Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento Total flexibilidade para formação do fundo Contribuições mensais; Contribuições Extras (aporte); Repasse de 100% dos rendimentos; Permite resgates; Permite portabilidade; Escolha de beneficiários.

32 Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar Exige Disciplina – exemplo de Plano com contribuições mensais de R$100,00 Valor do fundo acumulado 77.633 55.231 Rentabilidade: 0,8 a.m. Carregamento decrescente: Até – 5% – – 3,5% – – 2,5% – – 1,5% > – 0,75% Tempo de Investimento em anos

33 Perfis de Investimento
Soluções para as necessidades atuais Perfis de Investimento

34 Plano de Previdência - Como é contratado?
Soluções para as necessidades atuais Plano de Previdência - Como é contratado? Mulheres Homens Pagamentos mais regulares, mensais Investem mais em planos menos agressivo (mais em renda fixa) Procuram incluir garantia para os filhos pequenos, ou mesmo para o marido, para eventualidade da morte dela Contribuições mais esporádicas O percentual de homens que investem em planos balanceados é maior que as mulheres Fonte: Jornal o Globo – Patricia Eloy

35 Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar Fase 2 : Momento de Decisão Várias opções: Poderá escolher a idade de saída; Manter o investimento fazendo resgates planejados; Retirar o valor acumulado de uma única vez (autogestão); Receber renda complementar (vitalícia ou temporária).

36 Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar Fase 3: Usufruto do Patrimônio (Desacumulação) O cliente decide: Manter o investimento, fazendo resgates de acordo com a conveniência, ou Retirar o valor acumulado de uma única vez, ou Transformar o valor acumulado em uma renda complementar: Resgates programados; Renda Mensal Vitalícia; Renda Mensal Temporária por 5, 10 ou 15 anos; Renda Mensal Vitalícia com prazo mínimo garantido; Renda Mensal Vitalícia reversível ao Beneficiário Indicado; Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com continuidade aos menores.

37 Previdência Complementar: Vantagens tributárias
Na aplicação Durante a Aplicação No Resgate/Renda PGBL Permite deduzir da base de cálculo do IR até 12% da Renda Bruta Tributável anual Não há tributação sobre os ganhos financeiros Ocorre incidência de IR sobre os valores Totais. Tributação Progressiva Compensável no resgate (independente do valor) passa a ter antecipação de 15% a ser ajustada na Declaração de Ajuste Anual de IR. VGBL Não permite Dedução do IR Ocorre incidência de IR sobre os Rendimentos. Tributação Regressiva Definitiva no resgate ou recebimento de renda a tributação começa com alíquota de 35% com redução de % a cada 2 anos ao longo do tempo.

38 Previdência Complementar: Vantagens tributárias
Vantagem Tributária durante a aplicação Não incide imposto sobre os rendimentos ganhos por não ter “come-cotas” Aplicação inicial: R$ Taxa de carregamento: 0,75% Rentabilidade: 0,80% a.m

39 Previdência Complementar: Vantagens tributárias
PGBL Tem direito a deduzir o valor investido do cálculo do IR - até 12% Motivo dedução? Estimular a poupança de longo prazo: quanto maior o tempo de investimento, maior o adiamento do IR (diferimento) e na redução da base tributária até o resgate. Empréstimo do IR IR Corrigido R$ 550 No regime Regressivo Definitivo Economia de 17,5% Empresa R$ IR até 27,5% No Regime Progressivo Compensável tributa total até 27,5% R$ 275 R$ 1.000 Rentabilidade sem tributação nenhuma na fase de acumulação R$ 1450 No regime Regressivo Definitivo Tributação até 10% R$ 725 Aplicação Rentabilidade 100% Resgate Renda Bruta Fase de Acumulação

40 Previdência Complementar: Vantagens tributárias
Parece fundo sem come cotas e só é tributado no final. GANHO IR sobre ganho IR até 27,5% Sem come cota Valor Líquido Salário Aplicação em VGBL Fase de Acumulação Resgate Comparado com outra aplicação rende mais a longo prazo pois não tem come cotas.

41 Previdência Complementar: Vantagens tributárias
Comparativo: VGBL x Fundos x Poupança no período de resgate Aplicação inicial: R$ Taxa de carregamento: 0,75% Rentabilidade: 0,80% a.m Poupança: 0,60% a.m

42 Planejamento Sucessório
Os recursos do plano não estão sujeitos aos processos de inventário (Lei complementar Nº 109/2001 Art.73 c/c Lei Nº / Código Civil Art. 794) Liquidez: os recursos são transferidos aos beneficiários em até 30 dias; O tempo médio para conclusão dos processos de Inventário é de 6 meses a 2 anos, sendo que, há casos que eles se estendem por muito mais que isso.

43 CUSTO TOTAL MÉDIO = 13,5% DO TOTAL INVESTIDO
Planejamento Sucessório Economia com tributos decorrente de processos de inventário. Exemplo : Custo judicial cobrado pelo Estado: 1% do valor da causa (no caso, do espólio, que são os bens deixados pelo falecido); Custo de advogado: em média 8% a 10% do valor da causa, ou um valor fixo, dependendo do advogado; ITCMD1 (Imposto sobre a Transmissão Causa Mortis e Doação): no estado de São Paulo é cobrado 4% (Lei /01), sendo que a base de cálculo do tributo é o valor venal dos bens e direitos transmitidos, a título de herança. CUSTO TOTAL MÉDIO = 13,5% DO TOTAL INVESTIDO

44 Planejamento Sucessório
É possível designar e alterar os beneficiário(s) indicados no plano1 a qualquer momento. (Lei Nº / Código Civil Art. 791) Permite maior flexibilidade no planejamento sucessório (respeitada a legítima)2. Os recursos ficam investidos sem tributação até a data da sucessão.(Lei Nº /2004) (1) Baseado em atos normativos CNSP e Susep (2) Apesar de não haver legislação expressa, entende-se que a legítima deve ser preservada Especialistas recomendam direcionar de 10 a 20% do patrimônio para esse tipo de investimento para que os beneficiários possam receber rapidamente e se restabelecerem até que os outros bens e investimentos sejam inventariados.(Infomoney)

45 (Lei Nº 5.869/1973 - Código de Processo Civil Art. 649 – Inciso VII)
Proteção Patrimonial O cliente designa o beneficiário e evita problemas na partilha A natureza dos planos de previdência são diferentes de outros tipos de investimentos e portanto não entram em inventário1: PGBL possui natureza previdenciária e não patrimonial; Não há necessidade de incluir na Declaração de Bens Patrimoniais; VGBL é um seguro de vida estruturado na forma de um plano de previdência; Apenas os valores nominais devem ser lançados como patrimônio; 1 Há grandes discussões doutrinárias sobre a matéria, mas há consenso do que sua natureza é distinta daquela conferida aos investimentos em geral; 2 As operações efetuadas com o intuito de fraudar credores são passíveis de anulação. Quando convertidos em renda, os planos passam a ter natureza alimentar, não sendo passíveis de alienação ou penhora². (Lei Nº 5.869/ Código de Processo Civil Art. 649 – Inciso VII)

46 Além disso, você ainda poderá ter vantagens fiscais
Poupança para Saúde As despesas com saúde aumentam com o avançar da idade. Isso compromete significativamente parte das reservas acumuladas Fazer um Plano de Previdência é fundamental para para ter reserva suficiente para bancar essas despesas no futuro Além disso, você ainda poderá ter vantagens fiscais

47 Poupança para Saúde Exemplo
O valor do resgate do Plano de Previdência poderá ser usado para gastos com saúde. Dessa forma, as vantagens fiscais são duplas: 1º - as despesas com saúde poderão ser lançadas no IR para redução da base de cálculo. 2º - sobre o resgate mensal da previdência, haverá antecipação de 15% de IR (retido na fonte). Esse valor poderá ser abatido na Declaração Anual de Imposto de Renda - para os planos em Regime de Tributação Progressiva, que é compensável.

48 Tributação Compensável
Poupança para Saúde Tributação Compensável Resgate anuais no valor de R$ ,00 (R$ 3.640,00/mês) IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00 Base Tributária gerada também de R$ ,00 Despesas com Saúde anuais de R$ ,00 Na Declaração completa de IR: Redução da Base Tributável de R$ ,00 IR a restituir: R$ 6.540,00 PGBL VGBL Resgate anuais no valor de R$ ,00 (R$ ,00/mês) Rendimentos Resgatados: R$ ,00 IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00 Base Tributária gerada também de R$ ,00 Despesas com Saúde anuais de R$ ,00 Na Declaração completa de IR: Redução da Base Tributável de R$ ,00 IR a restituir: R$ 6.540,00

49 Proteção Familiar Possibilidade de agregar ao Plano de Previdência, coberturas semelhantes à de um seguro: Renda por Invalidez, Pensão aos Menores, Pensão ao Cônjuge, Pecúlio

50 Soluções para as necessidades atuais
O que é melhor? Previdência ou... Previdência Vai muito além da complementação da aposentadoria oficial È um investimento de longo prazo com opções de: - Renda fixa – acompanham a taxa de juros do país ( a > do mundo) - Renda variável – parte do investimento (até 49%) podem ser investimentos em ações de empresas negociadas na Bovespa Imóveis Ações Entram em inventário Alto custo de manutenção freqüente Encargos com IPTU, condomínio, água, luz, gás quando desalugado Risco de inadimplência Retorno mensal não passa de 1% do valor do bem. Não têm liquidez imediata Podem perder valor Grande risco que requer perfil arrojado Fonte: JC Oline

51 Masculino 52,2% Feminino 46,1% Soluções para as necessidades atuais
Quem compra o seguro de vida? Masculino 52,2% Feminino 46,1% Fonte: carteira de seguros Itaú vigente em jan/2008

52 Soluções para as necessidades atuais
Garantia de Diagnóstico de Câncer Visa oferecer apoio financeiro, em VIDA, para que a mulher tenha recursos para enfrentar a doença que mais mata a mulher brasileira - o câncer Quando diagnosticado no início, o câncer tem cura 70% dos casos de câncer de mama são diagnosticados em fase precoce

53 Soluções para as necessidades atuais
Por isso o Seguro de Vida... Paga para que a mulher possa fazer qualquer tipo de tratamento para os diversos tipos de câncer Paga indenização a partir do diagnóstico da doença A segurada pode usar o dinheiro da forma que preferir: Tratamento psicológico Viagens Tratamento no exterior Medicamentos Enfermagem domiciliar

54 Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente
Soluções para as necessidades atuais E mais... Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Pagamento da Indenização em Vida Indeniza a Segurada no caso de perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, causada por acidente coberto.

55 Soluções para as necessidades atuais
Diagnóstico de doenças graves Pagamento da Indenização em Vida Infarto agudo do miocárdio Cirurgia Coronariana (ponte de safena) Substituição ou reparo da válvula cardíaca, cirurgia de artéria aorta Acidente Vascular Cerebral Insuficiência Renal Transplante de órgãos Paralisia/ paraplegia

56 Benefício Especial Gratuito
Soluções para as necessidades atuais Serviço de Informação Nutricional Benefício Especial Gratuito Exclusivo programa de saúde e bem estar para você ter uma melhor qualidade de vida e evitar doenças especialistas “online” para esclarecimentos sobre alimentação, nutrição, estilo de vida, saúde e bem estar dicas para conservação e aproveitamento de alimentos

57 Soluções para as necessidades atuais
Serviço de Informação Nutricional Informações para dietas em fases importantes da vida da mulher: gestação, amamentação, terceira idade Gerenciamento de calorias, exemplos de dietas e de cardápios para controle de peso Você liga quantas vezes quiser, não há limite de utilização Serviço de Informação Nutricional: importante para quem quer cuidar da saúde e prevenir-se para levar uma vida melhor.

58 Soluções para as necessidades atuais
Proteção para a família Não ficar desamparada, manter o padrão de vida Garantir o pagamento das despesas básica mensais Garantir os estudos dos filhos Não ter que vender os bens para sobreviver Seguro de Vida para Mulher Importante instrumento de proteção econômica para os filhos

59 Necessária para quem preocupa-se em não deixar a família desamparada
Soluções para as necessidades atuais Garantia de Morte por qualquer causa Morte Natural Morte Acidental Válido em qualquer lugar do mundo a trabalho ou passeio Você escolhe o valor mais adequado para que sua família possa se restabelecer na sua falta: R$10.000,00 a R$ ,00 A indenização: não entra em inventário tem liquidez imediata não tem dedução de Imposto de Renda Necessária para quem preocupa-se em não deixar a família desamparada

60 Soluções para as necessidades atuais
Garantia de Assistência Funeral Garantia opcional Por uma única ligação gratuita - 24 horas- todas as providencias são tomadas para que a família não tenha que preocupar-se com os inúmeros procedimentos que um funeral exige. COMODIDADE QUE TODA FAMÍLIA PRECISA , SEM TER QUE DESGASTAR-SE COM PROVIDÊNCIAS BUROCRÁTICAS E INDESEJÁVEIS OU PREOCUPAR-SE COM QUESTÕES FINANCEIRAS. Válido em todo Brasil


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