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1 PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR. 2 Pior que o fim do mundo, para mim… é o Fim do mês ! Zeca Balero Gaste só o que precisa, não o que você tem ! Planejamento.

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1 1 PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR

2 2 Pior que o fim do mundo, para mim… é o Fim do mês ! Zeca Balero Gaste só o que precisa, não o que você tem ! Planejamento financeiro familiar Planejamento financeiro familiar

3 3  Se você ficar com saldo negativo por 15 dias por mês na sua conta, devendo R$ 2 mil pagando 10% ao mês:  Ao mês você gastará: R$ 100  Em 30 anos você gastará: R$  Se investisse teria: R$ **(taxa de 8% ao ano em 30 anos) Planejamento financeiro familiar

4 4 Qual o seu padrão de vida desejado? Qual o seu padrão de vida desejado?

5 5 Como você pode ter R$ 1 milhão aos 65 anos? Taxa: 9% a.a R$ ,00

6 6 •Multiplique sua Renda Bruta Anual pela sua Idade e divida por 10. •Terá o patrimônio esperado para alguém da sua Idade e Renda. •Ex. Renda mensal R$ 3.000,00, 60 anos de idade = Patrimônio de R$ ,00 (=3000 x 12 x 60 /10) Seu patrimônio está coerente com sua idade e renda? Fórmula desenvolvida pelos norte-americanos Thomas J. Stanley e William D. Danko - autores do livro “ O Milionário mora ao lado

7 7 • Ganhar Dinheiro •Poupar •Evitar Dívidas •Investir Corretamente •Educar-se Financeiramente Como atingir sua independência financeira

8 8 ORÇAMENTO FAMILIAR

9 9 Você tem mais dinheiro do que imagina!  Se o seu salário termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro;  Adote o hábito de fazer orçamentos;  Anote seus gastos mensais e diários;  Se suas despesas superam a receita, refaça as contas;  Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.

10 10  Convoque a família inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanças;  Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos;  A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias;  Lembre-se: quanto antes começar, melhor. Família,a união faz a força

11 11  Seja rígido com gastos adicionais.  É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz, água, telefone, celular, por exemplo.  Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados.  Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas.  O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter uma sobra para iniciar seu plano de investimento. O que fazer quando as despesas superam a receita?

12 12 Planilha de orçamento pessoal

13 13 Planilha de orçamento pessoal

14 14 Planilha de orçamento pessoal

15 15 EMOÇÕES

16 16 •A escolha é sua, as conseqüências também ! •Endividar-se demasiadamente e perseguir um estilo de vida acima de suas possibilidades nada mais é que iludir a si mesmo. Como nossas emoções influenciam nossas decisões

17 17 •Incapacidade de tolerar frustrações e aceitar limites. •Satisfação a curto prazo •Não segue planejamentos. Fura todos. •Paga dívidas para ter crédito e poder fazer outras. •Raiva de ser confrontado com gastos Como nossas emoções influenciam nossas decisões

18 18 •Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante •É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar desempenho periodicamente –1.Poupar é a primeira batalha –2.Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda –3.Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra O desafio de formar poupança

19 19 Ciclo do gastador Período de controle Desconforto emocional Gastos Alívio Remorso O Ciclo do Gastador

20 20  Tem vida financeira saudável. Não gasta mais do que ganha e ainda consegue poupar para realizar sonhos.  Não se deixa levar pelos outros e nem precisa provar nada pra ninguém. Equilibrado

21 21  O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro.  Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo.  Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito.  Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações.  Crédito consignado A sedução do crédito

22 22  Responda: O que me leva a fazer uma compra por impulso ?  Onde gasto dinheiro sem pensar? DICA PARA NÃO GASTAR SEM NECESSIDADE  Pergunta básica: Eu realmente preciso disto agora ?  Seja seletivo  Pesquise preços  Peça descontos para pagamento à vista Emoção X Dinheiro

23 23  Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada?  No seu guarda-roupa há coisas que você nunca usou?  Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja? Emoção X Dinheiro

24 24 Pequenas compras diárias como: Cafezinho; um doce, uma balinha no semáforo, uma bijuteria, uma revista, um pão de queijo, uma coca cola, um CD.... Levam seu dinheiro embora. O mistério do dinheiro que some

25 25  Assumir para você e sua família  Não agregue limite ao cheque especial a sua renda  Peça ao Gerente para REDUZIR limite  Reserve parte da renda para pagar dívida  Renegocie dívida – faça um acordo para refinanciamento das parcelas O que fazer se estiver no vermelho?

26 26 •Dívidas atraem Dívidas •Dinheiro atrai Dinheiro •Usem os juros a seu favor e não contra Reflexão

27 27 Ter inteligência financeira é: Aprender a Diminuir O QUE SAI e Multiplicar O QUE ENTRA Reflexão

28 28 INVESTIMENTOS

29 29 •1.Fundos de Investimentos: –DI, –Renda fixa, –Multimercados (diversas estratégias), –Ações, –Outros •2. CDB •3. Tesouro direto (www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/) Como escolher o Melhor Investimento?

30 30 •4. Previdência Privada •5.Títulos de capitalização (Você tem sorte?); •6.Ações; •7.Imóveis (casa própria X investimento); •8.Negócio próprio Como escolher o Melhor Investimento?

31 31 •O Tripé da Análise de Investimentos –1.Rentabilidade –2.Segurança –3.Liquidez Investimentos

32 32 •Investimentos: Como Administrar Melhor Seu Dinheiro Mauro HalfeldMauro Halfeld Bibliografia recomendada

33 33 •Acredite! Você é capaz de realizar todos os seus sonhos! •Agora é com você! •Seja Feliz!

34 34 fim Obrigada! Rosane Nunes de Carvalho Gerente financeiro CELPE


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