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Mulheres em Ação Guia de Planejamento Financeiro Corretoras de Valores Clube de Investimento Projeto EDUCAR Bolsa de Valores.

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2 Mulheres em Ação Guia de Planejamento Financeiro Corretoras de Valores Clube de Investimento Projeto EDUCAR Bolsa de Valores

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4 O PROJETO No atendimento ao público, constatamos que a iniciativa da formação de clubes é, em grande parte, das mulheres. Essa descoberta, fundamentada por uma pesquisa encomendada pela BOVESPA e vários estudos sobre o perfil e hábitos da mulher brasileira, resultou na criação do projeto Mulheres em Ação.

5 PESQUISA: RESULTADO ESPERA O imediatismo, tão associado aos brasileiros, dá lugar para uma visão de construção do presente e do futuro próximo (longo prazo). FAMÍLIA São ativas na busca pela realização pessoal e não somente na manutenção da família tradicional. DINHEIRO Dinheiro = independência Segurança e certeza de um futuro tranqüilo. CONSTRUÇÃO O presente não é estático. É uma fase na qual se prepara o futuro. Sentem-se responsáveis pela construção do próprio futuro.

6 O QUE VEM SENDO FEITO... Palestras direcionadas ao público feminino Participação em Eventos Peças com abordagem segmentada Assessoria às Corretoras e Cias. Abertas Criação do Conselho Mulheres em Ação Formado por mulheres de vários segmentos da sociedade.

7 O QUE VEM SENDO FEITO... SITE MULHERES EM AÇÃO Informações sobre educação financeira Eventos realizados Entrevistas Reportagens Depoimentos de mulheres Fórum de discussão Links de interesse feminino Bovespa Delivery Ações sociais Galeria de fotos Palestras virtuais Todo o material didático está disponível para download gratuito.

8 EVENTOS REALIZADOS

9 As mulheres já representam 22,5% do total de investidores pessoas físicas. Elas são 50% das cotistas dos clubes de investimentos formados recentemente – 17,63% ,24%

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12 Você tem mais dinheiro do que imagina! Se o seu salário/rendimentos termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro; Adote o hábito de fazer orçamentos; Anote seus gastos mensais e diários; Se suas despesas superam a receita, refaça as contas; Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.

13 Controle de Gastos Planilha disponível para download no site:

14 O que fazer quando as despesas superam a receita? Seja rígida com gastos adicionais. É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por exemplo. Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados. Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas. O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter uma sobra para iniciar seu plano de investimento.

15 Racionalizar gastos Anote seus gastos diários em um bloco Cole uma foto ou escreva o seu sonho em locais estratégicos. Analise semanalmente os gastos. Use as liquidações e promoções a seu favor, mas seja disciplinada. Não alimente as dívidas e, se necessário, faça cortes drásticos. Lembre-se, é apenas uma fase. Pesquise preços e formas de pagamento.

16 Como fazer para sobrar dinheiro Eliminar despesas que implicam em cobrança de juros Cortar despesas desnecessárias Reduzir despesas com restaurantes, roupas novas, viagens freqüentes Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual

17 O que fazer se estiver no vermelho Assuma a situação de endividada para você e sua família. Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo. Reserve uma parte da sua renda para pagar as dívidas. Renegocie as dívidas – faça um acordo para refinanciamento das parcelas

18 Provedores: Pai Mãe Gastos: Pa i Mãe Filhos Todos devem participar no planejamento orçamentário Para tanto é necessário: 1)Estabelecer prioridades e objetivos – visão de futuro 2) Considerar a realidade de vida – renda e estilo de vida 3) Consciência das limitações financeiras – gastar menos para poupar Família, a união faz a força

19 Convoque a família inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanças; Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos; A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias; Por volta dos 5 anos, as crianças já têm capacidade de diferenciar o que ela quer do que ela precisa. É fato: quem não sabe lidar com R$ 10,00 não sabe lidar com R$ 1.000,00. Lembre-se: quanto antes começar, melhor.

20 Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada? No seu guarda-roupa há sapatos e bolsas que você nunca usou? Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja? Eu realmente preciso disso? Seja seletiva Pesquise preços Peça descontos para pagamento à vista Pense antes de consumir Reflexão

21 A sedução do crédito O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro. Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo. Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito. Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações.

22 O desafio de formar poupança Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar nosso desempenho periodicamente 1.Poupar é a primeira batalha 2.Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda 3.Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra

23 Aposentadoria Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos. Quanto mais cedo começarmos a guardar dinheiro, melhor.

24 O que são as Bolsas ? Investir no Mercado de Ações: Aplicações de longo prazo sempre realizadas por meio de uma Corretora de Valores São associações sem fins lucrativos. Suas sócias são as corretoras de valores Principais funções: Manter um local próprio para negociar ações Centralizar as compras e vendas Divulgar as informações sobre preços e volumes negociados

25 Sistema de negociação –sistema eletrônico Transparência –preços e quantidades negociadas são públicas –equalização do nível de informação Formação de Preços –proporciona melhor formação de preços Fiscalização –regras para negociação –fiscalização dos negócios realizados Liquidação –pagamento e recebimento das ações O papel da Bolsa de Valores

26 Criada em 1890 Instituição sem fins lucrativos Organização auto-reguladora sob a supervisão da Comissão de Valores Mobiliários - CVM Pertencente às sociedades corretoras Conselho de Administração com representantes dos investidores, das corretoras, das empresas e dos trabalhadores BOVESPA

27 Comparação de investimentos

28 Ações x FGTS Petrobras ON Investimento do FGTS em ações da Petrobrás ON Período: 17/08/2000 a 13/10/2006 Rentabilidade PETR ON: 624% Rentabilidade FGTS: 41,37% Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00: - PETR = R$ 7.240,01 (equivalente a TR + 34% a/a) - FGTS = R$ 1.413,73 (equivalente a TR + 3% a/a)

29 Investimento do FGTS em ações da Vale ON Período: de 21/03/2002 a 13/10/2006 Rentabilidade VALE ON: 554,41% Rentabilidade FGTS: 30,23% Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00: - VALE ON = R$ 6.545,07 (equivalente a TR + 47% a/a) - FGTS = R$ 1.302,28 (equivalente a TR + 3% a/a) Ações x FGTS Vale ON

30 Índice BOVESPA- IBOVESPA 80% do volume total dos negócios índice de preços ponderado pela participação em termos de negócios/ volume no mercado à vista de cada ação DESEMPENHO DOS INVESTIMENTOS DE JAN/68 A MAIO/06 – IPC-FIPE DESEMPENHO DOS INVESTIMENTO - Janeiro/68 a Setembro/06 IPC-FIPE

31 Rendimentos de uma ação Valorização do preço da ação Dividendos - parcela de lucro distribuída aos acionistas: - proporcional à quantidade de ações detida - apurado ao fim de cada exercício social - a companhia deve distribuir, no mínimo, 25% de seu lucro líquido ajustado

32 Lucro distribuído pela companhia e valorização da ação no mercado Renda Variável Desempenho realizado ou esperado da companhia Desempenho do setor de atuação e da economia Acontecimentos políticos relevantes (impactam o mercado de ações, positiva ou negativamente) Fatores que influenciam o rendimento de uma ação

33 Pessoas Físicas 23% Participação dos investidores no volume total Maio de 2006

34 Como comprar ações Procura uma corretora Bovespa Escritório Telefone Internet Faz o Cadastro Informações pessoais e documentos Depósito em conta corrente Transferências de recursos por DOC ou TED Autoriza a compra ou venda Por telefone ou internet Decide sobre investimentos Recebe informações sobre as melhores alternativas Liquida operações Valor da compra é debitado em conta corrente As ações são creditadas em conta Extratos mensais enviados pela CBLC Avisos de negociação remetidos pela BOVESPA

35 De quais empresas podemos comprar ações? De empresas que fazem parte do nosso dia-a- dia. Lojas Supermercados Bancos Outros...

36 O que são as Sociedades Corretoras As Corretoras de Valores são instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central e pela CVM Realizam as operações de compra e venda de ações, para seus clientes Fazem a intermediação de valores mobiliários em pregão eletrônico Coordenam lançamento público de valores mobiliários (ações, debêntures e outros)

37 O papel das Corretoras Fornecer diretrizes para escolha de investimentos de seus clientes: –Orientar o investidor sobre as tendências macro e microeconômicas e oportunidades do mercado –Possuir profissionais especializados em análise de mercado, de setores da economia e de cias.

38 Agora é com você Clube de Investimento: Procure uma Corretora pra orientação Fundo de Investimento: Pesquise sobre os administradores e sua política de investimentos Individualmente: Procure uma Corretora Membro da BOVESPA

39 Formas de investir em ações Clubes de Investimentos Pessoas que se relacionam entre si: familiares, amigos, colegas de trabalho Fundos de Investimentos Condomínios que reúnem vários investidores os quais se tornam cotistas do fundo Individualmente

40 É um grupo em que todos pensam de forma semelhante e têm como interesse comum investir no mercado de ações É uma forma didática e uma alternativa para o pequeno investidor aplicar em bolsa É uma maneira de formar patrimônio investindo em ações com regularidade Filosofia e investimento de longo prazo O que é um Clube de Investimento

41 INDICADORES FONTE: COAUD/BOVESPA

42 A importância do mercado de ações para a economia Quem compra ações –Faz o melhor investimento de longo prazo –Fornece capital para que as empresas possam aumentar a produção –Gera empregos –Participa e contribui para o desenvolvimento econômico

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44 Cursos e palestras de Educação Financeira que abordam princípios de planejamento financeiro, hábitos de poupança e formas de investimento com linguagem simples e didática. Objetivos Levar noções de planejamento de recursos financeiros ao público. Criar cultura de poupança e investimento, e difundir os conceitos do mercado de ações e seus benefícios como forma de investimento pessoal e formação de patrimônio; Informar sobre como o mercado de ações contribui para o desenvolvimento econômico. O Projeto foi estruturado em 6 cursos e palestras direcionados a perfis de públicos diferentes, considerando faixa etária, estilos de vida e hábitos de consumo Estrutura do Curso

45 PARA SABER MAIS Muito Obrigada!

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