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1 Dinheiro: faça do seu um aliado Alexandre Wanderer

2 Fases Financeiras Como colocamos dinheiro fora Comprar X Alugar Como Poupar? Independência Financeira Organização Financeira Investimentos Quanto custa um Carro? Bibliografia.

3 Fases financeiras Endividado Zero a Zero Pequeno poupador Poupador experiente Em 2007, 70% dos brasileiros estavam endividados, 29% pagando as contas e apenas 1% gerando riqueza própria.

4 Endividado Gasta mais do que ganha Deve para várias instituições (banco, cartão de crédito, crediário, amigos, parentes,...) Olha se a prestação cabe no orçamento É consumista Não tem o mínimo de planejamento financeiro Patrimônio líquido negativo Seus sonhos de consumo estão muito distantes.

5 Zero a zero Começa a ser organizado financeiramente Está muito perto de se endividar Possui dívidas normalmente de longo prazo Pensa pouco no futuro financeiro.

6 Pequeno poupador Já tem uma certa organização financeira Se tem dívidas são as inteligentes Pensa no futuro financeiro Conquista seus sonhos de consumo.

7 Poupador experiente Exemplo de organização financeira Tem metas e objetivos bem claros Possui instrução financeira acima da média Realiza investimentos complexos Sempre focado na independência financeira Pensa como banqueiro, sempre em %.

8 Só serei rico se ganhar um excelente salário – crença popular Ser milionário não quer dizer ser rico.

9 Como colocamos dinheiro fora Um centavo poupado é um centavo ganho – Benjamin Franklin Compramos coisas que não usamos Roupas, sapatos, bolsas, celulares, players, TVs Não pedimos desconto A calça que custa R$ 25,00 Moedas e pequenas notas Como usar um cofrinho de moedas Compramos a prazo e pagamos mais caro Se pago R$ por um carro de R$ coloquei fora duas viagens para a Europa Lazer não é desperdício Não deixe de viver a vida, só elimine os luxos por enquanto. Cuidado com Eu mereço Comprando no mercado Ir com fome, calcular pela menor unidade, ir no dia da promoção Livre-se do Eu Preciso e comece a dizer Eu quero 57% das decisões de compra acima de R$ 200,00 são abandonadas ao se sair do ambiente de sedução (loja).

10 Comprar x alugar Meu filho, compre logo a sua casa! Esse é o único investimento seguro – Conselho popular Apartamento de R$ ,00 Aluguel R$ 600,00 Financiamento 180 meses entrada R$ ,00 prestação R$ 1.750,00 Poupando a diferença da prestação e o aluguel R$ 1.150,00 mais a entrada, a uma taxa de 0,65% a.m. teremos R$ ,00 em 60 meses (um terço do tempo). Não contamos os 6% da comissão na compra, e as chamadas extras de condomínio. Quem não faz dívidas não progride – Conselho popular.

11 Como poupar? Vejo quanto eu preciso gastar, o que sobrar eu guardo: ERRADO. vejo quanto eu tenho que poupar, o que sobrar eu gasto: CERTO Podemos dividir nossa capacidade de poupança em 4: independência financeira, consumo, imprevistos e reserva Independência financeira para nosso futuro Consumo são nossos carros, casas, viagens, educação, TVs, acessórios Imprevistos são despesas eventuais como mecânico, compra de óculos, remédios,... Reserva é a quantidade de tempo que podemos ficar sem nosso rendimento mensal para casos de perda de emprego. Mínimo 6 meses Ingredientes para enriquecer: tempo + juros compostos + decisões inteligentes + dinheiro (poupança).

12 Independência financeira A sociedade produziu uma revolução na medicina que aumentou a vida do homem, mas ela não foi capaz de criar uma revolução financeira que a sustentasse com dignidade – John f. Kennedy O que é independência financeira? Nossos pais não pensaram no futuro e agora os filhos tem de ajudar Não podemos mais contar com INSS Vamos ter que trabalhar até o final da vida para sobreviver? Muitas vezes fazemos o que não gostamos por necessidade de ganhar dinheiro.

13 Independência financeira Agora imagine-se independente financeiramente. Aumento da qualidade de vida, mais tempo com a família, trabalhar apenas por prazer, conhecer o mundo e muito mais Como calcular quanto preciso ter? R$ 1.500,00 / 0,5% = R$ ,00.

14 Independência financeira Taxa a.m.0,65% Meses R$ 25, , , , , ,35 R$ 50, , , , , ,70 R$ 100, , , , , ,40 R$ 300, , , , , ,20 Taxa a.m.1,00% Meses R$ 25, , , , , ,49 R$ 50, , , , , ,98 R$ 100, , , , , ,97 R$ 300, , , , , ,91 A ilha de Manhattan em New York foi comprada por Peter Minuit, dos índios nativos em 1624 por US$ 24,00. Esses mesmos US$ 24,00, se aplicados a juros compostos anualmente, à taxa de 8%, valeriam, no final de 2000, 376 anos depois, US$ 88 trilhões, que daria para comprar toda a ilha de volta com todas as benfeitorias realizadas. Os juros compostos são a mais poderosa invenção humana Albert Einstein

15 Organização básica Anotar tudo o que gastamos (vamos achar cada surpresa) Realizar o fechamento do mês Analisar o que deve ser melhorado Utilizar um software financeiro integrado com o banco.

16 Investimentos – próxima conversa Poupança, Renda Fixa, Multimercado – até R$ ,00 boa ou única opção Câmbio – risco alto no momento Ações – boa opção para longo prazo Imóveis – também tem risco e necessita de alto capital Ouro – mercado com pouca liquidez.

17 Quanto custa um carro? Valor do carro R$ ,00 DespesaMensalAno Seguro (4% a.a.) R$ 100,00 R$ 1.200,00 IPVA (4% a.a.) R$ 100,00 R$ 1.200,00 Estacionamento R$ 100,00 R$ 1.200,00 Manutenção R$ 80,00 R$ 960,00 Depreciação prevista R$ 500,00 R$ 6.000,00 Custo de oportunidade R$ 150,00 R$ 1.800,00 Multas e Eventualidades?? R$ 1.030,00 R$ ,00

18 Bibliografia Sugerida Pai rico pai pobre – Robert Kiyosaki Casais inteligentes enriquecem juntos – Gustavo Cerbasi Os segredos da mente milionária – T. Harv Eker Como chegar ao seu primeiro milhão – Marco Falcone e Regina Tesima.

19 Poupar é a primeira batalha. Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda. Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra. Eu fui rico e eu fui pobre. Acredite em mim: ser rico é melhor. Debby Marsh – diretor de cinema.

20 Muito obrigado e lembrem-se: Juros não se paga, juros se recebe.

21 Extras Perfil de consumo do homem e da mulher Parentes deseducados financeiramente são problema nosso Evolução do orçamento dos Falconi Ser rico não é sinônimo de felicidade


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