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AS CINCO LIÇÕES SOBRE O DINHEIRO AS CINCO LIÇÕES DO DINHEIRO 1.Faças as Pazes com o Dinheiro.

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2 AS CINCO LIÇÕES SOBRE O DINHEIRO

3 AS CINCO LIÇÕES DO DINHEIRO 1.Faças as Pazes com o Dinheiro

4 QUESTÕES CULTURAIS: Educação Financeira - Não somos educados a lidar com o dinheiro - Aprendemos com os próprios erros - Os filhos aprendem com os pais

5 História Econômica. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO Estabilidade recente (1994) Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje Memória da Inflação - Curto Prazo - Consumo? Gastos? - Comprar e Consumir. - Planejamento Financeiro? - Difícil Planejar. - Consciência do valor das coisas?

6 1.Faças as Pazes com o Dinheiro 2.Defina seus Sonhos e Metas AS CINCO LIÇÕES DO DINHEIRO

7 DEFINA SEUS SONHOS

8 DEFINA SUAS METAS

9 M ensurável (Quanto) E specífica (O que) T empo / Prazo (Quando) A ção alcançável (Como) S ignificado pessoal (Porque) METAS

10 Novo Cenário e Cultura - Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.

11 Novo Cenário e Cultura - Maior olhar para o futuro - O que é riqueza para você? - Planejamento das Finanças - Dinheiro & Qualidade de Vida - Estabilidade Econômica COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

12 1.Faças as Pazes com o Dinheiro 2.Defina seus Sonhos e Metas 3.Entenda a Tríade do Dinheiro na sua vida AS CINCO LIÇÕES DO DINHEIRO

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14 1.Faças as Pazes com o Dinheiro 2.Defina seus Sonhos e Metas 3.Entenda os três fluxos do dinheiro na sua vida 4.Planeje o destino do seu dinheiro (4 Passos) AS CINCO LIÇÕES DO DINHEIRO

15 0 GESTÃO EMOCIONAL

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17 ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro. Caderneta, caderno.... 1º PASSO Quanto tempo demora? - No máximo 5 minutos por dia!

18 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/MêsGasolina 80 520 20 10/Mês Presente 500 1 FLUXO DE CAIXA MOVIMENTO DO DINHEIRO MOVIMENTO

19 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/MêsGasolina 80 520 20 10/Mês Presente 500 1 2

20 300 200 150 0 700 1.000 100 50 0 200 -100 -150 0 1.000 800 300 50 150 0 2

21 Vida Profissional ou pessoal? Entrada ou Saída? Qual é a cor do dinheiro?

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23 ANALISAR os números. Ver a sua “fotografia financeira”. 2º PASSO Em quais itens você gasta mais dinheiro? Em quais itens você gasta dinheiro desnecessariamente? Em quais itens você pode cortar gastos? Em quais itens você gasta menos dinheiro?

24 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/MêsGasolina 80 520 20 10/Mês Presente 500 1 2 3 300 200 - 100 150 -150 0 150 0 700 1.000 800 100 300 50 150 0 0

25 DEFINIR suas metas financeiras, suas prioridades e objetivos. Seus SONHOS, sua VISÃO DE FUTURO. 3º PASSO Defina os gastos prioritários. Quais são os itens mais importantes do orçamento? Defina os gastos que serão cortados. Quais são os gastos desnecessários? Já pense o que vai fazer com o 13° e férias.

26 3º PASSO Reserve dinheiro para contas como IPTU, matricula de escola, IPVA, seguro e manutenção do carro. Aumente a sua renda, se possível. Existe alguma forma de aumentar a minha renda? Gaste menos para poupar os seus sonhos, para o futuro. Quanto quero economizar por mês? DEFINA UM ORÇAMENTO EQUILIBRADO! Viva de acordo com a sua renda.

27 = 2 3 200 -100 -150 0 280 80 30 300 200 150 0 0 0 50 800 1.000 720 1.000 Redução de Despesas (10%) Refinancia- mento da Dívida

28 COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 1)Faça uma lista de todas as suas dividas. Empréstimos bancários, financiamentos, crediários, cartão de crédito, amigos etc. 2) Escreva a sua renda (+) Salário (+) Aluguel,outros. 3) Separe o valor total mensal: (-) Contas, Gastos. (-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos, Crediários,cartão de crédito.

29 1.000,00 800,00 200,00 300,00 - 100,00 COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

30 4) Veja quanto sobra / falta. 5) Diminua seus gastos. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

31 1.000,00 800,00 200,00 300,00 - 100,00 - 150,00 1.000,00 720,00 280,00 Redução de Despesas (10%) COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 50,00

32 6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago caiba no seu bolso! - Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira. - Procure a menor taxa de juros. - Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito. - Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento. - Peça ajuda para alguém que entenda do assunto. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da Vitadenarium. (31) 3293-3334 (11) 3075-1140

33 Redução de Despesas (10%) 1.000,00 720,00 280,00 200,00 80,00 Refinancia- mento da Dívida 1.000,00 800,00 200,00 300,00 - 100,00 80,00 COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

34 7) Seja Feliz !!!

35 A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO POUPANÇA Valor Futuro Rendimento Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro 50,000,6%5 anos 3.600 21,60 50,000,6%10 anos 8.750 52,50 50,000,6%20 anos 26.700 160,20 50,000,6%30 anos 63.500 381,00 50,000,6%40 anos 138.800 832,80 100,000,6%5 anos 7.200 43,20 100,000,6%10 anos 17.500 105,00 100,000,6%20 anos 53.400 320,40 100,000,6%30 anos 123.000 738,00 100,000,6%40 anos 277.700 1.666,20 200,000,6%5 anos 14.400 86,40 200,000,6%10 anos 35.000 210,00 200,000,6%20 anos 106.800 640,80 200,000,6%30 anos 253.800 1.522,80 200,000,6%40 anos 555.400 3.332,40

36 A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento Valor mensalTaxa de jurosTempo Bruto Mensal futuro 50,001%5 anos 4.100 41,00 50,001%10 anos 11.500 115,00 50,001%20 anos 49.500 495,00 50,001%30 anos 174.700 1.747,00 50,001%40 anos 588.200 5.882,00 100,001%5 anos 8.200 82,00 100,001%10 anos 23.000 230,00 100,001%20 anos 98.900 989,00 100,001%30 anos 349.500 3.495,00 100,001%40 anos 1.176.500 11.765,00 200,001%5 anos 16.300 163,00 200,001%10 anos 46.000 460,00 200,001%20 anos 197.900 1.979,00 200,001%30 anos 699.000 6.990,00 200,001%40 anos 2.353.000 23.530,00

37 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/MêsGasolina 80 520 20 10/Mês Presente 500 1 3 2 300 200 - 100 150 - 150 0 150 0 700 1.000 800 100 300 50 150 0 0 280 80 30 0 720 1.000 50 0 200 4

38 “A União faz a força”. Anote, analise e discuta o orçamento primeiro com o esposo ou esposa. INCLUA A SUA FAMÍLIA NO ORÇAMENTO. Por isto todos devem participar do orçamento familiar. Depois chame os filhos para conversar. Renda = Pai e Mãe. Gastos = Pai, mãe e filhos. Explique como funciona o orçamento da família, a importância de gastar com consciência e de poupar. Fale das prioridades e objetivos da família. Se houver mesada, combinar para qual será o uso deste dinheiro.

39 4º PASSO “A Disciplina enobrece o homem”. ACOMPANHE o seu Orçamento todo final do mês. Continue a anotar todas as entradas e saídas. Compare o orçamento (ORÇADO) com o que de fato aconteceu (REALIZADO).

40 = 100 300 50 0 0 200 700 1.000 320 120 70 50 0 70 0 200 1.000 680 4

41 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/MêsGasolina 80 520 20 10/Mês Presente 500 1 3 2 300 200 - 100 150 - 150 0 150 0 700 1.000 800 100 300 50 150 0 0 300 100 50 0 700 1.000 200 50 0 300 320 100 120 530 70 0 50 70 700 1.000 680 200 50 0 0 0 4

42 1.Faças as Pazes com o Dinheiro 2.Defina seus Sonhos e Metas 3.Entenda os três fluxos do dinheiro na sua vida 4.Planeje o destino do seu dinheiro 5.Comece hoje AS CINCO LIÇÕES DO DINHEIRO

43 PENSAMENTO Desejo que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático. E que pelo menos uma vez por ano Coloque um pouco dele Na sua frente e diga “Isso é meu”, Só para que fique bem claro quem é dono de quem. Victor Hugo

44 www.vitadenarium.com.br Acesse o nosso site. Vá ao link Download onde você pode baixar: - O Sistema Vitadenarium para a Gestão do seu Dinheiro. - Planilhas prontas para imprimir e usar. Encontre vários conteúdos e assuntos sobre o Dinheiro.

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47 ¹ O carro sofre maior desvaloriza ç ão no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%. No segundo e no terceiro ano sofre desvaloriza ç ão de 10% a 20% do seu valor. Ap ó s este per í odo, a desvaloriza ç ão reduz e praticamente se estabiliza a partir do quarto ano, com um í ndice anual inferior a 10%. Para efeitos de c á lculo foi considerado valor m é dia de 10% ao ano, que é correspondente ao per í odo de 5 anos de uso de um veiculo. ² Custo de Oportunidade é o quanto você est á deixando de ganhar em outra alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma caderneta de poupan ç a rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de venda do veiculo. ³ Foi considerada a compra de um veiculo “ popular ” no valor de R$ 26.000,00 financiado, sem entrada, em 60 meses.


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