Conheça o novo SPB Conheça o novo SPB O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) foi reestruturado. As modificações são muito positivas e vão mexer com a vida financeira de pessoas e empresas. O SPB é um conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e sistemas operacionais integrados, usados para transferir fundos do pagador, tanto em moeda local quanto em moeda estrangeira.

Conheça o novo SPB Conheça o novo SPB A função básica de um sistema de pagamentos é transferir recursos, processar e liquidar pagamentos para praticamente todos os agentes atuantes na economia brasileira, como pessoas, empresas, governo, Banco Central e instituições financeiras. O novo sistema visa reduzir o número de pagamentos, riscos de crédito e liquidez, e aumentar a eficiência do sistema de pagamentos.

Conheça o novo SPB Conheça o novo SPB Atualmente, o Serviço de Compensação de Cheques e Outros Papéis (Compe) recebe diariamente milhares de cheques, ordens de pagamento, boletos e Documentos de Crédito (DOCs). Todos esses documentos chegam até tarde da noite no sistema. Só na manhã seguinte, a informação de quanto cada banco gastou e recebeu naquele dia é enviada ao Banco Central. O BC verifica o saldo em uma espécie de conta corrente que os bancos têm na instituição - chamada de conta reserva - e descobre se alguma instituição ficou no vermelho.

Conheça o novo SPB Conheça o novo SPB O SPB introduz a Transferência Eletrônica Disponível (TED), uma operação de transferência online. A TED é uma forma de transferência de recursos entre contas mantidas em diferentes bancos, lançada pelo novo SPB em 22 de Abril de 2002, para dar mais agilidade e segurança às transações bancárias. No início, as transferências com TED eram disponíveis somente para valores acima de R$5 milhões. Atualmente, este valor foi modificado, porém continuam restritos a pagamentos com valores superiores a R$ 5 mil.

Conheça o novo SPB Conheça o novo SPB As trocas financeiras acontecem apenas no momento em que o Banco Central tiver a certeza dos recursos financeiros existentes. Desta maneira, o favorecido terá o valor depositado em sua conta, no exato momento que pagamento for realizado. Pessoas, empresas, governo e instituições financeiras poderão transferir dinheiro para pagamentos, cobertura de saldos, aplicações e outras finalidades com muito mais segurança e sem a espera necessária ao processamento de cheques ou DOC´s no sistema de compensação tradicional.

Conheça o novo SPB Conheça o novo SPB Os resgates de grandes volumes deverão ser agendados para garantir a disponibilidade imediata de recursos, uma vez que os bancos também não poderão mais operar junto ao Banco CentraL, com suas contas negativas.

Transferência via DOC Transferência via DOC 2. O DOC é encaminhado para o Compe BANCO DO BRASIL (COMPE) BANCO A 3. O Compe informa o valor do DOC ao Banco Central do dia seguinte. BANCO B 1. O DOC é feito no Banco A BANCO CENTRAL 4. O Banco Central confere se o Banco B tem saldo para pagar o cliente. Se tiver, o DOC é efetuado.

Transferência via TED Transferência via TED Somente Valores Superiores a R$5 Mil. 2. O sistema credita o dinheiro no Banco A. Se não tiver saldo, a operação é cancelada. 3. A TED é creditada no Banco A no mesmo dia. BANCO A BANCO B 1. Para pagar um fornecedor, o cliente pede a emissão de uma TED ao Banco B. O Banco Central é informado, em tempo real, das operações entre os bancos BANCO CENTRAL

O que muda com a TED O que muda com a TED PRODUTOS E SERVIÇOS COMO É COMO FICA Cobertura de saldo devedor Cobertura com depósito de cheque ou DOC é feito no mesmo dia Cheque: cobertura somente após compensado TED: cobertura no mesmo dia Recebimento de DOCs Creditado em conta com data de emissão Creditado em conta com data de recebimento (dia seguinte) Emissão de cheques Nada muda Depósitos em cheques Disponível após o prazo de compensação Nada Muda

O que muda com a TED O que muda com a TED PRODUTOS E SERVIÇOS COMO É COMO FICA Emissão de cheques pré-datados Nada muda Emissão de cheques administrativos Nada muda Empréstimos e financiamentos (pagamentos de parcelas e quitações) Utiliza saldo disponível e bloqueado Somente com saldo disponível

O que muda com a TED O que muda com a TED Segundo a Abracheque - Associação Brasileira das Empresas de Informação, Verificação e Garantia de Cheques - as transferências cujos valores são inferiores a R$5 mil representam 90% do sistema, ou seja, nada mudará nestes casos. Este dado é confirmado pelo Diretor de Política Monetária do Central, Luiz Fernando Figueiredo. O que vem acontecendo é a crescente automação das transações no ponto de venda, o que, em breve, trará em larga escala a tecnologia de captura da imagem do cheque - a chamada truncagem - como já ocorre no mercado americano.

Conheça o novo SPB Conheça o novo SPB A transferência com o TED só poderá ser realizada se os recursos estiverem efetivamente disponíveis na conta do cliente. Caso o cliente possua cheque especial ou conta garantida, será possível efetuar a transferência de acordo com os limites e condições estipulados pelo banco.

O que muda com a TED O que muda com a TED Os cheques e DOC´s continuarão sendo processados normalmente. Não haverá migração de usuários de cheques para cartão. Quem usa cheque continuará usando. Vários segmentos do mercado, inclusive, estão se contrapondo ao recebimento de cartões de débito pelas exorbitantes taxas cobradas pelas administradoras e instituições financeiras. O SPB representa um grande avanço. Se posto em prática de forma competente, trará dinamismo e praticidade, beneficiando grande porcentagem da população.