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Matemática Financeira Administração Matemática Financeira Unidade 06 Títulos Amintas Paiva Afonso Amintas Paiva Afonso

Matemática Financeira Administração Matemática Financeira O que é um título? Amintas Paiva Afonso É um papel emitido por alguém onde há a promessa de se pagar um determinado valor (valor de face) ao final de determinado prazo. A venda é feita por um valor inferior ao valor de face.

Matemática Financeira Administração Matemática Financeira O que é um título? Amintas Paiva Afonso Documento que um mutuário (tomador de um empréstimo) oferece a um mutuante (cedente de um empréstimo) por meio do qual o mutuante pode provar publicamente ser credor daquela quantia; é usado para formalizar uma dívida que não pode ser paga imediatamente, mas será saldada dentro de um prazo previamente determinado. Os três tipos de títulos mais usados são: NOTAS PROMISSÓRIAS DUPLICATAS LETRAS DE CÂMBIO

TÍTULOS: Notas Promissórias Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Notas Promissórias Amintas Paiva Afonso Nota Promissória: É o Título de Crédito que corresponde a uma promessa de pagamento, muito usada entre pessoas físicas ou entre pessoas físicas e uma Instituição Financeira.

Matemática Financeira TÍTULOS: Notas Promissórias Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Notas Promissórias Amintas Paiva Afonso Uma Nota Promissória só possui valor legal se contiver 4 elementos bem especificados, a saber: Valor Final a ser pago (dívida inicial acrescida de uma parcela de juros); Nome e assinatura do devedor (como emitente do título); Nome do credor (como pessoa que receberá a importância a ser paga pelo emitente); Data de vencimento do título (data em que deve ser paga o valor final do título).

Matemática Financeira TÍTULOS: Notas Promissórias Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Notas Promissórias Amintas Paiva Afonso

Matemática Financeira Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Duplicatas Amintas Paiva Afonso Duplicata é o título emitido por uma pessoa jurídica contra o cliente (pessoa física ou jurídica) para o qual ela vendeu mercadorias à prazo ou prestou serviços para serem pagos no futuro segundo um contrato. A emissão da Duplicata só é legal se for feita tendo por base a Nota Fiscal proveniente do serviço prestado, a data de vencimento, o nome do credor, o nome do emitente com as respectivas assinaturas, e o valor final a ser pago.

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Matemática Financeira TÍTULOS: Letras de Câmbio Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Letras de Câmbio Amintas Paiva Afonso Letra de câmbio é o título que corresponde a uma ordem de pagamento. No passado, era emitida em maior quantidade pelas Financeiras, com o intuito de captar fundos, disponibilizando-as ao público. Assim captavam recursos de terceiros para oferecer empréstimos aos tomadores, através das operações de Crédito Direto ao Consumidor (CDC) ou Crédito Pessoal (CP).

Matemática Financeira TÍTULOS: Letras de Câmbio Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Letras de Câmbio Amintas Paiva Afonso A criação dos bancos múltiplos em 1988, diminuiu sensivelmente o volume das Letras de Câmbio emitidas pelas financeiras no Mercado, uma vez que os Bancos atualmente preferem captar recursos por meio de Depósitos Interfinanceiros (Dis) ou CDBs (Certificado de Depósito Bancário) do que pelas Letras de Câmbio.

TÍTULOS: Letras de Câmbio Exemplo Prático Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Letras de Câmbio Exemplo Prático Amintas Paiva Afonso Uma pessoa física deseja comprar um refrigerador que custa à vista R$ 1.200,00. Não dispondo dessa quantia, recorre ao CDC (crédito que a loja oferece por intermédio de uma Financeira), assina um contrato e uma Nota Promissória. A Financeira paga o lojista à vista e, baseando-se na Nota Promissória, emite uma Letra de Câmbio que renderá determinada taxa de juros; essas Letras de Câmbio são colocadas no Mercado Financeiro, refazendo o caixa da Financeira para futuras operações.

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TÍTULOS: Exemplo Prático Administração Matemática Financeira TÍTULOS: Exemplo Prático Amintas Paiva Afonso As taxas de juros cobradas nas Notas Promissórias são maiores que as taxas de juros pagas pelas Financeiras nas Letras de Câmbio; a diferença entre essas taxas constitui o lucro bruto obtido pelas Financeiras ao final da operação.

Matemática Financeira Administração Matemática Financeira Desconto de Títulos Amintas Paiva Afonso Desconto de um título é o valor que se deve abater no valor de face do mesmo pela antecipação de seu pagamento. Os descontos recebidos por um Título podem ser: - Desconto Bancário (ou Irracional, ou “por fora” ou Comercial) - Desconto Racional (ou “por dentro”)

Matemática Financeira Administração Matemática Financeira Títulos: Exemplo 1 Amintas Paiva Afonso Um Título cujo prazo é 6 meses foi comprado por R$ 200.000,00 a uma taxa de juros simples de 8% ao mês. Qual é seu valor de face? Solução: FV = PV (1 + i * n) FV = 200 000 * (1 + 0,08 * 6) FV = 200 000 * 1,48 Resposta: O valor de face do título é de R$ 296.000,00, ou seja, o portador do título irá receber R$ 296.000,00 ao final de 6 meses.

Matemática Financeira Administração Matemática Financeira Títulos: Exemplo 2 Amintas Paiva Afonso Um Título cujo valor de face é R$ 200.000,00 foi comprado hoje com prazo de 6 meses a uma taxa de juros simples de 8% ao mês. Por quanto esse título foi comprado? Solução: FV = PV (1 + i * n) 200 000 = PV * (1 + 0,08 * 6) PV = 200 000 / 1,48  PV = 135.135,14 Resposta: O título foi comprado por R$ 135.135,14

Matemática Financeira Administração Matemática Financeira Títulos: Exemplo 3 Amintas Paiva Afonso Um título de valor de face de R$ 300.000,00 foi comprado por R$ 200.000,00 com prazo de 10 meses. Qual é a taxa de juros simples paga por esse título? Solução: FV = PV (1 + i * n) 300 000 = 200 000 * (1 + i * 10) 1 + i * 10 = 300 000 / 200 000 1 + i * 10 = 1,5 i = 0,5 / 10  i = 0,05 = 5%

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