Sistema de Informações de Crédito - SCR Introdução ao sistema Funcionalidades de Consulta das IFs

Agenda da Apresentação Parte 1 Histórico do SCR O que é o SCR? Consultas às Informações do SCR Cronograma do Projeto Outras Informações Relevantes Parte 2 Apresentação das funcionalidades: Consultar Informações de Cliente – (IFs) Solicitar Arquivo Consolidados dos Clientes no SFN Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN

Histórico do SCR

Breve histórico do sistema

O que é o Sistema de Informações de Crédito - SCR?

O SCR O SCR é o sistema que sucederá a atual Central de Risco com: mais informações; funcionalidades que melhoram a gestão do sistema nas instituições; facilidade de acesso aos dados; preocupação constante com qualidade da informação; maior flexibilidade para futuras evoluções; compatível com Basiléia II;

Visão Geral do SCR Consulta Supervisão IFs At. Público Público Medidas Judiciais Validação Qualidade carga de dados Correções de dados Base de Dados Operacional Supervisão solicitação de geração infos. Base de Dados do DataWarehouse DW

Famílias de Funcionalidades Consulta Público UC15 Carga de Dados UC80 Correção de dados UC07/ UC13/ UC61/ UC62/ UC66/ UC12 Consulta Atendimento ao Público UC16 / UC22 DW UC06 / UC38 / UC57/ UC77 Consulta IF UC17 / UC11 / UC35 Qualidade UC53 / UC14 / UC41/ UC44/ UC45/ UC52/ UC58/ UC59/ UC67/ UC68/ UC74 Medidas Judiciais UC48 / UC34 Supervisão UC20 / UC21/ UC72/ UC73 Validação UC01/ UC02/ UC03/ UC04/ UC05

Documentos do sistema Documentos de envio mensal de dados Instituição Financeira enviando DOCUMENTOS Banco Central enviando ARQUIVOS Documentos de envio mensal de dados 3030 – Dados agregados 3020 – Dados individualizados Documentos e arquivos de devedores relevantes (envio semestral) 3025 – Solicitações de devedores efetuada pelo Bacen 3026 – Dados enviados pelas IFs Documentos e arquivos de devolução de dados 3081 – Solicitação de geração de arquivos pelas IFs 3082 – Arquivo de dívida consolidada gerado pelo Bacen

CRC x SCR Sistema CRC (atual) Instituição Bacen Sistema SCR Doc 3030 Doc 3020 Doc 3026 Rotinas de Qualidade BD Controle BD Operacional Carga de dados Instituição Bacen Internet Doc 3082 PSTAW10 Doc3082 Sistema SCR Instituição Bacen Doc 3010 BD PDEV300 PDEV310

Compartilhamento de info. A devolução de informações é compatível com a potencial utilização dos dados pelas instituições Concessão Gestão de risco Gestão de risco/ prospecção Estimativa de 15 milhões de consultas/mês Concessão 700 mil - 1 milhão Gestão de risco 15-20 milhões Gestão de risco/ cerca de 100 milhões Acesso via web Geração de Arquivo – Clientes em carteira Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081 Capacidade limitada de atendimento

Consultas IFs Geração de arquivo - clientes em carteira 3020 1 2 ... 100.000 A ÑA 100 mil Clientes 50 mil Autorizações 3082 50 mil - info. de dívida consolidada 3020 Geração de arquivo - clientes em carteira Acesso web 3081 3082 info. de dívida consolidada dos clientes solicitados Geração de arquivo - clientes solicitados no arquivo

Autorização para consulta Lei Complementar 105 Art. 1º - As instituições financeiras conservarão sigilo em suas operações ativas e passivas e serviços prestados.  § 3o Não constitui violação do dever de sigilo: I – a troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil; Resolução 2.724/00 “ Art. 3. As instituições mencionadas no art. 1. poderão consultar as informações consolidadas por cliente constantes do sistema, desde que obtida autorização especifica do cliente para essa finalidade.”

Autorização para consulta Autorização para acesso aos dados do cliente é imprescindível Em qualquer hipótese de forma de acesso ao SCR Caso 1 Autorização deve ser conferida no momento da efetivação da consulta / envio do Documento 3081 Caso 2 Considera as autorizações informadas no Doc3020 da última data-base Autorizações retiradas devem ser corrigidas pela web antes da solicitação do arquivo Acesso via web Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081 Geração de Arquivo – Clientes em carteira

Início das Funcionalidades do SCR

Cronograma previsto Momento 0 – Medida Judicial 01/12/03 Cadastramento de Medidas Judiciais Momento 1 – Consultas 15/12/03 Consultar Informações de Cliente – (IFs)  dados da própria IF Consultar Informações de Cliente – (Supervisão) Cooperativas e SCM 20/02/04 Data-Base: jan/04 Consulta SFN – produção controlada web 01/03/04 Consultar Informações de Cliente – (IFs)  dados do SFN Correção de Dados 18/03/04 Correção de dados do Doc3020 Consulta SFN – devolução de arquivos A confirmar

Cronograma: Transição Correção SFN – produção A confirmar Consultar Informações Cliente – (CAP)  Atendimento ao Público Consultar Informações Cliente – (Cliente)  Público em geral Desativa-se a CRC - opção de consulta da PDEV300 Todas as Instituições deixam de usar o sistema CRC SCR entra em PLENA produção Até a Data-Base 06/2004 Instituições permanecem enviando o Doc3010 até a data-base junho de 2004 Tão logo realizar-se a migração completa, desativa-se o sistema CRC Edição de Circular confirmando a data-base

Informações Relevantes

Informações relevantes Site do SCR Informações mais recentes sobre o sistema Normativos e comunicados em vigor Validador sintático e críticas semânticas aplicáveis Manual para download no site Hint Help Nos campos a serem preenchidos http://www.bcb.gov.br/?scr Facilidades on line

Informações relevantes Mesas de Atendimento Cadastramento de medidas judiciais e Consultas (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109 scr.mesasp@bcb.gov.br Transmissão e processamento dos arquivos (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 scr.gt@bcb.gov.br Atendimento ao público Centrais de Atendimento ao Público (CAPs) 0800-992345 E-mail no site

Informações relevantes Treinamento em conjunto: Febraban, ABBC e ABBI Cadastramento de medidas judiciais 03 a 05/12/03 Consulta às informações via web 16 a 19/12/03; 23/01/04 – Turma Extra 07/04/04 a 14/04/04 – a confirmar Geração de arquivo com clientes no SFN 01 a 04/03/04 Correção de Dados e Qualidade 15 a17/03/04 – a confirmar

Sim. Importante Devo continuar enviando o Documento 3010? O sistema atual continuará recebendo informações por intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de implantação do novo sistema (Doc 3020, 3026 e 3030) estejam concluídas e os dados enviados apresentem adequados graus de consistência e confiabilidade.

UC 35 – Gerar Arquivos

Relembrando ... Formas de acesso aos dados do SCR: Acesso via web http://www.bcb.gov.br/scr Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081 3081 3082 Geração de Arquivo – Clientes em carteira 1 2 ... Clientes A ÑA Autorizações 3082 3020

Formas de acesso aos dados Acesso Web Consultar Informações de Cliente – (IFs) Consulta pontual – cliente a cliente Consulta on-line / real-time Exemplo: decisão sobre a concessão de uma operação de crédito Treinamento - 07/04/04 a 14/04/04 (a confirmar)

Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081

Geração de Arquivo Clientes Solicitados no Doc3081 Doc3081 - Consulta dos Dados dos Clientes no SCR Formato XML eXtended Markup Language Schema disponibilizado na página de leiautes, quando a funcionalidade for colocada em produção

Geração de Arquivo Clientes Solicitados no Doc3081 Regras e limites para solicitação de 3082 por Doc3081 Quantidade de cliente por arquivo: máximo de 10.000 Quantidade de arquivos por mês: máximo de 20 Em função da demanda, esses limites podem ser alterados Regras CPF (11 dígitos) e CNPJ (8 dígitos): CPFs incorretos não serão verificados Doc3081 esperado apenas depois do Doc3020 da respectiva data-base ser “Processado”  Se enviado, documento será rejeitado

Geração de Arquivo Clientes em carteira

Geração de arquivo clientes em carteira 3020 – Abr/03 Cliente 1 A Cliente 22 A Cliente 34 ÑA Cliente 83 A 3020 – Mai/03 Cliente 1 A Cliente 22 A Cliente 34 A Cliente 83 A 3020 – Jun/03 Cliente 14 A Cliente 25 ÑA Cliente 34 ÑA Cliente 109A Cliente 1 Cliente 22 Cliente 34 Cliente 83 Cliente 1 Cliente 22 Cliente 34 Cliente 83 Cliente 14 Cliente 25 Cliente 34 Cliente 109 1 – Estamos no mês de maio e solicito a geração de arquivos para a database Maio. Quais clientes constarão do Doc 3082? a – E se solicito a geração para a data base Abril? b – Porque nesse caso o cliente 34 é informado? 2 – Chegou um novo arquivo e solicito a geração de informação para a data base Maio. Quais Clientes constarão do Doc 3082? a – Por que o cliente 1 não é informado? b – Por que o cliente 109 é informado?

Regras e limites Regras e limites para solicitação de 3082 via web Impossibilidade de acesso: Durante o período em que recebemos parte relevante dos arquivos, a geração de arquivos não poderá ser solicitada Solicitações que estiverem na fila serão geradas se houver janela de processamento 9 dias 4 dias antes da data-limite de envio dos Doc3030 e Doc3020, o próprio dia limite e 4 dias depois Limite máximo de solicitações Podem ser solicitados no máximo 3 arquivos por mês para quaisquer datas bases Recomendamos às instituições baixar a base de dados mais antiga mensalmente a base de dados é atualizada e a data base mais antiga é retirada Atenção: O envio de Doc3081 pode continuar nesse período

Doc3082 Características do documento

Arquivo 3082 Independentemente da forma de solicitação de arquivo, o leiaute de devolução será idêntico A geração do arquivo é sempre Batch Solicitar Arquivo Consolidado dos Clientes no SFN Exemplo: gestão de risco das operações de crédito concedidas Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN Exemplo: Gestão de risco; consulta a clientes não informados no Doc3020 (RT < R$ 5mil); Prospecção; consulta a clientes sem operações concedidas; 3081 3082 1 2 ... Clientes A ÑA Autorizações 3082 3020

Arq 3082 Arq3082 – Posição dos Clientes no SFN

Arq 3082 Arq3082 – Posição dos Clientes no SFN Clientes sem dívida no sistema – aparecem no arquivo de retorno sem dados Cliente com CNPJ/CPF mal formatado – aparecem no arquivo de retorno sem dados Cliente Exclusivo – não há distinção

Arq 3082 Arq3082 – Posição dos Clientes no SFN

Doc 3082 x Acesso web Acesso pela web Doc3082 Dados do cliente na IF ou no SFN Informação de 13 datas bases Início de Relacionamento Maior Responsabilidade Total Carteira Ativa / Carteira de Crédito / Responsabilidade Total / Risco Total Distribuição vencimentos com 14 faixas Doc3082 Dados do cliente no SFN, sempre Informação de uma única data-base Distribuição de vencimentos com 26 faixas

Exemplo Doc 3082

Doc 3082 solicitado por arquivo Envio do doc 3081 pode gerar mensagens de erro Se houver erro: Relatório com mensagens de erro Regras aplicáveis são idênticas às da etapa 1 de qualquer arquivo Se não houver erro: Arquivo 3082

Aspectos gerenciais da solicitação de arquivos

Medida Judicial e Vício de Contrato Exclusão de cliente por medida judicial Exclusão de operação por medida judicial Exclusão de operação por vício de contrato Dados excluídos  não aparece nenhum dado Cliente 1 possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ não possui operações de crédito em outras IFs Cliente 2 não possui nenhuma operações de crédito no SFN IF W Consulta Cliente 1  verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN IF XYZ Recebe uma ordem judicial  efetua “exclusão do cliente por medida judicial” do Consulta Cliente 1  nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado Consulta Cliente 2  nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado Cliente 1 possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ não possui operações de crédito em outras IFs Cliente 2 não possui nenhuma operações de crédito no SFN IF W Consulta Cliente 1  verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN IF XYZ Recebe uma ordem judicial  efetua “exclusão do cliente por medida judicial” do Cliente 1 possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ não possui operações de crédito em outras IFs Cliente 2 não possui nenhuma operações de crédito no SFN Cliente 1 possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ não possui operações de crédito em outras IFs Cliente 2 não possui nenhuma operações de crédito no SFN IF W Consulta Cliente 1  verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN

Medida Judicial e Vício de Contrato Marcação sub judice por medida judicial Dados exibidos normalmente Adicionalmente os dados também são considerados em “Operações Amparadas por Medida Judicial” Cliente 3 possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ não possui operações de crédito com outras IFs Cliente 3 possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ não possui operações de crédito com outras IFs IF W Consulta Cliente 3  verifica que ele possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 no SFN IF XYZ Recebe uma ordem judicial  efetua “marcação sub judice por medida judicial” da operação de financiamento imobiliário do Cliente 3 Cliente 3 possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ não possui operações de crédito com outras IFs IF W Consulta Cliente 3  verifica que ele possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 no SFN Cliente 3 possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ não possui operações de crédito com outras IFs IF W Consulta Cliente 3  verifica que ele possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 no SFN IF XYZ Recebe uma ordem judicial  efetua “marcação sub judice por medida judicial” da operação de financiamento imobiliário do Cliente 3 R$ 90.000 no SFN e adicionalmente verifica que ele possui 1 operação de R$ 90.000 “Amparada por Medida Judicial” / “Operações Sub Judice”

Processamento Regras de geração de arquivo A geração de um Doc3082 solicitado via Doc3081 antecede ao solicitado via web Documentos 3081 prevalecem sobre solicitações via web Ordem cronológica decrescente A geração de arquivo compete com a carga de dados no banco de dados operacional dos documentos 3030/3020/3026 de qualquer IF Prioridade para a carga dos documentos

Tempo de resposta O tempo de resposta na geração de arquivos depende da demanda por informação Objetivo inicial a ser atingido na geração de informação é de cerca de 60 milhões de consultas/mês Estimativa de cerca de 100 milhões de consultas quando o sistema estiver estável

Uso de robô O uso de robô não será permitido pelo sistema As instituições devem trabalhar utilizando os arquivos como provedores de informação para integrar aos processos atuais Na próxima fase de desenvolvimento do SCR, o Banco Central incluiu uma solução de devolução de informações utilizando tecnologia web service.

Informações relevantes Cadastramento de medidas judiciais Consultas web Geração de arquivos (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109 scr.mesasp@bcb.gov.br Transmissão e processamento dos arquivos (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 scr.gt@bcb.gov.br Mesas de Atendimento