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PROF. ELISSON DE ANDRADE www.profelisson.com.br
Alocação de Ativos PROF. ELISSON DE ANDRADE
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Onde Investir? SIMPLES RESULTADO MÉTODO OBJETIVOS INVESTIMENTOS
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ABRA A PLANILHA OBJETIVOS E INVESTIMENTOS
Vamos ver um método SIMPLES? ABRA A PLANILHA OBJETIVOS E INVESTIMENTOS
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VAMOS RELEMBRAR??????
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Com base nos seus objetivos:
E com todos os investimentos que vimos, avalie: Seu nível de conhecimento do ativo PRAZO do investimento: CP, MP, LP Aceitação de risco e expectativa de retorno Quanto vai poupar: ↑ Dinheiro ↓Taxas ↑ Possibilidades
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No site: clique no link TESTE DE PERFIL
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Acompanhando Investimentos
Clique na aba Investimentos da planilha Você deverá acompanhar seus investimentos mensalmente: talvez no próprio site da corretora Faça isso uma vez por mês, num dia específico
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Revise seus objetivos periodicamente
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No nosso exemplo + conteúdo das aulas...
Poupança filho Aposentadoria Aniversário Pós-graduação Viagem Reforma Casa Fundos Imobiliários Poupança CDB, LCI, LCA Tesouro Direto Ações, ETFs Fundos OBJETIVOS INVESTIMENTOS
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Exercício Defina 3 objetivos essenciais de curto, médio e longo prazos
Quais investimentos GOSTARIA de aplicar seu dinheiro para cada um deles? O que precisa aprender para começar? Monte um plano para chegar lá...
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ALOCAÇÃO DE ATIVOS
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Como definir uma Carteira de Ativos?
Grande problema Como definir uma Carteira de Ativos? Onde Investir??? Hoje Futuro Fundos Imobiliários Poupança CDB, LCI, LCA Tesouro Direto Ações, ETFs Fundos
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2 grandes dicas iniciais
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1. Cuidado com o conflito de Interesses
Corretora Você X
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Você conhece essa pessoa?
Warren Buffett Um dos maiores investidores de todos os tempos Veja o ranking com os 10 homens mais ricos do mundo em 2016: Bill Gates Fortuna: U$ 75 bilhões Empresa: Microsoft Amancio Ortega Fortuna: US$67 Empresa: Zara Spain Warren Buffett Fortuna: US$ 60,8 bilhões Empresa: Berkshire Hathaway
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Frases de Buffett “Nunca pergunte a um barbeiro se você está precisando de um corte de cabelo” “Recomendar a conservação de alguma coisa por 30 anos é um nível de auto sacrifício que você raramente verá num mosteiro, menos ainda numa corretora” Fonte: “O Tao de Warren Buffett”, ed. Sextante, autores Mary Buffett e David Clark
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1. Cuidado com o conflito de Interesses
Banco Você X
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2. Tenha uma ESTRATÉGIA Suponha que investiu R$10 mil na Bolsa, por sugestão de um amigo Após 5 meses, a ação que comprou perdeu 60% de seu valor O que você faria? Muitas pessoas não tem resposta para tal indagação (falta-lhes estratégia para diferentes cenários)
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Leitura artigo: Becoming an Investor
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CONTRAPONTO: leitura para casa Ebook: Axiomas de Zurique
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BALANCEAMENTO DE CARTEIRA
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Balanceamento de Carteiras
Ideal para objetivos de longo prazo Estratégia simples de alocação de ativos Define-se o quanto irá aplicar em cada modalidade de ativo e, periodicamente, vai ajustando essas porcentagens Vamos para um exemplo...
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Balanceamento de Carteiras
Sua carteira inicial: 30% em ETFs e 70% em Tesouro Selic Após um ano: ETFs desvalorizaram 10% Selic valorizou 10% Veja exemplo com números reais
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Situação Inicial APÓS 1 ANO
Total Investido R$ ,00 ETF 30% R$ 6.000,00 SELIC 70% R$ ,00 APÓS 1 ANO Rentabilidade Saldo ETF -10% R$ 5.400,00 SELIC 10% R$ ,00 Total R$ ,00
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Balanceamento: compra de R$1.195,13 em ETFs
Nova Composição da Carteira Saldo % ETF R$ 5.400,00 25,96% SELIC R$ ,00 74,04% Total R$ ,00 100,00% Balanceamento: compra de R$1.195,13 em ETFs Saldo % ETF R$ 6.595,13 30% SELIC R$ ,00 70% Total R$ ,13 100,00%
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Vantagens do Balanceamento
Não utiliza a emoção e sim uma regra Mantém o perfil de risco (ex: 70%/30%) Diversificação e administração de risco Possibilita TAMBÉM uma reavaliação da carteira: será os pressupostos continuam os mesmos?
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Regras do Balanceamento
Você poderá balancear: Por período: a cada um ano/semestre/mês faço a proporção 70%/30% voltar Por desvio: vou balancear sempre que a proporção de 70% chegar a um mínimo de 60% ou máximo de 80%
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Análise de Investimentos
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O que fazer para acumular riqueza?
Tripé dos investimentos: Prazo Montante depositado Taxa de juros
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Fatores que afetam: Montante a ser depositado: ganhar pouco; gastar muito. A taxa de juros de seus investimentos: desconhecimento de alternativas mais rentáveis; má avaliação dos riscos de um investimento, (talvez azar?). A variável tempo: falta de paciência; (morte do investidor?).
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Montante depositado Herança e depósitos periódicos
Para mesma taxa de juros e período, se aplica o dobro, terá o dobro Outro exemplo: Indivíduo A aplica R$200/mês, a 1%/mês Indivíduo B aplica R$400/mês a 0,5%/mês
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Montante depositado Quase 20 anos meses
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Taxa de juros Efeito da taxa de juros, para um período de 25 anos
$ Aplicado Taxa Valor final R$ 400,00 0,50% R$ 0,70% R$ 0,90% R$ 1,10% R$ 1,30% R$
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Tempo Veja como o prazo de aplicação influencia do valor final de UMA parcela aplicada, durante diferentes períodos (i = 1% a.m.) $ Aplicado Período (Anos) Valor final R$ ,00 5 R$ 10 R$ 15 R$ 20 R$ 25 R$
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Demonstrativos Financeiros
Balanço e Fluxo
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CASO DO MÉDICO
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Balanço Patrimonial Descreve tudo o que uma pessoa tem e deve ATIVO
PASSIVO Casa Carro Caderneta de poupança Móveis da casa etc Financiamentos Empréstimos pessoais Cartão de crédito Cheque especial
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FLUXO CAIXA Apresenta as entradas e saídas de dinheiro ao longo do tempo RECEITAS: salário, rendimentos DESPESAS: tudo o que se gasta no mês SALDO FINAL: diferença entre receitas e despesas
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A situação dessa caixa d’água está confortável para os moradores da casa à qual ela abastece?
Entrada de água Saída de água
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ESSA IMAGEM MOSTRA BALANÇO E NÃO FLUXO
A questão chave para a sobrevivência é que, ao longo do tempo, entre mais água do que saia. Assim, nunca passarão sede. ESSA IMAGEM MOSTRA BALANÇO E NÃO FLUXO Entrada de água Saída de água
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Balanço patrimonial e fluxo de caixa
RESUMINDO Balanço Mostra quanto de água se tem num dado dia Mostra o que tem e o que deve É uma foto de um momento Consumistas se preocupam muito com ele Fluxo Mostra quanto entra e quanto sai de água ao longo do tempo Mostra quanto entra e quanto sai de dinheiro É um filme do que se fez num dado período Pessoas RICAS se preocupam muito com ele
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Classificando Ativos
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Efeitos sobre o Balanço Patrimonial
Ativo 1 (+): são aqueles que, ao longo do tempo, sempre sobem de valor, contribuindo para um aumento no total de ativos Ativo 2 (–): incluem ativos que diminuem de valor com o passar do tempo Ativo 3 (?): são aqueles em que é impossível, a priori, determinar se seu valor irá aumentar ou diminuir no futuro
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TESTE: avalie cada ativo abaixo, conforme classificação anterior
Caderneta de Poupança LCIs Fundos Imobiliários Ações em Bolsa Tesouro Direto Seu Celular Seu Carro Fundos Imobiliários Imóvel Próprio
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Efeitos sobre o Fluxo de Caixa
Ativo R: são aqueles que geram receita periodicamente; fazem entrar dinheiro no bolso Ativo D: incluem ativos que geram despesas Ativo N: são ativos que, uma vez comprados, não geram receita e nem despesa (neutros)
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TESTE: avalie cada ativo abaixo, conforme classificação anterior
Caderneta de Poupança LCIs Fundos Imobiliários Ações em Bolsa Tesouro Direto Seu Celular Seu Carro Fundos Imobiliários Imóvel Próprio
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Interação entre balanço patrimonial e fluxo de caixa
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Balanço Patrimonial ATIVO PASSIVO
Casa R$ ,00 Carro R$25.000,00 Caderneta de Poupança... R$ 2.000,00 TOTAL R$ ,00 Financiamento casa R$70.000,00 Financiamento carro R$10.000,00 Cartão de crédito R$2.000,00 Patrimônio Líquido R$85.000,00 TOTAL R$ ,00
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Resumo do Fluxo de Caixa
Receitas Mensais R$ Salário 2.500,00 Receita Passiva 12,00 TOTAL 2.512,00 Despesas Mensais Financiamento da casa 800,00 Financiamento do carro 400,00 Gastos com a casa 100,00 Gastos com o carro 300,00 Pagamento mínimo do cartão de crédito 250,00 Outros 2.750,00 SALDO LÍQUIDO (238,00) Quais os efeitos de um saldo líquido negativo?
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CICLO DO ENDIVIDAMENTO
ATIVO PASSIVO RECEITAS DESPESAS RECEITA LÍQUIDA
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Efeito da venda do carro
ATIVO PASSIVO Casa R$ ,00 Caderneta de Poupança... R$ ,00 TOTAL R$ ,00 Financiamento casa R$70.000,00 Patrimônio Líquido R$85.000,00 TOTAL R$ ,00
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Resumo do Fluxo de Caixa
Receitas Mensais R$ Salário 2.500,00 Receita Passiva 90,00 TOTAL 2.590,00 Despesas Mensais Financiamento da casa 800,00 Gastos com transporte público 150,00 Gastos com a casa 100,00 Outros 1.850,00 SALDO LÍQUIDO 740,00 Quais os efeitos de uma receita líquida positiva?
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CICLO DO ENRIQUECIMENTO
ATIVO PASSIVO RECEITAS DESPESAS SALDO NEGATIVO
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Voltando ao caso do MÉDICO
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Independência Financeira
Definição técnica: Receita Passiva maior do que despesas Definição filosófica Liberdade de poder fazer o que se quer e deixar de fazer o que não quer
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Muito Obrigado!!!!!!!!!!!!!! PESQUISA E FOTO
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