INVESTIMENTOS INTELIGENTES

Apresentação em tema: "INVESTIMENTOS INTELIGENTES"— Transcrição da apresentação:

1 INVESTIMENTOS INTELIGENTES
LCIs, Fundos de Investimentos e Títulos do Tesouro

2 Sistema especial de Liquidação e Custódia
SELIC Sistema especial de Liquidação e Custódia

3 Taxa Básica de Juros - SELIC
A Selic é a taxa que o governo paga quando pega dinheiro emprestado!

4 Taxa Básica de Juros - SELIC

5 Taxa Básica de Juros - SELIC
O ideal é uma taxa sempre baixa: Empresas se financiam mais barato. Pessoas consomem mais. Governo se endivida menos. Quanto melhor o “Rating”, menos juros paga. Porém se o consumo gera inflação, a taxa tem que ser elevada!

6 Certificado de Depósito Interbancário
CDI Certificado de Depósito Interbancário

7 SELIC e o CDI Hoje a SELIC está em 11% Seu “primo-irmão” é o CDI
Ela é a taxa das relações entre o governo e os investidores. Seu “primo-irmão” é o CDI Ele é a taxa das relações financeiras entre as pessoas jurídicas e físicas. O CDI é sempre muito próximo da SELIC.

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9 Rentabilidades e o CDI Rentabilidades em investimentos são expressas em um “percentual do CDI” BANCO Senhora, com este investimento eu posso lhe pagar 85% do CDI

10 Rentabilidades e o CDI Se o CDI está em 10,80% ao ano.
Se o investimento pagar 85% do CDI Sua rentabilidade será de 9,18% ao ano 10,80 x 0,85 = 9,18! O mais comum a todos é o CDB, que é negociado desta forma, assim como LCIs e etc BANCO Senhora, com este investimento eu posso lhe pagar 85% do CDI

11 Imposto sobre Renda Fixa
O imposto é sobre o lucro e conforme o prazo. Até 6 meses : 22,5% sobre o Lucro 6 meses a 1 ano : 20% sobre o lucro 1 ano a 2 anos: 17,5% sobre o lucro Mais de 2 anos: 15% sobre o lucro Voltando ao caso do Gerente: 85% do CDI x 10,8% ( CDI) = 9,18% ao ano Se o investidor ficou mais de 1 ano. 9,18% x ( 1-17,5%) = 7,57% ao ano!

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13 Segurança! Fundo Garantidor de Crédito
Garantia de R$ ,00 por Banco e CPF Produtos Garantidos: Poupança, CDB, LCI, LCA, LC, LH Banco Central: Tem mais de R$ ,00? Divida em mais de 1 Banco!

14 Quanto você ganha no CDB?

15 Quanto você ganha no CDB?

16 Quando e onde se ganha mais?
A regra é simples Quanto maior a carência, maior a taxa! Quanto maior o investimento, maior a taxa! Quanto menor o banco, maior a taxa! Bancos comerciais pagam pouco, porque você está amarrado a eles!

17 Letra de Crédito Imobiliário
lCI Letra de Crédito Imobiliário

18 LCI – Letra de Crédito Imobiliário
Ótima alternativa para Juros em Alta! Funcionamento parecido com o do CDB. Porém a difícil encontra um sem carência Tem como grande vantagem a isenção de IR É fácil encontrar LCIs que rendem 98% do CDI para o prazo de 1 ano! 98% do CDI x 10,8% = 10,58% ao ano ou 0,84% ao mês, líquidos!

19 Rentabilidades de LCIs
Algumas LCIs Disponíveis

20 Comparando Poupança: 6,5% ao ano CDB: Pagando 100% do CDI
100% x 10,8% = 10,8% IR de 15% (menor tarifa) 10,8% x (1-15%) = 9,18% Rentabilidade 41% maior que a poupança LCI: Pagando 100% do CDI Não há IR Rentabilidade 66% maior que a poupança

21 FUNDOS DE INVESTIMENTOS

22 Fundos de Investimentos
União de Investidores organizada por bancos ou gestoras de recursos! A segurança depende do Banco Custodiante. Existem fundos de diferentes tipos: Fundos DI Fundos de Crédito Fundos de Multi-mercado

23 Organização dos Fundos
Toda a estrutura pode estar em uma única instituição. Administrador* Gestor Custodiante Distribuidor* Auditoria

24 Organização dos Fundos
Ou a gestão pode ser contratada externamente! Administrador Gestor Custodiante Distribuidor Auditoria

25 Fundos DI Só investem em Títulos Públicos
Do tipo Pós Fixado Sempre seguem o CDI São os Fundos de menor Oscilação São os Fundos de menor Risco Normalmente os Fundos que rendem menos!

26 Brasil Plural Yield DI

27 FUNDOS DE CRÉDITO

28 Fundos de Crédito Estes Fundos podem investir em diversos ativos de Renda Fixa Foco em Debêntures e outros Títulos de Crédito Tem rentabilidade expressivamente superior E baixa volatilidade

29 Sparta Top Crédito

30 FUNDOS MULTIMERCADO

31 Fundos Multimercado Estes Fundos tem liberdade de investimento
Renda Fixa ( cdbs, títulos, debêntures...) Renda Variável ( Moedas, Ações ...) São os mais numerosos São os mais rentáveis Tem uma parcela maior de risco É necessário estudar bem o histórico

32 Azul Quantitativo

33 XP Long Short

34 Sparta Cíclico

35 TÍTULOS DO TESOURO

36 Títulos do Tesouro Os Títulos do Tesouro são uma das maneiras mais seguras de investir. Porém necessitam do maior conhecimento entre todas. Existem Títulos de 3 tipos Pré-Fixados Pós-Fixados Pré-Fixados+Inflação

37 Títulos do Tesouro Meu artigo sobre Títulos:

38 Títulos Pós-Fixados São os mais simples Chamados LFTs
Rendem SELIC ( hoje 11% ao ano) Essa rentabilidade sobe ou desce conforme a SELIC Rendem igual um CDB que rende 100% do CDI É importante saber a taxa cobrada pelo banco A fim de poder comparar! Se o Banco cobra 1% ao ano = 11% -1% = 10% ( 91% do CDI) Se cobra 0,1% ao ano = 11% -0,1% = 10,90% ( 99,1% do CDI)

39 Títulos Pré-Fixados Você sabe no início quanto vai ganhar
Você compra o título e ele vai valer R$ 1.000,00 no vencimento Ex: LTN custa R$ 760,87 -> 31,42% Rentabilidade anualizada de 11,59% a.a. Bom ou Ruim? Depende dos juros no futuro! A rentabilidade não é linear 31,42% pode ser igual a -4,58%+12%+12% +12%

40 Marcação a Mercado Expectativa hoje quanto a rentabilidade: Ano 1: 11%
Total: 33% Ano 1: Ano 2: 15% Ano 3: 15% Total: 33% ? 3% Juros sobem 4% Rentabilidade só é fixa, caso você fique até o vencimento Ano 1: 11% Ano 2: 11% Ano 3: 11% Total: 33% Ano 1: Ano 2: 7% Ano 3: 7% Total: 33% 19% ? Juros caem 4%

41 Marcação a Mercado

42 Títulos Pré + Inflação Você recebe 6% ao ano + IPCA
Excelente alternativa para aposentadoria Ex. Você possui R$ ,00 Vai receber R$ 60.00,00 ao ano ( semestral) O Dinheiro vai ser corrigido pela inflação Final do Primeiro Ano ( inflação 6% a.a): Capital total será de R$ ,00 Você terá recebido R$ ,00 de salários. O salário para o próximo ano é de 6% de 1,06M = R$ ,00

43 Títulos Pré + Inflação Você protege o seu capital para sempre
E ainda tira uma renda mensal que vai sendo corrigida Sofrem marcação a mercado Quanto mais longo o prazo, maior a marcação Você deve carregar até o vencimento! Principalmente se os juros estão subindo!

44 Títulos Pré+Inflação Juros em Alta -52% Juros em Baixa

45 Resumindo Quando os Juros Sobem Quando os Juros Caem
Vai investir por menos de 2 anos? LCI Vai investir por mais de 2 anos? Fundos Crédito Quando os Juros Caem Títulos do Tesouro Pré: LTN Títulos do Tesouro Pré+IPCA: NTN-B Fundos de Inflação

46 Nossos Serviços Assessoria de Investimentos
Você não paga nada por isso Todas as taxas apresentadas são líquidas Nossas comissões vem dos Bancos Trabalhamos com a XP Investimentos Acesso a mais de 400 fundos CDBs e LCIS de 22 bancos Títulos do Tesouro Mercado de Ações

47 http://exame. abril. com

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49 Obrigado Quer saber mais sobre investimentos?
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