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Produtos e Serviços para Micro e Pequenas Empresas Junho/2010.

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Apresentação em tema: "Produtos e Serviços para Micro e Pequenas Empresas Junho/2010."— Transcrição da apresentação:

1 Produtos e Serviços para Micro e Pequenas Empresas Junho/2010

2 Na CAIXA, você tem mais que gerentes. Tem parceiros. Se você tem projetos, a gente acredita. Se quer crescer, a gente apóia. Se precisa de capital de giro, a gente empresta. Se tem pressa em receber, a gente antecipa suas receitas. Aqui você sempre encontra uma solução sob medida para as necessidades da sua empresa. CAIXA. Dinheiro em caixa, crescimento à vista.

3 Produtos e Serviços para Micro e Pequenas Empresas

4 Capital de Giro Cheque Empresa CAIXA Cheque Empresa CAIXA GiroCAIXA Instantâneo Múltiplo GiroCAIXA Instantâneo Múltiplo GiroCAIXA Fácil GiroCAIXA Fácil GiroCAIXA - Recursos PIS com garantia FGO GiroCAIXA - Recursos PIS com garantia FGO Crédito Especial Empresa CAIXA Crédito Especial Empresa CAIXA Cartão CAIXA Empresarial Cartão CAIXA Empresarial Conta Garantida MPE Conta Garantida MPE BCD Ecoeficiência BCD Ecoeficiência

5 Financiamentos Proger Investgiro CAIXA PJ Proger Investgiro CAIXA PJ Finame BNDES Automático BNDES Automático Cartão BNDES CAIXA Cartão BNDES CAIXA Consórcio Auto e Imobiliário Consórcio Auto e Imobiliário

6 Aplicações Financeiras Fundos de Investimento CAIXA FIC Preferencial DI Longo Prazo CAIXA FIC Preferencial DI Longo Prazo CAIXA FIC Ideal Renda Fixa Longo Prazo CAIXA FIC Ideal Renda Fixa Longo Prazo CAIXA FIC Executivo Renda Fixa Longo Prazo CAIXA FIC Executivo Renda Fixa Longo Prazo CDB Pré Fixado CDB Pré Fixado CDB Flex CDB Flex CDB TR CAIXA CDB TR CAIXA

7 Incremento de Vendas Credenciamento de Estabelecimentos Credenciamento de Estabelecimentos Convênio Cartão Turismo Convênio Cartão Turismo

8 Agilidade, Conveniência e Segurança Conta-Corrente Internet Banking CAIXA Internet Banking CAIXA

9 Pagamentos Folha de Pagamento Folha de Pagamento Pagamento a Fornecedor Pagamento a Fornecedor

10 Recebimentos Cobrança Bancária Cobrança Bancária

11 Seguros CAIXA Seguro Vida Empresarial CAIXA Seguro Vida Empresarial CAIXA Seguro Empresarial CAIXA Seguro Empresarial CAIXA Auto Frota CAIXA Auto Frota

12 CAIXA. O banco que acredita nas pessoas caixa.gov.br Telefones Central de Atendimento CAIXA (para pessoas com deficiência auditiva) Ouvidoria

13 Cheque Empresa CAIXA O que é Limite de crédito rotativo para prover a conta corrente toda vez que sua empresa tiver necessidade eventual de recursos. Vantagens Crédito disponível sempre que houver desequilíbrio entre o fluxo de pagamentos e recebimentos; Pagamento de juros somente sobre o saldo médio de utilização no mês. Condições Prazo: 360 dias, prorrogáveis por iguais períodos; Taxa diferenciada para Micro e Pequenas Empresas.

14 GiroCAIXA Instantâneo Múltiplo O que é Operação para antecipação de recebíveis que dispõe de limite de crédito rotativo, um fixo e outro variável de acordo com os recebíveis dados em caução. São aceitos os recebíveis: Faturas de Cartão Mastercard e Visa, Cheque Pré-datado, Duplicata de Venda Mercantil e Duplicata de Prestação de Serviço. Vantagens Você vende a prazo e recebe à vista. Condições Prazo: 360 dias com renovação automática; Juros debitados mensalmente; Taxa: de acordo com recebíveis antecipados, sendo TR + 1,39%* a.m. para antecipação de faturas de cartão de crédito. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

15 GiroCAIXA Fácil O que é Limite para Capital de Giro, pré-aprovado, que pode ser utilizado total ou parcialmente, conforme necessidade de sua empresa. Vantagens Pode ser habilitado nos terminais de auto-atendimento e internet; O cliente pode escolher a data de vencimento. Condições Prazo: 18 meses; Taxa: 2,72%* a.m.; Limite máximo: R$ ,00. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

16 GiroCAIXA – Recursos PIS com garantia FGO O que é Linha de crédito exclusiva para capital de giro às empresas com faturamento anual de até R$ 7 milhões de reais, cliente da CAIXA, com recursos do fundo PIS, utilizando garantia complementar do FGO – Fundo de Garantia de Operações. Vantagens Taxa de juros bastante atrativa em relação às demais linhas de crédito; Possibilidade de acesso ao crédito ao segmento de Micro, Pequenas e Médias Empresas. Condições Prazo: 12 meses; Taxa: TR + 0,83%* a.m.; Limite máximo: R$ ,00. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

17 Crédito Especial Empresa CAIXA O que é Empréstimo para capital de giro com taxas pré ou pós- fixadas e pagamento parcelado. Vantagens Adequação do fluxo de caixa da empresa em função de seu ciclo operacional; Prestações adequadas à capacidade de pagamento da empresa. Condições Prazo: até 12 para linhas pré e 24 meses para linhas pós- fixadas; As taxas de juros são definidas a partir do conceito da avaliação de risco de crédito da empresa. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

18 Cartão CAIXA Empresarial O que é Cartão emitido pela CAIXA associado à bandeira Visa ou Mastercard. Destina-se a aquisição de bens, serviços e pagamento de despesas. Vantagens Controle dos gastos administrativos e financeiros de sua empresa, por meio de detalhamento na fatura; Pontuação no Programa de Pontos CAIXA, que pode ser convertido em milhas para companhias aéreas; Possibilidade de compra em diversos canais, inclusive na internet; Utilização do limite por até 40 dias sem pagamento de encargos, dependendo das datas da compra e do vencimento da fatura. Condições Ser correntista da CAIXA; Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de risco; Anuidade: três parcelas de R$ 23,00*. * Valor sujeito à alteração sem prévio aviso.

19 Conta Garantida MPE O que é É um empréstimo sob a forma de limite de crédito rotativo, vinculado a uma conta corrente separada da conta corrente de livre movimentação, destinado a suprir necessidades momentâneas de fluxo de caixa. Vantagens Suprir necessidade urgente de capital de giro; Otimizar o fluxo de caixa; O limite é recomposto conforme a cobertura do valor utilizado; Crédito sem destinação específica; Pagamento de juros sobre o valor utilizado nos dias úteis; Amortização a cada depósito efetuado; Taxa pós-fixada, que acompanha as oscilações do mercado. Condições Possuir duas contas-corrente na CAIXA; Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de risco, sendo o mínimo de R$ ,00. * Valor sujeito à alteração sem prévio aviso.

20 BCD Ecoeficiência O que é Linha de crédito para atendimento de empresas cujo investimento apresente adicionalidades socioambientais. Os investimentos devem apresentar atributos que acrescentem características de proteção ao meio ambiente e/ou respeito aos princípios dos direitos humanos. Vantagens Facilidade para aquisição de bens; Alavancagem nos negócios dos clientes; Atende projetos não contemplados pelo PROGER/FINAME; Taxa de juro atrativa; Prazos de financiamento de até 60 meses com carência de até 6 meses; Financiamento de até 100% do bem. * Valor sujeito à alteração sem prévio aviso.

21 Proger Investgiro CAIXA PJ O que é Linha de crédito para financiamento de investimentos fixos e capital de giro associado, para empreendimentos que visem geração de emprego e renda. Vantagens Carência; Operação isenta de IOF. Condições Destinada a empresas com faturamento anual de até R$ 5 milhões; Prazo: até 48 meses, incluída carência de até 6 meses; Taxa: TJLP + 5%* a.a.; Na carência, são devidos juros + TJLP; Necessidade de apresentação de Plano de Negócio; Valor financiável: até 90% do projeto; Limite máximo da operação: R$ ,00. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

22 Finame O que é Operação destinada a financiar máquinas e equipamentos nacionais novos, cadastrados no BNDES. Vantagens Possibilidade de flexibilização de taxas de juros; Operação isenta de IOF. Condições Prazo: até 60 meses, incluída a carência de até 12 meses; Taxa de Financiamento: a partir de 4,50% a.a.*, dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; Na carência são devidos juros ou juros + TJLP, dependendo do bem financiado; Limite de financiamento: até 90% do bem de produção. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

23 BNDES Automático O que é Financiamento de projetos de investimentos, destinados à expansão, relocalização e modernização de atividades produtivas de infra- estrutura, compra de máquinas e equipamentos e possibilidade de capital de giro associado a investimento fixo. Vantagens Prazo adequado à necessidade do projeto; Possibilidade de flexibilização de taxas de juros; Operação isenta de IOF. Condições Prazo: até 60 meses, incluída a carência correspondente à execução do projeto acrescida de até 6 meses; Taxa de Financiamento: a partir de TJLP + 4,90% a.a.*, dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; Na carência são devidos juros + TJLP, pagos trimestralmente; Necessário Plano de Negócio, liberado até 90% do projeto. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

24 Cartão BNDES CAIXA O que é Com ele, sua empresa adquire bens de produção de fabricação nacional e insumos com mais facilidade, diretamente no Portal de Operações do BNDES. Vantagens Crédito disponível para utilização quando a empresa necessitar; Operação isenta de IOF. Condições Taxa: 1,01%* a.m.; Prazo: 12, 18, 24 ou 36 meses; Limite: até R$ ,00. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

25 Consórcio Auto e Imobiliário O que é Opção ideal para aumentar o patrimônio da sua empresa, adquirir nova sede ou renovar a frota com tranqüilidade. Vantagens Pagamentos adequados ao fluxo de caixa da empresa; Sem cobrança de juros; Sem incidência de IOF. Condições Os valores e prazos de cartas de crédito são variáveis de acordo com a sua necessidade. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

26 CAIXA FIC Preferencial DI Longo Prazo O que é Fundo de investimento referenciado ao Depósito Interfinanceiro (DI). Vantagens Não há prazo de carência; Rentabilidade e Liquidez diária. Condições Aplicação inicial:R$ 100 mil Aplicações adicionais:R$ 1.000,00 Resgate mínimo:R$ 1.000,00 Saldo mínimo:R$ 75 mil Taxa de administração:0,75% a.a.

27 CAIXA FIC Ideal Renda Fixa Longo Prazo O que é Fundo de Investimento em Cotas, que aplica em cotas de outros fundos de investimentos que tem em sua composição ativos de renda fixa. Vantagens Não há prazo de carência; Rentabilidade e Liquidez diária. Condições Aplicação inicial:R$ 5 mil Aplicações adicionais:R$ 100,00 Resgate mínimo:R$ 100,00 Saldo mínimo:R$ 100,00 Taxa de administração:1,50% a.a.

28 CAIXA FIC Executivo Renda Fixa Longo Prazo O que é Fundo de Investimento em Cotas, que aplica em cotas de outros fundos de investimentos que tem em sua composição ativos de renda fixa. Vantagens Não há prazo de carência; Rentabilidade e Liquidez diária. Condições Aplicação inicial:R$ 30 mil Aplicações adicionais:R$ 500,00 Resgate mínimo:R$ 100,00 Saldo mínimo:R$ 5 mil Taxa de administração:1,10% a.a.

29 CDB Pré-Fixado O que é Título de renda fixa, nominativo, emitido sob forma escritural, com a condição de pagamento em data pré-estabelecida, acrescido de rendimentos prefixados. Vantagens O resgate é creditado automaticamente na conta de vinculação, na data do vencimento; Baixo risco e a credibilidade que o banco emissor oferece. Condições Valor mínimo para aplicação: R$1.000,00; O prazo máximo para aplicação varia conforme as condições de mercado; O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação, não sendo permitido o resgate antecipado.

30 CDB Flex O que é Modalidade de CDB remunerado a um percentual do CDI – Pós-fixado. Vantagens Possibilita escolher quanto tempo quer deixar os recursos aplicados; Preserva o patrimônio contra flutuações de mercado, pois é atrelado ao CDI; Pode ser resgatado a qualquer momento, pois a rentabilidade e liquidez são diárias. Condições Valor mínimo de aplicação inicial:R$ 5.000,00 Valor mínimo de resgate:R$ 1.000,00 Saldo mínimo de aplicação:R$ 1.000,00 O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação ou quando solicitado o resgate antecipado.

31 CDB TR CAIXA O que é Modalidade de CDB remunerado à TR – Pós-fixado mais juros. Vantagens Prazo de aplicação pré-definido; Possibilidade de proteção do risco de mercado por meio de garantia de reajuste pela TR, mais uma taxa de juros fixa. Liquidez diária a partir do 30º dia. Condições Valor mínimo de aplicação inicial:R$ 1.000,00 Valor mínimo de resgate:R$ 1.000,00 Saldo mínimo de aplicação: R$ 1.000,00 O prazo mínimo para resgate é de 30 dias e o máximo 750 dias; O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação.

32 Credenciamento de Estabelecimentos O que é Consiste na habilitação do estabelecimento para efetuar vendas com cartões de crédito e débito das bandeiras MasterCard e Cielo. Vantagens Alavancagem de vendas Melhor controle das vendas Menor risco de inadimplência Pontualidade no recebimento das vendas Segurança: crédito das vendas realizadas diretamente na conta Possibilidade de antecipação dos recebíveis Condições Possuir conta corrente na CAIXA Redecard:Taxa de adesãoR$54,00* Taxa de aluguelR$69,00* Cielo:Taxa de adesãoR$50,00* Taxa de aluguelR$68,00* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

33 Convênio Cartão Turismo O que é Convênio com empresas do setor de turismo para oferecimento de benefícios diferenciados aos clientes CAIXA, portadores do Cartão Turismo. Vantagens Base de mais de 1 milhão d clientes com Cartão Turismo CAIXA; Recebimento de vendas em parcela única – em até 30 dias, nas compras à vista e parceladas com juros; Publicação/Divulgação do convênio, de forma gratuita, no sitio da CAIXA na Internet; Pagamento em até 24 vezes, com taxas de juros reduzidas para as despesas realizadas em estabelecimentos do ramo de turismo; Acesso a uma rede de benefícios com descontos e/ou vantagens exclusivas. Condições Ser do setor de Turismo; Possuir conta corrente na CAIXA.

34 Conta-Corrente O que é Prestação de serviço que disponibiliza um número de Conta Corrente individual, destinado à movimentação financeira. Vantagens Possibilidade de obtenção de crédito rotativo e acesso a financiamentos, cartões de crédito, cobrança, etc.; Serviços disponíveis por meio do Internet Banking CAIXA e nos terminais de auto-atendimento; Mais de 24 mil pontos de atendimento no Brasil. Condições Documento de constituição da Empresa; Comprovante de endereço da empresa e do Representante Legal/Procurador; Comprovante de inscrição do CNPJ; Documento de identificação do Representante Legal/Procurador; Comprovante de faturamento da empresa; Designação do Representante Legal registrada em cartório.

35 Internet Banking CAIXA O que é É um canal transacional e informativo de auto-atendimento, por meio da internet, que permite acesso às contas bancárias e disponibiliza serviços bancários básicos. Vantagem Possibilidade de realizar as suas transações financeiras, pagamentos e demais serviços com comodidade. Condições Possuir conta corrente na CAIXA Cadastrar assinatura eletrônica

36 Folha de Pagamento O que é Serviço que viabiliza pagamento de salário mediante crédito automático efetuado na conta dos empregados da empresa. Vantagens Comodidade para os empregados e para a empresa; Os arquivos são transmitidos eletronicamente, proporcionando maior segurança e praticidade; Valor da tarifa pode reduzir de acordo com o relacionamento do cliente com a CAIXA. Condições A Empresa deve ter Conta Corrente na CAIXA e os empregados Conta Salário.

37 Pagamento a Fornecedor O que é Serviço que simplifica o pagamento a fornecedores por meio de aplicativo eletrônico. Vantagens A CAIXA disponibiliza um aplicativo para gerar os lançamentos; Opção de agendar o valor total ou parcelado a ser pago aos fornecedores; O crédito ao fornecedor pode ser efetuado no mesmo dia do agendamento; Valor da tarifa pode reduzir de acordo com o relacionamento do cliente com a CAIXA. Condições Possuir conta corrente na CAIXA.

38 Cobrança Bancária O que é É um conjunto de serviços oferecidos à empresa para recebimento de valores por meio de bloqueto de cobrança. A CAIXA oferece os serviços de Cobrança Registrada e sem Registro. Vantagens Comodidade para os clientes da empresa que contam com 24 mil pontos de atendimento da CAIXA; Possibilidade de geração de bloqueto no site da empresa ou na página da CAIXA, reduzindo custos com esse serviço; Tarifas competitivas com possibilidade de negociação conforme solução contratada e relacionamento com a CAIXA. Condições Possuir conta corrente na CAIXA.

39 CAIXA Seguro Vida Empresarial O que é Seguro de Vida em grupo, criado para empresas que detenham entre 3 e 100 empregados ativos. Vantagens Sorteios mensais de R$ 45 mil*, líquidos de imposto de renda. Benefícios automáticos de Serviço de Assistência Funeral Familiar e Auxílio Alimentação. Condições Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o contrato. * Valor sujeito a alteração

40 CAIXA Seguro Empresarial O que é Seguro que protege o prédio (estrutura e anexos) e o seu conteúdo (móveis, equipamentos e utensílios) com coberturas contratadas de acordo com as necessidades da empresa. Vantagens Desconto de bônus por renovação de até 25%; Desconto de até 6% para contratação de mais de duas coberturas adicionais; Assistência Dia e Noite que oferece serviços emergenciais em momentos de sinistro e indicação de profissionais para pequenos reparos; Parcelamento em até 7 vezes sendo até 4 vezes sem juros. O pagamento poderá ser feito via débito em conta da CAIXA ou boleto bancário. Condições Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o contrato.

41 CAIXA Auto Frota O que é Seguro voltado para proteção da frota de veículos da empresa. Oferece proteção para os veículos e os ocupantes. Vantagens Carro Reserva grátis; Descontos e serviços gratuitos em centros automotivos e estacionamentos credenciados em SP e RJ; Qualidade garantida: pagamento de indenização por perda total em até 07 dias úteis *; Assistência Dia e Noite para veículo segurado e seus ocupantes. Condições Possuir conta corrente na CAIXA. * Após a entrega de toda documentação solicitada pela seguradora.


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