Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA

Apresentação em tema: "Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA"— Transcrição da apresentação:

1 Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA
São Paulo, Junho/08

2 Base de Inconsistências
Alerta em Negócios

3 BASE DE INCONSISTÊNCIAS
Base de dados contendo propostas fraudulentas e de suspeitas de fraude É um alerta. INDICA a necessidade de se realizar análise/confirmação mais detalhada sobre os dados da proposta CONCEITO

4 INCLUSÃO / CONSULTA À BASE DE INCONSISTÊNCIAS
Inst. A Inst. B Inst. C Propostas Fraudulentas Credit Bureau Inst. A Inst. B Inst. C Consulta Direta à B.I. CONSULTAS

5 INSTITUIÇÃO CONSULTA:
BASE DE INCONSISTÊNCIA DOS PARTICIPANTES - Busca de Dados na Base INSTITUIÇÃO CONSULTA: + + RG + CPF 2 End. E Tel Q Base CPF CPF 1 CPF 2 CPF 3 CPF 4 CPF 5 CPF 6 CPF 7 CPF 8 Base End. End A End B End C End D End E End F End G Base RG RG 1 RG 2 RG 3 RG 4 RG 5 RG 6 RG 7 RG 8 Base Tel. Tel X Tel Y Tel Z Tel K Tel T Tel N Tel P Ocorr. 1 Ocorr. 2 Ocorr. 3 Ocorr. 4 Ocorr. 5 Ocorr. 6 Ocorr. 7 Ocorr. 8

6 INSTITUIÇÃO CONSULTA:
BASE DE INCONSISTÊNCIA DOS PARTICIPANTES - Busca de Dados na Base INSTITUIÇÃO CONSULTA: + + RG 2 + CPF 2 End. E Tel Q Não encontrado na base! Base CPF CPF 1 CPF 2 CPF 3 CPF 4 CPF 5 CPF 6 CPF 7 CPF 8 Base End. End A End B End C End D End E End F End G B. RG RG 1 RG 2 RG 3 RG 4 RG 5 RG 6 RG 7 RG 8 Base Tel. Tel X Tel Y Tel Z Tel K Tel T Tel N Tel P # 123 Ocorr. 2 Ocorr. 5 Ocorr. 8 # 93 # 89

7 BASE DE INCONSISTÊNCIAS - Dados da Ocorrência
# 1 # 2 # 3 Dados da Ocorrência CPF RG Nome Endereço Residencial Endereço Comercial Telefone Residencial Telefone Comercial Telefone Referência Pessoal Telefone Celular Data da Inclusão (Serasa) Data da ocorrência (Cliente) Segmento do Participante (Serasa) Modalidade de Crédito (Cliente) Categoria da Inconsistência (Cliente) Crédito Concedido (S/N) (Cliente) Conceito: Dados Atuais e Passados sobre Fraude e Suspeita de Fraude

8 A FONTE DOS DADOS NÃO É MOSTRADA NO PRODUTO

9 CATEGORIAS DA BASE DE INCONSISTÊNCIAS
Descrição 01 Pessoa Prejudicada 02 Declaração de Não Utilização ou Dados Não Comprovados 03 Dados não existentes Óbito Sem Classificação Retorno dos Correios (CPF ou Endereço) CPF é sócio de empresa em alerta Estas duas categorias só ficarão disponíveis para as instituições que contratarem o Alerta em Negócios

10 SEGMENTO DO PARTICIPANTE
Cód. Seg. Nome do Segmento BCO Banco FIN Financeira INDICADOR DE CRÉDITO CONCEDIDO Indicador Descrição S Fraude detectada em contratos ativos N Proposta negada por suspeita de fraudes

11 MODALIDADE DE CRÉDITO Tipo Mod. Descrição Tipo Mod. Descrição
CA Cartão de Crédito LE Arrendamento, Leasing DE Cartão de Débito CO Consórcio PL Private Label CP Crédito Pessoal CV Financiamento Veículo CD CDC CC Conta corrente / poupança DT Desconto de Títulos CI Crédito Imobiliário

12 Base de Inconsistências
Alerta em Negócios

13 ALERTA EM NEGÓCIOS Conceito
Ferramenta de prevenção de fraudes de subscrição e auto-fraude que aponta inconsistências relevantes sobre os dados do proponente.

14 PROCESSO DE DETECÇÃO MENSAGENS DE ALERTA Alerta em Negócios
Endereços Alerta em Negócios Base Internas Negativos Comparação e Correlação com Bases Serasa Análise Comportamental Telefones DADOS DO PROPONENTE Consultas Dados Profissionais Óbitos Cheques Bases Serasa ANÁLISE MENSAGENS DE ALERTA

15 Alerta em Negócios – Alertas Básicos
AB01 - CPF inexistente na base de CPFs AB02 - CPF cancelado na base de CPFs AB03 - CPF suspenso na base de CPFs A data de referência do status do CPF é apresentada na consulta ao Credit Bureau Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

16 Alerta em Negócios – Alertas Básicos
AB04 – Checar data de nascimento Obrigatório informar a data de nascimento AB05 - Há “n1” CPFs com grafia semelhantes e mesma data de nascimento do proponente Estes outros CPFs estão ou já estiveram negativados na Serasa AB06 - CPF com “n1” consulta(s) nos últimos 4 meses AB07 - CPF emitido após a idade de “n1” anos do titular Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

17 Alerta em Negócios – Alertas Básicos
AB08 - CPF com contumácia de sustações de cheques CPF com três ou mais ocorrências de sustações de cheques (comandadas pelo correntista) nos últimos 6 meses AB09 - CPF com “n1” sustações de cheques em n2 mes(es) AB10 - Grafia do titular diferente na base de CPFs Obrigatório informar nome do titular. Considera um percentual fonético de 20%. AB11 - Grafia do nome da mãe diferente na base de CPFs Obrigatório informar nome da mãe. Considera um percentual fonético de 20%. Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

18 Alerta em Negócios – Alertas Básicos
AB12 - CPF informou roubo de cheque(s) em dd/mm/aaaa AB13 - CPF com participação societária em “n1” diferentes empresas Participação societária em empresas com CNPJ ativo (não necessariamente apontadas como fraudulentas pelo Alerta em Negócios – Pessoa Jurídica) Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

19 Alerta em Negócios – Alertas de Endereço
O Alerta em Negócios considera todos os endereços informados nas consultas de crédito realizadas. AE01- Endereço devolvido pelos correios para o CPF informado Endereço devolvido para o mesmo CPF e para o mesmo endereço informados CPF informado não encontrado no processo de emissão de carta PEFIN/REFIN Endereço informado não encontrado no processo de emissão de carta PEFIN/REFIN AE02 - CPF com “n1” endereço(s) em “n2” meses Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

20 Alerta em Negócios – Alertas de Endereço
AE03 - Endereço alterado nos últimos “n1” dias Verificação do CEP Verificação do nome da rua, número e complemento Percentual de comparação fonética = 80% Hoje Consulta CPF N = 60 dias End. B End. A Alerta! - 30 dias - 60 dias - 90 dias - 120 dias End. D End. C Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

21 Alerta em Negócios – Alertas de Endereço
AE04 - Consta(m) “n1” CPF(s) para o endereço informado O Alerta indica todos os CPFs que já informaram este endereço; Na comparação, considera o número e o complemento; Pode ser utilizado como ferramenta de verificação do endereço; Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

22 Alerta em Negócios – Alertas de Endereço
AE05 - Checar CEP X DDD AE06 - Checar CEP X cidade AE07 - Consta(m) “n1” endereço(s) para o mesmo telefone Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

23 Alerta em Negócios – Alertas de Endereço
AE08 - Endereço informado consta em endereços anteriores Verificação do CEP Verificação do nome da rua, número e complemento Percentual de comparação fonética = 80% Hoje Consulta CPF N = 90 dias End. B End. A Alerta! - 30 dias - 60 dias - 90 dias - 120 dias End. C Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

24 Alerta em Negócios – Alertas de Óbito
AO01 - CPF consta em base de óbitos desde dd/mm/aaaa O número do CPF foi informado pelo cartório correspondente; AO02 - CPF consta em base de óbitos desde dd/mm/aaaa Neste alerta, o número do CPF foi atribuído pela Serasa através de um algoritmo interno (grande diferencial do produto!); Em ambos os Alertas, são informados o nome do titular, data de nascimento, nome da mãe e data em que o óbito foi inserido na base. Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

25 Alerta em Negócios – Alertas de Profissão
AP01 - Checar renda informada É apontado quando a renda informada estiver acima da renda presumida máxima; Dados obrigatórios: Data de Nascimento; Sexo; UF; Profissão; Ocupação; Renda Informada; Na ausência destas informações, o produto permite que seja parametrizado que este alerta não seja gerado; Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

26 Alerta em Negócios – Alertas de Telefones
Na geração de todos estes alertas é obrigatório informar o DDD e o número do telefone AT01 - Telefone alterado nos últimos “n1” dias AT02 - CPF com “n1” telefone(s) em “n2” meses AT03 – Consta(m) “n1” telefone(s) para o mesmo endereço AT04 - Telefone informado consta em telefones anteriores AT05 - Constam “n1” CPFS para o mesmo telefone nos últimos “n2” meses AT06 - Telefone instalado nos últimos “n1” meses Explicação dos Eventos AB04: A data de nascimento informada pelo usuário é diferente daquela existente na base de CPFs da Serasa AB10: A grafia do nome do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB11: A grafia do nome da mãe do titular informada pelo usuário é mais de 20% diferente daquela existente na base da Serasa AB05: O sistema emite alerta se forem encontrado um número maior ou igual a 1 CPF com grafia semelhante e mesma data de nascimento no Credit Bureau (não é considerado a grafia informada no momento pelo usuário)

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