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São Paulo, Junho/08 Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA.

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Apresentação em tema: "São Paulo, Junho/08 Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA."— Transcrição da apresentação:

1 São Paulo, Junho/08 Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA

2 Base de InconsistênciasBase de Inconsistências Alerta em NegóciosAlerta em Negócios

3 Base de dados contendo propostas fraudulentas e de suspeitas de fraude É um alerta. INDICA a necessidade de se realizar análise/confirmação mais detalhada sobre os dados da proposta CONCEITO BASE DE INCONSISTÊNCIAS

4 INCLUSÃO / CONSULTA À BASE DE INCONSISTÊNCIAS INCLUSÃO Base de Inconsist. Inst. A Inst. B Inst. C Propostas Fraudulentas Credit Bureau Inst. A Inst. B Inst. C Consulta Direta à B.I. CONSULTAS

5 Base RG RG 1 RG 2 RG 3 RG 4 RG 5 RG 6 RG 7 RG 8 INSTITUIÇÃO CONSULTA: RG End. E CPF Base CPF CPF 1 CPF 2 CPF 3 CPF 4 CPF 5 CPF 6 CPF 7 CPF 8 Base End. End A End B End C End D End E End F End G End E Base Tel. Tel X Tel Y Tel Z Tel K Tel T Tel K Tel N Tel P Ocorr. 1 Ocorr. 2 Ocorr. 3 Ocorr. 4 Ocorr. 5 Ocorr. 6 Ocorr. 7 Ocorr. 8 Tel Q + BASE DE INCONSISTÊNCIA DOS PARTICIPANTES - Busca de Dados na Base

6 Não encontrado na base! # 123 # 93 # 89 B. RG RG 1 RG 2 RG 3 RG 4 RG 5 RG 6 RG 7 RG 8 Base CPF CPF 1 CPF 2 CPF 3 CPF 4 CPF 5 CPF 6 CPF 7 CPF 8 Base End. End A End B End C End D End E End F End G End E Base Tel. Tel X Tel Y Tel Z Tel K Tel T Tel K Tel N Tel P Ocorr. 2 Ocorr. 5 Ocorr. 8 INSTITUIÇÃO CONSULTA: RG 2 End. E CPF Tel Q + BASE DE INCONSISTÊNCIA DOS PARTICIPANTES - Busca de Dados na Base

7 BASE DE INCONSISTÊNCIAS - Dados da Ocorrência Conceito: Dados Atuais e Passados sobre Fraude e Suspeita de Fraude Data da Inclusão (Serasa) Data da ocorrência (Cliente) Segmento do Participante (Serasa) Modalidade de Crédito (Cliente) Categoria da Inconsistência (Cliente) Crédito Concedido (S/N) (Cliente) Dados da Ocorrência # 3 # 2 # 1 CPF RG Nome Endereço Residencial Endereço Comercial Telefone Residencial Telefone Comercial Telefone Referência Pessoal Telefone Celular

8 A FONTE DOS DADOS NÃO É MOSTRADA NO PRODUTO

9 04 Óbito CATEGORIAS DA BASE DE INCONSISTÊNCIAS CategoriaDescrição 01Pessoa Prejudicada 03Dados não existentes 02 Declaração de Não Utilização ou Dados Não Comprovados 05 Sem Classificação 06 Retorno dos Correios (CPF ou Endereço) 07 CPF é sócio de empresa em alerta Estas duas categorias só ficarão disponíveis para as instituições que contratarem o Alerta em Negócios

10 SEGMENTO DO PARTICIPANTE Cód. Seg.Nome do Segmento FIN Financeira BCOBanco INDICADOR DE CRÉDITO CONCEDIDO IndicadorDescrição N Proposta negada por suspeita de fraudes SFraude detectada em contratos ativos

11 MODALIDADE DE CRÉDITO Tipo Mod.Descrição DECartão de Débito CACartão de Crédito CCConta corrente / poupança CVFinanciamento Veículo CICrédito Imobiliário Tipo Mod.Descrição DTDesconto de Títulos LEArrendamento, Leasing CDCDC COConsórcio PLPrivate Label CPCrédito Pessoal

12 Base de InconsistênciasBase de Inconsistências Alerta em NegóciosAlerta em Negócios

13 ALERTA EM NEGÓCIOS Ferramenta de prevenção de fraudes de subscrição e auto-fraude que aponta inconsistências relevantes sobre os dados do proponente. Conceito

14 MENSAGENS DE ALERTA Base Internas Cheques Óbitos Consultas Endereços Dados Profissionais Telefones Negativos Comparação e Correlação com Bases Serasa Análise Comportamental DADOS DO PROPONENTE Alerta em Negócios PROCESSO DE DETECÇÃO Bases Serasa ANÁLISE

15 AB01 - CPF inexistente na base de CPFs AB02 - CPF cancelado na base de CPFs AB03 - CPF suspenso na base de CPFs A data de referência do status do CPF é apresentada na consulta ao Credit Bureau Alerta em Negócios – Alertas Básicos

16 AB04 – Checar data de nascimento Obrigatório informar a data de nascimento AB05 - Há n1 CPFs com grafia semelhantes e mesma data de nascimento do proponente Estes outros CPFs estão ou já estiveram negativados na Serasa AB06 - CPF com n1 consulta(s) nos últimos 4 meses AB07 - CPF emitido após a idade de n1 anos do titular Alerta em Negócios – Alertas Básicos

17 AB08 - CPF com contumácia de sustações de cheques CPF com três ou mais ocorrências de sustações de cheques (comandadas pelo correntista) nos últimos 6 meses AB09 - CPF com n1 sustações de cheques em n2 mes(es) AB10 - Grafia do titular diferente na base de CPFs Obrigatório informar nome do titular. Considera um percentual fonético de 20%. AB11 - Grafia do nome da mãe diferente na base de CPFs Obrigatório informar nome da mãe. Considera um percentual fonético de 20%. Alerta em Negócios – Alertas Básicos

18 AB12 - CPF informou roubo de cheque(s) em dd/mm/aaaa AB13 - CPF com participação societária em n1 diferentes empresas Participação societária em empresas com CNPJ ativo (não necessariamente apontadas como fraudulentas pelo Alerta em Negócios – Pessoa Jurídica) Alerta em Negócios – Alertas Básicos

19 O Alerta em Negócios considera todos os endereços informados nas consultas de crédito realizadas. AE01- Endereço devolvido pelos correios para o CPF informado Endereço devolvido para o mesmo CPF e para o mesmo endereço informados CPF informado não encontrado no processo de emissão de carta PEFIN/REFIN Endereço informado não encontrado no processo de emissão de carta PEFIN/REFIN AE02 - CPF com n1 endereço(s) em n2 meses Alerta em Negócios – Alertas de Endereço

20 AE03 - Endereço alterado nos últimos n1 dias I.Verificação do CEP II.Verificação do nome da rua, número e complemento III.Percentual de comparação fonética = 80% Alerta em Negócios – Alertas de Endereço Hoje Consulta CPF N = 60 dias End. BEnd. A Alerta! - 30 dias- 60 dias- 90 dias- 120 dias End. DEnd. C

21 AE04 - Consta(m) n1 CPF(s) para o endereço informado O Alerta indica todos os CPFs que já informaram este endereço; Na comparação, considera o número e o complemento; Pode ser utilizado como ferramenta de verificação do endereço; Alerta em Negócios – Alertas de Endereço

22 AE05 - Checar CEP X DDD AE06 - Checar CEP X cidade AE07 - Consta(m) n1 endereço(s) para o mesmo telefone Alerta em Negócios – Alertas de Endereço

23 AE08 - Endereço informado consta em endereços anteriores I.Verificação do CEP II.Verificação do nome da rua, número e complemento III.Percentual de comparação fonética = 80% Alerta em Negócios – Alertas de Endereço Hoje Consulta CPF N = 90 dias End. BEnd. A Alerta! - 30 dias- 60 dias- 90 dias- 120 dias End. AEnd. C

24 AO01 - CPF consta em base de óbitos desde dd/mm/aaaa O número do CPF foi informado pelo cartório correspondente; AO02 - CPF consta em base de óbitos desde dd/mm/aaaa Neste alerta, o número do CPF foi atribuído pela Serasa através de um algoritmo interno (grande diferencial do produto!); Em ambos os Alertas, são informados o nome do titular, data de nascimento, nome da mãe e data em que o óbito foi inserido na base. Alerta em Negócios – Alertas de Óbito

25 AP01 - Checar renda informada É apontado quando a renda informada estiver acima da renda presumida máxima; Dados obrigatórios: Data de Nascimento; Sexo; UF; Profissão; Ocupação; Renda Informada; Na ausência destas informações, o produto permite que seja parametrizado que este alerta não seja gerado; Alerta em Negócios – Alertas de Profissão

26 Na geração de todos estes alertas é obrigatório informar o DDD e o número do telefone AT01 - Telefone alterado nos últimos n1 dias AT02 - CPF com n1 telefone(s) em n2 meses AT03 – Consta(m) n1 telefone(s) para o mesmo endereço AT04 - Telefone informado consta em telefones anteriores AT05 - Constam n1 CPFS para o mesmo telefone nos últimos n2 meses AT06 - Telefone instalado nos últimos n1 meses Alerta em Negócios – Alertas de Telefones

27 São Paulo, Junho/08 Solução Serasa Anti-Fraudes CIFRA FINANCEIRA


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