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Comissão da Coopertec para estudo de viabilidade de Incorporação da Coopec Nomeada na AGE de 04/06/2011  Antonio Carlos Vilanova - Coordenador  Sônia.

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1 Comissão da Coopertec para estudo de viabilidade de Incorporação da Coopec Nomeada na AGE de 04/06/2011  Antonio Carlos Vilanova - Coordenador  Sônia Regina Guimarães Fonseca  Degmar Francisco dos Anjos  Edson Jerônimo Nobre  José Vinícius da Costa

2 Apresentação 1.Cronograma de Atividades - Sônia Regina 2.Análise de Risco da Carteira de Crédito - Sônia Regina 3.Dados Relevantes do Relatório da Auditoria - Édson Nobre 4.Ponto de Equilíbrio Receita/Despesas - Vilanova 5.Análise da Comissão de Incorporação - Vilanova Objetivo : Apresentar Resultados para subsidiar a AGE deliberar pela continuidade ou não do processo de incorporação

3 1.Cronograma de Atividades

4 Cronograma das Atividades DataParticipantesAtividades/Deliberações 09/06/20111ª Reunião da Comissão da Coopertec • Definição do Coordenador 24/06/20111ª Reunião conjunta: Comissão Mista e Diretoria • Apresentação de cronograma de atividades proposto pela Central; 05/07/2011Visita da Comissão da Coopertec à Coopec • Visita à sede da Coopec • Visita ao PAC da Stª Casa 14/07/20112 ª Reunião da Comissão da Coopertec. • Troca de impressões da 1ª reunião conjunta e da visita. 03/08/20112ª Reunião conjunta: Comissão Mista e Diretoria. • Apresentação, pela Central, dos relatórios da Auditoria e minuta do novo estatuto. 03/08/20113ª Reunião da Comissão da Coopertec. • Todos ficaram incumbidos de ler os relatórios de auditoria para discussão no dia 11/08/2011.

5 Cronograma das Atividades DataParticipantesAtividades/Deliberações 11/08/20114ª Reunião da Comissão da Coopertec. • Discussão dos relatórios; • Deliberação de enviar documento à central solicitando:  Documentos relativos à incorporação da Sancred pela Coopec;  Presença do auditor externo e do gerente da Coopec para esclarecimentos; 25/08/2011Reunião da comissão da Coopertec com o auditor, gerente e diretores das cooperativas. • O auditor:  esclareceu várias dúvidas dos membros da comissão,  citou a importância da análise de risco da carteira de crédito;  Falou sobre a importância da análise do ponto de equilíbrio da Coopertec;

6 Cronograma das Atividades DataParticipantesAtividades/Deliberações 25 a 30/agoSolicitações à Diretoria e a Central • De plano de ações da diretoria da Coopertec • Detalhado da Análise de risco da carteira de crédito; • Detalhamento do Ponto de equilíbrio da Coopertec, Coopecmt e da projeção após a incorporação. 05 a 09 /setEstudo com o técnico Giovani da Central  Análise de risco da carteira de crédito da Coopecmt;  Ponto de equilíbrio da Coopertec, Coopecmt separadamente e após a incorporação. 13/09/2011Reunião da comissão da Coopertec com a Diretoria da Coopertec.  Apresentação de Resultados, Discussão e Elaboração do parecer da comissão para AGE que irá deliberar pela continuidade do Processo.  Solicitação de um Planejamento Estratégico à Direção da Coopertec

7 2. Análise de Risco da Carteira de Crédito

8 Coopertec Levantado em 31/05/2011 Nível do risco Valor em riscoRisco calculado AA1.000,00 A , ,87 B , ,97 C , ,90 E62.816, ,94 F7.170, ,40 H37.799,37 Totais , ,59 Coopecmt Levantado em 31/05/2011 Nível do risco Valor em riscoRisco calculado AA A , ,30 B , ,76 C , ,66 D , ,79 E6.527, ,33 F11.204, ,10 G 1.079,55755,69 H3.340,34 Totais , ,04 0,84 % no Nível H 0,22 % no Nível H

9 Coopec levantado em 02/09/2011 RiscoSaldo DevedorH% A ,1753,06% B ,0423,10% C ,3220,42% D ,131,28% E 110,000,01% F 9.600,220,72% G 8.801,200,66% H ,940,75% TOTAL ,02100,00% Coopecmt Levantado em 31/05/2011 RiscoValor em riscoRisco calculado A , ,30 B , ,76 C , ,66 D , ,79 E 6.527, ,33 F , ,10 G 1.079,55755,69 H 3.340,34 Totais , ,04 Carteira de Crédito Do total de R$ ,61, encontramos R$ ,33 ou 2,23% inscritos em inadimplência, sendo que R$ 3.340,34 em risco H, e ainda não transferidos para prejuízo conforme disposto na Resolução 2.682, em função de não ter expirado o prazo de permanência na carteira de operações de crédito.

10 Codigo Risco Vencimento Final Saldo Devedor 717-0C25/03/ ,04 1-9C09/03/ , C05/10/ , A21/05/ , B04/04/ , A21/05/ , A07/01/ , A10/12/ , C15/10/ , B25/03/ ,45 20 MAIORES DEVEDORES ,69 TOTAL CARTEIRA ,00 % 43% Codigo Risco Vencimento Final Saldo Devedor A21/05/ , A21/05/ , B09/05/ , C10/04/ ,44 3-5A22/09/ , A07/07/ , A14/07/ , C10/09/ ,07 9-4C10/07/ , B10/08/ ,27

11 N. Contrato RiscoDt. OperaçãoVencimentoSaldo DevedorDias VencidosRisco 31/ B30/03/201115/09/ , , B01/06/201115/06/ , , B23/10/200908/10/ , , B20/10/201008/10/ , , B25/05/201115/06/ , , B18/11/201010/11/ , , B15/02/201110/02/ , , B27/11/200917/12/ , , B17/06/200911/06/ , , C09/11/201010/12/ , , C26/10/201010/11/ , , C14/03/201108/04/ , , C14/07/201010/07/ , , C05/02/201007/02/ , , C25/05/201007/05/ , , D12/05/200910/05/ , ,17 Subtotal , , D29/12/200930/12/ , , D04/02/201116/09/ , , D15/03/201008/07/ , , F26/08/201010/04/ , , F11/03/201102/03/ , , G10/03/201010/03/ , , G19/05/201007/05/ , ,88 Subtotal , ,32 Total , ,81 Valores Provisionados

12 3. Pontos Relevantes do Relatório da Auditoria

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17 TOTAL ASSOCIADOS 31/05/201031/05/ Coopertec Sobras a serem distribuídas entre os cooperados no exercício 2011: Sobras Janeiro à Maio/2011: R$ ,39 Ajustes da Auditoria: R$ (20.568,95) Total Geral: R$ – Este valor deve ser apurado no último dia antes da incorporação e distribuído entre os associados da Cooperativa.

18 TOTAL ASSOCIADOS 31/05/201031/05/ Coopecmt Perdas já rateadas e a serem rateadas entre Cooperados no exercício 2011: Exercícios Anteriores: R$ ( ,05) Perdas Janeiro à Maio/2011: R$ (69.456,02) Ajustes Auditoria: R$ ( ,10) Total Geral: R$ ( ,17) - Este valor deve ser apurado no último dia antes da incorporação e rateado entre os associados da Cooperativa. O rateio acontecerá com o respectivo débito na conta corrente do associado e o que faltar será lançado contra seu capital, zerando o valor das perdas registradas. O valor da quota parte de capital que permanecer na cooperativa corresponderá ao valor de R$ 1,00 (um real).

19 4. Ponto de Equilíbrio entre Despesas e Receitas  4.1Da Coopertec  4.2Da Coopec coma Agencia, situação atual  4.3 Da Coopec como PAC, caso Haja a Incorporação

20 Ponto de Equilíbrio Coopertec

21 RECURSOS ATUAL ,64100% Patrimonio Liquido Ajustado ,1552,28% Depósitos a Vista ,1917,58% Depósitos a Prazo ,3030,13% TOTAL DAS DESPESAS R$ ,38 RECEITA PRESTAÇÃO SERVIÇOS R$ ,35 CUSTO FINAL R$ ,03 Despesas e Recursos Coopertec

22 Spred da Coopertec Calculo Spread Recursos V%Taxa MédiaSpread PL AJUSTADO ,1552,28% 2,55 1,33 Depósitos a Prazo ,3030,13% 0,76 0,23 Depósitos a Vista ,1917,58% 0,87 0,15 Obrigações Emprestimos Repasses -0,00% - - Recursos Totais ,64100% 1,72

23 DEPOSITO A PRAZO ,30 100% Taxa Taxa Efetiva liquidez ,9872,33% 0,98 0,71 crescimento -0% 3,09 - Operações Credito ,3227,67% 3,09 0,85 Taxa Média 1,56 Taxa Cap. 0,80 spread 0,76 DEPOSITO A PRAZO ,30 100% Taxa Taxa Efetiva liquidez ,1122,45% 0,98 0,22 crescimento ,8730% 3,09 0,63 Operações Credito ,1977,55% 3,09 2,40 Taxa Média 3,25 Taxa Cap. 0,80 spread 2,45 Spred para Deposito a Prazo

24 Projeções de Rentabilidade em função do crescimento de crédito RECURSOS NECESSÁRIOS = ( Custo final/Spread)*100 PONTO DE EQUILIBRIO ( Recurso Atual - Nescessário) CUSTO FINAL R$ ,03 RECURSOS ATUAL R$ ,64

25 Ponto de Equilíbrio Coopec

26 Despesas e Recursos da Coopec RECURSOS ATUAL ,87100% Patrimonio Liquido Ajustado ,9112,52% Depósitos a Vista ,7645,15% Depósitos a Prazo ,0028,78% Obrigações Emprestimos ,2013,55% TOTAL DAS DESPESAS R$ ,07 RECEITA PRESTAÇÃO SERVIÇOS R$ ,11 CUSTO FINAL R$ ,96

27 Spred da Coopec Calculo Spread Recursos V%Taxa MédiaSpread PL AJUSTADO ,9112,52% 6,49 0,81 Depósitos a Prazo ,0028,78% 1,96 0,56 Depósitos a Vista ,7645,15% 0,97 0,44 Obrigações Emprestimos Repasses ,2013,55% 1,54 0,21 Recursos Totais ,87100% 2,02

28 Ponto de Equilíbrio da Coopec Atualmente TOTAL DAS DESPESAS R$ ,07 RECEITA PRESTAÇÃO SERVIÇOS R$ ,11 CUSTO FINAL R$ ,96 RECURSOS NECESSÁRIOS = ( Custo final/Spread)*100 RS ,86 RECURSOS ATUAL R$ ,87 PONTO DE EQUILIBRIO ( Recurso Atual - Nescessário) R$ ,99

29 Redução de Despesas da Coopec, caso ocorra a Incorporação REDUÇÕES DIRETAS AGÊNCIA V% PAC DESPESAS JUROS EMPRESTIMOS (3.700,00)30% 2.590,00 DESPESAS COM TELECOMUNICAÇÕES (956,08)10% 860,47 DESPESAS COM ALUGUEL (1.840,00)40% 1.104,00 DESPESA COM MALOTE (1.206,79)80% 241,36 HONORARIOS (2.400,00)75% 660,00 MANUTENÇÃO DE SISTEMA (3.871,91)10% 3.484,72 AUDITORIA EXTERNA (1.200,00)100% -

30 Redução de Despesas da Coopec, caso ocorra a Incorporação SISTEMA CONTÁBIL (1.500,00)100% - ASSESSORIA JURÍDICA (3.000,00)0% 3.000,00 DESPESAS COM MULTAS E JUROS DIVERSOS (1.451,08) 100% - DESPESA TRANSPORTE VALORES (2.439,52)65% 853,83 RATEIO DE DESPESAS DA CENTRAL (6.510,56)23% 5.013,13 OUTRAS DESPESAS (1.741,00)70% 522,30 TOTAL (31.816,94) ,81 REDUÇÃO ,13

31 Ponto de Equilíbrio da Coopec Como PAC, caso ocorra a Incorporação REDUÇÃO CUSTSTO - PAC ,13 AGÊNCIA PAC RECEITA PRESTAÇÃO SERVIÇOS R$ ,11 CUSTO FINAL R$ ,96 R$ ,83 RECURSOS NECESSÁRIOS = ( Custo final/Spread)* , ,08 PONTO DE EQUILIBRIO ( Recurso Atual - Nescessário) , ,79 RECURSOS ATUAL ,87

32 POTENCIAL ECONÔMICO ago/11 ENTIDADES RECURSOS TOTAL ADMINISTRADO S% % SANTA CASA SUS- Faturamento Agosto % CONVENIOS (Unimed; Geap; MT Saúde, Etc) % PARTICULARES % FUNCIONÁRIOS % COLÉGIOS SALESIANO SÃO GONÇALO % FUNCIONÁRIOS % CORAÇÃO DE JESUS % FUNCIONÁRIOS % CENTRO EDUC. MARIA AUXILIADORA % FUNCIONÁRIOS431944% NOTRE DAME DE LOURDES % FUNCIONÁRIOS215199%

33 5. Análise da Comissão de Incorporação  5.1 Resultados da Discussão  5.2 Parecer

34 Cronograma das Atividades DataParticipantesAtividades/Deliberações 13/09/ h:00 min Reunião da comissão com a Diretoria da Coopertec • Resultados do ponto de equilíbrio • Resultados da análise de risco da carteira de crédito e outra considerações. 13/09/ :h00 min Reunião da comissão da Coopertec. Discussão e elaboração do parecer da comissão 13/09/2011 Conclusões da Discussão  A Coopertec realmente precisa crescer, principalmente expandindo a carteira de crédito, para que possa continuar sendo uma instituição financeiramente viável;  A simples incorporação da Coopec pela Coopertec, não apresenta mudança significativa no quadro.  Para que o potencial de crescimento, que surge com a incorporação, possa ser transformado em crescimento real, é necessário a implementação de um plano de ações adequado.

35 Parecer da Comissão Em reunião no dia 13/09/2011 às 17 horas na Coopertec a comissão, com participação de todos os membros, após exaustiva discussão concluiu ser favorável a incorporação da Coopec pela Coopertec, na condição da Administração da Coopertec apresentar um planejamento estratégico, elaborado juntamente com uma consultoria externa, com modelo de gestão que viabilize o crescimento após a incorporação. Tal planejamento deve ser apresentado e avaliado pela AGE exclusiva da Coopertec que irá autorizar ou não a realização da AGE conjunta.

36 Deliberação da AGE de 04/06/2011 Encerradas as manifestações e colocado em votação, foi aprovada a constituição da comissão mista na condição de que os resultados sejam apresentados em AGE do Sicoob Coopertec, para só então deliberar pela assembleia conjunta.

37 Artigo 33 do Estatuto • A assembleia Geral será convocada com antecedência mínima de 10 (dez) dias, em primeira convocação, mediante edital divulgado em forma tríplice e cumulativa, da seguinte forma: – Afixação em locais apropriados das dependências comumente mais frequentados pelos associados; – Publicação em jornal de circulação regular; – Comunicação aos associados por meios de circulares


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