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INVESTIMENTOS INTELIGENTES LCIs, Fundos de Investimentos e Títulos do Tesouro www.euqueroinvestir.com.

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1 INVESTIMENTOS INTELIGENTES LCIs, Fundos de Investimentos e Títulos do Tesouro

2 SELIC Sistema especial de Liquidação e Custódia

3 Taxa Básica de Juros - SELIC A Selic é a taxa que o governo paga quando pega dinheiro emprestado! 3

4 Taxa Básica de Juros - SELIC 4

5 O ideal é uma taxa sempre baixa: –Empresas se financiam mais barato. –Pessoas consomem mais. –Governo se endivida menos. Quanto melhor o “Rating”, menos juros paga. Porém se o consumo gera inflação, a taxa tem que ser elevada! 5 Taxa Básica de Juros - SELIC

6 CDI Certificado de Depósito Interbancário 6

7 SELIC e o CDI Hoje a SELIC está em 11% –Ela é a taxa das relações entre o governo e os investidores. Seu “primo-irmão” é o CDI –Ele é a taxa das relações financeiras entre as pessoas jurídicas e físicas. O CDI é sempre muito próximo da SELIC. 7

8 8

9 Rentabilidades e o CDI Rentabilidades em investimentos são expressas em um “percentual do CDI” 9 BANCO Senhora, com este investimento eu posso lhe pagar 85% do CDI

10 Rentabilidades e o CDI Se o CDI está em 10,80% ao ano. Se o investimento pagar 85% do CDI Sua rentabilidade será de 9,18% ao ano –10,80 x 0,85 = 9,18! O mais comum a todos é o CDB, que é negociado desta forma, assim como LCIs e etc 10 BANCO Senhora, com este investimento eu posso lhe pagar 85% do CDI

11 Imposto sobre Renda Fixa O imposto é sobre o lucro e conforme o prazo. –Até 6 meses : 22,5% sobre o Lucro –6 meses a 1 ano : 20% sobre o lucro –1 ano a 2 anos: 17,5% sobre o lucro –Mais de 2 anos: 15% sobre o lucro Voltando ao caso do Gerente: –85% do CDI x 10,8% ( CDI) = 9,18% ao ano –Se o investidor ficou mais de 1 ano. –9,18% x ( 1-17,5%) = 7,57% ao ano! 11

12 Facilitando sua vida 12 Clique aqui e faça o download

13 Segurança! Fundo Garantidor de Crédito –Garantia de R$ ,00 por Banco e CPF –Produtos Garantidos: Poupança, CDB, LCI, LCA, LC, LH –Banco Central: –Tem mais de R$ ,00? Divida em mais de 1 Banco! 13

14 Quanto você ganha no CDB? 14

15 Quanto você ganha no CDB? 15

16 Quando e onde se ganha mais? A regra é simples –Quanto maior a carência, maior a taxa! –Quanto maior o investimento, maior a taxa! –Quanto menor o banco, maior a taxa! Bancos comerciais pagam pouco, porque você está amarrado a eles! 16

17 lCI Letra de Crédito Imobiliário 17

18 LCI – Letra de Crédito Imobiliário Ótima alternativa para Juros em Alta! Funcionamento parecido com o do CDB. –Porém a difícil encontra um sem carência Tem como grande vantagem a isenção de IR É fácil encontrar LCIs que rendem 98% do CDI para o prazo de 1 ano! 98% do CDI x 10,8% = 10,58% ao ano ou 0,84% ao mês, líquidos! 18

19 Rentabilidades de LCIs Algumas LCIs Disponíveis 19

20 Comparando Poupança: 6,5% ao ano CDB: Pagando 100% do CDI –100% x 10,8% = 10,8% –IR de 15% (menor tarifa) 10,8% x (1-15%) = 9,18% –Rentabilidade 41% maior que a poupança LCI: Pagando 100% do CDI –100% x 10,8% = 10,8% –Não há IR –Rentabilidade 66% maior que a poupança 20

21 FUNDOS DE INVESTIMENTOS 21

22 Fundos de Investimentos União de Investidores organizada por bancos ou gestoras de recursos! A segurança depende do Banco Custodiante. Existem fundos de diferentes tipos: –http://portal.anbima.com.br/fundos-de-investimento/classificacao-de- fundos/classificacao-anbima-de-fundos/Pages/classificacao.aspxhttp://portal.anbima.com.br/fundos-de-investimento/classificacao-de- fundos/classificacao-anbima-de-fundos/Pages/classificacao.aspx –Fundos DI –Fundos de Crédito –Fundos de Multi-mercado 22

23 Organização dos Fundos 23 Administrador* Gestor Custodiante Distribuidor* Auditoria Toda a estrutura pode estar em uma única instituição.

24 Organização dos Fundos 24 Ou a gestão pode ser contratada externamente! Administrador Gestor Custodiante Distribuidor Auditoria

25 Fundos DI Só investem em Títulos Públicos –Do tipo Pós Fixado –Sempre seguem o CDI São os Fundos de menor Oscilação São os Fundos de menor Risco Normalmente os Fundos que rendem menos! 25

26 Brasil Plural Yield DI 26

27 FUNDOS DE CRÉDITO 27

28 Fundos de Crédito Estes Fundos podem investir em diversos ativos de Renda Fixa Foco em Debêntures e outros Títulos de Crédito Tem rentabilidade expressivamente superior E baixa volatilidade 28

29 Sparta Top Crédito 29

30 FUNDOS MULTIMERCADO 30

31 Fundos Multimercado Estes Fundos tem liberdade de investimento –Renda Fixa ( cdbs, títulos, debêntures...) –Renda Variável ( Moedas, Ações...) São os mais numerosos São os mais rentáveis Tem uma parcela maior de risco –É necessário estudar bem o histórico 31

32 Azul Quantitativo 32

33 XP Long Short 33

34 Sparta Cíclico 34

35 TÍTULOS DO TESOURO 35

36 Títulos do Tesouro Os Títulos do Tesouro são uma das maneiras mais seguras de investir. Porém necessitam do maior conhecimento entre todas. Existem Títulos de 3 tipos –Pré-Fixados –Pós-Fixados –Pré-Fixados+Inflação 36

37 Títulos do Tesouro novosite/consultatitulos.asp 37 Meu artigo sobre Títulos: tesouro-direto-seguranca-rentabilidade/http://www.euqueroinvestir.com/titulos- tesouro-direto-seguranca-rentabilidade/

38 Títulos Pós-Fixados São os mais simples Chamados LFTs Rendem SELIC ( hoje 11% ao ano) –Essa rentabilidade sobe ou desce conforme a SELIC Rendem igual um CDB que rende 100% do CDI –É importante saber a taxa cobrada pelo banco –A fim de poder comparar! Se o Banco cobra 1% ao ano = 11% -1% = 10% ( 91% do CDI) Se cobra 0,1% ao ano = 11% -0,1% = 10,90% ( 99,1% do CDI) 38

39 Títulos Pré-Fixados Você sabe no início quanto vai ganhar Você compra o título e ele vai valer R$ 1.000,00 no vencimento –Ex: LTN custa R$ 760,87 -> 31,42% –Rentabilidade anualizada de 11,59% a.a. –Bom ou Ruim? Depende dos juros no futuro! –A rentabilidade não é linear –31,42% pode ser igual a -4,58%+12%+12% +12% 39

40 Marcação a Mercado Expectativa hoje quanto a rentabilidade: 40 Ano 1: 11% Ano 2: 11% Ano 3: 11% Total: 33% Ano 1: Ano 2: 15% Ano 3: 15% Total: 33% Juros sobem 4% 3% ? Rentabilidade só é fixa, caso você fique até o vencimento Ano 1: 11% Ano 2: 11% Ano 3: 11% Total: 33% Ano 1: Ano 2: 7% Ano 3: 7% Total: 33% Juros caem 4% ?19%

41 Marcação a Mercado 41

42 Títulos Pré + Inflação Você recebe 6% ao ano + IPCA Excelente alternativa para aposentadoria –Ex. Você possui R$ ,00 –Vai receber R$ 60.00,00 ao ano ( semestral) –O Dinheiro vai ser corrigido pela inflação Final do Primeiro Ano ( inflação 6% a.a): Capital total será de R$ ,00 Você terá recebido R$ ,00 de salários. O salário para o próximo ano é de 6% de 1,06M = R$ ,00 42

43 Títulos Pré + Inflação Você protege o seu capital para sempre –E ainda tira uma renda mensal que vai sendo corrigida Sofrem marcação a mercado –Quanto mais longo o prazo, maior a marcação –Você deve carregar até o vencimento! –Principalmente se os juros estão subindo! 43

44 Títulos Pré+Inflação 44 Juros em Baixa Juros em Alta -52%

45 Resumindo Quando os Juros Sobem –Vai investir por menos de 2 anos? LCI –Vai investir por mais de 2 anos? Fundos Crédito Quando os Juros Caem –Títulos do Tesouro Pré: LTN –Títulos do Tesouro Pré+IPCA: NTN-B –Fundos de Inflação 45

46 Nossos Serviços Assessoria de Investimentos –Você não paga nada por isso –Todas as taxas apresentadas são líquidas –Nossas comissões vem dos Bancos Trabalhamos com a XP Investimentos –Acesso a mais de 400 fundos –CDBs e LCIS de 22 bancos –Títulos do Tesouro –Mercado de Ações 46

47 m.br/seu- dinheiro/noticias/as- corretoras-mais- seguras-para-se- investir-em-cdb-e-lci

48 48

49 Obrigado Quer saber mais sobre investimentos? Podemos marcar uma conferencia particular (11) (47)


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