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Os Avanços dos Sistemas de Garantia de Crédito no Brasil: Desafios e Oportunidades Carlos Alberto dos Santos XIV FÓRUM IBERO AMERICANO SISTEMAS DE GARANTIA.

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1 Os Avanços dos Sistemas de Garantia de Crédito no Brasil: Desafios e Oportunidades Carlos Alberto dos Santos XIV FÓRUM IBERO AMERICANO SISTEMAS DE GARANTIA E FINANCIAMENTO PARA AS MICRO, PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS Lisboa, 10 de Setembro de 2009

2 Contexto dos Pequenos Negócios no Brasil 2 5 milhões de empresas formais (98%) 10 milhões de informais 56% da força de trabalho forma urbana 26% da massa salarial 20% do PIB Brasileiro

3 Operações de Crédito – Volume Total Participação dos Bancos Crescimento do volume de crédito em 12 meses 34% (Set/08) 31% (Dez/08) 21% (Maio/09) Fonte: BCB - Julho/2009 Públicos: 40% Privados: 41% Estrang.: 19% 45% R$ bilhões

4 Sondagem de Crédito com MPE 27% contrataram operações de crédito; 71% informaram que não buscaram linhas de crédito de Pessoas Jurídicas; Destinação dos recursos de Pessoas Jurídicas (respostas múltiplas) : 70% aplicaram os recursos em capital de giro; 59% em investimento; e 23% na quitação de dívidas. 46% das operações foram de até R$ 25 mil; 83% dos empréstimos solicitados foram até R$ 100 mil; 39% dos empresários tem intenção de investir no 2° semestre de Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.

5 Razão alegada pelo banco à empresa para não conceder o empréstimo Nota: (*) Outras razões: a empresa já tinha um empréstimo, não sabe. Fonte: Sebrae-SP, 2009.

6 Qual o tipo de garantias utilizadas? Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.

7 Fundos de Aval Nacionais - Características FUNDOS / Caracter í sticas FGO / FGIFunprogerFAMPE Constitui ç ão Alavancagem 12 vezes11 vezes10 vezes Fonte dos Recursos Tesouro Nacional e Institui ç ões Financeiras FAT – Fundo de Amparo ao Trabalhador Recursos do or ç ament á rios do Sebrae Benefici á rios Microempreendedores, MPME, autônomos, SGC e demais fundos Micro e Pequenas Empresas, cooperativas e autônomos Micro e Pequenas Empresas Limite de Cobertura At é 80% Administra ç ão / Gestão FGO - Banco do Brasil FGI - BNDES Diretoria de Governo Banco do Brasil Sebrae US$ 1,00 = R$ 2,00

8 Comparativo FAMPE e Funproger IndicadoresFAMPEFunproger Empresas atendidas Financiamentos concedidos – US$ 1,85 bilhão7,3 bilhões Avais concedidos – US$ 1,35 bilhão5,8 bilhões Avais pagos – US$ 34,5 milhões303 milhões Patrimônio - US$201 milhões179 milhões Garantias vivas – US$ 1,15 bilhão1,4 bilhão Inadimplência1,01 %4,75 % Bancos conveniados Banco do Brasil, Caixa, BRDE, BRB e Agências de Fomento de RJ, GO, RN, PR, RS, SC, TO, AM e RJ Banco do Brasil*, BASA, Caixa, BNB Data base: 31/07/2009 US$ 1,00 = R$ 2,00

9 15 Mobilizações no país; 9 Estados envolvidos; 1 SGC já constituída no Rio Grande do Sul; Chamada Pública em curso: US$ ,00 MG Leste de Minas Sul de Minas Alto Paranaíba RJ Bacia produtora de petróleo e gás PR Noroeste Sudoeste Oeste RS Vale dos Sinos Garantiserra (em operação) BA Salvador e Recôncavo MT Baixada Cuiabana AM Metropolitana de Manaus PB Campina Grande GO Goiânia e Metropolitana Âmbito Nacional Abrapost Unisol Propostas de Constituição em Andamento

10 Redução da assimetria de informações entre instituições financeiras e clientes (MPE); Redução dos custos e riscos da operação de crédito; Adoção de mecanismos de informação a baixo custo - cadastro positivo; Regulamentação para Sociedades de Garantia; Medidas governamentais anti-crise e aumento do volume de crédito; Retomada do crescimento econômico. Desafios e Perspectivas

11 Obrigado pela Atenção Carlos Alberto dos Santos Sebrae Nacional Diretoria de Administração e Finanças 11


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