12º Fórum Ibero-americano de Sistemas de Garantias e Financiamentos de Micro, Pequenas e Médias Empresas 6º Painel: Evolução e Perspectivas dos Sistemas.

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1 12º Fórum Ibero-americano de Sistemas de Garantias e Financiamentos de Micro, Pequenas e Médias Empresas 6º Painel: Evolução e Perspectivas dos Sistemas de Garantia Latino-americanos Santiago do Chile - Novembro/2007

2 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE
3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

3 Balanço Patrimonial – Junho/2007
BB em Grandes Números Balanço Patrimonial – Junho/2007 Ativos US$ 169,8 bilhões Captação em Depósitos US$ 85,4 bilhões Carteira de Crédito BB US$ 69,1 bilhões Carteira de Crédito PJ US$ 34,5 bilhões Administração de Recursos de Terceiros US$ 108,5 bilhões

4 Balanço Patrimonial – Junho/2007
BB em Grandes Números Balanço Patrimonial – Junho/2007 Câmbio Exportação 26,8% do mercado Base de Clientes 24,9 milhões de correntistas Rede Própria de Atendimento pontos Internet e Mobile Banking 8,4 milhões de clientes habilitados

5 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE
3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

6 Mercado MPE 5 milhões dos negócios formais (99%) e 10 milhões informais 56,1% da força de trabalho - setor formal urbano 20% do PIB 13% do fornecimento para o governo 2% das exportações Fonte: Sebrae SP

7 Sobrevivência de MPE no Brasil
Fonte: Pesquisa “Taxa de Sobrevivência e Mortalidade das Micro e Pequenas Empresas” - Sebrae, 2004 e 2007

8 Sobrevivência de MPE no Brasil
Causas da significativa melhoria na taxa de sobrevivência: Elevação do nível educacional dos empreendedores Aumento na busca dos empresários por mais informações para abertura e gestão dos negócios Ambiente econômico favorável Aumento da assistência creditícia Fonte: Pesquisa “Taxa de Sobrevivência e Mortalidade das Micro e Pequenas Empresas” - Sebrae 2007

9 Segmentação de Clientes
Atuação do BB Posicionamento BB no Segmento MPE Segmentação de Clientes 1,59 milhão de correntistas MPE Mais de US$ 47,6 bilhões em limites de crédito disponibilizados Atacado Cerca de US$ 11,2 bilhões aplicados 3.289 Gerentes de Contas PJ atuando como consultores financeiros 3.977 agências, com presença em municípios pequenas Varejo (MPE) terminais de Auto-atendimento 430 mil MPE usuárias do Gerenciador Financeiro (Internet Banking) micro

10 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE
3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

11 Características Gerais dos Fundos de Aval
1 Objetivam complementar as garantias exigidas nos financiamentos e possibilitar o acesso ao crédito 2 Somam-se às demais garantias aceitas: pessoais (aval ou fiança) e reais (máquinas, equipamentos etc.) 3 São constituídos, inicialmente, com recursos públicos ou de entidades voltadas ao desenvolvimento das MPE e, posteriormente, acrescidos dos valores das taxas de concessão de aval 4 Não são seguro de crédito. Em caso de honra do aval, os fundos tornam-se credores dos valores honrados 5 Facilitam o acesso ao crédito, contribuindo para a redução do impacto da “Falta de Garantias”, apontada como fator de inacessibilidade ao crédito por 40% das empresas pesquisadas pelo Sebrae.

12 + + + - - Composição e Dinâmica de um Fundo de Aval
Composição do Patrimônio Alavancagem (n x Patrimônio) Aporte inicial de recursos + Taxas de concessão de aval + Remuneração ao Fundo + Recuperação de valores honrados - Honras de avais pagas Patrimônio - Taxa de administração paga ao gestor

13 Exemplo de Alavancagem sobre Patrimônio
US$ 10 milhões Grau de Alavancagem 10 vezes Fundos de Aval Alavancagem Máxima US$ 100 milhões Participação do Fundo como Garantia 80% Operações de Crédito Valor Passível de Contratação US$ 125 milhões

14 Desempenho do Fundo até 31.08.07
F U N P R O G E R O que é Fundo de Aval para Geração de Emprego Ano de Criação 2000 Fonte de Recursos Fundo de Amparo ao Trabalhador – FAT Grau de Alavancagem 11 vezes o Patrimônio Público-Alvo Pessoas jurídicas com faturamento bruto anual de até US$ 2,6 milhões Percentual e Valor Máximo Garantidos Até 80% do valor financiado, limitado a US$ 81,5 mil por mutuário Desempenho do Fundo até Quantidade Operações Valor Contratado Valor Garantido % Valor Garantido US$ 3,2 bilhões US$ 2,4 bilhões 76% 14 2

15 Desempenho do Fundo até 31.08.07
F A M P E O que é Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas Ano de Criação 1995 (fundo de aval pioneiro no Brasil) Fonte de Recursos Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas – Sebrae Grau de Alavancagem 10 vezes o Patrimônio Público-Alvo Empresas com faturamento bruto anual de até US$ 1,22 milhão Percentual e Valor Máximo Garantidos Até 80% do valor financiado, limitado a US$ 66,3 mil por mutuário. Para exportações/operações destinadas ao desenvolvimento tecnológico, pode chegar a US$ 153 mil Desempenho do Fundo até Quantidade Operações Valor Contratado Valor Garantido Percentual Garantido 10.135 US$ 152,7 milhões US$ 73,7 milhões 48 % 15 2

16 Situação dos Fundos de Aval
Posição em Fampe Funproger Patrimônio US$ 33,8 milhões US$ 152,5 milhões Alavancagem Máxima Permitida de Garantia US$ 338 milhões US$ milhões Garantias Concedidas a Operações em Ser US$ 13,4 milhões US$ milhões Comprometimento da Alavancagem 3,9% 97,2% Margem para Contratação de Financiamentos * US$ 405 milhões US$ 58 milhões * Considerando garantia de 80% dos Fundos de Aval

17 FAMPE e FUNPROGER 17 2

18 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE
3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

19 Tendências Inovação 1 Criação de fundos de aval regionais, de menor porte, destinados a atender demandas específicas, tais como Cadeias Produtivas, Arranjos Produtivos Locais – APL, dentre outras. 2 Recursos oriundos de prefeituras, associações de municípios, iniciativa privada, entidades representativas empresariais e organismos nacionais e internacionais. 3 Necessidade de automatização do operacional e dos demonstrativos contábeis, para maior transparência nas informações e aceitação do sistema financeiro. 4 Criação do Sistema Nacional de Garantias - SNG, em semelhança à Associação de Garantia de Crédito do Rio Grande do Sul – AGC, projeto piloto em funcionamento, resultante da parceria do Sebrae com várias instituições.

20 SNG - Modelo em estudo no Brasil

21 Características Principais
Associação Garantia de Crédito Serra Gaúcha – AGC Características Principais O que é Associação constituída para promover o desenvolvimento econômico e social Objetivo Prestar assessoria empresarial e complementar garantias em operações de crédito Composição Sócios públicos e privados Data da Constituição Novembro de 2005 Abrangência 33 municípios da região da Serra Gaúcha Relevância Projeto pioneiro que servirá de base para criação de um Sistema Nacional de Garantias

22 O Sistema de Garantia da AGC
Associação Garantia de Crédito Serra Gaúcha – AGC O Sistema de Garantia da AGC Fundo de Risco Recursos do BID, Sebrae, Governo do Estado RS, Prefeituras Municipais da Região da Serra Gaúcha, com o objetivo de amparar as garantias prestadas. Recursos do BID e Sebrae, a favor da AGC, como lastro para cobrir 50% das perdas ocasionadas pelas operações honradas pelo Fundo e Risco Local Fundo de Contragarantia Público-Alvo Empresas com faturamento bruto anual de até US$ 7,8 milhões Percentual e Valor de Garantia Até 65% do valor financiado, limitado ao valor autorizado pela AGC Desempenho do Fundo até Quantidade Operações Valor Contratado Valor Garantido Percentual Garantido 15 US$ 323,9 mil US$ 181,8 mil 56 % 22 2

23 Obrigado! Kedson Pereira Macedo Gerente Executivo
Diretoria de Micro e Pequenas Empresas do Banco do Brasil Fone: (55)