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1 12º Fórum Ibero-americano de Sistemas de Garantias e Financiamentos de Micro, Pequenas e Médias Empresas 6º Painel: Evolução e Perspectivas dos Sistemas.

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1 1 12º Fórum Ibero-americano de Sistemas de Garantias e Financiamentos de Micro, Pequenas e Médias Empresas 6º Painel: Evolução e Perspectivas dos Sistemas de Garantia Latino-americanos Santiago do Chile - Novembro/2007

2 2 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE 3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

3 3 BB em Grandes Números Ativos US$ 169,8 bilhões Captação em Depósitos US$ 85,4 bilhões Carteira de Crédito BB US$ 69,1 bilhões Balanço Patrimonial – Junho/2007 Administração de Recursos de Terceiros US$ 108,5 bilhões Carteira de Crédito PJ US$ 34,5 bilhões

4 4 BB em Grandes Números Rede Própria de Atendimento pontos Internet e Mobile Banking 8,4 milhões de clientes habilitados Balanço Patrimonial – Junho/2007 Base de Clientes 24,9 milhões de correntistas Câmbio Exportação 26,8% do mercado

5 5 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE 3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

6 6 5 milhões dos negócios formais (99%) e 10 milhões informais 20% do PIB 13% do fornecimento para o governo 2% das exportações 56,1% da força de trabalho - setor formal urbano Mercado MPE Fonte: Sebrae SP

7 7 Sobrevivência de MPE no Brasil Fonte: Pesquisa Taxa de Sobrevivência e Mortalidade das Micro e Pequenas Empresas - Sebrae, 2004 e 2007

8 8 Sobrevivência de MPE no Brasil Elevação do nível educacional dos empreendedores Aumento na busca dos empresários por mais informações para abertura e gestão dos negócios Causas da significativa melhoria na taxa de sobrevivência: Ambiente econômico favorável Aumento da assistência creditícia Fonte: Pesquisa Taxa de Sobrevivência e Mortalidade das Micro e Pequenas Empresas - Sebrae 2007

9 9 Posicionamento BB no Segmento MPE 1,59 milhão de correntistas MPE Mais de US$ 47,6 bilhões em limites de crédito disponibilizados Cerca de US$ 11,2 bilhões aplicados Gerentes de Contas PJ atuando como consultores financeiros agências, com presença em municípios terminais de Auto-atendimento 430 mil MPE usuárias do Gerenciador Financeiro (Internet Banking) Varejo (MPE) Atacado Atuação do BB Segmentação de Clientes micro pequenas

10 10 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE 3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

11 11 Objetivam complementar as garantias exigidas nos financiamentos e possibilitar o acesso ao crédito São constituídos, inicialmente, com recursos públicos ou de entidades voltadas ao desenvolvimento das MPE e, posteriormente, acrescidos dos valores das taxas de concessão de aval Somam-se às demais garantias aceitas: pessoais (aval ou fiança) e reais (máquinas, equipamentos etc.) Não são seguro de crédito. Em caso de honra do aval, os fundos tornam-se credores dos valores honrados Facilitam o acesso ao crédito, contribuindo para a redução do impacto da Falta de Garantias, apontada como fator de inacessibilidade ao crédito por 40% das empresas pesquisadas pelo Sebrae. Características Gerais dos Fundos de Aval

12 12 Composição e Dinâmica de um Fundo de Aval Patrimônio Alavancagem (n x Patrimônio) Aporte inicial de recursos + Remuneração ao Fundo Taxas de concessão de aval + Recuperação de valores honrados Taxa de administração paga ao gestor + Honras de avais pagas - - Composição do Patrimônio

13 13 Exemplo de Alavancagem sobre Patrimônio Patrimônio US$ 10 milhões Participação do Fundo como Garantia 80% Grau de Alavancagem 10 vezes Alavancagem Máxima US$ 100 milhões Valor Passível de Contratação US$ 125 milhões Fundos de Aval Operações de Crédito

14 F U N P R O G E R Quantidade Operações Valor Garantido Valor Contratado % Valor Garantido Desempenho do Fundo até US$ 2,4 bilhõesUS$ 3,2 bilhões76% O que é Fundo de Aval para Geração de Emprego Ano de Criação 2000 Até 80% do valor financiado, limitado a US$ 81,5 mil por mutuário Fonte de Recursos Fundo de Amparo ao Trabalhador – FAT Público-Alvo Percentual e Valor Máximo Garantidos Pessoas jurídicas com faturamento bruto anual de até US$ 2,6 milhões 14 Grau de Alavancagem 11 vezes o Patrimônio

15 F A M P E Até 80% do valor financiado, limitado a US$ 66,3 mil por mutuário. Para exportações/operações destinadas ao desenvolvimento tecnológico, pode chegar a US$ 153 mil Desempenho do Fundo até Quantidade Operações Valor Garantido Valor Contratado Percentual Garantido US$ 73,7 milhõesUS$ 152,7 milhões48 % O que é Ano de Criação Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas 1995 (fundo de aval pioneiro no Brasil) Fonte de Recursos Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas – Sebrae Público-Alvo Percentual e Valor Máximo Garantidos Empresas com faturamento bruto anual de até US$ 1,22 milhão 15 Grau de Alavancagem 10 vezes o Patrimônio

16 16 Situação dos Fundos de Aval Funproger Fampe US$ 33,8 milhões US$ 13,4 milhões US$ 152,5 milhões US$ milhões US$ 338 milhões US$ milhões 97,2% 3,9% Patrimônio Garantias Concedidas a Operações em Ser Alavancagem Máxima Permitida de Garantia Comprometimento da Alavancagem US$ 405 milhões US$ 58 milhões Margem para Contratação de Financiamentos * Posição em * Considerando garantia de 80% dos Fundos de Aval

17 FAMPE e FUNPROGER 17

18 18 Sumário 1 – BB em Grandes Números 2 – Mercado MPE 3 – Sistemas de Garantias no BB 4 – Inovações em Garantias

19 19 Criação de fundos de aval regionais, de menor porte, destinados a atender demandas específicas, tais como Cadeias Produtivas, Arranjos Produtivos Locais – APL, dentre outras. Recursos oriundos de prefeituras, associações de municípios, iniciativa privada, entidades representativas empresariais e organismos nacionais e internacionais. Necessidade de automatização do operacional e dos demonstrativos contábeis, para maior transparência nas informações e aceitação do sistema financeiro. Tendências Inovação Criação do Sistema Nacional de Garantias - SNG, em semelhança à Associação de Garantia de Crédito do Rio Grande do Sul – AGC, projeto piloto em funcionamento, resultante da parceria do Sebrae com várias instituições. 4

20 20 SNG - Modelo em estudo no Brasil

21 21 O que é Associação constituída para promover o desenvolvimento econômico e social Objetivo Composição Sócios públicos e privados Data da Constituição Novembro de 2005 Abrangência 33 municípios da região da Serra Gaúcha Prestar assessoria empresarial e complementar garantias em operações de crédito Relevância Projeto pioneiro que servirá de base para criação de um Sistema Nacional de Garantias Associação Garantia de Crédito Serra Gaúcha – AGC Características Principais

22 O Sistema de Garantia da AGC Associação Garantia de Crédito Serra Gaúcha – AGC Fundo de Risco Recursos do BID, Sebrae, Governo do Estado RS, Prefeituras Municipais da Região da Serra Gaúcha, com o objetivo de amparar as garantias prestadas. Fundo de Contragarantia Público-Alvo Empresas com faturamento bruto anual de até US$ 7,8 milhões Percentual e Valor de Garantia Até 65% do valor financiado, limitado ao valor autorizado pela AGC Recursos do BID e Sebrae, a favor da AGC, como lastro para cobrir 50% das perdas ocasionadas pelas operações honradas pelo Fundo e Risco Local Quantidade Operações Valor Garantido Valor Contratado Percentual Garantido 15 US$ 181,8 milUS$ 323,9 mil56 % Desempenho do Fundo até

23 23 Kedson Pereira Macedo Gerente Executivo Diretoria de Micro e Pequenas Empresas do Banco do Brasil Fone: (55) Obrigado!


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