Acertando o Rumo EDUCAÇÃO FINANCEIRA Dicas e estratégias para melhorar as finanças pessoais Álvaro Modernell © Direitos Reservados Reprodução NÃO Autorizada. FUNCEF, Brasília - DF

Programa da palestra Ponto de Partida - Reflexões Dívidas Pessoais – Combate e Gestão Rendas Ativas e Rendas Passivas Poupe Adequadamente Invista Corretamente Educação financeira para crianças Tempo previsto: 75 min

O que é “Educação Financeira”? Conceito geral Conjunto amplo de orientações e esclarecimentos sobre posturas e atitudes adequadas no planejamento e uso dos recursos financeiros pessoais. Conceito da OCDE É a habilidade individual para tomar decisões apropriadas na gestão das suas próprias finanças. OCDE - Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico 3

Prosperidade é uma questão de escolhas e atitudes. Filme TOI – LEAD INDIA “TREE” 2 min Fonte: Internet 4

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Prosperidade é uma questão de Escolhas e Atitudes. Pense nisso! 6

oportunidades para agir como GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES. Todos nós encontramos oportunidades para agir como GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES. A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a situação e o destino financeiro de cada um. Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou não a desejada tranqüilidade financeira. 7

A chave está no equilíbrio $ Equilíbrio 8 $ $ 80 $ $ $ Gastos - Riscos - Diversificação - Economia - Instinto - Razão Prazos - Ansiedade - Paciência - Presente - Futuro 8

Curva da Flexibilidade Excessos de rigidez podem causar efeitos indesejáveis. Disciplina e perseverança não significam inflexibilidade. Prêmios Curtição Realização Alívio Prazer Satisfação Flexibilidade Durabilidade 9

Insanidades a serem EVITADAS “Pensar apenas no futuro, esquecer o presente e não viver bem nem o presente nem o futuro.” “Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.” “Economizar e juntar como se nunca fosse morrer e morrer como se nunca tivesse vivido.” 10

O real valor do dinheiro O dinheiro pode proporcionar coisas importantes, mas o essencial deve ser obtido com valores do coração e do caráter de cada um. Sabedoria popular chinesa. Importante Essencial Casa Lar Relógio Tempo Companhia Amigos Remédios Saúde Sexo Amor AINDA ASSIM, DINHEIRO É IMPORTANTE, SIM! 11

“Se Economia e Finanças fossem os pulmões do mundo, o dinheiro seria o ar.” 12

Atitudes são MAIS importantes do que conhecimentos Ponto de Partida Atitudes Auto-confiança Determinação Disciplina Organização Perseverança Prudência Conhecimentos Informação atualizada Bom senso Experiência Contatos (Networking) Acesso a mercados Atitudes são MAIS importantes do que conhecimentos 13

A melhor dívida é aquela que já foi quitada. Dívidas Pessoais Cuidado! Dívidas têm custos e os custos aumentam as dívidas. Quanto maiores as dívidas, maiores serão os custos. Quem não tem dívidas, não arca com os custos. Então, sobra mais dinheiro. Quando sobra mais dinheiro, não é preciso contrair dívidas. Não contraindo dívidas, sobra mais dinheiro. Basta EVITAR a primeira dívida. Simples assim. A melhor dívida é aquela que já foi quitada. 14

Dívidas C omece fechando a torneira. O rganize-se: elimine as dívidas de valores insignificantes M inimize a diversidade de credores (concentre-se) O btenha fontes de recursos mais baratas (reduza o custo) E nfrente a situação de cabeça erguida L ivre-se das dívidas mais onerosas I nvente fontes de receitas alternativas (desimobilize) M antenha o controle e a disposição para pagar I niba multas e juros moratórios – Seja pontual N ão admita a hipótese de contrair novas dívidas. A faste-se de pré-datados e parcelamentos R enegocie taxas, prazos e condições 15

Aumente sua renda Rendas Ativas Rendas Passivas O dinheiro trabalha por você. Rendas Ativas Você trabalha pelo dinheiro Aluguéis, Juros Ativos, Monetização, Dividendos, Rede de vendedores, Direitos Autorais (livros, músicas, roteiros) Royalties (invenções, marcas, programas) Ações / Participações, Comissões / Cupons Valorize seu tempo Qualifique seu trabalho Capacite-se mais Melhore sua imagem Dedique mais tempo Melhore o Networking Rendas complementares Diversifique as fontes Independem do seu tempo ou de esforços adicionais. 16

Ganhar Economizar Poupar Investir Como poupar e juntar dinheiro  Assalariados e pessoas com renda fixa Profissionais liberais e outros com renda variável Altos Executivos, Artistas e Atletas de sucesso Ganhar Economizar Poupar Investir Se você tem dúvidas sobre a diferença entre economizar e poupar, é fundamental esclarecer. Isso pode atrapalhar seu êxito financeiro. Poupança = acúmulo de recursos, em qualquer investimento. 17

{ Poupe Adequadamente Reserva para emergências (6 x Gastos Mensais) Como e porque criar reservas financeiras Reserva para emergências (6 x Gastos Mensais) Acumulação de riquezas (Geração de Patrimônio) Objetivos de curto prazo (Prazeres) { 30 a 70% Pague primeiro a você mesmo – I P M M ® F G P C – Fundo de Garantia por Conta Própria (8%) (Atenção Funcionários Públicos e Militares) 18

É fundamental estabelecer objetivos que valham a pena! Maneiras de poupar  sistematizadas de poupar Poupança dos cofrinhos Poupança da Nota Escolhida Poupança das Loterias Poupança da Prestação Virtual Poupança do Plano de Carreira Poupança da racionalidade Poupança do dia Poupança à sua maneira É fundamental estabelecer objetivos que valham a pena! 19

Pague primeiro a você mesmo I P M M ® Imposto Para Mim Mesmo 20

Invista corretamente O que surgiu primeiro, o ovo ou a galinha? Só tem ricos aqui? O que surgiu primeiro, o ovo ou a galinha? Não coloque todos os ovos na mesma cesta Cuide de todas as cestas A melhor águia para cuidar dos ovos é você Busque novas receitas, mas não experimente todas Quando a granja é grande, busque ajuda profissional Evite movimentos bruscos - alguns ovos podem se quebrar A melhor cesta de ontem pode não ser a melhor amanhã! Erro comum na escolha de investimentos: incompatibilidade. 21  

Mercado financeiro não é loteria. Quem aposta, sempre perde. Quem investe, geralmente ganha. 22

Prosperidade! NOVOS RUMOS Controlar as despesas Diversificar as rendas Poupar Sistematicamente Investir Sabiamente Educar-se Financeiramente Prosperidade! 23

deve começar na infância. Comece dando bons exemplos! Educação Financeira Infantil A educação financeira deve começar na infância. Comece dando bons exemplos! 24

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Educação Financeira Infantil Conheça nossos livros infantis para educação financeira Visite nosso site www.maisativos.com.br 26

Álvaro Modernell contato@maisativos.com.br www.maisativos.com.br (61) 8161-0000 Prosperidade é uma questão de escolhas e atitudes. Obrigado e Prosperidade a todos! © Direitos Reservados Reprodução NÃO Autorizada. 27