São Paulo, 27/08/2003

faça seguro incêndio corretamente Não queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Miguel Roberto Soares Silva Trevizan & Associados Corretora de Seguros 2

MIGUEL ROBERTO SOARES SILVA ME APRESENTO MIGUEL ROBERTO SOARES SILVA Sou natural de Itatinga Dia 16/08/2003 completei 42 anos trabalhando com seguros. 7 anos em seguradora 35 anos na corretagem de seguros 3

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Iniciei-me em seguros no ano de 1961 como office boy. Comecei na carteira incêndio e nunca mais saí. Miguel Roberto Soares Silva 4

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Em 1983 escrevi o único Material Didático existente no Brasil sobre tarifação individual e descontos no seguro incêndio. No ano de 1984 constituí a minha própria corretora de seguros. . Miguel Roberto Soares Silva 5 Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Por que lhes faço este histórico? Para lhes mostrar que há 42 anos vivo seguro incêndio e faz 19 anos que ministro esta matéria na Funenseg. Funenseg Fundação Escola Nacional de Seguros, é o orgão que Habilita uma pessoa a operar como corretor de seguros. Conseqüentemente tenho um pouco de bagagem para lhes falar. Miguel Roberto Soares Silva 6 Break

www.professormiguel.com.br Tanto eu como a administração do Cobeni queremos que vocês fiquem o mais tranqüilo possível, portanto não precisam anotar nada, apenas o endereço www.professormiguel.com.br Todo o material de apresentação do que vou lhes dizes estão a disposição no meu site. Nela vocês também vão encontrar a circular 006/92 na integra e alguns materiais a mais. Ele ainda está incompleto, mas pretendo incluir tudo que se relacione ao ensino do seguro. Acesse e navegue seguro Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente 7 Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente O profissional de segurança quer saber: 1-) Ainda existe seguro incêndio? 2-) Como reduzir os prêmios do seguro? 3-) Os equipamentos de proteção e combate ao fogo dão descontos? 4-) Aquela tal de circular 006/92 da Susep está em vigor? Miguel Roberto Soares Silva 8

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Para que entendam todo o processo é necessário conhecer primeiro como funciona o mercado de seguros. . Miguel Roberto Soares Silva 9 Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Em um único contrato de seguro, poderão ocorrer as seguintes fases: Seguro Cosseguro Resseguro Retrocessão Resseguro no exterior Miguel Roberto Soares Silva 10

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente SEGURO - denomina-se contrato de seguro aquele que estabelece para uma das partes, mediante recebimento de um prêmio da outra parte, a obrigação de pagar a esta, ou à pessoa por ela designada, determinada importância, no caso da ocorrência de um evento futuro e incerto ou de data incerta, previsto no contrato . Exemplo: Seguro de Auto, Transportes, Incêndio, Vida, Responsabilidade Civil etc. Miguel Roberto Soares Silva 11 Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente COSSEGURO - divisão de um risco segurado entre vários seguradores, ficando cada um deles responsável direto por uma quota-parte determinada do valor total do seguro. Miguel Roberto Soares Silva 12

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente C o s s e g u ro A B C D E Miguel Roberto Soares Silva 13

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente RESSEGURO - operação pela qual o segurador, com o fito de diminuir sua responsabilidade na aceitação de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prêmio recebido. 14 Miguel Roberto Soares Silva Break

Resseguro Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Cosseguro A B C D E Resseguro I R B Ressegurador 15 Miguel Roberto Soares Silva

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente RETROCESSÃO Operação realizada pelo ressegurador que consiste na cessão de parte das responsabilidades por ele aceitas a outras seguradoras, ou outros resseguradores. 16 Miguel Roberto Soares Silva Break

Seguradoras ou resseguradoras SEGURO Cosseguro A B C D E Resseguro I R B Ressegurador Retrocessão Retrocessão 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Seguradoras ou resseguradoras 17 Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Miguel Roberto Soares Silva

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente RESSEGURO NO EXTERIOR Esgotada a capacidade de retenção do mercado nacional, o IRB procura colocação do excedente no mercado Internacional, obviamente, cede ao outro uma parte da responsabilidade e do prêmio recebido. 18 Miguel Roberto Soares Silva Break

SEGURO Cosseguro A B C D E Resseguro I R B Ressegurador Retrocessão 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Seguradoras ou Resseguradoras 19 RESSEGURO NO EXTERIOR

Miguel Roberto Soares Silva Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Porque estou lhes falando sobre isto. Primeiro porque acredito que a maioria de vocês desconheciam este processo todo. E para lhes informar que esta globalização do seguro, aliado a liberação do mercado, mudou todo o processo, alterando nomenclaturas, estipulando novo clausulado, novas taxas e até mesmo o desconto pelo equipamento de proteção que você instala em sua empresa. 20 Miguel Roberto Soares Silva Break

Até o nome mudou, passou para: Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Continuemos: Até o nome mudou, passou para: Multirrisco Riscos Nomeados Riscos Operacionais 21 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente MULTIRRISCO como o próprio nome menciona, a apólice passou a cobrir uma gama bem maior de riscos na mesma apólice. Miguel Roberto Soares Silva 22 Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Por exemplo: Incêndio, Explosão por qualquer causa, Roubo de bens, Lucros Cessantes, Responsabilidade Civil Operacional, Valores etc. (Antigamente ele cobria somente Incêndio, queda de raio e explosão de gás) 23 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente O Seguro Multirrisco é para empresas pequenas, com valores em risco de até US$ 24.000.000,00 Possui um pacote de coberturas previamente negociadas com o Ressegurador, aprovadas pela Susep e não podem ser alteradas. Miguel Roberto Soares Silva 24 Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente RISCOS NOMEADOS, quanto as coberturas é igual ao multirrisco, como o nome indica, o segurado nomeia as coberturas desejadas. Seguro de riscos nomeados é para empresas médias, com valores em risco de até US$ 80.000.000,00 As coberturas são negociadas individualmente com o ressegurador, apólice por apólice. 25 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente RISCOS OPERACIONAIS Seguro para grandes complexos industriais com valores superiores à US$ 80.000.000,00. Suas coberturas são negociadas após análise minuciosa do risco, uma vez que além de garantir os danos materiais cobrem também danos financeiros e abrange praticamente todos e quaisquer eventos. 26 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente NNeste seguro é fundamental a presença do departamento de segurança uma vez que suas taxas e condições são determinadas em função de três fatores que veremos a seguir. AA boa atuação da segurança já começa a reduzir o custo do seguro. Acredito que seja o tema de uma palestra de amanhã. 27 Miguel Roberto Soares Silva Break

Perda Normal Esperada – PNE  Parâmetro para se estipular as franquias, parcela a ser absorvida pelo segurado Dano Máximo Provável – DMP  São as conseqüências esperadas, caso se efetive o evento, mesmo colocando em prática todos os meios para prevenção e combate ao sinistro. Serve para o cálculo do prêmio.   Perda Máxima Possível – PMP Previsão catastrófica com todas as circunstâncias desfavoráveis aliadas ao não funcionamento dos sistemas de proteção. Usada para determinar o Limite Máximo de Indenização – LMI. 28 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente OOs valores mencionados para cada uma das modalidades estão em US$ e precisam ser convertidos para R$ pela cotação do dia. DDevido a liberação do mercado estes valores sofrem alteração de seguradora para seguradora. Eu mencionei apenas a linha mestre. 29 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Lembram-se das indagações iniciais? 1-) Ainda existe seguro incêndio? 2-) Como reduzir os prêmios do seguro? 3-) Os equipamentos de proteção e combate ao fogo dão descontos? 4-) Aquela tal de circular 006/92 da Susep está em vigor? Miguel Roberto Soares Silva 30

Vamos começar pela 4ª pergunta Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Vamos começar pela 4ª pergunta 4-) Aquela tal de circular 006/92 da Susep está em vigor? Sim, a circular 006/92 da Susep está em vigor, como também a circular 027/91 que trata das Tarifações Individuais. 31 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Talvez devêssemos perguntar: As circulares que tratam de Descontos e Tarifações estão em uso? 1-) Não existe outra ferramenta versando sobre o assunto, portanto é o único material de referência existente no mercado segurador. 2-) Há seguradoras que as aplicam na integra, outras parcialmente e outras fizeram adaptações. Miguel Roberto Soares Silva 32

Vamos voltar para a 1ª pergunta Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Vamos voltar para a 1ª pergunta 1-) Ainda existe seguro incêndio? Como vimos, ele está ai, é largamente utilizado, inclusive em sua forma tradicional, principalmente em seguros ligados a safra agrícola que se utilizam de seguros ajustáveis. 33 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente 2-) Como reduzir os prêmios do seguro? Esta era a 2ª pergunta, lembram-se? Nós já comentamos que o acompanhamento direto do departamento de segurança nas vistorias auxilia na elaboração do relatório. Se não conseguir reduzir as taxas, pelo menos evita que elas sejam majoradas. Miguel Roberto Soares Silva 34

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Com a globalização e após o advento dos atentados terroristas que causaram bilhões de dólares de prejuízo para as seguradoras e resseguradoras elas passaram a ser criteriosas na subscrição dos riscos. Na grande maioria dos casos estão exigindo melhorias e instalação de equipamentos, não para reduzir as taxas, mas sim para aceitar o seguro. 35 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Continuando: Quem conhece o risco são vocês, os quais tem condições de argumentar sobre qualquer ponto negativo que o inspetor venha apontar, desta forma vocês estão colaborando na redução dos prêmios de seguro. Pensem nisto. 36 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Vocês me desculpem, vou lhes fazer uma critica construtiva: Muitas vezes a segurança está pleiteando uma alteração ou a compra de um equipamento de segurança e não consegue a concordância de seus diretores. Quando chega o inspetor da seguradora encontram a tábua da salvação e choram as mágoas pedindo para ele colocar como recomendação no relatório. Talvez o fato lhe passasse despercebido e você o tornou um ponto negativo para a empresa. 37 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Vocês devem estar se indagando: O Miguel falou tantas coisa menos os descontos pelos equipamentos de detecção e combate ao fogo? Realmente, eu tive que destacar o mercado como um todo para que pudessem entender o que está acontecendo com os descontos. Vamos lá: 38 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Os seguros patrimoniais ficaram muito barato. Basta dizer que o segurado paga de prêmio o que os corretores ganhavam de comissão. Porque isto aconteceu: A simplificação operacional dos seguros. A liberação do Mercado. A concorrência com as seguradoras Internacionais. Redução da sinistralidade com melhor seleção dos riscos. A informatização de todo o processo. 39 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Agora vamos retornar e responder a 3ª pergunta: 3-) Os equipamentos de proteção e combate ao fogo dão descontos? Sim, eles dão descontos, percentualmente são quase os mesmos, porém em reais deixaram de ser atrativos porque os prêmios estão baixos. Vamos ver um exemplo 40 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Vamos considerar: Metalúrgica com processos de solda e pintura localizada em Diadema – SP. 5% de desconto pela instalação de extintores manuais. 20% de desconto pela instalação de hidrantes alimentados por gravidade. Importância Segurada R$ 20.000.000,00 41 Miguel Roberto Soares Silva

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente Antes da liberação do mercado Prêmio Anual Desconto de 25% R$ 86.000,00 R$ 21.500,00 Depois da liberação do mercado Prêmio Anual Desconto de 25% R$ 25.000,00 R$ 6.250,00 42 Miguel Roberto Soares Silva Break

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente EQUIPAMENTO DESCONTO Extintores manuais e carretas 5% Hidrantes 5% à 25% Mangueiras semi rígidas ou mangotinhos 5% ou 10% Bombas móveis 5% ou 10% Viaturas de Combate a Incêndios 5% à 15% Sistemas de Detecção e Alarme 10% Chuveiros Contra Incêndio - Sprinklers 20% à 60% 43 Miguel Roberto Soares Silva

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente OS DESCONTOS SÃO ACUMULATIVOS PORÉM POSSUEM LIMITAÇÕES 40% u Para os equipamentos sob comando mais alarme. Para os equipamentos sob comando mais alarme e mais Sprinklers. 70% u 44 Miguel Roberto Soares Silva

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente u CONCLUINDO t O Departamento de Segurança ainda tem muita força na redução dos prêmios de seguro. As exigências das seguradoras estão sendo tantas que seus diretores deverão pedir que instalem equipamentos para a aceitação do seguro. 45 Miguel Roberto Soares Silva

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente u FINALIZANDO t Um grande aliado de vocês é o Corretor de Seguros, ele recebe uma comissão pelos serviços e tem obrigação de assessorá-los. Para o Corretor fica ainda mais fácil porque ele trabalha com diversas seguradora e conseqüentemente conhece várias formas de operação. Acredito que depois destas explanações vocês têem muita coisa a me perguntar. 46 Miguel Roberto Soares Silva

Não Queime dinheiro, faça seguro incêndio corretamente O nosso tema é longo porém o nosso tempo é curto. Agradeço a administração do evento pela oportunidade de estar aqui e a vocês que me ouviram. OBRIGADO 47 Miguel Roberto Soares Silva

XII CONGRESSO BRASILEIRO DE ENGENHARIA DE INCÊNDIO Miguel Roberto Soares Silva Trevizan & Associados Corretora de Seguros Tel. 5 1 8 1 – 4 9 9 9 E-Mail: trevizan@trevizanseguros.com.br E-Mail: miguel@professormiguel.com.br www.professormiguel.com.br 48

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