AGOSTO 2010

A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional. Controlada pelo Estado de SP Capital autorizado de R$ 1 bilhão Capital integralizado de R$ 600 milhões

MISSÃO Promover o desenvolvimento econômico e social do Estado, mediante o financiamento de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas financeiras e de fomento.

MODELO DE NEGÓCIO CANAIS DE PÚBLICO ALVO DISTRIBUIÇÃO MODELO DE ATUAÇÃO PRODUTOS CONCESSÃO DE CRÉDITO

CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO

PÚBLICO ALVO BENEFICIÁRIOS Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado PORTE Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões Faturamento Anual acima de R$ 100 milhões, para operações com repasse do BNDES Aproximadamente 36 mil empresas no estado

RECURSOS PRÓPRIOS FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTA Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos, projetos, obras civis, montagens e instalações e capital de giro associado ao investimento. Características: Prazos: até 60 meses Carência de 6 a 12 meses, dependendo da modalidade Participação até 100% dos valores dos itens financiáveis Encargos financeiros: Juros: 0,65% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE.; TAC: até 1% do valor da operação; IOF legislação vigente

RECURSOS PRÓPRIOS LINHA ECONOMIA VERDE Financiamento de projetos enquadrados no PEMC - Política Estadual de Mudanças Climáticas, Lei Estadual nº 13.798, para adequação às metas de redução de emissões de Gases de Efeito Estufa. Características: Prazos: até 60 meses, incluindo a carência de até 12 meses Participação até 100% do projeto Encargos financeiros: Juros: 0,49% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE TAC: até 1% do valor da operação IOF: legislação vigente

RECURSOS PRÓPRIOS Itens Financiáveis: LINHA ECONOMIA VERDE Mudança de combustíveis Saneamento, tratamento e aproveitamento de resíduos Energias renováveis Eficiência energética Transporte Processos Industriais Recuperação florestal em áreas urbanas e rurais Manejo de resíduos Construção Civil: Edificações com parâmetros de construção civil sustentável - reuso de água, eficiência energética; retrofit de edifícios existentes Agroindústria Outros:

RECURSOS PRÓPRIOS LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO Fornecer apoio financeiro para micro e pequenas empresas, comerciais, industriais e prestadores de serviços, com faturamento anual de até R$ 2,4 milhões, para aquisição de máquinas e equipamentos, veículos utilitários e abertura de franquia. PRAZO: Até 36 meses, incluindo a carência CARÊNCIA MÁXIMA Máquinas e equipamentos: 1 mês Veículo utilitário: 1 mês Abertura de franquia: 6 meses ENCARGOS FINANCEIROS Juros: 0,96% a.m GARANTIAS FDA – Fundo de Aval Paulista Composta por 3 modalidades de financiamento:

RECURSOS PRÓPRIOS LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO Aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive automação comercial Valor máximo: R$ 30.000,00. Participação: Até 100% do valor do investimento Aquisição e adequação de veículos automotivos, furgões e caminhões nacionais novos: Valor máximo: R$ 240.000,00. Aquisição de máquinas, equipamentos, instalações e obras civis para abertura a partir da segunda franquia: Valor máximo: R$ 75.000,00. Participação: Até 50% do valor do investimento

REPASSE DO BNDES BNDES AUTOMÁTICO Financiamento de projetos de ampliação, recuperação e modernização, inclusive investimentos em meio ambiente. Características do Financiamento: Prazo: até 72 meses, incluindo a carência até 24 meses Participação de até 100% do projeto Encargos financeiros: Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento

REPASSE DO BNDES BNDES FINAME COMPRADOR Características do Financiamento: Aquisição de máquinas e equipamentos novos credenciados no BNDES Prazo até 60 meses, incluindo a carência até 12 meses Crédito direto ao fabricante; Encargos financeiros: Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento

REPASSE DO BNDES BNDES FINAME PSI Características: Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos: Vigência até 31.12.10; Protocolo no BNDES até 30.11.10; Prazo: até 72 meses, incluindo a carência de até 24 meses Participação: 100% MPME 80% Grande empresa Encargos financeiros: Juros: 5,50% ao ano TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento NOTA: 8% ao ano (Ônibus, caminhões, chassis, carretas, caminhões- tratores, cavalos mecânicos, reboques, semi-reboques, tanques)

REPASSE DO BNDES BNDES PROGEREN (Cancelado pelo BNDES por tempo indeterminado) Características: Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Geração de Emprego e Renda – Capital de Giro Vigência: até 31.12.10 Prazo: até 24 meses, incluindo a carência de até 12 meses Garantias: contratos performados, a performar, caução de duplicatas, máquinas e equipamentos e imóveis. Encargos financeiros: Juros: atual 1,061% a.m. (TJ-462 + Remuneração BNDES + Remuneração do Agente Financeiro) TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento Empresas com faturamento anual entre R$ 90 milhões e R$ 300 milhões, taxa de juros acresce 0,5% ao ano

LEP - LINHA ESPECIAL PARCELADA RECURSOS PRÓPRIOS LEP - LINHA ESPECIAL PARCELADA Linha de financiamento para capital de giro, com a finalidade de antecipar contratos de prestação de serviços e fornecimento de bens de capitais sob encomenda. Prazo: até 24 meses Carência: 12 meses Crédito por TED no banco da empresa Encargos financeiros Juros: 0,96% a.m. TAC: até 1% da operação; IOF: legislação vigente. *Prazo de até 24 meses incluindo carência de até 12 meses limitado até 70 milhões ou até a data de 31/12/2010.

Crédito por TED no banco do cliente Encargos financeiros: RECURSOS PRÓPRIOS LEG – LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS Características: Desconto de títulos Liberação por borderô Crédito por TED no banco do cliente Encargos financeiros: Juros: 0,96% a.m. TAC: 0,1% do valor da operação IOF: legislação vigente

FINANCIAMENTO DIRETO AO COMPRADOR As linhas de financiamento MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS, poderão ser oferecidas pelo fabricante ou distribuidor autorizado, ao comprador, viabilizando a venda com financiamento acoplado.

CONCESSÃO DE CRÉDITO QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com garantias de boa liquidez. PROCESSO Consulta Prévia e posterior aprovação de limites de crédito. CRITÉRIO DE CONCESSÃO Resolução nº 2.682/99 do CMN

Principais aspectos analisados para a concessão de crédito: a) situação econômico-financeira b) nível de endividamento c) capacidade de geração de resultados d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento) e) pontualidade e atrasos nos pagamentos f) setor de atividade econômica g) natureza e finalidade da linha h) características das garantias quanto a suficiência e liquidez i) limite de crédito

CONCESSÃO DE CRÉDITO A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras devem classificar as operações de crédito em função do risco Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING) Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento realiza a análise citada no slide anterior A probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um horizonte de doze meses Com base nessas informações a Nossa Caixa Desenvolvimento atribui um rating para o cliente

CONCESSÃO DE CRÉDITO Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa Nível de risco Provisão AA 0,0% A 0,5% B 1,0% C 3,0% D 10,0% E 30,0% F 50,0% G 70,0% H 100,0% As empresas com rating de AA à C estão qualificadas ao acesso às linhas de financiamento.

LIMITES DE CRÉDITO Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no: Porte, Receita Operacional Bruta e Rating

ATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa Desenvolvimento Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para atendimento dos associados Manter funcionários treinados sobre os produtos da Nossa Caixa Desenvolvimento Disponibilizar local na sede da entidade para funcionários da NCD atender diretamente seus associados Executar a triagem e remessa da documentação dos associados necessários para a aprovação de linha

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA Para Linhas de Capital de Giro deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de Análise Prévia (SAP) Para as linhas de Investimento, deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de CONSULTA PRÉVIA

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA Através dos formulários enviados, a NCD realiza a avaliação da empresa Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa NCD entra em contato com a empresa e informa o rating, as linhas de financiamentos e as garantias que podem ser oferecidas para cada operação Confirmado o interesse, a empresa encaminha documentação de cadastro para a NCD, por intermédio da entidade PARCEIRA, para aprovação do financiamento.

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA NCD aprova: Limite de crédito Garantias oferecidas NCD Formaliza o Contrato de Crédito NCD libera a Operação via TED no banco escolhido pela empresa ou diretamente ao fabricante no caso de financiamento de máquinas e equipamentos.

SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES www.nossacaixadesenvolvimento.com.br negocios@nossacaixadesenvolvimento.com.br Telefone: (11) 3123-0464 SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES