COMO LIDAR COM O DINHEIRO, ORGANIZAR SUAS FINANÇAS & REALIZAR SONHOS?

Você recebeu Educação Financeira? COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO Você recebeu Educação Financeira? Já pensou na sua relação com o Dinheiro? Você sabe de fato para onde vai o seu Dinheiro?

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO QUESTÕES CULTURAIS: Educação Financeira - Não somos educados a lidar com o dinheiro - Aprendemos com os próprios erros - Os filhos aprendem com os pais

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO História Econômica Estabilidade recente (1994) Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje . Memória da Inflação - Curto Prazo - Consumo? Gastos? - Comprar e Consumir. Planejamento Financeiro? Difícil Planejar. - Consciência do valor das coisas?

CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL... Gastos Brasileiros Fonte: Pesquisa de Orçamento Familiares (POF) 2008/2009, IBGE Fonte: Pesquisa "O Brasileiro e o Dinheiro", Empresa Ipso para Agência Estado. FAMILIAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM E FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO

CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL Fonte: Banco Central 2010.

INCENTIVO AO CONSUMO

Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais. COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO Novo Cenário e Cultura - Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO Novo Cenário e Cultura - Estabilidade Econômica - Maior olhar para o futuro - Planejamento das Finanças - O que é riqueza para você? - Dinheiro & Qualidade de Vida

Como lidar com estes novos desafios? Como lidar com o Dinheiro?

A TRÍADE DO DINHEIRO DESPESAS RECEITA R$ 5 M R$ 1.000 R$ 4 M R$ 800

A TRÍADE DO DINHEIRO Falando em CONSUMO... SEDUÇÃO IMPULSO “ Mas é baratinho!” “ Só se vive uma vez!” “ É para ontem!” “ Eu sei para onde vai o meu dinheiro!?”

A TRÍADE DO DINHEIRO SUSTENTO CONSUMO ENTRADAS SAÍDAS - Receita: Exemplos do DINHEIRO VERMELHO na sua vida financeira... SUSTENTO CONSUMO ENTRADAS - Receita: Salário, 13º, férias, bonificação – Funcionário Receita Bruta / Vendas – Autônomo / Empreendedor Pró-Labore, Lucros e Dividendos – Empresário SAÍDAS - Gastos: Alimentação Moradia Água, Luz e Telefone Transporte Pessoal Lazer Outros

DINHEIRO NÃO TEM VIDA PRÓPRIA A TRÍADE DO DINHEIRO DINHEIRO NÃO TEM VIDA PRÓPRIA Este é o melhor momento para comprar? É necessidade ou desejo? Planejamento, lista de compras. Qual o valor total das suas muitas “pequenas despesas” no final de um mês?

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO O que eu tenho o que eu devo R$ 250

A TRÍADE DO DINHEIRO “Divide” “Paga no Cartão” “São apenas em 12 vezes sem juros no Cartão” “É melhor eu nem olhar as minhas dívidas” FAZER E DEPOIS PENSAR

Fonte: 2000 -2005 Partner Consultoria, 2010 Banco Central. A TRÍADE DO DINHEIRO 320 % Fonte: 2000 -2005 Partner Consultoria, 2010 Banco Central.

A TRÍADE DO DINHEIRO

CUSTO REAL DO CARRO Diário Mensal Anual Carro Total 48,39 1.451,83 Combustível 2.400,00 200,00 6,67 0,50 15,00 180,00 Óleo 3,33 100,00 1.200,00 Seguro 0,67 20,00 240,00 Estacionamento 0,33 10,00 120,00 Pedágios 1,67 50,00 Manutenção / Reparos 600,00 0,67 20,00 240,00 Lavagem 0,00 Multas 2,89 86,67 1.040,00 IPVA 0,25 7,50 90,00 Seguro obrigatório 24,20 726,00 8.712,00 Financiamento ³ 7,22 216,67 2.600,00 Desvalorização ¹ 0,00 Custo de Oportunidade ² Por dia Por mês Por Ano Custo Real do Carro 48,39 1.451,83 17.422,00 Total

A TRÍADE DO DINHEIRO RETORNO ENTRADAS SAÍDAS Créditos Empréstimos Exemplos do DINHEIRO AZUL na sua vida financeira... RETORNO ENTRADAS Créditos Empréstimos Cheque Especial Resgate (Descapitalização) Vendas de Ativos (Imóvel, Carro, etc.) SAÍDAS Investimentos/Débitos Aplicações Pagamento de Empréstimos Financiamento de Casa/Carro Seguro de Vida Aposentadoria Outros... ...Cursos, Treinamentos, Desenvolvimento Pessoal, Viagens

A TRÍADE DO DINHEIRO

PENSAR ANTES DE FAZER. A TRÍADE DO DINHEIRO Qual o objetivo deste empréstimo ou investimento? Eu poderei pagá-lo? Como me planejar para pagar? Pesquisar as opções. Perguntar.

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO R$ 50 R$ 100

A TRÍADE DO DINHEIRO LIVRE - ESCOLHA ENTRADAS SAÍDAS RECEBER: Exemplos do DINHEIRO DOURADO na sua vida financeira... LIVRE - ESCOLHA ENTRADAS RECEBER: Familiares Organizações Pessoas SAÍDAS DOAR: Presentes Dependentes Organizações Pessoas

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO

APLICAÇÃO DA TRÍADE DO DINHEIRO NAS FINANÇAS 1.000,00 1.000,00 2.000,00 700,00 800,00 1.600,00 300,00 200,00 400,00 100,00 300,00 600,00 200,00 - 100,00 - 200,00 50,00 50,00 100,00 150,00 - 150,00 - 300,00 0,00 150,00 300,00 Cheque Especial Cheque Especial 0,00 0,00 0,00 120,00 0,00 0,00 30,00 0,00 0,00

Mas como então fazer o meu planejamento financeiro? O meu orçamento? COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO Mas como então fazer o meu planejamento financeiro? O meu orçamento? Como começar?

GESTÃO EMOCIONAL

1

ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro. 1º PASSO ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro. • Caderneta, caderno.... Quanto tempo demora? - No máximo 5 minutos por dia!

FLUXO DE CAIXA 1 MOVIMENTO DO DINHEIRO 300 500 800 200 600 80 520 20 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/Mês Gasolina 80 520 20 10/Mês Presente 500 MOVIMENTO FLUXO DE CAIXA

1 2 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/Mês Gasolina 80 520 20 10/Mês Presente

2 300 200 150 700 1.000 100 50 200 100 150 1.000 800 300 50

2º PASSO ANALISAR os números. Ver a sua “fotografia financeira”. • Em quais itens você gasta mais dinheiro? • Em quais itens você gasta menos dinheiro? • Em quais itens você gasta dinheiro desnecessariamente? • Em quais itens vocês pode cortar gastos?

1 2 3 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/Mês Gasolina 80 520 20 10/Mês Presente 1.000 1.000 700 800 300 200 100 300 200 - 100 50 50 150 150 150 150

3º PASSO DEFINIR suas metas financeiras, suas prioridades e objetivos. Seus SONHOS, sua VISÃO DE FUTURO. Fazer um ORÇAMENTO FAMILIAR = Uma forma de PLANEJAR A PRÓPRIA VIDA. Defina os gastos prioritários. Quais são os itens mais importantes do orçamento? Defina os gastos que serão cortados. Quais são os gastos desnecessários? Já pense o que vai fazer com o 13° e férias

3º PASSO Reserve dinheiro para contas como IPTU, matricula de escola, IPVA, seguro e manutenção do carro. Aumente a sua renda, se possível. Existe alguma forma de aumentar a minha renda? Gaste menos para poupar os seus sonhos, para o futuro. Quanto quero economizar por mês? DEFINA UM ORÇAMENTO EQUILIBRADO! Viva de acordo com a sua renda.

2 3 = 1.000 1.000 800 720 Redução de Despesas (10%) 200 280 300 200 Refinancia- mento da Dívida -100 80 50 50 -150 30 150 30

Faça uma lista de todas as suas dividas. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS Faça uma lista de todas as suas dividas. Empréstimos bancários, financiamentos, crediários, cartão de crédito, amigos etc. 2) Escreva a sua renda (+) Salário (+) Aluguel,outros. 3) Separe o valor total mensal: (-) Contas, Gastos. (-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos, Crediários,cartão de crédito.

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 1.000,00 800,00 200,00 300,00 - 100,00

4) Veja quanto sobra / falta. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 4) Veja quanto sobra / falta. 5) Diminua seus gastos.

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 1.000,00 800,00 200,00 300,00 - 100,00 - 150,00 1.000,00 720,00 Redução de Despesas (10%) 280,00 50,00

- Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira. COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago caiba no seu bolso! - Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira. - Procure a menor taxa de juros. - Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito. - Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento. - Peça ajuda para alguém que entenda do assunto. 6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da Vitadenarium. (31) 3293-3334 (11) 3075-1140

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 1.000,00 800,00 200,00 300,00 - 100,00 1.000,00 720,00 Redução de Despesas (10%) 280,00 200,00 Refinancia- mento da Dívida 80,00 80,00

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS 7) Seja Feliz !!!

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO POUPANÇA Valor Futuro Rendimento Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro 50,00 0,6% 5 anos 3.600 21,60 10 anos 8.750 52,50 20 anos 26.700 160,20 30 anos 63.500 381,00 40 anos 138.800 832,80   100,00 7.200 43,20 17.500 105,00 53.400 320,40 123.000 738,00 277.700 1.666,20 200,00 14.400 86,40 35.000 210,00 106.800 640,80 253.800 1.522,80 555.400 3.332,40

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro 50,00 1% 5 anos 4.100 41,00 10 anos 11.500 115,00 20 anos 49.500 495,00 30 anos 174.700 1.747,00 40 anos 588.200 5.882,00   100,00 8.200 82,00 23.000 230,00 98.900 989,00 349.500 3.495,00 1.176.500 11.765,00 200,00 16.300 163,00 46.000 460,00 197.900 1.979,00 699.000 6.990,00 2.353.000 23.530,00

1 2 3 4 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/Mês Gasolina 80 520 20 10/Mês Presente 1.000 1.000 1.000 700 800 720 300 200 280 100 300 200 200 - 100 80 50 50 50 150 - 150 30 150 150 30

INCLUA A SUA FAMÍLIA NO ORÇAMENTO. “A União faz a força”. • Anote, analise e discuta o orçamento primeiro com o esposo ou esposa. • Depois chame os filhos para conversar. Renda = Pai e Mãe. Gastos = Pai, mãe e filhos. Por isto todos devem participar do orçamento familiar. • Explique como funciona o orçamento da família, a importância de gastar com consciência e de poupar. • Fale das prioridades e objetivos da família. Se houver mesada, combinar para qual será o uso deste dinheiro.

ACOMPANHE o seu Orçamento todo final do mês. 4º PASSO ACOMPANHE o seu Orçamento todo final do mês. “A Disciplina enobrece o homem”. • Continue a anotar todas as entradas e saídas. • Compare o orçamento (ORÇADO) com o que de fato aconteceu (REALIZADO).

4 = 1.000 1.000 700 680 300 320 200 200 100 120 50 50 50 70 50 70

1 2 3 4 300 01/Mês 500 05/Mês Receita 800 200 06/Mês Alimentação 600 08/Mês Gasolina 80 520 20 10/Mês Presente 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 700 800 700 700 680 300 200 300 300 320 100 300 200 200 200 200 - 100 100 100 120 50 50 50 50 50 150 - 150 50 530 70 150 150 50 50 70

12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE FINANCEIRA: 1 - “Um pouco por dia pode se tornar muito no longo prazo”. 2 - Viva de acordo com sua renda. 3 - Só o dinheiro não resolve o seu problema. 4 - Estabeleça sempre suas prioridades e objetivos – Visão de Futuro. 5 - Imagine continuamente o que você quer alcançar. 6 - Defina o que é ser rico para você.

12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE FINANCEIRA: 7 – Sempre poupe parte dos seus rendimentos por mês, mesmo que no inicio pareça pouco. 8 – Cuidado com a sedução do crédito – DINHEIRO AZUL. O crédito é a antecipação de um prazer pelo qual muitas vezes se paga caro. 9 – Sempre que possível, prefira poupar para comprar mais na frente do que financiar. 10 – Cartão de crédito – use com consciência. Evite ao máximo pagar o valor mínimo e ficar no rotativo = juros mais altos = 12-15% ao mês. 11 – Cuidado com as “pequenas” despesas diárias, que no final do mês pesam no bolso. 12 – Busque sempre o auto-conhecimento = lidar com o dinheiro com consciência.

Desejo que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático. PENSAMENTO Desejo que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático. E que pelo menos uma vez por ano Coloque um pouco dele Na sua frente e diga “Isso é meu”, Só para que fique bem claro quem é dono de quem. Victor Hugo

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¹ O carro sofre maior desvalorização no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%. No segundo e no terceiro ano sofre desvalorização de 10% a 20% do seu valor. Após este período, a desvalorização reduz e praticamente se estabiliza a partir do quarto ano, com um índice anual inferior a 10%. Para efeitos de cálculo foi considerado valor média de 10% ao ano, que é correspondente ao período de 5 anos de uso de um veiculo. ² Custo de Oportunidade é o quanto você está deixando de ganhar em outra alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma caderneta de poupança rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de venda do veiculo. ³ Foi considerada a compra de um veiculo “popular” no valor de R$ 26.000,00 financiado, sem entrada, em 60 meses.