EDUCAÇÃO FINANCEIRA Fonte:(http://www.comoinvestir.com.br/financas-pessoais/guia-de-orcamento/comocomecar/paginas/default.aspx).

IMPORTÂNCIA DO TEMA Dados do IBGE mostram que 85% das famílias brasileiras têm algum tipo de dificuldade para chegar ao fim do mês com a renda que recebem; 53,45% das famílias que ganham mais de R$ 6 mil tem problemas para chegar ao fim do mês. Desse grupo, 6,66% tem muita dificuldade, 11,95% tem dificuldade e 36,74% tem alguma dificuldade. Uma renda de R$ 6 mil não faz uma família rica, mas é ou não razoável? Qual a verdadeira questão? Planejamento??

IMPORTÂNCIA DO TEMA Pesquisas mostram que 28% das famílias INGLESAS não têm nenhum dinheiro guardado e aqueles que possuem algum tipo de aplicação têm um saldo inferior a 1.500 libras (o equivalente a pouco menos de R$ 6 mil); Esta é uma preocupação para o governo porque ele sabe que no futuro essas pessoas precisarão de dinheiro para viver durante a aposentadoria e se não se planejarem podem provocar um problema sério nas contas do governo, que já não tem como sustentar uma população cada vez maior de aposentados; O maior desafio para quem quer investir em geral é encontrar o dinheiro;

COMPULSÃO & RAZOABILIDADE Se eu sou do tipo de pessoa que não tem o menor controle sobre meus gastos, devo adotar um procedimento radical para iniciar meu planejamento financeiro: Anotar diariamente quais são os meus gastos. Isso mesmo: todos os dias, devo tomar nota dos bens e serviços que compro e quanto pago por eles; Ao final de um mês, devo analisar cada um desses gastos de maneira razoável e me preparar para não cometer os mesmos excessos no mês seguinte; Tá, mas eu não sou compulsivo! Mesmo assim, todos os meus gastos devem ser monitorados, só assim conseguirei enxergar os exageros que, na maior parte das vezes, estão nas pequenas coisas;

ESTOU MUITO ENDIVIDADO! Estou tão desesperado, com tanta vergonha, que estou prestes a contrair novas dívidas para pagar as já vencidas. JAMAIS! Dívidas impossíveis de pagar não se resolvem com novas. Só posso sair delas com uma cuidadosa estratégia para pagar cada uma delas. Apertando o orçamento & negociando com os credores; Por que as pessoas têm problemas com dívidas?     Não têm noções de planejamento financeiro e acabam fazendo operações de crédito que comprometem mais de 30% do orçamento Enfrentam problemas inesperados causados por doenças, divórcio ou desemprego;  Não têm controle de seus orçamentos e não se planejam para o futuro;

COMO SAIR DO ATOLEIRO? Para começar, preciso fazer uma lista de todas as minhas dívidas – este é o primeiro passo (lidar com o problema de frente); Colocar as dívidas em ordem decrescente, da mais cara para a mais barata. As mais caras são as que devo atacar primeiro, e não o contrário; Fazer outra lista, colocando meu salário e outras fontes de renda que eu tenha, no lado esquerdo, e todas as despesas mensais no lado direito; Subtrair o total das despesas do total das receitas, ver quanto sobrou. Esse é o dinheiro que tenho para pagar todo mês minhas dívidas;

COMO SAIR DO ATOLEIRO? Quanto antes eu conversar com meu credor, melhor. Ao negociar uma forma de pagamento interrompo o acúmulo de juros e multas; O cheque especial costuma ser a dívida mais cara. Um jeito fácil de liquidar esse problema é fazer uma troca. Preciso cancelar o meu cheque especial e transformar a dívida num empréstimo pessoal com parcelas mensais fixas; Para escapar das dívidas, é necessário ter informação, paciência (se não tenho, devo tratar de desenvolver esse atributo) e disciplina (vale a mesma recomendação do item anterior);

COMO SAIR DO ATOLEIRO? Devo deixar meus parentes e amigos longe de minhas dívidas; Devo, contudo, buscar apoio em meus filhos e mulher (ou marido). Este é um problema de todos. Preciso reunir a família e expor a real situação. Vamos definir juntos quais os gastos cortar; Enxugar contas e vender bens pode fazer parte do processo; Definir os gastos prioritários. Cortar os gastos supérfluos e que não acrescentam nada aos meus objetivos de equilíbrio financeiro; Abrir mão de uma coisa que desejo muito hoje, com o objetivo de equilibrar minhas finanças e poder adquirir aquilo que realmente quero no futuro;

DESPESAS – O que desejo, o que realmente eu quero, o que eu preciso Toda vez que eu estiver prestes a comprar algo que quero, devo pensar calmamente sobre o custo de oportunidade.Ter calma e ser racional fará toda a diferença nessa hora; Como regra, devo evitar qualquer despesa que exija uma decisão rápida. Se eu não puder refletir sobre esse consumo, abro mão dele; O QUE QUERO: • Uma televisão nova para ver o campeonato de futebol; • Trocar de carro; • Viajar com a família; • Trocar os móveis. O QUE PRECISO: • Morar (BEM); • Comer; • Transporte para o trabalho; • Pagar impostos como IPVA, IPTU.

ORGANIZANDO AS FINANÇAS & EDUCAÇÃO Só posso investir se eu obtenho uma receita maior que minhas despesas; Há dois caminhos para aumentar o fluxo de caixa e fazer sobrar algum dinheiro para investir. O primeiro é aumentar a renda. E o segundo que, pode ser mais simples e depende basicamente de DISCIPLINA - reduzir suas despesas; Disciplina e educação (inclusive financeira), são ou não, dois dos maiores investimentos que podemos fazer para nossos filhos? O sucesso financeiro de uma pessoa não é resultado do quanto ela ganha de salário ou quanto consegue guardar, mas sim de como ela administra o dinheiro que tem;

ORGANIZANDO AS FINANÇAS & EDUCAÇÃO Quanto antes seu filho começar a participar da rotina financeira doméstica, mais rápido o planejamento financeiro se tornará um hábito; Tão importante quanto falar com seu filho sobre dinheiro é dar o exemplo. Por isso, veja primeiro se você mesmo é capaz de incluir o planejamento financeiro em sua rotina e responda aos questionamentos de seus filhos de forma natural; Mostre a ele como ter as contas em ordem contribui para toda a família e ele aprenderá a administrar seu próprio dinheiro com seu exemplo – custo de oportunidade – metas – estratégias para alcançá-las;

Qual é o meu patrimônio? Para saber se estou, de fato, construindo um patrimônio é fundamental fazer periodicamente um levantamento do valor de todos os meus investimentos, mesmo os imóveis; Comparar o valor atual com o valor de quando eles foram comprados. Se forem maiores, estou construindo um patrimônio; se forem menores, estou amargando prejuízo e tenho que rever minhas aplicações; Ativo - tudo que eu possuo e que pode ser convertido em dinheiro; Passivo - É o total das dívidas e obrigações; Apartamento (baixa liquidez), carro (média), ações (alta), poupança;

Economia & Investimento Para construir um patrimônio preciso economizar parte de minha renda. Mas não só isso. Tão importante quanto economizar é investir meu $$$; Minhas economias precisam então estar investidas para, pelo menos, manter o meu poder de compra ao longo dos anos; Investimentos bem-sucedidos acrescentam mais dinheiro as minhas economias. Assim, meu esforço em economizar poderá ser menor, pois as taxas de juro e ganho de capital ao longo do tempo fazem o restante do trabalho;

Mas, antes de tudo! Preciso identificar onde vai parar meu salário todo o mês. Para isso, devo fazer uma lista com todas as minhas despesas, das maiores até as mais corriqueiras; É fundamental que toda a minha família participe dos meus planos financeiros. Desta forma, todos ficarão comprometidos com um mesmo objetivo; Devo fazer um orçamento. Ele deve ser simples, incluindo minhas receitas e todas as minhas despesas. Um orçamento me dará a exata dimensão de quanto ganho e, principalmente, quanto preciso para realizar meus sonhos;

Mas, antes de tudo! O segredo de tudo na vida é planejamento – devo conquistar meus objetivos num prazo que eu ache razoável.; Uma forma de fazer com que toda a família contribua é estabelecer metas, não de economia, mas de realização de sonhos; Os meus sonhos e de minha família são os objetivos de investimento, e eles é que devem guiar meus passos de investimento. Mas, estes objetivos só serão atingidos se houver sobras no fim de cada mês; Pedir que a família ajude a comprar a viagem, o carro novo, por exemplo, pode ser divertido, e todos, de alguma forma, estarão contribuindo para aumentar o patrimônio da família;

Como ter R$ 1 milhão aos 65 anos Começando a investir aos 20 anos: R$ 110,92 por mês, durante todo o período; Começando a investir aos 30 anos: R$ 294,22 por mês, durante todo o período; Começando a investir aos 40 anos: R$ 810,82 por mês, durante todo o período; Fórmula usada:  Taxa de Juros considerada: 10% ao ano  Período de investimento de cada exemplo em anos  Valor aplicação mensal de cada exemplo (considerando capitalização desde a primeira aplicação)

Como ter R$ 1 milhão aos 65 anos

Como ter R$ 1 milhão aos 65 anos QUAL É O GRANDE “SEGREDO”? Organização e Disciplina. Por que não sonhar alto?

REFERÊNCIA http://www.comoinvestir.com.br/