Prof. Elisson de Andrade

Apresentação em tema: "Prof. Elisson de Andrade"— Transcrição da apresentação:

1 Prof. Elisson de Andrade www.profelisson.com.br
PREVIDÊNCIA PRIVADA Prof. Elisson de Andrade

2 “se eu soubesse que iria viver tantos anos, teria cuidado mais de mim”
Eubie Blake

3 Planejamento financeiro
Controle emocional, gastar pouco, ganhar mais, investir bem, TRAÇAR OBJETIVOS Objetivos: curto, médio e longo prazo Objetivo de longo prazo: aposentadoria Contribui enquanto trabalha para receber uma remuneração no futuro

4 Previdência Pública Previdência pública: INSS
Sai mais dinheiro com aposentadorias, auxílios e pensões, do que entra Em 2014 houve um déficit de R$57 bilhões A cada ano teremos cada vez mais idosos

5 O NÚMERO DE PESSOAS IDOSAS VÊM AUMENTANDO COM O PASSAR DOS ANOS

6 Previdência Pública Reforma da previdência: medidas impopulares:
Aumento gradual da idade mínima para aposentadoria Limites cada vez menores (teto) Conclusão: esperar de aposentadoria pública é um risco muito grande

7 SOLUÇÃO Ao fazer o PLANEJAMENTO das finanças pessoais, o saldo entre receita e despesas deve cobrir o planejamento dentre os objetivos de curto, médio e LONGO PRAZO A solução é guardar parte do dinheiro para o futuro, investindo em ativos que coloquem dinheiro no seu bolso

8 SOLUÇÃO Se você for adquirindo ativos, depois de aposentado ELES te sustentarão Muitas pessoas têm dificuldade em fazer isso, pois o imediatismo faz com que gastem essas reservas Uma saída, portanto, é a Previdência Privada

9 Previdência Privada É uma aposentadoria garantida por uma instituição privada Previdência fechada (só contribuem os funcionários da empresa patrocinadora; sem fins lucrativos) e aberta (qualquer um participa, com fins lucrativos) Falaremos das ABERTAS

10 Previdência Privada Duas fases: acumulação e benefício
Contribui por mais tempo, recebe mais Existem várias modalidades de previdência: com renda vitalícia, renda por tempo determinado etc

11 Previdência Privada As previdências abertas mais conhecidas e utilizadas são: Plano gerador de benefícios líquidos (PGBL) Vida gerador de benefícios líquidos (VGBL)

12 Segurança Todas as instituições de previdência privada devem manter uma reserva técnica Quem fiscaliza é a Susep (superintendência de seguros privados), que pode prever com antecedência algum problema Portabilidade: a qualquer momento você pode mudar de administrador

13 Como escolher? Deve entender os mecanismos de cada um e escolher o que mais se adapta à sua situação

14 PGBL e VGBL Não asseguram rendimento mínimo
Todo o rendimento acima do esperado vai para cliente É tão transparente quanto um fundo de investimento O que vai ser recebido no futuro depende do que acontecer na economia

15 Modalidades de PGBL e VGBL
Soberano: 100% em títulos públicos Renda fixa: 100% em títulos de renda fixa, públicos ou privados Composto: até 49% em renda variável Sua aposentadoria, portanto, também depende do fundo que você aplica e da competência do gestor

16 Taxas Taxa de administração: paga ao administrador dos recursos
Taxa de carregamento: é uma taxa cobrada sobre cada novo aporte de recurso

17 Caso de morte Ver o que está estipulado no contrato. De maneira geral:
Durante a fase de acumulação Os herdeiros recebem o que foi acumulado Durante a fase de benefício Depende se há cláusula de reversibilidade

18 Diferenças entre PGBL e VGBL
O PGBL pode ser abatido do imposto de renda, anualmente, até limite de 12%. Quando receber o benefício, o IR incide sobre todo o valor O VGBL é mais indicado para pessoas que usam o método SIMPLIFICADO ou isentos. Quando receber o benefício, o IR incide somente sobre o rendimento Podem ser complementares

19 Tributação Regimes Tributários
Progressivo (compensável): no resgate é tributado em 15%, depois faz o ajuste na declaração de IR. Se for nos benefícios, tributa através da tabela de IR

20 Tributação Regressivo (definitiva): 35% se o resgate for feito antes de dois anos de aplicação. A cada dois anos, este percentual é reduzido em 5 pontos-base, até o piso de 10% Diferentemente de fundos de renda fixa, o PGBL e VGBL não tem o “come cotas”

21 Taxa de juros real É a taxa que desconta o efeito da INFLAÇÃO
(1+in) = (1+ir).(1+Inflação) O uso da taxa real é muito importante em simulações de longo prazo

22 Dados para o Brasil Taxa de juros SELIC: 13,25% ao ano
IPCA acumulado últimos 12 meses: 8,17% Logo, uma taxa de juros real aproximada é de 4,7%

23 BRADESCO

24 ITAÚ

25 BB

26 CEF

27 sANTANDER

28 Porto seguro