II CONFERÊNCIA BNB-SEBRAE “Política de Administração e Recuperação de Crédito” Banco do Nordeste Área de Negócios Ambiente de Gerenciamento de Clientes.

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1 II CONFERÊNCIA BNB-SEBRAE “Política de Administração e Recuperação de Crédito” Banco do Nordeste Área de Negócios Ambiente de Gerenciamento de Clientes Ambiente de Gerenciamento de Clientes Ambiente de Recuperação de Crédito Ambiente de Recuperação de Crédito Março de 2005 I Edilson Silva Ferreira

2 É diretriz do BNB favorecer a abertura e consolidação das micro e pequenas empresas e criar facilidades de acesso ao crédito, dentro dos padrões de segurança e da boa técnica bancária. POLÍTICAS DE ADMINISTRAÇÃO DE CRÉDITO

3 A Política de Administração de Crédito é formada por um conjunto de procedimentos adotados pelas Agências, com vistas à constituição, controle e preservação do crédito, visando reduzir riscos para o Banco e para o cliente e assegurar a liquidez. POLÍTICAS DE ADMINISTRAÇÃO DE CRÉDITO

4 As práticas e procedimentos são de: Caráter preventivo: Renegociação de dívidas POLÍTICAS DE ADMINISTRAÇÃO DE CRÉDITO

5 As práticas de caráter preventivo são as ações desenvolvidas no sentido de que os recursos sejam corretamente aplicados pelos empreendedores e o seu reembolso ocorra nas condições e nos prazos estabelecidos em contrato, por meio de: –Visitas gerenciais; –Acompanhamento da pontualidade. POLÍTICAS DE ADMINISTRAÇÃO DE CRÉDITO

6 As práticas de regularização de dívidas são os mecanismos utilizados no sentido de fazer retornar à situação de normalidade o endividamento global do cliente no Banco: –Diagnóstico da situação do passivo empresa; –Busca de solução negociada; –Adoção de medidas coercitivas em último caso. POLÍTICAS DE ADMINISTRAÇÃO DE CRÉDITO

7 Crédito de Longo Prazo Nos créditos de curto prazo as ações se passam nos primeiros dias de vencidas as obrigações.

8 O QUE SE ESPERA DO SEBRAE Modernizar o gerenciamento das MPE por meio de capacitação no tocante a: –Administração do Fluxo de caixa; –Planejamento do Capital de Giro –Práticas administrativas básicas –Controle e definição de custos. Estimular e incentivar a pontualidade nos compromissos com o Banco. Repassar aos clientes a política de crédito do Banco.

9 O QUE SE ESPERA DO SEBRAE Conscientizar as MPEs sobre o papel do Agente Financeiro; Acompanhar de forma eficaz as fases de implantação dos empreendimentos; Prestar orientação empresarial aplicada à realidade de cada empreendimento de per si.

10 O QUE SE ESPERA DO SEBRAE Vistoriar os empreendimentos e sinalizar, dentre outros aspectos, sobre a importância da adequada aplicação dos itens orçamentários como descrito no projeto; Definir e encaminhar, juntamente com a MPE propostas de soluções para eventual desequilíbrio na estrutura de capital do empreendimento; Manter o BNB informado de alterações e tendências relevantes quanto aos rumos da empresa sob acompanhamento.

11 “Política de Administração e Recuperação de Crédito” Banco do Nordeste Área de Negócios Ambiente de Gerenciamento de Clientes Ambiente de Gerenciamento de Clientes Ambiente de Recuperação de Crédito Ambiente de Recuperação de Crédito II CONFERÊNCIA BNB-SEBRAE Março de 2005 II

12 O cliente é considerado irregular para o BNB, quando: –Encontra-se em atraso por tempo superior a um determinado prazo de espera; –Esteja em estado falimentar; –Tenha sido constatado desvio de crédito; –Tenha o vencimento do contrato antecipado, em razão de aplicação de dispositivo legal ou contratual; POLÍTICAS DE ADMINISTRAÇÃO DE CRÉDITO Operações Irregulares

13 n Aviso de Cobrança e notificação do devedor para uma solução amigável; n Cobrança Judicial ou Extrajudicial:  Financiamentos Agro-industriais e Comerciais: 30 dias após o início do atraso;  Financiamentos Rurais: 60 dias após início do atraso; n Obs.: Prazos flexíveis quando existem propostas de renegociação em curso Operações Irregulares / Medidas Adotadas POLÍTICA DE RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITO

14 n Registro do nome do devedor e coobrigados:  No Serviço de Proteção ao Crédito (SPC);  No cadastro de restrição interno;  CADIN; Essas medidas são adotadas com o objetivo de assegurar o retorno dos recursos, cumprindo- se assim, determinações legais que regem as fontes dos recursos. Operações Irregulares / Medidas Adotadas POLÍTICA DE RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITO

15 n O BNB adota um posicionamento de assegurar alternativas para regularizar a situação de dificuldade dos empreendimentos, disponiblizando assessoria técnica e instrumentos negociais compatíveis; n Tal posicionamento tem caráter de continuidade de forma a garantir a efetiva consolidação da normalidade dos empreendimentos; Operações Irregulares / Medidas Adotadas POLÍTICA DE RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITO

16 n Razões que levaram à inadimplência; n Perspectivas do devedor voltar a obter os níveis de receitas que justifiquem uma renegociação; n Considerações contidas nos laudos de fiscalizações, diagnósticos e avaliação de risco realizados pelo BNB; n Análise da situação do setor de atividade do cliente; Aspectos a serem considerados POLÍTICA DE RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITO

17 n Averiguação da capacidade de pagamento; n Amortização parcial do saldo em atraso; n Ressarcimento das custas judiciais e pagamento de honorários advocatícios acaso existentes; Aspectos a serem considerados POLÍTICA DE RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITO

18 n Para dar consistência aos procedimentos de regularização dos empreendimentos, o BNB criou áreas especializadas em Renegociação de Créditos, cuja função é: Implementar instrumentos que viabilizem efetivamente a regularização de empreendimentos. n O BNB dispõe também de Centrais Operacionais voltadas especificamente para subsidiar na análise técnica e econômico- financeira. Estrutura do BNB POLÍTICA DE RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITO

19 n Plano de Ação envolvendo a Direção Geral, Superintendências e Agências. n Envolvimento do corpo funcional mediante a adoção de procedimentos voltados para a regularização dos créditos. n Definição de Metas; Acompanhamento de Procedimentos POLÍTICA DE RENEGOCIAÇÃO DE CRÉDITO

20 O QUE SE ESPERA DO SEBRAE Visitar os empreendimentos com o objetivo de identificar as dificuldades enfrentadas pelo cliente; Definir previamente com o BNB estratégias e alternativas para aplicação junto aos empreendimentos irregulares.

21 O QUE SE ESPERA DO SEBRAE Oferecer sua estrutura técnica para, em conjunto com o BNB, subsidiar a regularização dos empreendimentos em dificuldade.

22 www.bnb.gov.br 0800-783030 e-mail clienteconsulta@bnb.gov.br