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ETAPA 4 Hábitos e Fluxo de Caixa Prof. Elisson de Andrade www.profelisson.com.br.

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1 ETAPA 4 Hábitos e Fluxo de Caixa Prof. Elisson de Andrade

2 Utilizando o Fluxo de Caixa A planilha de fluxo de caixa mostra o seu comportamento ao longo do tempo Importante colocar TODOS os gastos, para que o exame não seja superficial É importante construir uma planilha que seja adequada à sua realidade, classificando as receitas e despesas em subgrupos Isso permitirá um completo diagnóstico, onde será possível visualizar onde fazer os cortes no orçamento

3 Exemplo de resumo do fluxo de caixa RECEITASR$% Salário % DESPESAS Aluguel40016% Luz e água552% Supermercado32013% Vestuário43017% Dívidas30012% Telefone1104% Padaria1907% Transporte40016% Outros35014% Total Despesas %

4 Metodologia para elaboração do fluxo de caixa Mesmo com a organização das receitas e despesas, é possível melhorar mais ainda a análise do fluxo de caixa Uma classificação mais adequada pode auxiliar na tomada de decisão sobre os cortes a serem realizados Isso pode ser feito pelo método apresentado por Martins (2004)

5 Classificação das despesas Despesas obrigatórias fixas: são aquelas que não se pode eliminar nem reduzir. Ex: aluguel, IPTU, condomínio etc Despesas obrigatórias e variáveis: são aquelas que não se pode eliminar, mas pode reduzir. Ex: Alimentação, vestuário, higiene, limpeza, energia, água, telefone, escola, combustível etc Despesas não obrigatórias fixas: são aquelas que se pode eliminar, mas não reduzir. Ex: empregada doméstica, plano de saúde, assinatura de jornal e revistas, TV a cabo, serviço de Internet, seguro de carro, mensalidade de clube Despesas não obrigatórias variáveis: são aquelas que se pode eliminar e também reduzir. Ex: celular, produtos de beleza, viagens, cinema, teatro, discos, livros

6 Resumidamente, tem-se: OF Despesas obrigatórias fixas Aluguel, IPTU, IPVA, condomínio etc OV Despesas obrigatórias variáveis Alimentação, vestuário, higiene, limpeza, energia, água, telefone, escola, remédios, combustíveis, manutenção de carro etc NOF Despesas não obrigatórias fixas Empregada, plano de saúde, assinatura de jornal e revistas, TV a cabo, mensalidade de clube, seguro de carro etc NOV Despesas não obrigatórias variáveis Celular, produtos de beleza, viagens, cinema, teatro, discos, livros

7 A SEGUIR, VEJA UM RESUMO DE FLUXO DE CAIXA, UTILIZANDO TAL MÉTODO

8 RECEITASMÊS Salário6500 TOTAL RECEITAS6500 DESPESAS OF Aluguel1000 IPTU100 IPVA100 TOTAL1200 OV Alimentação1200 Vestuário300 Higiene e Limpeza400 Energia240 Telefone150 Combustível300 Manutenção de Carros500 TOTAL3090 NOF Empregada600 Plano de Saúde300 Seguro do Carro200 Mensalidade do Clube100 TV a Cabo100 TOTAL1300 NOV Celular140 Presentes100 Cinema40 TOTAL280 DESPESAS TOTAIS5870 RECEITA LÍQUIDA630

9 Comentários Primeiramente, faz-se os cortes nas despesas não obrigatórias (geralmente é aqui que se encontram os excessos relativos ao consumismo) Essa tarefa fica mais fácil de ser executada em Excel É importante ter DISCIPLINA para fazer corretamente todos os cortes e conseguir chegar a uma receita líquida positiva: seja para compra de ativos bons ou para a quitação de dívidas

10 PLANEJANDO SEU FLUXO DE CAIXA

11 Olhando para o futuro Uma das chaves para o sucesso financeiro é o planejamento Depois de feito o diagnóstico da situação atual e definidos os cortes, é preciso colocar limites de gastos para os períodos seguintes No slide posterior, veremos como ficou o resumo do fluxo de caixa de uma família, antes e depois dos cortes

12 RECEITASR$% Salário % DESPESAS Aluguel40016% Luz e água552% Supermercado32013% Vestuário43017% Dívidas30012% Telefone1104% Padaria1907% Transporte40016% Outros35014% Total Despesas % RECEITASR$% Salário % DESPESAS Aluguel40019% Luz e água553% Supermercado25012% Vestuário25012% Dívidas30014% Telefone1105% Carro1909% Lazer20010% Outros35017% Total Despesas % ANTES DEPOIS

13 COMENTÁRIOS Nota-se que foi traçado o objetivo passar de uma situação devedora, para uma situação em que será possível guardar dinheiro ao final do mês Esse planejamento só é possível utilizando-se um método de cortes e baseado em dados reais Com disciplina, será possível, na grande maioria dos meses, trabalhar dentro do orçamento


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