Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado

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1 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Marcelo Noronha Arranjos e Instituições de Pagamento

2 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Institucional Criada em 1971 Representa o setor de meios eletrônicos de pagamento junto ao mercado, aos órgãos públicos e à sociedade Suas associadas representam aproximadamente 95% do mercado Atua em prol do desenvolvimento sustentável do setor e da economia em geral Consolida os números oficiais do mercado de meios eletrônicos de pagamento Promove a autorregulação do setor de meios eletrônicos de pagamento

3 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Evolução - valor transacionado (R$ bilhões) 16,3% Estimativa 2014: R$ 1 trilhão 455 392 335 21,6% 280 223 181 152 13,5% Fonte: Abecs

4 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Participação no consumo das famílias Cartões respondem por 28% do consumo das famílias Fonte: Abecs e IBGE

5 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Inclusão financeira das classes D/E Posse de cartões nas classes D/E saiu de 36% em 2009 para 42% em 2013 A/B C D/E Fonte: Pesquisa Abecs/Datafolha

6 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Carteira de cartão de crédito PF (com juros X sem juros) Crescimento da carteira ocorre no total transacionado sem juros Fonte: Banco Central

7 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Inadimplência Fonte: Banco Central

8 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Tempo de permanência no rotativo (em meses) Consumidor que entra no rotativo fica, em média, apenas 18 dias, comprovando que se trata de fato de um crédito emergencial Anexo na apresentação Fonte: Banco Central.

9 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Alto índice de pagamento total da fatura do cartão Total da amostra  entrevistas (maio/14) P6. Falando sobre a última fatura que venceu do seu cartão de crédito, o valor que você pagou foi o valor total da fatura, o mínimo, o parcelamento ou foi outro valor? Fonte: Pesquisa Abecs/Datafolha

10 Total: R$ 1.324 bilhões (Jun/14)
Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado Composição da carteira de crédito PF (%) Cartão de crédito é a 4ª maior modalidade na composição da carteira de crédito Total: R$ bilhões (Jun/14) % (Jun/13) R$ bi 385 25,8% 340 26,3% 187 16,7% 144 10,8% 129 8,8% 100 8,7% 39 2,9% Fonte: Banco Central

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Financiamento do consumo de pessoa física – recursos livres O cartão de crédito (parcelamento com e sem juros) responde por 50,1% do volume de crédito liberado para financiamento de produtos e serviços 1º semestre de 2014 R$ bi 170,3 79,9 44,4 45,0 Outros: não consignados, aquisição de outros bens e arrendamento mercantil Obs.: excluídos cheque especial, crédito rotativo e crédito renegociado Fonte: Abecs e Banco Central 31/32

12 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Várias ações da indústria de meios eletrônicos de pagamento tiveram reflexos muito positivos para os consumidores Criação do Código de Ética e Autorregulação e diversos normativos que regem a conduta das empresas associadas. Compromissos com o Ministério da Justiça, como maior clareza de informações na fatura, sumário executivo e inibição do envio de cartão sem solicitação. Criação de canal e padronização dos procedimentos de contestações de despesas em casos de desavenças comerciais (Normativo 10). Padronização das tarifas dos cartões de crédito (apoio ao Bacen). CEAP – Central Especial de Atendimento aos Procons. Grupo permanente de discussão com os Correios para discussão de melhorias na entrega de correspondências. Diversas iniciativas para fomentar a educação financeira.

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Sistema de Tarifas de Cartões de Crédito Disponibiliza as tarifas praticadas pelos emissores, permitindo que o consumidor compare os valores cobrados pelos diferentes tipos de serviços (anuidade, pagamento de contas, avaliação emergencial de crédito, entre outros). Busca por bandeira e por emissor Busca por cartão básico ou cartão de crédito diferenciado Busca por categoria do cartão (nacional ou internacional)

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Cartilha Abecs Elaborada com o propósito de contribuir para o uso consciente do cartão, traz informações como: O que é um cartão? Leitura do contrato de adesão Tarifas e demais encargos Fatura Pagamento mínimo Segurança Planejamento financeiro + de 390 mil cartilhas distribuídas aos consumidores Órgãos de defesa do consumidor Rua 25 de Março Via empresas associadas Eventos da Abecs

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Campanha de uso consciente do cartão 2009 2010 2011 2013 2014 2012

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Campanha de uso consciente do cartão Videoaulas com o Professor Pachecão Planejamento financeiro Parcelamento Crédito rotativo Pagamento mínimo Fatura Taxas e tarifas Segurança Parceria Universidade Anhanguera Aula sobre cartão para alunos da universidade, com transmissão online para 148 unidades no Brasil → 7,8 milhões de visualizações no YouTube → 6 mil inscritos no canal da campanha

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Índices de reclamações 2012 2013 Reclamações de cartões de crédito registradas no Sindec (base Abecs) 74.877 66.894 Reclamações por milhão de transações (cartão de crédito) 18,5 14,8 Procons interligados ao Sindec 236 290 Crescimento do mercado (quantidade de transações) 18,1% 17,9% Fonte: Sindec e Abecs

18 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Número de transações com cartões de crédito (milhões) Fonte: Sindec e Abecs

19 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Número de reclamações por milhão de transações Fonte: Sindec e Abecs

20 Defesa do Consumidor: Ótica do Mercado
Considerações finais Investimentos nos processos do setor, garantindo mais transparência no relacionamento com o consumidor. Inúmeras ações de educação financeira por parte da Abecs e das empresas associadas. Queda no número de reclamações, no comparativo com transações, entre os anos de 2012 e 2013.

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