Finanças Pessoais.

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1 Finanças Pessoais

2 Victor José Hohl Economista, Contabilista, Analista de Mercado.
Palestrante Victor José Hohl Economista, Contabilista, Analista de Mercado. Ex-Funcionário do Banco Central do Brasil. Conselheiro do CORECON/ DF - Conselho Regional de Economia. Vogal da junta Comercial do Distrito Federal. Membro Orientador do INI – Instituto Nacional de Investidores. Professor de Mercado de Capitais – Faculdade Michelangelo. Sumário

3 Proporcionar educação financeira.
Objetivos Proporcionar educação financeira. Auxiliar no Planejamento Financeiro Pessoal. Apresentar algumas dicas para sair da crise e adquirir independência financeira. Sumário

4 Introdução A diferença entre ricos e pobres não é a quantidade de dinheiro que possuem. É a mente. Robert Kiyosaki Sumário

5 As fases da Economia no Tempo
Introdução As fases da Economia no Tempo 1780 2000 Era Agrícola Era Industrial Era da Informação Terra Trabalho Capital e Informação Novo Paradigma Urbano Os conglomerados perdem a função Em qualquer ponto do mundo você está conectado O fim das funções da era industrial A globalização Os robôs “trabalhando” no lugar dos seres humanos Empregos assalariados Surgem indústrias e conglomerados urbanos Senhores feudais Servos e escravos Sumário

6 Era Agrícola. Regime Político: Monarquia.
Introdução Era Agrícola. Regime Político: Monarquia. A riqueza era representada pelo fator Terra - A nobreza e os senhores feudais eram os donos das terras. Não havia mobilidade social. O povo era servo ou escravo. A era agrícola termina no Brasil com o fim da escravidão.

7 Era Industrial. Com o fim da escravidão inicia-se a era Industrial.
Introdução Era Industrial. Com o fim da escravidão inicia-se a era Industrial. Regime político dominante democracia. Surgem as cidades Industriais. São Paulo por exemplo. Inicia-se o êxodo rural. Surgem muitos empregos assalariados. O sistema de ensino forma as pessoas para o emprego. A renda era distribuída basicamente ao fator trabalho. O capitalismo supera o socialismo (comunismo). Inicia-se um intensivo processo de evolução tecnológica. Desenvolve-se o Mercado de Capitais nos EUA.

8 Era da Informação. Novo Paradigma, tudo muda.
Introdução Era da Informação. Novo Paradigma, tudo muda. Robôs trabalham no lugar dos seres humanos. Com a automação desaparecem muitos empregos, aumenta o desemprego. Cresce a remuneração do capital em detrimento do trabalho.

9 “Nada existe de permanente, a não ser a mudança”
Heráclito de Éfeso A.C. Estamos na era da mudança, da inovação, da imprevisibilidade.

10 Surpreenda Encante As Mudanças no Mundo.
E nós, para o bem e para o mal, estamos exatamente aqui Surpreenda Encante Há um mundo que está acabando... ... e um mundo que está começando Evolução da História

11 Se o mundo mudou, temos que mudar também!
A maior insanidade é continuar a fazer as mesmas coisas e esperar resultados diferentes.

12 Quebra de Paradigma X Estudar é Preciso

13 Para ganhar dinheiro na era da informação é útil saber:
Introdução Estude sempre: Seja um autodidata. Para ganhar dinheiro na era da informação é útil saber: Português : A língua do país. É essencial saber ler, falar e escrever bem. Inglês : A língua universal. É preciso se comunicar com o mundo. Matemática : Ciência da lógica. Aprenda a pensar com lógica.‏ Informática : Aprenda a lidar com o computador.‏ Finanças : Saber como o dinheiro funciona. O restante encontre no pesquise. Sumário

14 Quanto maior o conhecimento, mais você estará preparado para novos desafios. “A vontade de se preparar precisa ser maior do que a vontade de vencer."                                         Bob Knight

15 Como identificar sua atual situação financeira
“ Pessoas que não sabem administrar com sucesso o seu dinheiro não são, em última análise, melhores do que aqueles que não ganham nenhum. ” Autor Anônimo fonte: Revista VOCÊ S.A. Sumário

16 Como identificar sua atual situação financeira.
1° Passo Liste tudo de que dispõe financeiramente e todas as suas dívidas. ATIVO é o que você possui. PASSIVO é o que você deve. Sumário

17 Como identificar sua atual situação financeira.
Sumário

18 Como identificar sua atual situação financeira
Sumário

19 1) Ativo > Passivo 2) Ativo < Passivo 3) Ativo = Passivo
Como identificar sua atual situação financeira. Qual é sua situação patrimonial ? 1) Ativo > Passivo 2) Ativo < Passivo 3) Ativo = Passivo Mais de 80% das pessoas estão na situação 2! Sumário

20 Conheça suas Receitas e Despesas RECEITAS
Como identificar sua atual situação financeira. 2° Passo Conheça suas Receitas e Despesas É muito importante que você faça um diagnóstico CORRETO de sua situação financeira para poder ‘medicar-se’ adequadamente. Liste agora todas as suas: DESPESAS e RECEITAS Sumário

21 Como identificar sua atual situação financeira.
Sumário

22 Como identificar sua atual situação financeira.
Sumário

23 Como identificar sua atual situação financeira.
RECEITAS – DESPESAS = R$ Sumário

24 1) Receitas > Despesas 2) Receitas < Despesas
Como identificar sua atual situação financeira. Qual é sua situação financeira ? 1) Receitas > Despesas 2) Receitas < Despesas 3) Receitas = Despesas Mais de 80% das pessoas estão na situação 2! Sumário

25 Patrimônio Situação Financeira Situações Possíveis Ativo > Passivo
Como identificar sua atual situação financeira. Patrimônio Situação Financeira Ativo > Passivo Renda > Despesa Ativo < Passivo Renda < Despesa Situações Possíveis 1 Ativo < Passivo Renda < Despesa Patrimônio e poupança negativos 2 Renda > Despesa Patrimônio negativo e poupança positiva 3 Ativo > Passivo Patrimônio positivo e poupança negativa 4 Patrimônio positivo e poupança positiva Sumário

26 QUAL A SAÍDA?

27 Como sair da crise financeira.
O que fazer ? Sumário

28 INOVAÇÃO

29 Inovação é Antecipação

30 Perceber oportunidades
Inovação é Perceber oportunidades

31 PLANEJE O SEU DIA ! FAZER ! Lembre-se Pergunte: O quê? Por quê? Como?
Com quem? Quando? Quanto? Estabeleça metas com data. Lembre-se Não importa o quanto você sabe ou aprendeu. O importante é o que você consegue colocar em prática. FAZER !

32 “A maior dificuldade no mundo para as pessoas não é aceitar Novas Idéias
mas esquecer as Velhas Idéias.” John Maynard Keynes

33 PENSE.... Pense menos em POSIÇÃO, pense mais em REALIZAÇÃO;
Pense menos em EMPREGO, pense mais em TRABALHO; Elimine o MEDO, ataque seus pontos fracos, SUPERE-SE PENSE....

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35 "O analfabeto do século XXI não será aquele que não conseguir ler ou escrever, mas aquele que não puder aprender, desaprender e, por fim, aprender de novo." Alvin Toffler

36 Como identificar sua atual situação financeira.
Ativo < Passivo e Renda < Despesa = Patrimônio e poupança negativos Solução: Verificar se possui algum ativo de valor que possa dispor; Aumentar a renda. Como fazer? Diminuir despesas supérfluas. Sumário

37 Como identificar sua atual situação financeira.
Ativo < Passivo e Renda > Despesa = Patrimônio negativo e poupança positiva Solução: Verificar se possui algum ativo de valor que possa dispor; Calcular total em n° de anos para eliminar PASSIVO Aumentar a renda. Diminuir despesas supérfluas. Dívidas = n° de mêses = Total de anos Poupança Sumário

38 Como identificar sua atual situação financeira.
Ativo > Passivo e Renda < Despesa = Patrimônio positivo e poupança negativa Solução: Dispor de um patrimônio para se livrar das dívidas . Diminuir as despesas. Aumentar a renda. Ou, ambos. Sumário

39 Como identificar sua atual situação financeira.
Ativo > Passivo e Renda > Despesa = Patrimônio e poupança positivos. PARABÉNS !!! Sugestões: Você já pode começar a INVESTIR ! Mas, lembre-se : Aprenda primeiro e invista depois ! Sumário

40 Como sair da crise financeira. Dicas para eliminar o PASSIVO
Renegocie suas Dívidas. Disponha de um patrimônio para se livrar do passivo . Mude seu estilo de vida e aprenda a controlar seus gastos. Esqueça o STATUS !!! Sumário

41 Dicas para enxugar as DESPESAS
Como sair da crise financeira Dicas para enxugar as DESPESAS A FAMÍLIA tem que PARTICIPAR! Sumário

42 2. Faça compras com lista, sem fome e sem crianças (quando estiver com pressa).

43 3. Evite hábitos consumistas: veja vitrines sem talão de cheques ou cartão de crédito.

44 4. Jamais se endivide para dar um presente !

45 5. Organize suas compras de Natal, aniversário,…

46 Como sair da crise financeira. Dicas para enxugar as DESPESAS
Economize, faça as refeições em casa, exercite-se com amigos ao ar livre. Sumário

47 7. Se não puder eliminar gastos, diminua a freqüência.

48 8. Se tiver vontade de comprar algo, compre-o depois de 48 horas.

49 9. Se aumentar a sua renda, mantenha o seu padrão de vida e aumente seus investimentos.

50 10. Mantenha a disciplina e foque seus objetivos.

51 Como sair da crise financeira.
Lembre-se: Enxugue suas despesas. Faça uma Reeducação Familiar. E viva de acordo com sua renda ! São dicas para fazer MAIS com o DINHEIRO que VOCÊ faz !!! Sumário

52 Como sair da crise financeira. A FAMILIA TEM QUE PARTICIPAR !
EDUCAÇÃO FINANCEIRA VEM DE CASA Sumário

53 Planejamento Financeiro.
Ninguém planeja falhar. As pessoas FALHAM por NÃO planejar !!! Sumário

54 Planejamento Financeiro.
O Tempo. (o seu maior patrimônio). O dia tem 24 horas para todos. Você tem livre arbítrio. Pode fazer o que quiser. É muito importante planejar o que você vai fazer durante o dia. A maioria das pessoas por falta de planejamento, desperdice o tempo. Maximize os seus ganhos utilizando melhor o tempo. Sumário

55 Planejamento Financeiro. A cada ano que passa VOCÊ deve AUMENTAR seu
Tempo é Dinheiro. Dinheiro investido por algum tempo gera mais dinheiro. A meta é individual. Pode levar 5, 10, 15, 20 ou 30 anos. Depende do trabalho, disciplina, atitude e liderança. META - Transformar TODOS os participantes em INVESTIDORES. A cada ano que passa VOCÊ deve AUMENTAR seu PATRIMÔNIO PESSOAL Sumário

56 Planejamento Financeiro.
“Disciplina é a ponte que liga nossos sonhos às nossas realizações.” Pat Tillman Sumário

57 Planejamento Financeiro.
O SEGREDO. Não importa o quanto você ganha, o que importa, é o quanto você consegue poupar. Não adianta só poupar, tem que aprender a investir. Torne-se com o passar do tempo um investidor. Nunca invista o seu dinheiro, sem antes ter aprendido a investí-lo. Lembre-se: Aprenda primeiro, poupe e invista depois. Faça o dinheiro trabalhar por você e não o contrário. (cuidado com os empréstimos – não pague juros) O bom investimento é aquele que maximiza: Liquidez, Segurança e Rentabilidade. Aprenda a administrar o risco. Sumário

58 Como criar independência financeira.
Sumário

59 Como criar independência financeira.
O QUE É INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA? É possuir um montante em DINHEIRO, que uma vez INVESTIDO, gere uma RENDA com a qual se possa viver para o RESTO DA VIDA, SEM que precise TRABALHAR por dinheiro, a menos que queira . Sumário

60 Como criar independência financeira.
Através de um trabalho em conjunto, obtendo uma RENDA MAIOR que as DESPESAS e INVESTINDO a diferença. DE QUE FORMA? 1 – Reduzindo o CONSUMO e/ou 2 – AUMENTANDO a RENDA RENDA = CONSUMO + POUPANÇA Sumário

61 Como criar independência financeira.
Inverta DE QUE FORMA? 1 – Reduzindo o CONSUMO e/ou 2 – AUMENTANDO a RENDA RENDA = POUPANÇA + CONSUMO Sumário

62 E D A I As Fontes de Renda das Pessoas. Empregado Dono (Empresário)
Autônomo Investidor

63 TEMPO E DINHEIRO Como Planejar sua vida Financeira?
A META É INDIVIDUAL. PODE LEVAR 5, 10, 15, 20 OU 30 ANOS. DEPENDE DO TRABALHO, DISCIPLINA, ATITUDE, LIDERANÇA. META: TRANSFORMAR TODOS OS PARTICIPANTES EM INVESTIDORES. A--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|--|---B Hoje ANOS ONDE VOCÊ DESEJA ESTA DAQUI A -----ANOS EM TERMOS FINACEIROS. PROJETE SEUS SONHOS E METAS. O CAMINHO RUMO A INDEPENDECIA FINANCEIRA A CADA ANO QUE PASSA VOCÊ DEVE AUMENTAR SEU PATRIMÔNIO PESSOAL

64 Planejamento Financeiro.
Como sair das dívidas para se tornar um investidor. Anos necessários para sair dívidas: Dívidas = n° de meses = Total de anos Poupança Dívidas Reserva Investimentos A B Anos | --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| O caminho rumo a INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA Sumário

65 Planejamento Financeiro
Como constituir uma reserva. Anos necessários para constituir a reserva: 6 x o valor da sua despesa = n° de meses = Total de anos Poupança Dívidas Reserva Investimentos A B Anos | --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| --| O caminho rumo a INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA Sumário

66 APRENDA COMO INVESTIR O DINHEIRO !
POSSO AUMENTAR A RENDA ? APRENDA COMO INVESTIR O DINHEIRO ! MAXIMIZE LIQUIDEZ, SEGURANÇA E RENTABILIDADE. TRANSFORMANDO DE MODO EFICIENTE A POUPANÇA EM INVESTIMENTO.

67 PORQUE, COMO E ONDE INVESTIR!!!!!!!

68 Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!
REGRA DOS 72 Seu dinheiro dobra em: Taxa de Retorno 3% a.a: 72 / 3 = 24 anos Taxa de Retorno 6% a.a: 72 / 6 = 12 anos Taxa de Retorno 12% a.a: 72 / 12 = 6 anos

69 Abra uma caderneta de poupança para. Ensino a poupar investir.
Com apenas R$ 1,00 por dia é possível conseguir Independência Financeira. Vamos ver com é possível. Vamos imaginar que ao nascer seu filho ou neto você poupe R$ 1,00 por dia. Abra uma caderneta de poupança para. Ensino a poupar investir. Lembre-se para ensinar aprenda primeiro. Vamos ver o que acontece quando ele(a) completar 30 anos.

70 Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!
R$ 1,00 - Todos os dias R$ 30,00/mês R$365,00/ano Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”. R$ ,97 30 Anos R$ ,45 25 Anos R$ ,27 20 Anos R$ ,02 15 Anos R$ 8.776,90 10 Anos R$ 2.731,06 5 Anos R$ 387,61 1 Ano

71 Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!
R$ 2,50 - Todos os dias R$ 75,00/mês R$ 900,00/ano Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo prazo. Constituindo um “Clube de Investimento em ações”. R$ ,93 30 Anos R$ ,11 25 Anos R$ ,51 20 Anos R$ ,43 15 Anos R$ ,90 10 Anos R$ 6.820,16 5 Anos R$ 969,02 1 Ano

72 Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!!
R$ 3,50 - Todos os dias R$ 105,00/mês R$ 1.260,00/ano Aplicação com taxa média: 16% a.a. É possível a médio e longo prazo. Constituindo um “Clube de Investimento”. R$ ,90 30 Anos R$ ,56 25 Anos R$ ,97 20 Anos R$ ,55 15 Anos R$ ,15 10 Anos R$ 9.558,62 5 Anos R$ 1.356,63 1 Ano

73 Renda Variável “ações”– Bolsa de Valores.
Porque, Como e Onde INVESTIR!!!!!! Renda Variável “ações”– Bolsa de Valores. Ações: As ações são títulos de renda variável que representam a menor parcela do capital social de uma empresa. Ordinárias e Preferências. Lucros: É o valor que sobra das vendas menos todos os custos e despesas. O lucro líquido tem por objetivo remunerar o investimento feito na empresa. Se não for distribuído, o valor do patrimônio líquido é aumentado. Dividendos: Distribuição de parte do lucro, proporcionalmente à quantidade de ações possuídas pelo acionista.

74 Clube de Investimentos - Método INI

75 A vida é feita de Escolhas

76 Perguntas & Respostas Debate