EDUCAÇÃO FINANCEIRA PESSOAL

QUEM SOMOS Somos membros voluntários do PMI Mato Grosso Brazil Chapter. Profissionais idealistas da área de gerenciamento de projetos que sonham com um mundo melhor e, nossa proposta é voltada para aquelas pessoas que sonham e querem ter um mundo melhor.

NOSSA MISSÃO Promover o profissionalismo e a ética em gerenciamento de projetos em Mato Grosso, integrando membros, voluntários e organizações na busca por melhores resultados em projetos.

NOSSO OBJETIVO - treinamento na elaboração de Projetos de Vida, alinhado com Controle Financeiro: PROJETOS DE VIDA – Sonhos e Objetivos; FINANÇAS PESSOAIS – Planejamento financeiro; CONTROLE ORÇAMENTÁRIO – Fluxo de caixa.

“Sonhos, ainda que pareçam difíceis, podem ser realizados a partir de um fator decisivo: DETERMINAÇÃO”

RESULTADOS ESPERADOS Criar uma cultura de gerenciamento de Projetos de Vida (sonhos) e Controle Financeiro. Eles são complementares. Um não caminha sem o outro. Estimular o hábito de refletir sobre sua situação financeira atual, com vista aos projetos de futuro a serem alcançados. Mostrar que sonhos, ainda que pareçam difíceis, podem ser alcançados a partir de um bom Planejamento financeiro, organização e disciplina.

Lembre-se: O TEMPO É IMPLACÁVEL Quanto mais tempo levarmos para nos organizar, menos tempo teremos para atingir nossos objetivos.

Portanto: “NÃO ESPERE AS OPORTUNIDADES ACONTECEREM E SIM, VÁ BUSCÁ-LAS”.

EXISTEM APENAS TRES FORMAS DE SER OU FICAR RICO SEM MUITO ESFORÇO: NASCER FILHO DE RICO (conhecido também por berço de ouro); CASAR COM UM(a) PARCEIRO(a) RICO (difícil hem?); GANHAR NA LOTERIA (mais difícil ainda).

SE VOCÊ NÃO É NENHUM SORTUDO PERTENCENTE AO GRUPO ANTERIOR, ENTÃO SÓ LHE RESTA FAZER SIMPATIA PARA GANHAR DINHEIRO.

SIMPATIA PARA GANHAR DINHEIRO: Levante cedo; Tome banho; E vá trabalhar!

SIMPLESMENTE GANHAR DINHEIRO NÃO É O SUFICIENTE PARA GARANTIR A REALIZAÇÃO DE SEUS SONHOS DE CONSUMO. TEM QUE SABER PLANEJAR E ADMINISTRAR BEM O SEU DINHEIRO.

LEMBREM-SE SEMPRE DESSA VERDADE: “NINGUÉM FICA RICO COM O QUE GANHA, MAS SIM, COM O QUE POUPA” Se você tem objetivos importantes a realizar, comece já a planejar e controlar suas finanças.

A raiz do problema está em nossa precária capacidade de planejamento e organização financeira. 

E O QUE É PLANEJAR ? Planejar é, de modo geral, decidir antecipadamente o que deve ser feito, quando, quanto e como será feito, ou seja: Definir claramente as metas e objetivos que se pretende alcançar; Estabelecer prazos e etapas intermediárias; Definir a quantidade de recursos necessários para atingir o objetivo; Sistematizar os passos – planilhar.

E O QUE É ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA? É aprender a cuidar bem de seu dinheiro; É saber gastar com inteligência; É saber economizar e aplicar bem o dinheiro na realização de um sonho, de um objetivo; É fazer escolhas sensatas, tendo ampla consciência de suas escolhas; É saber frear certos impulsos consumistas; É saber executar um bom planejamento financeiro com metas e objetivos bem definidos.

AS QUATRO DIMENSÕES DE SONHOS E PROJETOS VISÃO – Inteligência mental > visão de longo prazo > pensamento estratégico; CONSCIÊNCIA – Inteligência espiritual > intuição, sabedoria, humildade; DISCIPLINA – Inteligência física > decisão, força de vontade, determinação, disposição para o sacrifício, coerência; PAIXÃO – Inteligência emocional > coragem, motivação, auto estima, acreditar.

QUAIS SONHOS E PROJETOS VOCÊ PRETENDE REALIZAR ? NO CURTO PRAZO – de 1 a 5 anos; NO MÉDIO PRAZO – de 5 a 10 anos; NO LONGO PRAZO – acima de 10 anos.

VOCÊ É UM COMPRADOR COMPULSIVO? RESPONDA SINCERAMENTE: Você evita comprar por impulso? Gasta mais que o planejado e se prejudica financeiramente? Pede dinheiro emprestado para os outros? Percebe que está comprando coisas que não usa ou usa muito pouco? Assume dívidas acima de sua capacidade financeira? Sabe como está sua situação financeira hoje? Compara preços antes de comprar? Se programa financeiramente para atingir seus objetivos? 9. Leva em consideração sua realidade para definir seus objetivos? Tem o pé no chão?

VOCÊ É UM COMPRADOR COMPULSIVO? RESPONDA SINCERAMENTE: 10. Conhece suas despesas mais significativas? 11. Conhece a real necessidade do que compra? Evita comprar por influência de propagandas, amigos ou puro modismo? Seu estilo de vida é condizente com a sua condição econômica? Utiliza cartão de crédito de forma cuidadosa? Você acompanha suas receitas e despesas? Quando ocorre algum imprevisto, você se reprograma financeiramente? 17. Informa-se sobre investimentos para obter a melhor rentabilidade sobre suas sobras financeiras? Diante das respostas acima, você se considera uma pessoa Disciplinada financeiramente? Você vai se comprometer em assumir uma nova postura financeira daqui pra frente ?

Dicas para quem perdeu o controle financeiro Se desfaça de um bem, o carro, por exemplo, para eliminar uma dívida. Pratique a avareza. Neste caso não é pecado. Corte toda e qualquer despesa não essencial – baladas, festas, TV a cabo, vícios, celular, prefira um pré-pago, etc. Passe um ano ou mais sem comprar roupas novas.

Volte a frequentar o sapateiro da esquina, tire do baú os modelitos que aposentou na última estação. Passe longe dos shopping centers. Renegocie suas dívidas. Estique o prazo e diminua os juros. Cuidado para não cair num golpe e trocar uma dívida por outra de pior qualidade..

Saia do cheque especial Saia do cheque especial. Mantenha uma “ficha limpa” e busque um empréstimo com juros e condições mais favoráveis. A mesma dica serve para o cartão de crédito. Cheque especial e cartão de crédito tem os juros mais altos do mercado. Adquira o hábito de comprar à vista. Livros, eletrodomésticos, móveis, etc., podem muito bem ser adquiridos em “segunda-mão”. São muito mais baratos. Nos EUA isso é muito comum até para a classe média.

DICAS IMPORTANTES PARA UM MELHOR PLANEJAMENTO FINANCEIRO: Descubra o S.O.M. (sonhos, objetivos e metas) da sua vida. Isso é ter um norte. Ter um alvo. você precisa saber onde quer chegar e o que fazer para atingir seu objetivo; Gastar menos do que ganha. Se você hoje gasta 100% do que ganha, procure viver com 90%. Ninguém fica rico sem sacrifícios; Nunca entre no cheque especial ou fique devendo no cartão de crédito. São os juros mais altos do mercado. Conhecido também como crédito de má qualidade. Pesquisar preços antes de comprar; Não compre por impulso. Pergunte sempre: Eu realmente preciso disso ? Tem que ser agora ?

Analise as taxas de juros e outras despesas (cadastro) embutidas nas parcelas. Não compre somente porque a prestação cabe em seu bolso; Abstenha-se dos seus vícios, fumar faz mal para a sua carteira e para a sua saúde bem como as bebidas alcoólicas em excesso; Antes de tomar um empréstimo ou assumir uma prestação, analise qual é a sua capacidade de endividamento. Pergunte sempre: Vou ter condições financeiras de pagar esse empréstimo ou essa prestação? Planeje seus gastos, monte sua planilha de fluxo de caixa e acompanhe diariamente o resultado para que nada fuja do controle.

DICA JUDAICA DE ECONOMIA!

O pai judeu falou: - Isaac já fez. - Sim, babai. - Jacob já fez O pai judeu falou: - Isaac já fez? - Sim, babai. - Jacob já fez? - Sarah já fez? - Sim, babai.. - Raquel já fez? - Então bode dar o descarga...

POR QUE CONTROLAR AS FINANÇAS PESSOAIS ? Porque todos nos contamos com um ganho limitado de dinheiro; Porque todos nos temos necessidades básicas de sobrevivência e sonhos a serem realizados; Porque todos nos merecemos viver com dignidade; Porque o controle financeiro torna consciente o quanto cada decisão de consumo afeta a realização de nossos objetivos; Porque mostra de forma clara os desperdícios que consomem nosso dinheiro.

VILÕES DO ORÇAMENTO Padrão de vida inadequado Consumo exagerado Facilidade de crédito disponível no mercado Falta de planejamento do orçamento Dívidas

PADRÃO DE VIDA Tem que ser coerente com o nível social e econômico da família. Avalie suas reais possibilidades; Necessidades x desejo – precisar x querer; Não resista em abaixar, temporariamente, seu padrão de vida quando se fizer necessário; Comece planejando uma reeducação financeira familiar.

REEDUCAÇÃO FINANCEIRA FAMILIAR Faça uma planilha orçamentária mensal com todas as receitas e despesas da família; Envolva a família no planejamento, elaboração, controle e avaliação do orçamento; Saia do CICLO VICIOSO: Quanto mais dívidas, mais juros, menor capacidade de compra; Entre no CICLO VIRTUOSO: Quanto mais poupança, mais rendimentos, mais capacidade de compra ou reinvestimentos; Estabeleça etapas intermediárias, compartilhe e comemore com a família cada etapa alcançada.

ELABORAÇÃO DO ORÇAMENTO FAMILIAR OU FLUXO DE CAIXA O orçamento familiar precisa se “Planejado, Controlado e Avaliado” 1ª Etapa – Avaliar e planejar 2ª Etapa – Registrar – não confie apenas na memória. Relacione todos os seus gastos previstos e realizados; 3ª Etapa – Reavaliar e replanejar (lições aprendidas).

PLANILHA ORÇAMENTÁRIA OU FLUXO DE CAIXA ELABORAMOS 4 PLANILHAS DE FLUXO DE CAIXA QUE PODERÃO SER USADAS DE ACORDO COM O PERFIL DE CADA UM.

1ª PLANILHA – PLANEJAMENTO FINANCEIRO MENSAL: Essa planilha poderá ser usada por aquelas pessoas que ainda tem dificuldade de fazer um controle diário detalhado. Pode-se começar por essa planilha, é melhor que nada, porém, o ideal é passar para a planilha seguinte o quanto antes (fluxo de caixa diário – previsto x realizado).

PLANEJAMENTO FINANCEIRO - MÊS: HISTÓRICO / DATA PREVISTO REALIZADO DIFERENÇA OBSERVAÇÃO   SALDO DISP. (BANCOS + CAIXA) - (+) RECEBIMENTOS Salário Prestação de serviços Resgate de aplicações financ. Outras TOTAL RECEBIMENTOS (-) PAGAMENTOS HABITAÇÃO Aluguel / prestação moradia SUB-TOTAL HABITAÇÃO SAÚDE Dentista SUB-TOTAL SAÚDE TRANSPORTE IPVA / Licenciamento SUB-TOTAL TRANSPORTE DESPESAS PESSOAIS Cursos SUB-TOTAL DESPESAS PESSOAIS LAZER Cafés / Bares / Boates SUB-TOTAL LAZER CARTÕES DE CRÉDITO Outros SUB-TOTAL CARTÕES CRÉDITO TOTAL DE PAGAMENTOS SALDO FINAL

2ª PLANILHA – FLUXO DE CAIXA DIÁRIO – PREVISTO x REALIZADO: Essa planilha exige um certo esforço de acompanhamento, porém é a mais aconselhável para aqueles que querem ter um bom “Planejamento Financeiro”. A variação entre o projetado no início do período e o realizado no dia a dia, servirá de parâmetro para ir fazendo os ajustes necessários para que as finanças não fuja do controle, bem como, servirá de aprendizado para ir aperfeiçoando as projeções dos meses seguintes.

FLUXO DE CAIXA - MÊS: DATA DIA 01 DIA 02 DIA 03 TOTAL HISTÓRICO PREV. REAL.   SALDO DISP. (BANCOS + CAIXA) - (+) RECEBIMENTOS Salário Prestação de serviços Resgate de aplicações financ. Outras TOTAL RECEBIMENTOS (-) PAGAMENTOS HABITAÇÃO SUB-TOTAL HABITAÇÃO SAÚDE SUB-TOTAL SAÚDE TRANSPORTE SUB-TOTAL TRANSPORTE DESPESAS PESSOAIS SUB-TOTAL DESPESAS PESSOAIS LAZER SUB-TOTAL LAZER CARTÕES DE CRÉDITO SUB-TOTAL CARTÕES CRÉDITO TOTAL DE PAGAMENTOS SALDO FINAL

3ª PLANILHA – FLUXO DE CAIXA DIÁRIO PELO MÉTODO ORÇAMENTÁRIO – Essa planilha poderá ser utilizada por aquelas pessoas que tem grande dificuldade de controlar suas finanças. Você estabelece o valor que pretende gastar em cada item e diariamente vai lançando o valor gasto. Acabou a dotação orçamentária acabou o gasto. Não importa se está no início ou no final do mês. É uma planilha prática, porém exige disciplina no limite dos gastos pré-estabelecido.

FLUXO DE CAIXA - MÊS: HISTÓRICO / DATA ORÇAMENTO 01 02 30 31 SALDO ORÇ.   SALDO DISP. (BANCOS + CAIXA) - (+) RECEBIMENTOS Salário Prestação de serviços Resgate de aplicações financ. Outras TOTAL RECEBIMENTOS (-) PAGAMENTOS HABITAÇÃO Aluguel / prestação moradia SUB-TOTAL HABITAÇÃO SAÚDE Plano de saúde SUB-TOTAL SAÚDE TRANSPORTE Transporte Coletivo SUB-TOTAL TRANSPORTE DESPESAS PESSOAIS Vestuário / Sapatos SUB-TOTAL DESPESAS PESSOAIS LAZER Restaurantes SUB-TOTAL LAZER CARTÕES DE CRÉDITO Outros SUB-TOTAL CARTÕES CRÉDITO TOTAL DE PAGAMENTOS SALDO FINAL

4ª PLANILHA – FLUXO DE CAIXA MENSAL – PREVISTO x REALIZADO: Essa planilha é muito importante para quem já tem um certo controle de suas finanças e pretende fazer plano de longo prazo, por exemplo, colocar como meta sobrar X reais por mês durante 12 meses para trocar de carro. Mesmo usando essa planilha, é aconselhável usar paralelamente uma planilha de fluxo diário.

FLUXO DE CAIXA MENSAL - PERÍODO: MÊS JAN.2013 FEV.2013 MAR.2013 DEZ.2013 TOTAL HISTÓRICO PREV. REAL.   SALDO DISP. (BANCOS + CAIXA) - (+) RECEBIMENTOS Salário Prestação de serviços Resgate de aplicações financ. Outras TOTAL RECEBIMENTOS (-) PAGAMENTOS HABITAÇÃO Aluguel / prestação moradia SUB-TOTAL HABITAÇÃO SAÚDE Plano de saúde SUB-TOTAL SAÚDE TRANSPORTE Transporte Coletivo SUB-TOTAL TRANSPORTE DESPESAS PESSOAIS Empréstimos / Prestações SUB-TOTAL DESPESAS PESSOAIS LAZER Viagens / Passeios SUB-TOTAL LAZER CARTÕES DE CRÉDITO SUB-TOTAL CARTÕES CRÉDITO TOTAL DE PAGAMENTOS SALDO FINAL

DICA JUDAICA DE ECONOMIA!

O Jacob vai colocar um anúncio no jornal O Jacob vai colocar um anúncio no jornal. - Gostaria de colocar um nota fúnebre do morte de meu esposa, diz ao atendente. - Pois não, quais são os dizeres? - Sara morreu! - Só isso? espanta-se o rapaz. - Sim, Jacob não quer gastar muito. - Mas o preço mínimo permite até 5 palavras. - Então coloca: 'Sara morreu. Vendo Corolla 2005.'

APRENDIZADO Quais itens em educação financeira desejo trabalhar no curso? O que preciso parar de fazer? O que devo começar a fazer? O que vimos hoje, o que foi mais importante para mim? O que farei diferente a partir de amanhã?

PARA REFLETIR “NÃO VENCI TODAS AS VEZES QUE LUTEI. MAS PERDI TODAS AS VEZES QUE DEIXEI DE LUTAR”