Financiamento Habitacional

Introdução A Caixa Econômica Federal, foi criada em 12 de janeiro de 1861 por Dom Pedro II, com o nome de Caixa Econômica e Monte de Socorro. Seu propósito era incentivar a poupança e conceder empréstimos sob penhor, com a garantia do governo imperial.  Hoje em dia, com o nome de Caixa Econômica Federal é o banco que mais efetua financiamentos Habitacionais do país. Nos últimos dois anos ajudou a realizar o sonho da casa própria, para mais de 2.000.000 de famílias. Primeiro logo da então Caixa Econômica e Monte de Socorro. Logo atual da Caixa Econômica Federal.

Imóveis que podem ser financiados pela Caixa Econômica. Imóvel usado Imóvel novo Terreno Arrendamento Imóvel na planta ou em construção na forma associativa

Imóveis Novos Iremos nos aprofundar um pouco mais, nos financiamentos para imóveis novos. Um imóvel, para ser considerado novo é necessário preencher alguns pré requisitos. Os quais são: Possuir Habite-se com data inferior a 180 dias, não ter sido habitado ou alienado.

O financiamento para imóveis novos possui cinco linhas de crédito. Carta de Crédito FGTS Carta de Crédito SBPE Crédito Individual Programa Pró Cotista Programa minha casa minha vida

Carta de Crédito FGTS – Individual - Programa minha casa minha vida Estes três programas possuem as mesmas regras de funcionamento. Financiam até 100% do valor do imóvel novo, utilizando os recursos do FGTS. Sendo possível adquirir a linha de crédito, mesmo sem ter saldo na conta vinculada ao fundo. O valor de avaliação do imóvel deve ser inferior a R$170.000,00. Carta de crédito FGTS Crédito Individual Programa Minha Casa Minha Vida

Carta de Credito SBPE Permite o financiamento de imóveis residenciais novos, em até 30 anos. Esta linha de crédito utiliza os recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). O valor de avaliação do imóvel deve ser superior a R$450.000,00. Carta de Crédito SBPE

Programa Especial de Crédito Habitacional ao Cotista do FGTS (Pró-Cotista) O programa, proporciona um prazo de financiamento de até 30 anos . Para ter acesso ao Programa Pró-Cotista, é necessário ter uma conta ativa do FGTS por no mínimo três anos. Caso a conta esteja inativa, é preciso ter saldo superior ou igual a 10% do valor do imóvel.  O valor de avaliação do imóvel deve ser inferior a R$500.000,00. Pró-Cotistas

Para todas as linhas de crédito, o financiamento pode ser individual ( no nome de apenas uma pessoa) ou familiar ( no nome de até três membros da mesma família). Nos casos de financiamento familiar. O valor da renda analisada será a soma do salário dos três indivíduos que a compõem.

Simulador de Financiamento Para facilitar a escolha da melhor linha de crédito, a Caixa Econômica Federal desenvolveu o Simulador Habitacional.  O programa, esta disponível no site do banco. Simulador Habitacional

Como utilizar o Simulador de Financiamento da Caixa Econômica Federal.

Acesse ao site http://www.caixa.gov.br

Na pagina inicial. Clique com o mouse na opção Habitação.

Clique em Simulador de Financiamento.

Abrira uma nova tela . Todos os itens que estiverem marcados com um *, são de preenchimento obrigatório.

Dados para o preenchimento do Simulador. Imóvel Família - Pessoa Física - Não possui imóvel em Sumaré. Renda familiar de R$5.000,00 A data de nascimento 18/07/1986. Possui mais de três anos de contribuição ao FGTS. Nunca Utilizou recursos do FGTS ou da União. Possui relacionamento com a Caixa Econômica. -Imóvel residencial. - Imóvel novo. - Endereço: Sumaré –SP - Valor R$120.000,00 - Nunca Utilizou recursos do FGTS ou da União.

Selecione pessoa “Física”. Em tipo de financiamento coloque “Residencial”. Escolha “Aquisição de Imóvel Novo”. Selecione o estado e a cidade onde você deseja comprar o seu imóvel. Digite o valor do imóvel que pretende adquirir . Coloque o valor da renda familiar. Insira a data de nascimento do membro mais velho da família.

Este item só será selecionado se todas as pessoas que compõem a renda possuírem imóvel nesta cidade ou nas cidades limítrofes. Este item deve ser selecionado, se uma ou mais pessoas que compõem a renda familiar, são ou já foram contribuintes do FGTS por mais de três anos. Esta opção deve ser selecionada, se todas as pessoas que compõem a renda familiar ou o imóvel que desejam adquirir, já foi beneficiado com Subsídios concedidos pelo FGTS ou pela União.

Após todos os itens serem preenchidos, clique em avançar.

Selecione qual tipo de financiamento deseja simular. Clique sobre ele. Na parte superior da tela, apresenta todos os dados que você preencheu. Selecione qual tipo de financiamento deseja simular. Clique sobre ele.

Cota maxima de financiamento em porcentagem Valor que será financiado Na parte superior da tela, apresenta todos os dados que você preencheu. Valor do imóvel Valor da entrada Forma de Pagamento. Cota maxima de financiamento em porcentagem Valor que será financiado Quantidade de meses que você deseja fazer o seu financiamento. Prazo maximo do financiamento Valor do subsidio fornecido pelo Governo Federal.

A taxa nominal de juros é usada para demonstrar os efeitos da inflação no período analisado, tendo por base os fundos financeiros. A taxa real de juros é formada através da correção da taxa efetiva pela taxa de inflação do período da operação.  O CET é um valor percentual e representa a soma dos custos cobrados na contratação de um empréstimo ou financiamento.  Representa o valor total referente à contratação dos seguros necessários à concessão de financiamentos habitacionais Legenda

Valor da primeira prestação do financiamento. Valor da última prestação do financiamento. Para verificar as demais prestações, clique no link “Demais prestações”.

No centro da tela apresenta o resultado do simulado. Ao clicar em “Demais Parcelas”, apresenta esta tela com o valor a ser pago durante o Financiamento.  Na parte superior da tela, apresenta todos os dados que você preencheu. No centro da tela apresenta o resultado do simulado.

O valor que falta ser quitado em seu financiamento. Número da parcela. Valor da prestação. Data de vencimento.

Seguro, tarifa e encargo. Referente ao TR, CET e CESH.

Para retornar a tela anterior. Clique em “Voltar”.

Espero que este curso tenha sanado todas as suas dúvidas sobre financiamento habitacional através da Caixa Econômica Federal.  Tchau! Nos vemos em breve em uma nova aula. 

FIM Criado por Aline Oliveira Email:alinealvesdeoliveira@bol.com.br