Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......

Microcrédito: out of the box Setor Financeiro x Microcrédito Setor Financeiro TradicionaL: (i) Setor estruturado (ii) Planejamento conhecido (iii) Pensamento Convencional Microfinanças: Microcrédito: out of the box

Estrutura Organizacional RioCred Organização Não Governamental - Fininvest e Prefeitura Municipal Rio de Janeiro; Lojas: Pilares (1998), Campo Grande (1999), Taquara (2001); Abertura do Posto Avançado da Rocinha em Janeiro de 2002; Finalização das Operações em Setembro de 2003; RIOCRED Estrutura Organizacional Planejamento Loja Administrativo Gerente de Loja Tesouraria Operador Comercial Analista de Crédito Caixa Analista de Cobrança

Atuação de 1998 até Setembro de 2003 Informações Riocred Estrutura Atuação de 1998 até Setembro de 2003 Lojas 3 Créditos Concedidos 4.800 Funcionários 16 Volume Financiado R$ 6,8 MM Funcionários por loja 5 Valor Médio R$ 1.400

Operação Experimental Limitação de Crescimento Crescimento Programado Mudança de Foco ONG TRANSFORMAÇÃO SCM Operação Experimental Limitação de Crescimento Profissionalização Crescimento Programado

A Nova Sociedade Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Marco Legal Resolução 2.627 (Ago/1999) Resolução Atual 2.874 (Jul/2001) Principais Características : Instituição Financeira; Funding Restrito; Endividamento : 5 vezes o PL; Empréstimo máximo R$ 10 mil por cliente; 80% do capital - Banco Fininvest e 20% IFC Banco Mundial

Cenário Atual 47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes Total: 55 funcionários 3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP 124 pontos de venda Quase 3 lojas por agente 50 68 06

Estratégia de Negócios Captura de clientes com menor custo através da utilização de canais de distribuição do Unibanco: domicílio x rede Sinergia com as estruturas operacionais do Unibanco; Mais amplo relacionamento dos clientes com a empresa; Construção de uma base de dados que permita a elaboração de modelos matemáticos; Racionalização de custos.

As Ameaças Falta de Cultura de Microcrédito (Crédito Produtivo): do cliente potencial e das instituições de crédito (avaliação de risco). Falta de escala: 14 milhões de microempreendimentos, mas... Altos Custos Operacionais Mix de Produtos x Adequação Demanda Escassez de Mão-de-Obra Qualificada na operação de microcrédito Assimetria de informações Altas Taxas de Mortalidade de Microempresas

Carteira de Crédito (R$ Mil) Ticket médio: 2.100 Plano médio: 11 meses

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