Inadimplência Estudo de causas e cálculo de índice de inadimplência.

Apresentação em tema: "Inadimplência Estudo de causas e cálculo de índice de inadimplência."— Transcrição da apresentação:

1 Inadimplência Estudo de causas e cálculo de índice de inadimplência

2 Causas da inadimplência  Cadastro  Localização  Atendimento  Compromissos Futuros  Condições  Documentação  Erros na Análise de Crédito ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

3 Localização  Posicionamento inadequado do departamento de crédito;  Longa espera e ambiente desconfortável para o cliente;  Falta de sistema e equipamento adequado para realizar as consultas. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

4 Cadastro  Ficha de informações cadastrais incompleta;  Não conferir ou checar adequadamente as informações;  Falta de preparo do analista (Receio ou vergonha de comunicar o cliente);  Medo de perder ou constranger o cliente. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

5 Atendimento  Analista despreparado;  Analista impaciente, arrogante ou intolerante;  Analista desinteressado no fechamento do negócio;  Analista desmotivado. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

6 Compromissos Futuros  A falta de planejamento financeiro e compromissos já firmados com outros credores anteriormente podem desestabilizar a situação financeira da empresa. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

7 Condições de Pagamento  Formas Parcelamento  Juros Abusivos  Valores Incorretos ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

8 Documentação para análise  RG, CPF, CNPJ;  Filiação, cônjuge, participação societária;  Comprovante de endereço  Contra Cheque;  Telefones;  Referências de Negócios;  Avalistas, autorizações de compra e afins. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

9 Erros na Análise de Crédito  Analista de crédito sem preparo ou treinamento adequado;  Desinteresse e falta de comprometimento na análise de dados;  Falta de critérios na avaliação de riscos;  Falta de consulta às principais bases de proteção ao crédito. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

10 Golpe da Alínea 21  Cancelamento do cheque sem apresentação de documento oficial (registrado em cartório), apenas com carta do titular da conta corrente alegando que o cheque o cheque foi sustado por serviço não prestado ou negócio não realizado. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

11 Cobrança indevida  Horário do silêncio não respeitado (das 22hrs às 06hrs);  Constrangimento na presença de terceiros;  Carta aberta;  Cobrança em local de trabalho sem autorização prévia;  Tom de ameaça na voz ou em carta escrita;  Tom de voz alto. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

12 Taxas de Juros  TJR – Taxas de juros reais, onde são incluídas comissões e quaisquer outras remunerações direta ou indiretamente referidas à concessão de crédito não podem ultrapassar 12% ao ano, sendo acima desse limite considerado crime de usura, punido nas modalidades que a lei determinar;  A taxa de juros quando não convencionada deverá ser de 6% ao ano;  É proibido contar juros sobre juros;  O credor é obrigado a fornecer por escrito o documento de quitação do débito e regularizar a situação junto aos órgãos de proteção ao crédito de forma imediata. ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

13 Cálculo para aferição de inadimplência  Determine a margem e lucro real do produto  Levante o valor real da inadimplência  Divida o valor real da inadimplência pela margem de lucro real  Definir o número de produtos que deverão ser vendidos para sanar a inadimplência  Dividir o valor médio da inadimplência pelo valor médio de compra por negócio fechado ou consumidor Vejamos a seguir um estudo do caso: ÁPICE SOLUÇÕES Inteligência estratégica em análise de crédito

14 Vamos pensar um pouco O LR (lucro real) de um posto de combustível é de R$0,20 por litro, vendendo 100.000 litros e tendo uma inadimplência de R$100,00 quantos litros teremos que vender para sanar a inadimplência e quantos veículos populares teremos que abastecer? Sendo o preço por litro de R$2,20 Fórmula e Resolução R$100,00 : R$0,20 = R$500 litros 500 litros X R$2,20 = R$1.100,00 Capacidade de um tanque popular = 50 litros 500 litros : 50 litros = 10 Carros populares

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