BRDE e APLs: reflexões em torno à formulação de um programa de crédito

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1 BRDE e APLs: reflexões em torno à formulação de um programa de crédito
Carlos Henrique Horn Vice-Presidente e Diretor de Planejamento BRDE – Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul Mesa Temática 2 Crédito e Microcrédito Produtivo para APLs 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

2 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS
Objeto da exposição O BRDE tem financiado empresas dos principais APLs da Região Sul, porém de forma isolada, sem compreender um programa de apoio aos Arranjos. Há, todavia, uma crescente conscientização sobre a importância de se formular um programa de crédito para APLs. A formulação desse programa encontra-se em curso, o que tem colocado diversas questões ao Banco. Nesta exposição, compartilhamos algumas das questões enfrentadas pelo BRDE na definição de seu programa de crédito para APLs. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

3 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS
Tópicos da exposição O Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul - BRDE. BRDE e APLs. Bases conceituais de um programa de crédito a APLs. O processo de elaboração do programa de crédito do BRDE e a seleção dos APLs. Componentes de um programa de crédito. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

4 Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul – BRDE
Instituição financeira, especializada em crédito de longo prazo, controlada pelos estados do Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Paraná. Fundado em 1961, completou 50 anos em junho. Dados do BRDE (set.): Patrimônio Líquido – R$ mi Operações de Crédito – R$ mi Clientes ativos – Municípios abrangidos – 1.039 Operações contratadas em 2011 – R$ mi Valor médio das operações – R$ 335 mil 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

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BRDE e APLs Financiamento a empresas singulares dos principais APLs da Região Sul. Iniciativas estaduais isoladas: RS: Sistemas Locais de Produção ( ). SC: Câmara de Gestão do Desenvolvimento das Aglomerações Produtivas e Redes de Empresas (2003). PR: Termo de Compromisso – Rede APL Paraná (2008). Rede CODESUL de APLs (2009). Comissão Permanente de APLs e Cadeias Produtivas do CODESUL (2009). BRDE na Secretaria Executiva da Comissão (2011). 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

6 BRDE e APLs Institucionalização da relação
Planejamento Estratégico BRDE Perspectiva do Desenvolvimento Regional (Mapa Estratégico) e Programa de Crédito a APLs (Ação). Plano de Trabalho da Comissão APLs e Cadeias Produtivas do CODESUL Elaboração de um Programa de Crédito a APLs. Construção de uma base de dados. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

7 Bases conceituais de um programa de crédito a APLs
Assimetria de informações afeta o risco de crédito: Lado da demanda – desconhecimento sobre linhas e programas ou sobre seu uso adequado. Lado da oferta – dificuldades de identificar projetos promissores. Finanças de proximidade: interação continuada entre ofertantes e demandantes: Relação continuada com clientes singulares. Relação com empresas através de APLs. Processo de aprendizagem continuada. Desenvolvimento de ambiente de confiança. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

8 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS
O processo de elaboração do programa de crédito do BRDE e a seleção dos APLs Elaboração da documentação básica de referência: Nota técnica: Arranjos Produtivos Locais. Programa APL BRDE: política de atuação do BRDE junto aos Arranjos Produtivos Locais. Modo operacional do Programa APL BRDE. Minuta de edital de chamada pública para seleção de APLs. Glossário de termos do Programa APL BRDE. Ampla discussão interna. Método de seleção dos APLs. Estruturação das soluções de financiamento. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

9 Ampla discussão interna
BRDE não possui tradição de operações ao abrigo de um programa de apoio a APLs. Necessidade de ampla discussão interna para mobilização de uma massa crítica de apoio ao Programa. Evitar a formação de blocos opostos: Inovadores Proximidade → Conhecimento → Risco↓ Fator de desenvolvimento regional Inertes Concentrar no que sabe fazer (“azeite”) Governança → Pressão política → Risco↑ 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

10 Como selecionar os APLs?
Escolha com chamada pública: Condições mínimas de estruturação – Caracterização. Governança definida. Potencial de cooperação – Plano de desenvolvimento. Escolha sem chamada pública: APLs com presença significativa de clientes. APLs apoiados por políticas públicas. Combinação de métodos? 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

11 Componentes de um programa de crédito
Com o que contamos? Especialização em crédito de longo prazo. Corpo técnico qualificado. Recursos oriundos das fontes normais do BNDES. Políticas públicas estaduais de apoio a APLs. O que precisamos fazer? Discutir com os APLs selecionados sobre suas necessidades de crédito. O que deve ser definido? Condições do crédito. Fluxo operacional. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

12 Condições do crédito: um roteiro de discussão com os APLs
Despesas financiáveis. Limites de financiamento. Encargos financeiros. Taxas. Prazos do financiamento (carência e amortização). Garantias. Sistema de amortização. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS

13 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS
Fluxo operacional O que precisamos definir? Critérios de enquadramento de empresa. Exigências de documentos. Critérios de análise de risco. Instrumento de contratação. Agente de projeto APL na área de planejamento. Grupos especializados de análise. Consolidação de nova política para MPMEs. 5ª CONFERÊNCIA BRASILEIRA DE ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS