Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......

Apresentação em tema: "Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......"— Transcrição da apresentação:

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2 Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......

3 Microcrédito: out of the box
Setor Financeiro x Microcrédito Setor Financeiro TradicionaL: (i) Setor estruturado (ii) Planejamento conhecido (iii) Pensamento Convencional Microfinanças: Microcrédito: out of the box

4 Estrutura Organizacional
RioCred Organização Não Governamental - Fininvest e Prefeitura Municipal Rio de Janeiro; Lojas: Pilares (1998), Campo Grande (1999), Taquara (2001); Abertura do Posto Avançado da Rocinha em Janeiro de 2002; Finalização das Operações em Setembro de 2003; RIOCRED Estrutura Organizacional Planejamento Loja Administrativo Gerente de Loja Tesouraria Operador Comercial Analista de Crédito Caixa Analista de Cobrança

5 Atuação de 1998 até Setembro de 2003
Informações Riocred Estrutura Atuação de 1998 até Setembro de 2003 Lojas 3 Créditos Concedidos 4.800 Funcionários 16 Volume Financiado R$ 6,8 MM Funcionários por loja 5 Valor Médio R$ 1.400

6 Operação Experimental Limitação de Crescimento Crescimento Programado
Mudança de Foco ONG TRANSFORMAÇÃO SCM Operação Experimental Limitação de Crescimento Profissionalização Crescimento Programado

7 A Nova Sociedade Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Marco Legal
Resolução (Ago/1999) Resolução Atual (Jul/2001) Principais Características : Instituição Financeira; Funding Restrito; Endividamento : 5 vezes o PL; Empréstimo máximo R$ 10 mil por cliente; 80% do capital - Banco Fininvest e 20% IFC Banco Mundial

8 Cenário Atual 47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes
Total: 55 funcionários 3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP 124 pontos de venda Quase 3 lojas por agente 50 68 06

9 Estratégia de Negócios
Captura de clientes com menor custo através da utilização de canais de distribuição do Unibanco: domicílio x rede Sinergia com as estruturas operacionais do Unibanco; Mais amplo relacionamento dos clientes com a empresa; Construção de uma base de dados que permita a elaboração de modelos matemáticos; Racionalização de custos.

10 As Ameaças Falta de Cultura de Microcrédito (Crédito Produtivo): do cliente potencial e das instituições de crédito (avaliação de risco). Falta de escala: 14 milhões de microempreendimentos, mas... Altos Custos Operacionais Mix de Produtos x Adequação Demanda Escassez de Mão-de-Obra Qualificada na operação de microcrédito Assimetria de informações Altas Taxas de Mortalidade de Microempresas

11 Carteira de Crédito (R$ Mil)
Ticket médio: 2.100 Plano médio: 11 meses

12 Material de Marketing Faixa Folheto Banner