EDUCAÇÃO FINANCEIRA: Como criar uma Cultura de Geração de Ativos investindo em Tesouro Direto.

Apresentação em tema: "EDUCAÇÃO FINANCEIRA: Como criar uma Cultura de Geração de Ativos investindo em Tesouro Direto."— Transcrição da apresentação:

1 EDUCAÇÃO FINANCEIRA: Como criar uma Cultura de Geração de Ativos investindo em Tesouro Direto

2 Guilherme Alexandre Monteiro Reinaldo (greinaldo@fbv.edu.br) (alexandrecordel@gmail.com)

3 Educador Financeiro Graduado em Ciência da Computação – UFPE, 2005.2 Mestre em Ciência da Computação – UFPE, 2009 Pós-Graduação em Gestão Financeira – DeVry Servidor Público – ATI (Agência de Tecnologia da Informação) Experiência como Professor em outras instituições: – FMR e FAFICA (Faculdade de Filosofia, Ciências e Letras de Caruaru) – Pós-graduações: FMR, FAFIRE, ESTÁCIO, FG – UFRPE – PARFOR – (Licenciatura em Computação) – CEFOSPE (Centro de Formação de Servidores do Estado) Palestrante

4 Tempo (Prazo) vs. Investimentos Ciclos Financeiros Cultura de Consumo Receita, Passivos e Ativos Tesouro Direto Roteiro

5 Encontrada irresponsavelmente no google.com.br - (joaocristofolini.com.br)

6 Tempo é dinheiro (Benjamin Franklin)

7 Encontrada irresponsavelmente no google.com.br - (plot.ly)

8 Tempo (Prazos) vs. Investimentos (Capital) Curtíssimo: menos de 2 anos (celular, roupas) Curto: 2 a 5 anos (viagem, casamento, carro) Médio: 5 a 10 anos (casa própria) Longo: 10 a 35 anos (aposentadoria) Encontrada irresponsavelmente no google.com.br - (joaocristofolini.com.br)

9 Encontrada irresponsavelmente no google.com.br - (hqinvestimentos.com)

10 Ciclos Financeiros 1.Sobrevivência 2.Frustração 3.Prosperidade

11 Ciclos Financeiros 1.Sobrevivência

12 Autoria Própria, 2016. 2. Frustração 3. Prosperidade

13 Qual sua Direção? Frustração Prosperidade Sobrevivência

14 Cultura de Consumo Carro (2 a 5 anos) Cartão de Crédito (uso consciente) Compras (Excesso, Supérfluo e Ostentação) Mercado (Saber preços, estar alimentado, sem crianças, pagar a vista) Namorada(o) [presentes, lazer e consumo] Casamento (Lua-de-Mel, Decoração/Festa, Álgum/Filmagem) Casa (Despesas, Reforma, Artigos Domésticos, Aluguel/Financiamento) Bebê

15 Receita, Passivos e Ativos (3G’s) RECEITA (Ganha) PASSIVOS (Gasta) ATIVOS (Guarda -> Gera)

16 O que não é medido, não é gerenciado (Adaptado de Edward Deming)

17 15 Dicas Importantes 1.QUEIRA mudar sua condição financeira 2.Tenha SONHOS 3.Utilize o TEMPO como aliado 4. Reveja os seus VALORES pessoais e sociais 5.Tenha uma vida de SIMPLICIDADE 6.Não existe BÔNUS sem ÔNUS 7.Sempre se PLANEJE antes de comprar 8.Sempre COMPARE preços antes de comprar

18 15 Dicas Importantes 9. Reavalie seu PADRÃO DE VIDA 10. Controle o CONSUMISMO (Devo? Posso? Quero?) 11. Estabeleça METAS de curto, médio e longo prazo 12. Sempre se PRESENTEIE (ao atingir metas) 13. Estabeleça LIMITES para os gastos fixos e variáveis. 14. Projete cenários para o FUTURO 15. Gaste MENOS do que o que ganha

19 Geração de Ativos 1.Guarde/Se pague 10 % do que ganha; 2.Junte R$ 1,00 por dia e aumente progressivamente a cada 3 ou 6 meses; 3.Planilha de Orçamento Doméstico 1.Receita Familiar (Renda de Ambos) 2.Despesas Fixas e Variáveis (de Ambos) 3.Despesas únicas e parceladas (de cada cartão) 4.Saldo Final 4.Estabeleça Limites para despesas variáveis – (Carteira, Lazer, Festas, Jantar)

20 Geração de Ativos 5. Padrão de Vida inferior ao que ganha 6. Tente gerar 2ª fonte de renda e GUARDE!!! 7. Fundo de Reserva (junte no mínimo 3 salários) 8. O que exceder os 3 salários: INVISTA!!! EM QUÊ? Poupança? Títulos de Capitalização? CDI e CDB?

21 Tipos de Investimento Renda Fixa: não se mexe no capital investido Renda Variável: o capital investido pode sofrer perda, de acordo com o humor do mercado.

22 Tesouro Direto (Fluxo) 12 34

23 Tesouro Direto 1.Você (DOC/TED, Boleto e Depósito) 2.Agentes de Custódia (Abertura de Conta) – Taxa de Administração, Carregamento e Retirada 3.BM&F / Bovespa – (FGC – Fundo Garantidor de Crédito = R$ 250.000,00 por CPF) 4.Títulos do Tesouro – Prefixado – Pagamento no Vencimento e Semestral – Pós-fixado IPCA (Inflação) - Pagamento no Vencimento e Semestral SELIC (Taxa Básica de Juros) - Pagamento no Vencimento

24 Tesouro Direto

25 Pré-fixado Pagamento no Vencimento

26 Pré-fixado Pagamento Semestral

27 Pós-Fixado (IPCA) Pagamento no Vencimento

28 Pós-Fixado (IPCA) Pagamento Semestral

29 Pós-Fixado Pagamento apenas no Vencimento

30 Comportamento ao Investir no TD Comprar títulos constantemente Diversificação os títulos comprados Comprar títulos semestrais com pagamentos de prêmio em datas diferentes. Investir no longo prazo (aposentadoria) e trabalhar com o tempo ao seu favor. Esperar o prazo de vencimento do Título Se resgatar antes só depois de 720 dias (2 anos)

31 Outras Alternativas Renda Fixa: – CDB/CDI (Certificado de Depósito Bancário) – LCI (Letra de Crédito Imobiliário) – LCA (Letra de Crédito Agropecuário) – FI (Fundos Imobiliários) Renda Variável: – LC (Letras Cambiais) – Ações (Bovespa) – Debêntures (investir em novas instalações, alongar dívidas, financiar capital de giro) – Opções (direitos de compra ou venda de um lote de ações, com preços e prazos de exercício preestabelecidos)

32

33 Imposto de Renda

34 Projeções Reais/Atuais dos Investimentos

35 Livros KIYOSAKI, Robert; LECHTER, Sharon. Pai Rico, Pai Pobre. Ed. Elsevier, 1997. CLASON, George S. O homem mais rico da babilônia. 18º Edição. Ed. Ediouro, 2012. EKER, T. Harv. Os Segredos da Mente Milionária. Ed. Sextante, 2006. CERBASI, Gustavo. Casais inteligentes enriquecem juntos. Ed. Gente, 2004. GUNTHER, Max. Os Axiomas de Zurique. Ed. Record, 2006 CERBASI, Gustavo. Investimentos Inteligentes. Ed. Sextante, 2013. BUFFET, Mary; CLARK, David. O TAO de Warrent Buffet. Ed. Sextante, 2006. HALFELD, Mauro. Investimentos: Como Administrar Melhor seu Dinheiro. Ed. Fundamento, 2007. MARTINS, Carlos Wizard. Desperte o milionário que há em você. Ed. Gente, 2012. SEABRA, Rafael. Como investir dinheiro. E-book, Acessado em, mar/2016. SEABRA, Rafael. Site Quero Ficar Rico., mar/2016 NAVARRO, Conrado. Site Dinheirama., mar/2016.