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PublicouDiego Antunes Sacramento Alterado mais de 6 anos atrás
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ALUNAS: AMANDA GAETA, CAROLINA RODRIGUES, JULIA SAMOGIM E LETICIA T. ROSSI
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Sumário Introdução; Relatório da Auditoria;
Investimentos realizados pela empresa; Principais contas e suas variações; Visão Geral; Indicadores (por segmento e gerais); Comparação com a Porto Seguro; Conclusão.
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Introdução: o grupo Sulamérica
A SulAmérica Seguros é o maior grupo segurador independente do Brasil; Foi fundada em 1895; Possui cerca de 5,3 mil funcionários; Tem mais de 7 milhões de clientes, de pessoas físicas a grandes empresas.
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Introdução: o grupo Sulamérica
Linhas de seguros: Saúde; Odontológico; Automóveis e outros ramos elementares; Vida. Outros segmentos: previdência privada, investimentos e capitalização;
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Relatório da Auditoria Independente
Demonstrações Financeiras estão em acordo com as normas do IFRS Risco para os desembolsos significativos: créditos a receber do Fundo de Compensação de Variações Salariais relativos a processos judiciais. Risco para a forma de julgamento da administração com a mensuração e reconhecimento das provisões técnicas aplicáveis às demonstrações financeiras consolidadas.
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Principais Investimentos
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Principais Investimentos
Principal Aplicação Financeira: Letras Financeiras do Tesouro (LFT); Representa 36,1% das Aplicações Financeiras Totais; Taxa Média de Juros: SELIC; A SulAmérica tem a política que seus montantes devem ser investidos em ativos de alta liquidez para mitigar o risco de não pagamento de sinistros.
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Análise Horizontal: destaques POSITIVOS
O crescimento das receitas operacionais 6,5% acima do realizado em 2015, impulsionadas pelo desempenho dos segmentos de saúde e odontológico (+12,8%), inclusive a operação de planos administrados (+31,6%), previdência (+11,1%) e capitalização (+0,4%)
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Análise Horizontal: destaques POSITIVOS
A sinistralidade total que se manteve sob controle, atingindo 76,0%, refletindo principalmente o bom desempenho do segmento de saúde e odonto, compensando a deterioração na carteira de automóveis, que sentiu os reflexos do aumento de roubos e furtos de veículos e do ambiente cada vez mais competitivo.
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Análise Horizontal: destaques NEGATIVOS
Queda de 55,6% em outras receitas operacionais; Queda pequena de 5,3% no lucro líquido da empresa nessa comparação, não foi excluído o efeito de carteiras desinvestidas.
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Análise Vertical: A manutenção da importância relativa de cada conta de 2015 para 2016 no balanço patrimonial, demonstrando a estabilidade existente na empresa; A importância que as aplicações financeiras exercem (56,12% em 2016);
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Análise Vertical: O aumento das despesas operacionais em relação a receita operacional na demonstração do resultado do exercício (2,5%).
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Visão Geral: saúde O sistema de saúde suplementar perdeu mais de 1,5 milhão de segurados; A SulAmérica conseguiu encerrar o ano sem perdas significativas de segurados nas carteiras de planos coletivos de saúde.
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Visão Geral: segmento de automóveis
Desempenho do segmento de automóveis sofreu com a crise; Elevada taxa de frequência de roubo; Redução de vendas de veículos novos; Condições competitivas desfavoráveis.
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Visão Geral: outros Capitalização Aumento da arrecadação;
Aumento da margem bruta; Segmento de Vida Menor taxa de sinistralidade; Previdência Montante recorde de receitas; Crescimento na receita.
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Visão Geral por área Seguros do segmento de saúde e odontológico
Receita aumentou 12,8% Programa de gestão de sinistros.
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Visão Geral por área Seguros de Automóveis e Outros Ramos Elementares
Receita operacional: de 9,6% ; Índice de sinistralidade.
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Visão Geral por área Seguros de Vida e Acidentes Pessoais
de 6,6% na receita operacional. Sinistralidade atingiu 39,1% ao ano.
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Visão Geral por área Previdência Privada
Reservas: ,3%, atingindo um total de 6,1 bilhões; Receitas operacionais: ,11%.
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Visão Geral por área Capitalização Receitas operacionais: 0,4%;
Reservas totalizaram R$ 602,5 milhões (queda de 3,8%).
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Visão Geral por área Gestão e administração de ativos
Em 2016, a Sul América tinha R$34,2 bilhões em ativos sob gestão (13% a cima comparado a 2015). Crescimento do volume total: Previdência privada; Ativos próprios; Ativos de terceiros;
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Índices: análise por segmento
Sinistralidade: Despesa líquida de sinistros com relação a receita líquida de prêmio 2016 2015 Saúde Danos Pessoas Sinistralidade 80,09% 65,60% 39,15% 80,47% 60,02% 46,60%
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Índices: análise por segmento
Margem Bruta: Relação entre o resultado bruto e os prêmios ganhos 2016 2015 Saúde Danos Pessoas Margem Bruta 13,52% 10,50% 28,99% 13,27% 16,35% 25,04%
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Índices: análise por segmento
Margem Operacional: Receita líquida de prêmios do período 2016 2015 Saúde Danos Pessoas Margem Operacional 10,46% 7,22% 18,25% 9,85% 11,60% 16,43%
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Índices: análise por segmento
Margem Líquida: 2016 2015 Saúde Danos Pessoas Margem Líquida 5,12% 0,46% 2,00% 4,88% 2,84% -4,31%
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Índices: análise por segmento
Custos de Comercialização: Mede a proporcionalidade entre as despesas de comercialização e a receita líquida de prêmios. 2016 2015 Saúde Danos Pessoas Custo de Comercialização 6,39% 23,90% 31,86% 6,26% 23,63% 28,36%
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Índices: análise por segmento
Índice Combinado: Resultado das operações básicas de seguro Saúde Danos Pessoas Índice Combinado 0,93 1,074 1,070 0,95 1,16 Índice Combinado Ampl 0,89 0,98 0,92 0,90 0,88 1,05 2016 2015
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Índices: Análise Geral
Prêmio Margem: Mede se a seguradora terá problemas de solvência 2016 2015 Prêmio Margem 317,13% 338,39%
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Índices: Análise Geral
2016 2015 Independência Financeira 23,11% 22,11% Endividamento 76,89% 77,89% CCL ,00 ,00
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Índices: Análise Geral
2016 2015 Liquidez Geral 1,90 1,77 Liquidez Corrente 1,25 1,24 Liquidez Seca 1,83 1,70
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Comparação: Porto Seguro
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Comparação: Porto Seguro
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Comparação: Porto Seguro
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Comparação: Porto Seguro
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Conclusão Empresa teve quedas no segmento de danos, que foram compensados pelos aumentos no segmento de Saúde, Capitalização e Previdência; É líder no setor de Saúde, perdendo para a concorrente apenas no quesito de Automóveis; Teve aumento significativo do Lucro Líquido, de 1,7% em relação ao ano anterior, indo contra a crise; Reforçar investimentos em programas visando diminuição de sinistros no segmento de Danos.
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