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TREINAMENTO INSS Outubro/2012. Financiamento Novo INSS.

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Apresentação em tema: "TREINAMENTO INSS Outubro/2012. Financiamento Novo INSS."— Transcrição da apresentação:

1 TREINAMENTO INSS Outubro/2012

2 Financiamento Novo INSS

3 Público Alvo Regras para concessão do crédito Limites de crédito Até 60 anos - - > R$ ,00 De 61 até 65 anos - - > R$ ,00 De 66 até 70 anos - -> R$ ,00 De 71 até 75 anos - - > R$ ,00 De 76 até 79 anos 11 meses e 29 dias - - > R$ ,00 Até 80 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ ,00 até 48 meses Até 81 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ ,00 até 36 meses Até 82 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 5.000,00 até 24 meses Até 83 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 3.000,00 até 12 meses Mínimo de crédito em C/C ou C/P: R$ 200,00 Mínimo / máximo de crédito via OP: R$ 300,00 / R$ 7.000,00 Situações não aceitas ( Roteiro Operacional – págs 9 e 10 ) Contratos inferiores a R$ 200,00; Idade inferior a 18 anos; Não possuir CPF e Identidade, ou CPF cancelado na Receita Federal; Empréstimos para terceiros; Empréstimo para Aposentados / Pensionistas sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); Procuração curatela e tutela; Benefícios consignáveis e não consignáveis vide Roteiro Operacional. INSS – TREINAMENTO

4 Regras e Limites Operacionais Formalização Contratos assinados em três vias; Contrato FBMC709 autorização para desconto operações compra de dívida; Contrato FBMC700 padrão todas as operações de INSS; Contrato FBMC754 autorização para desconto operações de refinanciamento; Comprovante de Quitação da Dívida no caso de compra de dívida. Documentação Cópia CPF, RG, comprovante de residência, Detalhamento de Crédito e cartão de beneficio; Quando ocorrer solicitação por parte da Mesa de Crédito, deve-se encaminhar toda documentação da formalização do contrato utilizando a ferramenta Upload de Imagens. Observação: contratos de analfabetos deverão conter a digital do beneficiário e assinatura de duas testemunhas (ligadas ao cliente). Deverão também ser encaminhados os documentos das testemunhas (RG e CPF) junto ao processo de formalização. Envio dos contratos físicos A remessa dos contratos deverá ocorrer semanalmente, utilizando o envelope e entregando-o em uma agência Bradesco; A cada nova remessa, deverá ser registrado um borderô de envio através da ferramenta Borderô Eletrônico (Fila – Borderô Eletrônico – INSS); Os contratos deverão ser encaminhados após a proposta estar com o status: Operação Finalizada. Régua 3º dia útil/M0 ao 2º dia/M1 – Vencimento 07/M2 INSS – TREINAMENTO

5 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável - Empréstimos ) - 0,10 Exemplo: R$ (622,00 x 30%) - 0,10 R$ 186,60 - 0,10 = R$ 186,50 Margem Total: R$ 186,50 Consignações: R$ 81,31 Margem Líquida: (R$ 186,50 - R$ 81,31) - 0,10 Margem = R$ 105,19 INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86

6 COM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável - Empréstimos ) - 0,10 Exemplo: R$ (622,17 x 20%) - 0,10 R$ 124,43 - 0,10 = R$ 124,33 Margem Total: R$ 124,33 Consignações: R$ 82,17 Margem Líquida: (R$ 124,33 - R$ 82,17) - 0,10 Margem = R$ 42,16 Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86 INSS – TREINAMENTO

7 Cálculo do valor à ser liberado ao aposentado: Selecionar tabela / prazo à ser utilizado Exemplo: Parcela máxima a ser utilizada: R$ 105,19 Prazo desejado: 60 meses (tabela normal) Valor Liberado: Valor da Parcela (Margem) / Coeficiente Valor Liberado: R$ 105,19 / 0,03234 = R$ 3.252,63 (Coeficiente Diário) Averbação: Arquivos enviados para averbação diariamente. Durante processamento da folha (dia 11 ao dia 20) poderá ocorrer atrasos de retorno (prazo máximo de 5 dias úteis conforme regras do convênio). O prazo médio para averbação e pagamento das operações é de 2 dias. Cálculo de Valor Liberado INSS – TREINAMENTO

8 Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 Entrar com usuário e senha da Netcerto; Menu: Proposta/Convênios – INSS; Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;

9 Procedimentos: 1.Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta. 2.Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do cliente. INSS – TREINAMENTO Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 2 Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

10 INSS – TREINAMENTO Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos; Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

11 Caso necessário poderá ser validada a modalidade de pagamento, com a consulta ao Detalhamento de Crédito (internet). Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 INSS – TREINAMENTO

12 Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;

13 1 2 Dados do financiamento: 1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente; 2 - Apertar o botão INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

14 Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão Enviar para finalizar a digitação; INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

15 Confirmação da efetivação da proposta. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

16 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta DATAPREV confirma averbação da proposta Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento. INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86

17 Abordar os clientes para oferecer: Crédito Consignado INSS Se o cliente se interessar, verificar se está de posse dos documentos abaixo: CPF RG Comprovante Residência (água, luz, telefone, gás ou IPTU) Cartão do benefício Caso o cliente se interessar, mas não estiver de posse dos documentos, anotar os seus dados para futuro contato: Nome Completo Telefone para contato Realizar a simulação para consultar a margem consignável disponível e o valor a ser liberado O andamento da proposta poderá ser consultado pelo sistema NETCERTO. Roteiro de Procedimentos Com o valor definido e a documentação completa: Digitar a proposta pelo sistema NETCERTO; Digitalizar a documentação apresentada; Colher assinatura nas três vias do formulário FBMC700; Orientar o cliente de que o crédito será liberado após averbação do INSS. INSS – TREINAMENTO

18 Refinanciamento INSS

19 Cálculo da Margem Consignável: Refinanciamento / Produto 85 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável - Empréstimos ) + parcela do contrato a refinanciar) x 95% Exemplo: R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56 R$ 609,56 x 30% = R$ 182,87 Margem Total: R$ 182,87 Consignações: R$ 82,17 + R$ 57,33 + R$ 11,50 + R$ 23,00 = R$ 174,00 Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 174,00) + R$ 82,17) Margem = R$ 91,04 Obs.: A parcela a pagar é limitada ao valor da parcela a refinanciar, no caso R$ 82,17 INSS – TREINAMENTO

20 Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 Entrar com usuário e senha da Netcerto; Menu: Proposta/Convênios – INSS; Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;

21 Informar o contrato a ser refinanciado; Caso a busca seja pelo CPF, selecionar o contrato desejado; Importante: Na busca por CPF aparecerão todos os contratos do beneficiário com a BP. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

22 Clicar em enviar; O sistema demonstrará os dados da operação refinanciada; Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 INSS – TREINAMENTO

23 1 1.Clicar no botão para verificar a margem disponível do cliente. Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem;

24 INSS – TREINAMENTO Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos; Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

25 Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato; INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

26 INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

27 Dados do refinanciamento: 1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente; 2 - Apertar o botão INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto –

28 Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão Enviar para finalizar a digitação; INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

29 Confirmar a efetivação da proposta. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

30 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta Proposta enviada para DATAPREV para Validação dos dados Retorno da DATAPREV com validação de dados e de margem consignável Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento. Proposta enviada para DATAPREV para Averbação INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas– Refinanciamento / Produto – 85

31 Compra de Dívida INSS

32 Cálculo da Margem Consignável: Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: Margem consignável - ( Empréstimos ) + parcela comprada Exemplo: R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56 R$ 609,56 x 30% = R$ 182,86 Margem Total: R$ 182,87 Consignações: R$ 83,00 + R$ 66,94 = R$ 149,94 Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 149,94) + R$ 66,94) Margem = R$ 99,87 INSS – TREINAMENTO

33 Entrar com usuário e senha da Netcerto; Menu: Proposta/Convênios – INSS; Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial; Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 INSS – TREINAMENTO

34 Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 2 Procedimentos: 1.Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta. 2.Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do cliente. Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 INSS – TREINAMENTO

35 Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos; Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 INSS – TREINAMENTO

36 Selecione o valor da parcela a ser comprada; Em casos de compra de mais de uma parcela ou agregar margem: Informar o valor da parcela comprada + margem no campo Parcela de Consignação com Carência/Retenção e o valor será replicado para o campo Margem para Compra; Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 INSS – TREINAMENTO

37 Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato; Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 INSS – TREINAMENTO

38 Preencher informações do contrato a ser comprado; Procedimentos: 1.Deverá ser selecionado o banco comprado e o tipo de quitação. 2.Informar o saldo devedor do cliente. 1 2 Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 INSS – TREINAMENTO

39 Dados do financiamento; Procedimentos: 1.Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e informar o valor do benefício; 2.Apertar o botão 1 2 Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 INSS – TREINAMENTO

40 Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão Enviar para finalizar a digitação; INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

41 Confirmação da efetivação da proposta Após a tela de confirmação, anexar a documentação da proposta clicando no link: INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

42 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta Mesa de Compra valida o tipo de quitação (Boleto ou Cheque Promotora) Área de Pagamentos paga o boleto ou libera recurso na Conta Cheque Promotora Mesa de Compra confirma quitação da dívida DATAPREV confirma averbação da proposta Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento. INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94

43 Fila > Convênios > INSS Atenção: Propostas com flag vermelho estão travadas por um usuário (digitador e/ou mesa de crédito) – verificar o usuário na coluna específica. Na pendência, travar a proposta clicando no botão verde. Após, clicar no livreto ao lado do botão que se tornará vermelho. Verificar o apontamento da mesa de crédito na aba Financiamento, corrigir a proposta e clicar no botão reativar análise Acompanhamento de Propostas – NetCerto INSS – TREINAMENTO

44 Fila > Convênios > INSS Passos: 1.Travar proposta no usuário da promotora. 2.Direcionar-se para a aba Financiamento. 3.Verificar através do campo Observação o motivo da pendência, ajustar conforme solicitado pela Mesa, e salvar a alteração. 4.Reativar a análise Acompanhamento de Propostas – NetCerto INSS – TREINAMENTO

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