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Protocolo entre o GBES, a Tranquilidade e a Câmara de Comércio Luso-Israel.

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Apresentação em tema: "Protocolo entre o GBES, a Tranquilidade e a Câmara de Comércio Luso-Israel."— Transcrição da apresentação:

1 Protocolo entre o GBES, a Tranquilidade e a Câmara de Comércio Luso-Israel

2 2 08.Setembro.2008 Índice i.Oferta da GBES às Empresas ii.Oferta do GBES aos Colaboradores da CCLI e dos seus Associados iii.Oferta da Tranquilidade às Empresas iv.Oferta da Tranquilidade aos Colaboradores da CCLI e dos seus Associados

3 3 08.Setembro.2008 i.1. Financiamento Bancário M/L Prazo ………………………………………………… i.2. Financiamento por Leasing ………………………………………………………….. i.3. Gestão de Tesouraria …………………………………………………………………. i.4. Oferta Especializada …………………………………………………………………... i.5. Solução Ibérica BES …………………………………………………………………... i.6. Soluções e-business ……………………………………………………………….…. i.7. Soluções Automóvel ………………………………………………………………….. i.8. Oferta Multipessoal ………………………………………………………………….... i.9. Seguros de Vida Colectivos ………………………………………………………….. i.10. Seguros Vida de Reconhecimento Individual ……………………………………. i.11. Fundos de Pensões ………………………………………………………………….. i.12. Serviços Segurança, Higiene e Saúde no Trabalho ……………………………. i.Oferta do GBES às Empresas (*) As operações ao nível do crédito são sempre de análise casuística por parte do Banco ii.Oferta do GBES aos Colaboradores da CCLI e das Empresas iii.Oferta da Tranquilidade às Empresas iv.Oferta da Tranquilidade aos Colaboradores da CCLI e dos seus Associados

4 4 08.Setembro.2008 i.1. Financiamento Bancário M/L Prazo (BES) Beneficiários Empresas já instaladas ou que se pretendam instalar em Portugal  Montante: Até 80% do valor da aquisição e construção;  Prazo: Até 10 anos;  Utilização: Até 2 anos, devendo a primeira utilização ser realizada até 6 meses após a data de assinatura do Contrato;  Taxa de Juro: a definir casuisticamente;  Comissão de Montagem: Máximo de 0,25% up front;  Comissão de Gestão: Máximo de 1% a.a.;  Reembolso: em prestações iguais e sucessivas de capital e juros;  Carência: de Capital até ao limite máximo de 2 anos;  Garantias: Hipoteca a favor do BES e/ou outras a negociar.  Aquisição de lotes de terreno;  Construção e/ou investimento em instalações.  Aquisição de Equipamentos Industriais.  Montante: Até 80% do valor do equipamento;  Prazo: Até 5 anos;  Utilização: imediata;  Taxa de Juro: a definir casuisticamente;  Comissão de Montagem: Máximo de 0,25% up front;  Comissão de Gestão: Máximo de 1% a.a.;  Reembolso: em prestações iguais e sucessivas de capital e juros;  Garantias: a negociar casuisticamente. Finalidade Condições de Financiamento M/L Prazo

5 5 08.Setembro.2008 Leasing Mobiliário Leasing Imobiliário i.2. Financiamento por Leasing (Besleasing & Factoring)  Financiamento integral do investimento pretendido;  Prazo: Até 5 Anos;  Rendas: Mensais ou Trimestrais;  Taxa implícita: Euribor (1 ou 3 meses) + 1,75% (spread referencial);  Valor residual: até 5%, (varia em função do tipo de equipamento);  Garantias: A negociar casuisticamente.  Aquisição de Imóvel Construído;  Aquisição de Imóvel Construído + Obras de Beneficiação ou Adaptação;  Aquisição de Terreno e Construção.  Bens de Equipamento: Máquinas Industriais, Maquinaria Diversa; Máquinas Gráficas; Máquinas de Movimentação de Terras; Máquinas para Construção Civil; Equipamento Electrónico e informático; Mobiliário de Escritório.  Forma do Apoio: Aquisição do Terreno; Apoio financeiro à construção (pode englobar 100% do terreno de construção, IMT e outras despesas). Não pode, no entanto, exceder o valor de Liquidação Forçada realizada por entidade avaliadora autónoma.  Prazo: Até 12 Anos;  Rendas: Mensais ou Trimestrais;  Taxa implícita: Euribor (1 ou 3 meses) + 2% (spread referencial);  Valor residual: até 10%;  Garantias: A negociar casuisticamente. Beneficiários Empresas já instaladas ou que se pretendam instalar em Portugal Condições

6 6 08.Setembro.2008 i.3. Gestão de Tesouraria (BES) Cartões Empresa (Cartão Business; Cartão Business Protocolo) Cartão Pré-Pago (Cartão Despesas; Cartão Refeição - à La Card) Oferta de Condições competitivas ao nível de : Carta Cheque Pagamentos ao Estado, a Fornecedores e de Ordenados Transferências Sistema de Débitos Directos Gestão Cheques TPA – Terminal Pagamento Automático TPA GPRS - Terminal Pagamento Automático Móvel Transporte e Tratamento de Valores Pagamentos 1 Recebimentos 2 Cartões 3

7 7 08.Setembro i.4. Oferta Especializada BES Trade Finance Disponibilização de uma Equipa de Especialistas que, além de apoiar a Empresa na montagem e estruturação das operações de comércio internacional, podem desenvolver acções de formação às Empresas. Derivados Disponibilização, através de uma equipa de especialistas, de uma gama de instrumentos financeiros derivados, que permite, de uma forma simples, eliminar ou atenuar o risco associado às variações das taxas de juro (ie Euribor) ou dos câmbios (EUR/USD, EUR/GBP, etc), protegendo assim o negócio da Empresa; Disponibilização de uma Plataforma Electrónica de Trading (serviço de negociação electrónica de operações cambiais e de tesouraria em tempo real). Banca de InvestimentoES Investment Apoio de uma equipa de especialistas na tomada de decisões estratégicas na vida da Empresa (expansão, estruturação de capitais, potenciais investidores). FactoringBesleasing & Factoring Possibilitar às Empresas a antecipação de receitas e cobertura dos riscos de insolvência dos seus devedores, com redução dos procedimentos administrativos associados à cobrança dos seus créditos. Esta solução permite, sem aumento do endividamento e em estreita ligação com o crescimento das vendas, alavancar a actividade da Empresa. Capital de Risco a empresas inovadorasES Ventures Empresas early-stage de base tecnológica ou com modelos de negócio inovadores, com produtos destinados ao mercado global e que necessitem de capital para crescer e internacionalizar a sua actividade, podem vir a ter apoio por via da ES Ventures.

8 8 08.Setembro.2008 No Mercado Ibérico o GBES dispõe de uma Oferta Global, tendo desenvolvido uma Oferta Específica para a Transaccionalidade Ibérica. 1 Informação/Transaccionalidade - Informações Comerciais, Saldos e Movimento de Contas - Internet Banking (BESnet Negócios) - Levantamento e Depósitos Cross-Border - Transferências BES BES Espanha em tempo real - Cash Management Recebimentos/Cobranças - Compensação de Cheques e Pagarés - Cobranças Electrónicas (Cuaderno 19 e Débitos Directos) - Antecipação cobranças (Cuarderno 58) - Factoring - Cobranças Documentárias (Export) - Ordens Pagamento Recebidas (Internacionais) Pagamentos - Transferências “domésticas” (avulsa e por ficheiro) - Ordens de Pagamento emitidas (Internacionais) - Cobranças documentárias (Import) - Serviço Pagamento a fornecedores (confirmação facturas) i.5 Solução Ibérica BES Oferta Global Oferta Específica Financiamentos Leasing Renting Trade Finance Banca de Investimento Seguros Serviços de Apoio Derivados Assessoria Financeira Assessoria Imobiliária Soluções RH Cartões Aplicações Garantias

9 9 08.Setembro.2008 i.6. Soluções e-business (Pmelink) O pmelink é um centro de negócios online para Empresas e Instituições. Uma ferramenta aceleradora do crescimento e da produtividade, que disponibiliza às Empresas Portuguesas um conjunto completo de Informação, Produtos e Serviços de elevada Qualidade, de forma altamente conveniente e a Preços fortemente competitivos, através de uma plataforma de e- procurement de excelência. Condições especiais para as empresas instaladas ou que venham a instalar-se sobre o catálogo geral: Economato: 5% de desconto Equipamento informático: 5% de desconto Mobiliário de escritório: 17% de desconto Desenvolvimento de site: 20% de desconto Criação da imagem corporativa da empresa e todo o estacionário (logótipos, cartões de visita, papel carta, catálogos, panfletos…) : cotação à medida Todos os colaboradores das empresas terão também condições especiais que estejam em vigor no pmelink. Por cada 5.000€ de compras em catálogo, receberão 2% sobre esse montante em vale pmelink.

10 10 08.Setembro.2008 i.7. Soluções Automóvel (Besleasing & Factoring e Locarent) Locarent: Condições especiais para as Empresas, Sócios/Gerentes e Colaboradores  Para todas as viaturas a contratar praticar as melhores condições de desconto obtido pela Locarent, como gestora de frota, junto das marcas automóveis;  Spreads competitivos.  Financiamento de qualquer montante;  Preço muito competitivo: Spread referencial de 1,50%;  Inexistência de entrada inicial obrigatória: mínimo uma renda constante;  Flexibilidade de soluções em função de valores residuais diferentes. Valor Residual de 2% a 50% (varia em função do prazo do contrato);  Prazo de 12 meses até 72 meses. Leasing Auto

11 11 08.Setembro.2008 O actual modelo de negócio do Grupo Multipessoal está estruturado por grandes áreas de actividade, correspondendo a cada uma delas uma marca identificativa. Oferta de serviços Outras Empresas do Grupo i.8. Oferta Multipessoal Multipessoal Recursos Humanos Multipessoal – Sociedade de Prestação e Gestão de Serviços, SA Multipessoal – Empresa de Trabelho Temporário, SA Recrutamento e Selecção Formação e Consultoria Cedencia de Recursos Humanos Outsorcing de Serviços m_trading m_sourcing m_service m-search

12 12 08.Setembro.2008 Uma política social activa para motivar os Colaboradores e desenvolver a Empresa Vantagem para o colaborad or Vantagem para a Empresa  Os Benefícios atribuídos através de Seguros de Vida, para todos os colaboradores do quadro permanente e em efectividade de serviço, são uma forma de complementar a política salarial da Empresa.  Diminui o IRC da empresa, poupando 26,5% (IRC+ Derrama), uma vez que este tipo de custo é considerado custo fiscal até ao limite de 15% da massa salarial ao abrigo do Art.º 40 do IRC.  Não tem incidência de Taxa Social Única.  É uma forma de aumentar o seu rendimento sem pagamento de IRS ou taxa social única, garantindo maior Protecção à sua família em caso de morte, ou assegurando o bem estar na Reforma. Seguro de vida que garante por morte do colaborador/empregado o pagamento de 20 mil€ aos beneficiários por ele designados. É uma forma de complementar a pensão de sobrevivência da Segurança Social e acumula com outros seguros de acidentes de trabalho ou acidentes pessoais. Seguro de capitalização colectivo, com o objectivo de constituir complementos de Reforma. A Empresa define a contribuição que pretende fazer para cada colaborador tendo por base critérios objectivos e idênticos. Duplo Valor Plano Poupança Empresas Oferta do 1º ano do seguro à Empresa, se esta domiciliar pelo menos 95% dos vencimentos (65% têm de ser novas domiciliações) Desconto de 25% no encargo de subscrição. Desconto de 50% no encargo de subscrição do Plano Poupança Empresas se houver subscrição conjunta do Duplo Valor com o Plano Poupança Empresas (Seguro de Vida + Complementos de Reforma – forma de complementar os Benefícios da Segurança Social). Oferta BES Definição Oferta BES conjunta i.9. Seguros Vida Colectivos (BES Vida)

13 13 08.Setembro.2008 i.10. Seguros Vida de Reconhecimento Individual (BES Vida) Vantagem para o colaborad or Vantagem para a Empresa  Os benefícios atribuídos através de Seguros de Vida complementam a política salarial.  Diminui o IRC da Empresa, poupando 26,5% (IRC + Derrama), uma vez que este tipo de custo é considerado custo fiscal sem limite, ao abrigo do art. 23º do IRC. Estes benefícios são considerados rendimentos do trabalho e sujeitos a IRS na esfera do Colaborador.  Não tem incidência de Taxa Social Única, revelando-se como uma excelente forma da Empresa distinguir, reconhecer e motivar os seus melhores colaboradores.  É uma forma de aumentar o seu rendimento, garantindo uma maior Protecção à sua família em caso de morte, ou a si próprio, numa situação de invalidez ou Doença Grave ou quando se reformar, usufruindo de um complemento de reforma. Soluções de Protecção e Segurança (seguros vida) Soluções Reforma – PPR BES Soluções Reforma – PPR BES Oferta BES Definição Protecção Vida Empresas Garante o pagamento de um capital em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva do Colaborador Desconto de 15% no prémio anual do seguro de Vida Protecção Vida Empresas ou Premium Empresas. Desconto de 25% no encargo de subscrição. Protecção Vida Premium Empresas Garante o pagamento de um capital em caso de morte, invalidez total e permanente por acidente ou Doença Grave do Colaborador. Uma forma da Empresa distinguir os melhores

14 14 08.Setembro.2008 Fundos de Investimento Mobiliário Fundos de Investimento Imobiliário Fundos de Pensões Gestão de Patrimónios – Particulares e Institucionais Gestão de Patrimónios – CDO’s Consultoria Financeira i.11. Fundo de Pensões (1/2) - ES Activos Financeiros A ESAF é a holding do Grupo Banco Espírito Santo, especializada na gestão de activos. Com um valor de activos sob gestão superior a milhões de Euros é um dos maiores investidores institucionais portugueses A distribuição de produtos é efectuada através das redes do BES, BES Açores e BESSA, bem como de outras redes externas ao grupo BES, tais como Banco Best e ActivoBank7 e Banco Caixa Geral (Espanha). Para além destas redes também são distribuídos produtos através da ESAF – International Distributors Associates, Ltd. ESAF – Melhor Sociedade Gestora de Taxa Fixa – Obrigações ES Monetário – Melhor Fundo (Categoria Tesouraria Euro – Domésticos a 3 anos) ES Portfolio Dinâmico – Melhor Fundo (Categoria Gestão Dinâmica Globais Defensivo – Domésticos a 1 e 3 anos) Melhor Sociedade Gestora Nacional (em 2005) Melhor Sociedade Gestora de Taxa Fixa – Obrigações (em 2005) 2ª Melhor Sociedade Gestora de Acções (em 2005) ES Mercados Emergentes – Melhor Fundo Nacional Categoria +15% Risco Prémios Recentes Actividades de gestão de activos cobertas pela ESAF Entre 2004 e 2007 a ESAF recebeu cerca de 10 prémios relativos a fundos por si geridos

15 15 08.Setembro.2008 Soluções de Reforma – Fundos de Pensões Abertos:  Permitem adesões individuais e colectivas, constituindo um património autónomo;  Permitem adesões colectivas para financiamento de um ou mais planos de pensões, não sendo exigível vínculo profissional, associativo ou empresarial, entre os diferentes aderentes ao fundo.  Enquadramento ao nível da empresa: Artº 40º do CIRC – se benefício generalizado, idêntico e objectivo Artº 23º do CIRC – se benefício restrito/discricionário  Enquadramento ao nível da pessoa singular: As contribuições usufruem de deduções à colecta idênticas ao estabelecido para os PPR  Benefícios s/ os fundos de pensões: Artº 14º do EBF – Isenta os rendimentos dos fundos do pagamento de IRC; Isenção IMT Artº 46º do EBF – Isenção de IMI e IMT dos prédios integrados nos FP Artº 90º do CIRC – Ausência de retenção na fonte no caso dos dividendos e juros Regime Fiscal dos Fundos de Pensões Benefícios Fiscais Os Fundos de Pensões Multireforma e Multireforma Plus têm benefícios fiscais idênticos aos PPR. Fundo de perfil conservador, investe maioritariamente em activos de baixo risco, nomeadamente em títulos do Estado e de empresas cotadas com bastante liquidez, podendo também investir no máximo até 15% em acções e fundos de acções. Fundo de perfil mais agressivo, investe de uma forma diversificada entre activos de baixo risco, nomeadamente, em títulos do Estado e obrigações de empresas cotadas e com bastante liquidez, e em acções cotadas em bolsa. No máximo, poderá investir até 40% em acções e fundos de acções. E.S. Multireforma Plus E.S. Multireforma i.11. Fundo de Pensões (2/2) Fundos de Pensões Abertos

16 16 08.Setembro.2008 Proposta Comercial i.12. Serviços de Segurança, Higiene e Saúde no Trabalho (Esumedica) Com uma vasta experiência na organização e coordenação de Serviços de Saúde, a Esumédica dispõe de um quadro permanente de 45 colaboradores efectivos e conta com mais de 50 colaboradores em regime de prestação de serviços. Um corpo clínico qualificado e com experiência em Medicina do Trabalho e uma equipa de especialistas em Ergonomia e Higiene e Segurança no Trabalho, asseguram a qualidade dos serviços prestados cumprindo com os requisitos mais exigentes desta Actividade. A Esumédica é hoje em dia uma das empresas de referência em Saúde Ocupacional, prestando serviços a mais de 350 empresas e abrangendo cerca de trabalhadores. Recursos Humanos Cerca de 100 colaboradores permanentes - 50 do quadro; - cerca de 50 em prestação de serviços. Centros Clínicos Próprios Lisboa Porto Rede de Prestadores Mais de 300 centros clínicos. Cobertura nacional. Segurança, Higiene e Saúde no Trabalho Medicina do Trabalho. Higiene e Segurança no Trabalho. Formação. Acidentes de Trabalho Assistência aos Sinistrados. Exames de Avaliação Vida Check Up´s Clínicos Medicina Curativa Exames médicos Receituário. Abordagem directa junto de cada empresa, com o objectivo de estudar as melhores soluções a aplicar e que permita à Esumedica apresentar uma proposta concreta Recursos e Meios DisponíveisÁreas de Actividade

17 17 08.Setembro.2008 A OFERTA ii. Oferta do GBES aos Colaboradores da CCLI e dos seus Associados 1. Quotidiano: Conta BES 100% a custo 0 (clientes com domiciliação salário); 2. Crédito Habitação: Suporte de custos de transferência, serviço chave na porta (solicitadoria) e isenção da comissão abertura; 3. Crédito Individual: Taxas desde 5,5%, prazos até 120 meses e bonificação exclusiva do protocolo de 1,75%; 4. Financiamento Automóvel: Oferta Leasing com spreads muito competitivos, prazos de 12 a 72 meses e valor residual de 2% a 50%. Oferta Renting da Locarent. Desconto de 20% no S. Auto 5. Crédito Formação Superior: Taxas competitivas, prazos até 192 meses (carência até 60 meses) 6. Cartão milhas: 2 milhas por cada 1€ de facturação e: milhas por acesso ao Programa milhas de bónus por adesão a Seguro Saúde e Auto milhas por subscrição de um Plano Poupança Reforma BES a partir de € milhas por um Crédito Individual (montante mínimo € ) 7. Seguros: Descontos vitalícios de 10% na Casa e 5% no Auto e Saúde 8. Reforma: Redução de 25% na comissão subscrição PPR’s

18 18 08.Setembro.2008 MultiRiscos Industrial Destina-se a segurar globalmente instalações, sendo composto por um amplo leque de coberturas que se destina a proteger as instalações (edifício), mas também as mercadorias e equipamentos afectos à actividade em resultado de, entre outras, situações como o incêndio (cobertura obrigatória em propriedade horizontal), as inundações, os danos por água e o roubo. Responsabilidade Civil Exploração Garante a indemnização pelos danos patrimoniais e/ ou não patrimoniais provocados aos Clientes e terceiros, decorrentes de lesões corporais e/ou materiais, legalmente imputados ao segurado da Tranquilidade decorrentes do exercício da actividade, incluindo os provocados por intoxicação alimentar, expositores, reclamos e publicidade. Opcionalmente pode, também, ser estendida aos danos causados a bens confiados à guarda. MultiRiscos Estabelecimento Seguro composto por um amplo leque de coberturas que se destina a proteger o estabelecimento (local de risco) tanto na componente do imóvel como do recheio, abrangendo a protecção das instalações (edifício), mas também das mercadorias e equipamentos afectos à actividade em resultado de, entre outras, situações como o incêndio (cobertura obrigatória em propriedade horizontal), as inundações, os danos por água e o roubo. Oferta Prioritária 1/2 A Tranquilidade tem uma equipa especializada que presta um serviço de consultadoria em seguros às empresas Clientes do BES. iii. Oferta da Tranquilidade às Empresas - Seguros Não Vida (1/3)

19 19 08.Setembro.2008 Acidentes de Trabalho - Trabalhadores por Conta de Outrem Seguro, de subscrição obrigatória pelas entidades empregadoras (Lei 100/97, de …) a favor dos seus colaboradores no âmbito da relação laboral entre ambos, que garante uma indemnização por incapacidade e/ou as despesas de tratamento que decorram de eventuais acidentes ocorridos durante o desempenho da actividade profissional ou no trajecto normal de e para o local de trabalho (Risco de Trajecto). Automóvel Seguro destinado à protecção dos veículos afectos à actividade que são um bem de elevada importância para o normal funcionamento do negócio e que importa preservar. Salvaguarda a Responsabilidade Civil face a terceiros (obrigatório), danos do veículo, protecção do condutor e passageiros, com o melhor serviço associado. Seguro de Máquinas Casco Destina-se a segurar Máquinas Móveis, consistindo, em geral, em equipamentos de construção e similares, incluindo os de elevação e transporte que não estão, geralmente, associadas a um único local de risco ao longo do ano e que se encontram muitas vezes parqueados ao ar livre por períodos mais ou menos longos. Seguro de Construção e Montagem Destina-se a cobrir os riscos decorrentes da montagem de equipamentos de produção. Oferta Prioritária 2/2 Oferta Opcional iii. Oferta da Tranquilidade às Empresas - Seguros Não Vida (2/3)

20 20 08.Setembro.2008 Soluções Saúde – Sanos Sorriso Empresas Produto que cobre exclusivamente despesas de estomatologia, através do acesso a uma rede de prestadores especializada em cuidados de saúde dentários. Nesta rede, o Cliente pode beneficiar gratuitamente de alguns actos médicos, enquanto outros tratamentos mais complicados são prestados a custos reduzidos relativamente ao acesso como cliente particular – tipicamente 30% a 40% menos. Plano Employee Benefits É um pacote de seguros Não Contributivo (pago pela empresa) que permite a subscrição a favor de todos os colaboradores do quadro permanente, ou em efectividade de serviço, de qualquer combinação dos produtos base – Vida, Acidentes Pessoais e Saúde – celebrado por um ano e automaticamente renovável no vencimento. Pode ser também incluído um seguro dentário em regime contributivo ou não contributivo. Sempre Seguro Pequenas e Micro Seguro de acidentes pessoais para negócios activos, destinado a pequenas e micro empresas entre 3 e 25 colaboradores. Funcionando durante as 24 horas do dia, permite o recebimento de um capital inicial e de uma renda mensal durante 5 anos, em caso de acidente que provoque a morte ou invalidez permanente. Soluções Saúde – Sanos Negócios Seguro de Saúde Grupo dirigido a empresas com vista à protecção na Saúde dos colaboradores através de 3 planos de coberturas, que compreendem, não só a comparticipação de variadas despesas médicas, mas também um conjunto de serviços que permitem um rápido e cómodo acesso a cuidados médicos. Oferta Complementar iii. Oferta da Tranquilidade às Empresas - Seguros Não Vida (3/3)

21 21 08.Setembro iv. Oferta da Tranquilidade aos Colaboradores da CCLI e seus Associados Valor do Código VC Desconto a aplicar Particulares 2 Produtos de grupos diferentes 10% 3 Produtos de grupos diferentes 20% 4 Produtos ou mais de grupos diferentes 30% CONTACTOS Acresce a estes Descontos Comerciais e apenas para o Protocolo de Cooperação referenciado a seguinte Oferta Complementar: Produtos NÃO VIDA  Todos os contratos de seguro subscritos ao abrigo do Protocolo de Cooperação celebrados entre a Tranquilidade e os Aderentes, têm um Desconto Exclusivo de 5% para toda a gama de produtos existente em contratos com pagamento por débito em conta Descontos Comerciais - Venda Cruzada Os descontos são aplicados às apólices automóvel do portfólio do Cliente, por número de grupos de produtos (vários produtos do mesmo grupo, contam como um único produto). As combinações de Venda Cruzada e % de descontos são as seguintes:


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