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Fundap – Grupo de Conjuntura Crédito no 1º semestre de 2009: a força dos bancos públicos.

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1 Fundap – Grupo de Conjuntura Crédito no 1º semestre de 2009: a força dos bancos públicos

2 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Impactos da crise global no mercado de crédito brasileiro interrupção das linhas de financiamento externas, em particular, daquelas associadas ao comércio exterior valorização abrupta do dólar => prejuízos de empresas com operação de derivativos provocou crise de confiança empoçamento de liquidez => bancos menores enfrentaram dificuldades => forte retração do crédito para aquisição de veículos e para pequenas e médias empresas prejuízo das empresas e as perspectivas negativas para o desempenho macroeconômico => pressão para adequação do capital processo de reestruturação da dívida das empresas com exposição no mercado de derivativo de câmbio

3 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Medidas do CMN e do BCB para reativar o crédito flexibilização do compulsórios (set.-out./08) alteração nas condições de redesconto (out./08) regulamentação de linhas de empréstimos em moeda estrangeira (out.-nov./08) alteração da composição do compulsório sobre depósitos a prazo e exigibilidade adicional (nov- dez./08) regulamentação do recibo de depósito bancário com garantia especial do Fundo Garantidor de Crédito (mar./09) com o RDB com garantia especial, a liquidez voltou realmente a fluir e os bancos menores voltaram a ampliar o crédito

4 Fundap – Grupo de Conjuntura Crédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Ação anticíclica dos bancos públicos compra de carteiras de bancos privados pela CEF e pelo BB BNDES e CEF ampliaram e/ou criaram novas linhas de crédito redução da TJLP e diminuição do custo final dos financiamentos para máquinas e equipamentos exportações, inovações e micro e pequenas empresas até dezembro de redução dos juros pelo BB e CEF em várias modalidades das operações com pessoas físicas => queda dos spreads criação do Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), que cobrirá 80% do risco de crédito de operações de repasse do BNDES as PMEs

5 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 BNDES – redução do custo do financiamento

6 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito no 1º semestre de 2009 Continuidade do ciclo de expansão do crédito iniciado em 2003 Estoque de crédito ao setor privado atingiu o patamar equivalente a 42,8% do PIB em junho (40,4% em dez/08 e 36,0% em jun./08) Maior dinamismo do crédito com recursos direcionados Instituições públicas ampliam participação no crédito ao setor privado 37,5% em jun.09 (35,1% em dez./08 e 33,7% em jun.08) No crédito com recursos livres, operações de crédito destinadas às pessoas físicas reassumiram a liderança da expansão => estabilidade da renda elevação da inadimplência, sobretudo, das pessoas jurídicas => efeito da recessão

7 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Panorama do crédito no 1º semestre de 2009

8 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do Crédito ao Setor Privado

9 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução da Relação Crédito-PIB, por origem de recurso (em %)

10 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito ao setor privado por setores de atividade econômica em % do PIB

11 Fundap – Grupo de Conjuntura Crédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito total por tipo de instituição

12 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito total por tipo de instituição no 1º Semestre

13 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do crédito ao setor privado por setor de atividade

14 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito ao setor privado por setor de atividade no 1º Semestre

15 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do crédito ao setor privado por origem de recursos

16 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito ao setor privado por origem de recursos: variação anual (em %)

17 Fundap – Grupo de Conjuntura Crédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do crédito com recursos direcionados

18 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito com recursos direcionados no 1º Semestre

19 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Desempenho do BNDES no 1º semestre Fonte: BNDES. Boletim de Desempenho - Junho Elaboração Grupo de Conjuntura – Fundap.

20 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do saldo de crédito com recursos livres

21 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito com recursos livres no 1º semestre

22 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do crédito com recursos livres para pessoas físicas (R$ milhões) Fonte: Banco Central do Brasil. Elaboração: Grupo de Conjuntura – Fundap. Nota: 1 Inclui operações de crédito consignado.

23 Fundap – Grupo de Conjuntura Crédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito com recursos livres para pessoas físicas no 1º semestre

24 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Participação do crédito consignado (em %)

25 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do crédito com recursos livres para pessoas jurídicas: principais modalidades (R$ milhões) Fonte: Banco Central do Brasil. Elaboração: Grupo de Conjuntura - Fundap

26 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução do crédito com recursos livres para pessoas jurídicas: principais modalidades

27 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito com recursos livres para pessoas jurídicas no 1º semestre

28 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Crédito com recursos livres para pessoas jurídicas por origem de recursos

29 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução da meta da taxa Selic (em % a.a.)

30 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Prazo (em dias corridos) e taxa de juros (em % a.a.) das operações de crédito com recursos livres

31 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Prazo (em dias corridos) e taxa de juros (em % a.a.) das operações de crédito com recursos livres para pessoas físicas

32 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Prazo (em dias corridos) e taxa de juros (em % a.a.) das operações de crédito com recursos livres para pessoas jurídicas

33 Fundap – Grupo de Conjuntura Crédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução dos spreads bancários nas operações com recursos livres (em %)

34 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução das taxas de juros do crédito consignado (em % a.a.)

35 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Evolução da taxa de inadimplência 1 nas operações de crédito com recursos livres (em %) Nota: Inadimplência refere-se a atrasos superiores a 90 dias.

36 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Taxa de inadimplência 1 nas operações com pessoas jurídicas Nota: Inadimplência refere-se a atrasos superiores a 90 dias.

37 Fundap – Grupo de ConjunturaCrédito no 1º semestre de 2009 – 31/07/2009 Variação da taxa de inadimplência 1 nas operações com pessoas jurídicas no 1º Semestre de 2009 Nota: Inadimplência refere-se a atrasos superiores a 90 dias.


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