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Eduardo Lundberg – DEPEP/SP ECONOMIA BANCÁRIA E CRÉDITO AVALIAÇÃO DE 3 ANOS DO PROJETO JUROS E SPREAD BANCÁRIO Dezembro de 2002.

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1 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP ECONOMIA BANCÁRIA E CRÉDITO AVALIAÇÃO DE 3 ANOS DO PROJETO JUROS E SPREAD BANCÁRIO Dezembro de 2002

2 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP ECONOMIA BANCÁRIA E CRÉDITO APRESENTAÇÃO: EVOLUÇÃO RECENTE: -Juros & Spread Bancário -Operações de Crédito -Prazo Médio e Atraso RETROSPECTO DAS MEDIDAS ADOTADAS

3 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP OPERAÇÕES DE CRÉDITO LIVRE DOMÉSTICO

4 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP COMPOSIÇÃO DO SPREAD

5 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP JUROS E SPREAD BANCÁRIO - GERAL

6 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP JUROS E SPREAD – PESSOA JURÍDICA

7 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP JUROS – PESSOA JURÍDICA

8 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP SPREAD – PESSOA JURÍDICA

9 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP TAXAS DE REPASSE - CRÉDITOS EXTERNOS

10 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP REPASSES EXTERNOS – SPREAD S/ LIBOR

11 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SFN

12 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SFN

13 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP Operações de Crédito do SFN

14 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP Operações de Crédito do SFN

15 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP SALDOS DE CRÉDITO NO SEGMENTO LIVRE

16 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP SALDOS DE REPASSES EXTERNOS

17 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP PRAZO MÉDIO CONSOLIDADO

18 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP NÍVEIS DE ATRASO (ACIMA 15 DIAS)

19 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP RETROSPECTO DAS MEDIDAS Precondições para expansão do crédito e redução dos juros praticados: a)estabilidade macroeconômica e do SF b)medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária => desonerar crédito e intermediação financeira c)transparência e concorrência => acesso a informações d)riscos jurídicos => minimizar prejuízos com inadimplência

20 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP RETROSPECTO DAS MEDIDAS Estabilidade macroeconômica e do SF: Principal prioridade do Banco Central – apesar de não fazer parte do escopo do Projeto Juros e Spread Bancário Implantação do Novo Sistema de Pagamentos – além dos ganhos de estabilidade, reduz riscos e custos da intermediação financeira

21 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP RETROSPECTO DAS MEDIDAS Medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária : a)redução dos compulsórios – dependem dos resultados da política monetária b)redução do IOF – p.física (6% p/ 1,5%) c)flexibilização dos direcionamentos de crédito – não implementado (depende de alternativas para o crédito rural) (cont.)

22 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP RETROSPECTO DAS MEDIDAS Medidas fiscais, monetárias e de regulação bancária : d) regras de classificação e provisionamento de operações de crédito (Res /1999) – disseminação de uma nova cultura de crédito e) tratamento dedução IR/CSLL sobre provisionamento – não implementado f) redução de exigências burocráticas – ação permanente

23 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP RETROSPECTO DAS MEDIDAS Transparência e Concorrência : a)transparência das operações – coleta e divulgação pela internet de informações s/ crédito e taxas de juros b)Central de Risco de Crédito: - ampliação da base de cobertura - aumento de informações (em implantação) - divulgação institucional – internet (cont.)

24 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP RETROSPECTO DAS MEDIDAS Transparência e Concorrência : c) aperfeiçoamento do COSIF d) portabilidade de informações cadastrais e) informações mais detalhadas no cheque especial f) securitização e negociação de recebíveis g) derivativos de crédito

25 Eduardo Lundberg – DEPEP/SP RETROSPECTO DAS MEDIDAS Riscos Jurídicos: a)criação da Cédula de Crédito Bancário b)esclarecimento sobre anatocismo c)contrato eletrônico bancário – criação da ICP-Brasil (assinaturas eletrônicas) d)alienação fiduciária – aumento da abrangência e)compensação de pagamentos (netting) f)reforma da Lei de Falências


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