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CÁLCULOS FINANCEIROS 1ª aula MATA12 – 14/08/2013.

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1 CÁLCULOS FINANCEIROS 1ª aula MATA12 – 14/08/2013

2 Profº. Rene Sanches - Graduação em Economia - Universidade Mackenzie; - Pós-Graduação em Finanças na Faculdade de Ciências Econômicas de São Paulo; - Perito Econômico Financeiro – CORECON

3 Experiência Profissional: Alguns...anos na área Bancária & Financeira Banco Safra – Mesa de operações (Ativos e Passivos) BankBoston – Área técnica da mesa – Gerente Financeiro Controlbac – Consultoria na área bancária Banco Mercedes-Benz – Gerente Geral de Cobrança e Área Jurídica. BTG Pactual - (Securitizadora) (Administração da Carteira do Banco Lehmann Brothers no Brasil) Telefônica - Gerente Executivo Sócio na R$$ Consultoria Financeira. Diretor Financeiro - CONESPA

4 Palestras realizadas: - Câmara Alemã de Comércio – Lei de Falências; - CRECI-SP – Cons.Reg. dos Corretores de Imóveis – Lei de Falência ; - CINGAPURA – Processos de recuperação de créditos – Congresso Mundial – (Banco Mercedes-Benz) - PORTO RICO – Revisão de processos bancários - Banco Mercedes-Benz ; - CANADÁ – Revisão de Processos de Cobrança - Banco Mercedes-Benz.

5 Apresentação dos alunos: Nome: Formação: Empresa onde trabalha: Experiência no mercado financeiro ? Conhecimento sobre Cálculo Financeiro e HP12-C?

6 Método de avaliação Um trabalho que deverá ser entregue no dia 11/09 - data da prova final. Nota final = (T+P)/2 Lista de presença: Preferencialmente ao final da aula.

7 COMO INSTRUMENTO AUXILIAR EM NOSSOS CÁLCULOS, UTILIZAREMOS PREFERÊNCIALMENTE A CALCULADORA FINANCEIRA HP12-C

8 INTRODUÇÃO A Matemática Financeira visa basicamente estudar as formas de evolução do dinheiro através do tempo quer seja nas aplicações financeiras como também nos pagamentos de empréstimos ou descontos. Ela fornece instrumentos para analisar alternativas de aplicação do dinheiro, bem como alternativas para pagamentos dos empréstimos.

9 UMA DÚVIDA RECORRENTE! PORCENTAGEM OU PERCENTAGEM !?

10 AS DUAS FORMAS ESTÃO CORRETAS! É opcional dizer percentagem (do latim per centum) ou porcentagem (em razão da locução "por cento").

11 OUTRA DÚVIDA CONSTANTE! JURO OU JUROS ?

12 As duas formas também estão corretas. Juros é o plural de Juro, sendo assim: o artigo, os adjetivos e verbos que acompanharem essa palavra devem concordar em número e gênero com ela. Exemplos: Neste mês o juro caiu consideravelmente e Os juros estão altos. Mas nunca escreva: O menor juros, o correto neste caso é: O menor juro!

13 DESMISTIFICANDO A MATEMÁTICA FINANCEIRA Para entender TUDO sobre Matemática Financeira basta você conhecer apenas as seguintes operações: - SOMA; - SUBTRAÇÃO; - DIVISÃO; - MULTIPLICAÇÃO; - RADICIAÇÃO e - EXPONENCIAÇÃO.

14 REGRA DE OURO DA MATEMÁTICA FINANCEIRA O entendimento do que é uma régua de tempo ou régua de fluxo financeiro na matemática financeira é de fundamental importância. SIGNIFICANDO: -Dinheiro no tempo; -Entradas de recursos; -Saídas de recursos.

15 FLUXOS FINANCEIROS Entendendo o que é um fluxo financeiro. O dinheiro no tempo: entrada intervalo de tempo momento momenton saída

16 FLUXOS FINANCEIROS Ponto de vista do investidor: 120 momento m 100 Ponto de vista do banco: 100 momento m 120

17 FLUXOS FINANCEIROS Outras possibilidades de fluxos: momento momento n PREVIDÊNCIA POR PRAZO CERTO! Ou mesmo: EMPRÉSTIMO! momento momento n

18 JUROS Taxa percentual que é aplicada sobre um determinado valor, após um determinado tempo, acrescentando mais valor a ele ou subtraindo no caso de desconto. j /100 = 0,20 ou 20% i

19 Acrescentando juro a um valor MONTANTE. Ao se acrescentar 1 (um) a um percentual estamos na verdade agregando o principal (ou valor principal). j 100 Ex: ((20/100)+1)=1,2, neste caso ao se multiplicar um valor por 1,2 estaremos acrescentando 20% +1 Principal + i

20 CONCEITOS IMPORTANTES NOMENCLATURAS MAIS UTILIZADAS C : Capital J : juro (obtido em função de uma taxa) i : taxa de juro M : Montante Dessa forma teremos: M = C + J e J = C. i onde J indica o juro obtido no período a que se refere a taxa. Dessa forma podemos perceber que: i = - 1 M C

21 Exemplos: 1) Um capital de R$ 1.000,00 é aplicado durante um mês, à taxa de 11% a.m. a)Obtenha o juro no período. b)Obtenha o montante. Temos: 11% = 11/100 = 0,11. a)J = ,11 = 110 b)M = = ) Um capital de R$ ,00 é aplicado durante um ano, à taxa de 30%a.a. a)Obtenha o juro no período. b)Obtenha o montante. Temos: 30% = 30/100 = 0,30. a)J = ,3 = b)M = =

22 Exemplos: 3) Um capital de R$ ,00 foi aplicado durante 3 meses, produzindo um montante de R$14.640,00. Qual a taxa trimestral de juros? Temos: i = - 1 = i = / – 1 = 0,22 = 22%a.t. M C

23 USANDO A HP12-C FUNÇÕES BÁSICAS 1

24 USANDO A HP12-C FUNÇÕES BÁSICAS 1 Ligar a HP12C = ON - Aparece o número zero com duas casas decimais, podendo o mesmo ser apresentado nos sistemas brasileiro ou americano. Caso aparece algum valor é porque eles não foram apagados na última utilização da calculadora. Desligar a HP12C = ON - A calculadora também se desliga sozinha após 6 minutos de não utilização. Escolher o sistema de numeração = ON. – Pressionar ao mesmo tempo, soltando primeiro a tecla ON e depois a tecla. (ponto). Entrada de números = 69 (69,00 ou 69.00) A apresentação, depende da representação escolhida. Corrigir o número digitado = CLX – Apaga o valor no visor. Entrada de números em sequência = 77,02 guardado na memória X ENTER guardado na memória Y 269,50 guardado na memória X. Para verificar os números que estão nas memórias X ou Y = X>

25 USANDO A HP12-C FUNÇÕES BÁSICAS 2 Armazenar o valor numa memória fixa = STO 1 – Podemos utilizar o teclado numérico de 1 a 9 para armazenar números. Para limpar todas as memórias que estão sendo utilizadas f CLX. Se a calculadora for desligada sem que sejam apagadas as memórias, os números permanecerão guardados. Lembrando que a tecla CLX apaga somente o numero que esta no visor. Resgatando números que estão armazenados = RCL 1 ou onde ele esteja armazenado no teclado numérico. Lembrando que, ao se resgatar um número que esta na memória este aparece na memória X e também continua na memória fixa, ou seja, resgatar um número da memória não exclui este da mesma. Obter a parte fracionária do número no visor = g FRAC Obter a parte inteira do número no visor = g INTG Eliminar demais casas decimais do número no visor = f RND (ex: 50/7), ver com todas as casas, fixar com duas casas decimais usar o f RND, aumentar novamente o número de casas para checar.

26 USANDO A HP12-C FUNÇÕES BÁSICAS 3 Obter um percentual de um número que esta no visor = 1712,36 ENTER 10 %, no visor aparecerá 171,24 (com duas casas decimais). Obter a variação/diferença percentual entre dois números = Δ% Percentual total de um número sobre outro = %T – ex: 120 ENTER 100 %T = 83,33% ou 100/120 = 0,8333. Trocando o sinal do número na memória X = CHS Recuperando o último valor armazenado em X, após o uso de teclas +, -, x, etc. = g LSTx Extrair a raiz quadrada do número na memória X = g x Extrair a raiz n do número na memória X = 1/x Y - Radiciação Elevando um número a uma potência = Y - Exponênciação x x

27 USANDO A HP12-C FUNÇÕES BÁSICAS 4 Cálculo com datas: a)Número de dias entre duas datas, exemplo de 11/11/2010 a 09/12/2010 digitamos ENTER g ΔDYS, resultado: 28 dias. b)Data após decorridos um determinado número de dias, exemplo 360 dias a contar de 09/11/2010 digitamos ENTER 360 g DATE, resultado: dia 04 de novembro de Obs.: Os mesmos passos valem para se obter datas passadas, neste caso basta entrar com o número de dias no formato negativo (-360). c)Para se saber o dia da semana de uma data específica, exemplo: qual o dia da semana da data 22 de dezembro de 2012 ? digitamos ENTER 0 g DATE, resposta: 6, que para calculadora HP12C equivale ao sábado, pois o dia 1 equivale a segunda-feira. VOCÊ SABE EM QUE DIA DA SEMANA VOCÊ NASCEU?


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