VI VIGOV/SUHAB FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO 1.

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1 VI VIGOV/SUHAB FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO 1

2 Atender à antiga demanda das Empresas da Construção Civil
CONTEXTUALIZAÇÃO Atender anseio da Rede Atender à antiga demanda das Empresas da Construção Civil Incrementar o portfólio CAIXA Ampliar a competitividade da CAIXA Inserir as MPE no mercado de financiamento imobiliário Possibilitar o ingresso de empreendimento para público de alta renda

3 Manuais Normativos FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO Á PRODUÇÃO –
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO Á PRODUÇÃO – MPE PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL -PEC

4 Conceito de risco da empresa
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões No mínimo "D" No mínimo "C“, com possibilidade de ampliação para “D” depois de 12 meses do lançamento dos produtos

5 Comercialização mínima das unidades
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões I – SBPE 30% com autofinanciamento e/ou venda à vista II – FGTS 30% com autofinanciamento e/ou venda à vista ou 20% com financiamentos CAIXA ou 15% (mediante estudo de velocidade de vendas) 30% com autofinanciamento e/ou venda à vista (qualificada)

6 Percentual mínimo de obra executada
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões I – SBPE 15% II – FGTS Não é exigido

7 Estudo de velocidade de vendas
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões I – SBPE Exige-se quando a comercialização for inferior a 50% II – FGTS Não é exigido

8 Gestão do 100% dos recursos na CAIXA
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Exigida Não exigida

9 Financiamento de valores relativo à obra executada
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Não - Financiamento à PJ Sim - Financiamento à PF Sim

10 Propriedade do terreno
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Próprio ou de terceiros Próprio

11 Infraestrutura interna e externa
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Exigida. Pode ser concomitante à obra

12 Cota de financiamento I – SBPE
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões I – SBPE 100% do custo de obra a executar, limitado a 85% do empreendimento e a 60% do VGV II – FGTS 100% do custo de obra 100% do custo de obra, limitado a 60% do VGV 100% do custo de obra, limitado a 50% do VGV

13 Contrapartida Aplicação em obra; Recursos próprios;
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Aplicação em obra; Recursos próprios; Repasse de UH CAIXA Exigidos na data da contratação Apresentado mensalmente até a data de liberação da parcela de financiamento CAIXA

14 Taxa de Juros - Nominal I – SBPE Residencial - 9,5% a.a.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões I – SBPE Residencial - 9,5% a.a. Comercial - 12,28% a.a. II - FGTS Residencial - 8% a.a. SBPE Residencial – 10,5% a.a. Comercial – 13,3% a.a. Misto – média ponderada Residencial - 8% a.a

15 Prazo de obra I – SBPE Até 36 meses Até 12 meses II – FGTS
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões I – SBPE Até 36 meses II – FGTS Até 24 meses Até 12 meses

16 Prazo de carência Até 6 meses
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Não previsto Até 6 meses Com pagamento de juros e atualização monetária, amortização com repasse das PF e recursos próprios da PJ

17 Prazo de amortização FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Até 24 meses após a conclusão das obras Não existe Liquidação da dívida durante o prazo de carência com repasse de mutuários PF Caso a dívida não seja liquidada, a dívida será executada.

18 Seguro Garantia do Construtor (SGC)
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Exigido Não exigido

19 Número de unidades por empreendimento
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Mínimo 2 UH Máximo: 500 UH Máximo: 50 UH

20 Liberação de recursos FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Mensal, de acordo a medição Mensal, de acordo com o cronograma, com ateste posterior da engenharia

21 PBQP-H Exigido Não exigido FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Exigido Não exigido

22 Garantias obrigatórias
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO FINANCIAMENTO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS Faturamento até R$ 15 milhões FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E GRANDES EMPRESAS Faturamento acima de R$ 15 milhões Hipoteca de no mínimo de 130% do valor do financiamento Fiança dos sócios Hipoteca de 100% de terreno e benfeitorias Penhor dos direitos creditórios

23 ASPECTOS POSITIVOS DOS NOVOS PRODUTOS
Capacidade de pagamento somente para juros e atualização monetária (a + J) Sem exigência de aporte financeiro Sem exigência de SGC Sem exigência de segregação patrimonial (PA) Sem exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada Controle de liberação de parcelas de financiamento somente na RSN GOV de vinculação Possibilidade da correção pelo INCC na fase de produção

24 Fluxos dos recursos Juros Liberação Acumulada Saldo Devedor = R$ 0,00
Custo Total: R$ VGV: R$ Valor Financiamento: R$ (100% Custo) Capacidade Pag. Mensal: R$ Fluxos dos recursos Liberação Acumulada Saldo Devedor = R$ 0,00 Juros Amortização do empréstimo

25 Obrigado!