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O nosso negócio é o desenvolvimento SUPERINTENDÊNCIAESTADUAL DA BAHIA SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA Financiamento para Atividades Econômicas 12/11/2010.

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1 O nosso negócio é o desenvolvimento SUPERINTENDÊNCIAESTADUAL DA BAHIA SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA Financiamento para Atividades Econômicas 12/11/2010

2 Atuar, na capacidade de instituição financeira pública, como agente catalisador do desenvolvimento sustentável do Nordeste, integrando-o na dinâmica da economia nacional. Missão Ser referência como agente indutor do desenvolvimento sustentável da região Nordeste. Visão

3 Nordeste: 1.554,4 mil Km 2 Semi-árido: 974,4 mil Km 2 (62,7% do território do NE) Área de atuação: 1.775,4 mil Km 2 Municípios atendidos: (11 Estados) Quantidade de agências: 185 (4 extra-regionais) Nº de funcionários: 5.858

4 PARTICIPAÇÃO NOS FINANCIAMENTOS DA REGIÃO Estado Quantidade de Agências Bancárias % Participação do BNB nos Financiamentos Na Região do BNB na Região BNB/ Região de Longo Prazo de Crédito Rural Alagoas 13796,6%76,7%84,4% Bahia ,4%55,6%59,0% Ceará ,0%78,3%86,6% Norte Espírito Santo 8322,4%27,5%27,6% Maranhão ,0%73,5%79,7% Norte Minas Gerais ,5%72,1%77,5% Paraíba ,3%66,4%84,3% Pernambuco ,6%60,5%77,1% Piauí ,7%74,6%88,1% Rio Grande do Norte ,4%66,3%81,8% Sergipe ,8%78,0%86,1% Total ,9%66,1%73,2% Fonte: Banco Central (SISBACEN). Posição: Maio/2010

5 2.034, , , ,4 BNB - Operações Totais 1 Valores contratados (R$ milhões) 7.479, , ,7 (1) Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais, agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços. Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantida Mercado de Capitais ,0 (jan-set)

6 400, , , ,4 Bahia - Operações Totais 1 Valores contratados (R$ milhões) 1.818, , ,7 (1) Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais, agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços. Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantida 3.185,4 (jan-set)

7 BNB - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) Valores contratados (R$ milhões) META 9.000,0 (jan-set)

8 Bahia - Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) Valores contratados (R$ milhões) (jan-set)

9 Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)

10 FNE Apoiar a implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos rurais, industriais, comerciais e de prestação de serviços, inclusive o turismo, além da infra-estrutura privada. Público-alvo Empresas privadas rurais¹, industriais, comerciais, de serviços e de mineração (pessoas jurídicas e empresários registrados na junta comercial) Finalidade do Programa ¹ No setor rural é possível o atendimento ao produtor rural pessoa física

11 PROGRAMAS DE INVESTIMENTO - FNE Classificação dos Clientes (por Porte) TAXA DE JUROS BÔNUS DE ADIMPLÊNCIA Semiárido(25%) Outras Regiões (15%) Micro (faturamento até R$ 240 mil)6,75% a.a.5,06%5,74% Pequeno (de R$ 240 mil até R$ 2,4 milhões)8,25% a.a.6,19%7,01% Médio (acima de R$ mil até R$ mil) 9,5% a.a.7,13%8,08% Grande (acima de R$ mil) 10,0% a.a.7,50%8,50% Bônus de Adimplência: desconto no pagamento de juros para as prestações pagas em dia. O valor do bônus varia em função da localização do empreendimento (no semi-árido ou em outras regiões) CONDIÇÕES GERAIS DE FINANCIAMENTO Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das MPE) Prazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carência Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das MPE) Prazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carência

12 Hipoteca Penhor dos bens existentes Alienação fiduciária dos bens financiados Fiança Bancária Aval Garantias Estruturadas FNE – Outras Condições Espécies de Garantias (cumulativas ou alternativamente):

13 Processo de Crédito – Longo Prazo

14 MPE – Situação Atual Representam 99% das empresas formalizadas; Geram 57% dos empregos, 26% da massa salarial e cerca de 20% do Produto Interno Bruto (PIB); 60% morrem antes do 4 º ano; Principais dificuldades: Carga Tribut á ria Elevada; Falta de Capital de Giro; Falta de Cr é dito Banc á rio; Falta de Capacidade Gerencial.

15 Ações Estratégicas Diretriz Estrat é gica : Atendimento priorit á rio à agricultura familiar, à economia informal e à s MPE´s; Objetivos Estrat é gicos : consolidar o BNB como o Banco da Micro e Pequena Empresa na região, oferecendo 15% do volume de recursos do FNE e elevar base clientes em 40%; Simplifica ç ão dos procedimentos e normas operacionais do Banco, visando facilitar o acesso ao cr é dito para as MPE´s.

16 Menores taxas do Mercado Menor participação do empresário (financiamento até 100%) Dispensa de projeto para financiamentos de até R$ 200 mil através da Proposta Simplificada de Crédito Dispensa de garantias reais para operações de longo prazo até R$ 50 mil Dispensa de garantias reais para operações de curto prazo até 10% do faturamento da empresa. Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa

17 BNB - Micro e Pequena Empresa - MPE Valores contratados (R$ milhões) MPE: receita operacional bruta anual até R$ mil. META 2.935,0 (jan-set)

18 Bahia - Micro e Pequena Empresa - MPE Valores contratados (R$ milhões) MPE: receita operacional bruta anual até R$ mil. (jan-set)

19 Maior programa de microcrédito produtivo orientado da América do Sul Metodologia de formação de grupos solidários dispensa apresentação de garantias Potencial de crescimento – participação atual de 17,0% no mercado elegível de microempreendedores na área de atuação Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)

20 Capital de Giro Crédito para investimento Crediamigo Comunidade (Village Bank) Conta Corrente (Normal e Simplificada) Seguros Assessoria Empresarial Produtos e serviços ofertados Estrutura de Atendimento Municípios atendidos1.773 Número de Agências171 Postos de Atendimento118 Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)

21 BNB - Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado) Valores contratados (R$ milhões) META Mercado Elegível: % Clientes Ativos:17,0% 2.000,0 (jan-set)

22 Bahia - Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado) Valores contratados (R$ milhões) Mercado Elegível: % Clientes Ativos:13,5% (jan-set)

23 Menores taxas do Mercado Menor participação do empresário (financiamento até 100%) Dispensa de projeto para financiamentos de até R$ 200 mil através da Proposta Simplificada de Crédito Dispensa de garantias reais para operações de longo prazo até R$ 50 mil Dispensa de garantias reais para operações de curto prazo até 10% do faturamento da empresa. Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa

24 SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO BANCO DO NORDESTE X MERCADO CONDIÇÕES BANCO DO NORDESTE MERCADO* Prazo (meses)72 Valor do FinanciamentoR$ 200 mil Carência (meses)12 Encargos Anuais (empresa de pequeno porte – sem bônus) 8,25%11,46% Bônus de Adimplência15%0% Valor pago no financiamentoR$ ,44R$ ,29 Total de juros pagosR$ ,44R$ ,29 DIFERENÇA NO PAGAMENTO DOS JUROS: R$ ,85 *Considerando taxa de juros média utilizada pelo mercado.

25 SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA José Meneses Lima Júnior : – Cliente Consulta


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