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O Banco do Nordeste e o Financiamento às Empresas na Região Nordeste.

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Apresentação em tema: "O Banco do Nordeste e o Financiamento às Empresas na Região Nordeste."— Transcrição da apresentação:

1 O Banco do Nordeste e o Financiamento às Empresas na Região Nordeste

2 Municípios por Estado

3 Atuação em Minas Gerais Norte de Minas Gerais: 88 Municípios Vale do Jequitinhonha: 52 Municípios Vale do Mucuri: 25 Municípios

4 MESORREGIÕES MG Norte de MinasVale do JequitinhonhaVale do Mucuri

5 REDE DE AGÊNCIAS MINAS GERAIS Belo Horizonte Belo Horizonte Capelinha Capelinha Brasília de Minas Brasília de Minas Janaúba Janaúba Januária Januária Medeiros Neto (Vale do Mucuri) Medeiros Neto (Vale do Mucuri) Montalvânia Montalvânia Monte Azul Monte Azul Montes Claros Montes Claros Pirapora Pirapora Porteirinha Porteirinha Salinas Salinas Teófilo Otoni Teófilo Otoni

6 Integração com o Plano Mineiro de Desenvolvimento Integrado (PMDI) - Lei 1.117/2003; Integração com o Plano Mineiro de Desenvolvimento Integrado (PMDI) - Lei 1.117/2003; Integração com propostas de atuação das Entidades Públicas/Privadas (Assoc., Federações, ONGs); Integração com propostas de atuação das Entidades Públicas/Privadas (Assoc., Federações, ONGs); Atuação por Mesorregião/Territórios; Atuação por Mesorregião/Territórios; Priorização das principais cadeias produtivas vocacionadas.; Priorização das principais cadeias produtivas vocacionadas.; Constituição de Termos de Parcerias. Constituição de Termos de Parcerias. DIRETRIZESDIRETRIZES

7 Participação Média no Financiamento da Região (%) PARTICIPAÇÃO ANUAL (%) 77,979,3 77,7 68,1 58,5 55,6 43,0 34, (SET) 77,0 Fonte: Banco Central Estado de Minas Gerais (área da SUDENE) 46,7 82,4 90,4 91,7 93,3 91, , (SET) 87,5

8 FNE: Fundo Constitucional de Financiamento do NordesteFNE: Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste FAT: Fundo de Amparo do TrabalhadorFAT: Fundo de Amparo do Trabalhador BNDES: Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e SocialBNDES: Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social OutrasOutras Financiamentos de Longo Prazo Fontes de Recursos

9 FNE – Principal Fonte 1,8% da arrecadação de tributos federais (IR/IPI)1,8% da arrecadação de tributos federais (IR/IPI) Administrado exclusivamente pelo Banco do NordesteAdministrado exclusivamente pelo Banco do Nordeste Prazos flexíveis e taxas de juros subsidiadasPrazos flexíveis e taxas de juros subsidiadas Financia projetos na área de atuação da SUDENEFinancia projetos na área de atuação da SUDENE

10 AGROINDUSTRIALAGROINDUSTRIAL INDUSTRIALINDUSTRIAL RURALRURAL COMERCIAL/PRESTAÇÃO DE SERVIÇOSCOMERCIAL/PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS TURISMOTURISMO SETORES CONTEMPLADOS

11 SETOR INDUSTRIAL PRINCIPAIS CONDIÇÕES Prazos Máximos:Prazos Máximos: Investimentos fixos e mistos: Até 12 anos, com até 04 anos de carência. Encargos:Encargos: 8,75% aa para microempresas 10% aa para pequenas empresas 12% aa para médias empresas 14% aa para grandes empresas Bônus de Adimplência:Bônus de Adimplência: 25% para empresas localizadas no semi-árido 15% para empresas localizadas fora do semi-árido Tarifas Bancárias e Taxas:Tarifas Bancárias e Taxas: De acordo com a tabela de tarifas vigentes

12 microempresa: receita operacional bruta anual igual ou inferior a R$ ,00;microempresa: receita operacional bruta anual igual ou inferior a R$ ,00; pequena empresa: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00;pequena empresa: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00; média empresa: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00;média empresa: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00; grande empresa: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00.grande empresa: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00. CLASSIFICAÇÃO DE CLIENTES SETOR INDUSTRIAL

13 SETOR RURAL PRINCIPAIS CONDIÇÕES Prazos Máximos:Prazos Máximos: Investimentos fixos: Até 12 anos, com até 4 anos de carência Investimentos semifixos: Até 8 anos, com até 3 anos de carência Encargos:Encargos: 6,00% aa para miniprodutores 8,75% aa para pequenos e médios produtores 10,75% aa para grandes produtores Bônus de Adimplência:Bônus de Adimplência: 25% para empresas localizadas no semi-árido 15% para empresas localizadas fora do semi-árido Tarifas Bancárias e Taxas:Tarifas Bancárias e Taxas: De acordo com a tabela de tarifas vigentes

14 miniprodutor: receita operacional bruta anual de até R$ ,00;miniprodutor: receita operacional bruta anual de até R$ ,00; pequeno produtor: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00;pequeno produtor: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00; médio produtor: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00;médio produtor: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00 e igual ou inferior a R$ ,00; grande produtor: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00.grande produtor: receita operacional bruta anual superior a R$ ,00. CLASSIFICAÇÃO DE CLIENTES SETOR RURAL

15 PROGRAMA DE FINANCIAMENTO À CONSERVAÇÃO E CONTROLE DO MEIO- AMBIENTE (FNE VERDE) Prazos Máximos:Prazos Máximos: Investimentos fixos e mistos: Até 12 anos, com até 4 anos de carência. Reflorestamento: Até 20 anos, com até 08 anos de carência Investimentos semifixos: Até 8 anos, com até 3 anos de carência. Encargos para operações ruraisEncargos para operações rurais 6% aa para miniprodutores, suas cooperativas e associações 8,75% aa para pequenos e médios produtores, suas cooperativas e associações 10,75% aa para grandes produtores, suas cooperativas e associações Encargos para as demais operaçõesEncargos para as demais operações 8,75% aa para microempresas 10% aa para pequenas empresas 12% aa para médias empresas 14% aa para grandes empresas Bônus de Adimplência:Bônus de Adimplência: 25% para empresas localizadas no semi-árido 15% para empresas localizadas fora do semi-árido Tarifas Bancárias e Taxas:Tarifas Bancárias e Taxas: De acordo com a tabela de tarifas vigentes

16 GARANTIAS DAS OPERAÇÕES GARANTIA REAL, SENDO MÍNIMO: 100% PRÉ-EXISTENTE E 130% TOTAL DO FINANCIAMENTOGARANTIA REAL, SENDO MÍNIMO: 100% PRÉ-EXISTENTE E 130% TOTAL DO FINANCIAMENTO HIPOTECA HIPOTECA FIANÇA BANCÁRIA FIANÇA BANCÁRIA ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA PENHOR PENHOR GARANTIA FIDEJUSSÓRIA: Fiança dos principais dirigentes da empresaGARANTIA FIDEJUSSÓRIA: Fiança dos principais dirigentes da empresa

17 ETAPAS DO PROCESSO DE CRÉDITO ENTREVISTA E VISITA AO CLIENTE – possibilita ao cliente demonstrar sua capacidade empresarial, bem como o conhecimento do mercado da atividade que deseja financiar. CADASTRO/CONSULTA PRÉVIA – conjunto de informações patrimoniais, econômico-financeiras e sobre o caráter da pessoa física ou jurídica / dados básicos do projeto de investimento.CADASTRO/CONSULTA PRÉVIA – conjunto de informações patrimoniais, econômico-financeiras e sobre o caráter da pessoa física ou jurídica / dados básicos do projeto de investimento. AUTORIZAÇÃO DO PROJETO – aprovado o cadastro e a consulta prévia, o Gerente de Negócios formula carta autorizando a elaboração do projeto por projetista a ser escolhido pelo cliente a partir de relação fornecida pelo Banco. Neste ato, é antecipada 50% da tarifa de análise e estudos de projetos.AUTORIZAÇÃO DO PROJETO – aprovado o cadastro e a consulta prévia, o Gerente de Negócios formula carta autorizando a elaboração do projeto por projetista a ser escolhido pelo cliente a partir de relação fornecida pelo Banco. Neste ato, é antecipada 50% da tarifa de análise e estudos de projetos.

18 ETAPAS DO PROCESSO DE CRÉDITO PROJETO – Será elaborado em modelo próprio (SEAP) disponibilizado pelo Banco aos projetistas. O projetista deverá observar as condições negociadas entre o cliente e o Banco.PROJETO – Será elaborado em modelo próprio (SEAP) disponibilizado pelo Banco aos projetistas. O projetista deverá observar as condições negociadas entre o cliente e o Banco. VISTORIA PRÉVIA/CONVALIDAÇÃO DE GARANTIAS – Será realizada vistoria prévia para a verificação de conformidades técnicas e para convalidação dos valores dos bens apresentados em garantia. Neste ato deverá ser paga tarifa bancária de convalidação de bens garantes.VISTORIA PRÉVIA/CONVALIDAÇÃO DE GARANTIAS – Será realizada vistoria prévia para a verificação de conformidades técnicas e para convalidação dos valores dos bens apresentados em garantia. Neste ato deverá ser paga tarifa bancária de convalidação de bens garantes. PROCESSO DE DECISÃO – Os processos de concessão de créditos são decididos de forma colegiada.PROCESSO DE DECISÃO – Os processos de concessão de créditos são decididos de forma colegiada. CONTRATAÇÃO – Aprovada a concessão de crédito e atendidas as condições para a formalização do negócio, a Agência providenciará o instrumentos de crédito.CONTRATAÇÃO – Aprovada a concessão de crédito e atendidas as condições para a formalização do negócio, a Agência providenciará o instrumentos de crédito. LIBERAÇÃO E ACOMPANHAMENTO – Ocorrerá diretamente aos fornecedores dos bens ou serviços, sendo as liberações subseqüentes à primeira efetuadas após a comprovação da aplicação dos recursos já liberados, mediante laudo de vistoria.LIBERAÇÃO E ACOMPANHAMENTO – Ocorrerá diretamente aos fornecedores dos bens ou serviços, sendo as liberações subseqüentes à primeira efetuadas após a comprovação da aplicação dos recursos já liberados, mediante laudo de vistoria.

19 Adiantamentos sobre Contratos de CâmbioAdiantamentos sobre Contratos de Câmbio Desconto de DuplicatasDesconto de Duplicatas Empréstimos para Capital de GiroEmpréstimos para Capital de Giro VendorVendor Conta EmpresarialConta Empresarial OutrosOutros PRODUTOS E SERVIÇOS DO BNB

20 Fundos de InvestimentoFundos de Investimento Fundos de PrevidênciaFundos de Previdência PoupançaPoupança Títulos de CapitalizaçãoTítulos de Capitalização Seguro / Cobrança / Conta CorrenteSeguro / Cobrança / Conta Corrente OutrosOutros

21 ASSESSORIA DE INVESTIMENTO AGÊNCIA BELO HORIZONTE Levantamento de informações sobre oportunidades de investimento na Região NordesteLevantamento de informações sobre oportunidades de investimento na Região Nordeste Facilitação de contatos nos Estados da área de atuação do BNBFacilitação de contatos nos Estados da área de atuação do BNB Assistência na preparação de carta consulta de proposta de investimentoAssistência na preparação de carta consulta de proposta de investimento Acompanhamento do processo de avaliação, concessão e administração do créditoAcompanhamento do processo de avaliação, concessão e administração do crédito

22 BANCO DO NORDESTE O NOSSO NEGÓCIO É O DESENVOLVIMENTO CLIENTE CONSULTA: SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL PARA O NORTE DE MINAS E DO ESPÍRITO SANTO: (38) AG. BELO HORIZONTE: (31) Wladston/Walmir/Luiz Carlos/Iracema/Caio


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