1 - Apoio às PME´s Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua 24 de abril 2015.

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1 1 - Apoio às PME´s Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua 24 de abril 2015

2 2 1.Principais Características do SNGM e Agrogarante 2.Setores apoiados 3.Produtos 4.Protocolos & Linhas Específicas 5.Apoios a Projetos PDR 2020 6.Análise Empresa / Operação / Projeto 7.Gestão de Ações 8.Vantagens para as Empresas Índice

3 3 1. Principais Características - SNGM Características Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM) O que é? Um sistema privado de cariz mutualista de apoio às PME, que se traduz fundamentalmente na prestação de garantias financeiras para facilitar a obtenção de crédito em condições de preço e prazo, adequadas aos investimentos e ciclos de atividade. Com o objetivo claro de impulsionar o investimento, desenvolvimento, modernização e internacionalização das PME, as Sociedades de Garantia Mútua (SGM) prestam ainda todas as outras garantias necessárias ao desenvolvimento da sua atividade.

4 4 1. Principais Características - SNGM Características Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM) Quem são os intervenientes? A face mais visível do Sistema Português de Garantia Mútua é constituída por quatro Sociedades de Garantia Mútua (SGM) : Sociedades Financeiras, maioritariamente privadas, reguladas e supervisionadas pelo Banco de Portugal, e que são contragarantidas pelo Fundo de Contragarantia Mútuo (FCGM), um fundo público gerido pela SPGM – Sociedade de Investimento, S.A. que, iniciou em Portugal o Sistema de Garantia Mútua em 1992.

5 5 1. Principais Características - SGM: Agrogarante Características Sociedades Financeiras As SGM são Sociedades Financeiras (supervisão BdP); garantias autónomasà primeira solicitação Prestam garantias autónomas “on first demand” (à primeira solicitação); PME Facilitam o acesso das PME ao crédito; melhores condições de financiamento Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento: Acesso a crédito (prazo, contra garantia) Custos económicos melhores (TAE) Reduzem a necessidade de prestação de garantias reais (da empresa) e pessoais (dos sócios / acionistas); viabilidade; Apoiam empresas com viabilidade;

6 6 1. Principais Características - SGM: Agrogarante Características em regra 50% dos financiamentos Garantem em regra 50% dos financiamentos, podendo ascender aos 75% em operações de MLP (prazo igual ou superior a 3 anos); alavancando o envolvimento Desenquadram o risco dos plafonds de crédito, alavancando o envolvimento; 1,5 Milhões, podendo ascender a € 4,5 Milhões em operações de Linha Especiais (PME Crescimento 2014, etc.); Garantia máxima por Empresa ou Grupo de Empresas de € 1,5 Milhões, podendo ascender a € 4,5 Milhões em operações de Linha Especiais (PME Crescimento 2014, etc.); 2% As empresas têm de adquirir uma participação mutualista (ações da SGM no valor de 2% da garantia prestada).

7 7 Setores: agricultura, pecuária, agro-indústria, comércio por grosso de produtos agrícolas e florestas e outros consignados nos protocolos com Entidade Dotadora do FCGM. (CAE – Rev. 3). - Outros sectores, desde que enquadrados pelo FCGM, p.ex., PESCAS (Linhas Especiais) 2. Setores apoiados pela Agrogarante Setores Elegíveis Setores de atividade

8 8 Produtos 3. Garantias a Empréstimos a) Financiamento de Curto Prazo, <3 anos Finalidades Apoio de tesouraria Intercalar de incentivos CDI Plafonds desconto de cheques Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento (aumento de plafond)

9 9 Produtos 3. Garantias a Empréstimos b) Financiamento de Médio / Longo Prazo 1.Leasing Mobiliário e Imobiliário Finalidades Instalações Equipamentos Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação Nota: A garantia prestada não inclui a 1ª renda

10 10 Produtos 3.Garantias a Empréstimos b) Financiamento de Médio / Longo Prazo, ≥3 anos 2. Financiamento Bancários Finalidades Investimento Internacionalização Fundo de maneio Vantagens Melhoria de custos Substituto de garantias Prazos adequados à finalidade

11 11 Protocolos

12 12 Protocolos 4. Protocolo - PME Crescimento 2015 Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante Global Até € 300 milhões Até € 800 milhões Dotação "Médio Prazo" e "Longo Prazo" de € 400 milhões cada Até € 100 milhões Até € 200 milhões Empresas Beneficiárias Empresas certificadas por declaração eletrónica do IAPMEI como Micro ou Pequena Empresa (MPE) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Operações Elegíveis Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Exclusivamente ao financiamento das necessidades de tesouraria

13 13 Protocolos 4. Protocolo - PME Crescimento 2015 Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante de Financiamento por Empresas Máximo € 25.000 (micro empresas) ou de € 50.000 (pequenas empresas) Máximo € 1.000.000 ou de € 1.500.000 caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder Máximo € 1.000.000 Prazo das Operações Até 6 anos Dotação Médio Prazo: Até 4 anos Dotação Longo Prazo: Mais de 4 e até 10 anos Mais de 4 anos e até 8 anos 1, 2 ou 3 anos Período de Carência Até 12 meses Dotação Médio Prazo: Até 6 meses Dotação Longo Prazo: Até 24 meses Até 60 meses, com período de amortização mínimo de 24 meses Não aplicável Juros a cargo do Beneficiário Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Prazo de Utilização Uma só vez Até 12 meses, com o máximo de 3 utilizações Até 6 meses, com o máximo de 3 utilizações Utilização continuada até ao prazo e limite contratado

14 14 Protocolos 4. Protocolo - PME Crescimento 2015 Linha Específica % Garantia Mútua Spread Global do Banco PME LíderABC “Fundo de Maneio e Investimento” Dotação “Médio Prazo” (até 4 anos) 50%2.875%3.000%3.750%4.300% “Crédito Comercial a Exportadoras” 60%3.000%3.100%3.900%4.300% “Fundo de Maneio e Investimento” Dotação “Longo Prazo” (> 4 anos) 70%2.700%2.875%3.500%4.250% “Empresas de Elevado Crescimento” 70%2.700%2.875%3.500%4.250% MPE70%3,875% Limites Máximos Comissão de garantia mútua: Bonificação integral Taxa de Juro: A suportar pelas empresas e a negociar entre as empresas e a IC, com o limite máximo correspondente à taxa Euribor (3 meses) acrescida de spread

15 15 Protocolos 4. Protocolo - LINHA FEI Vantagens Linha de financiamento adicional às linhas disponíveis; Produto complementar à oferta da IC; Vantagem financeira associada à garantia da SGM de até 80%; Possibilidade de prestações mensais constantes de capital e juros; Possibilidade de Amortização do tipo "bullet"; Beneficiários: PME localizadas em território nacional, com CAE enquadrável (abrange quase todas as atividades económicas), sem incidentes não justificados ou incumprimentos junto da Banca, que não estejam em classe de rejeição de risco de crédito e tenham situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social.

16 16 Protocolos 4. Protocolo - LINHA FEI

17 17 Protocolos 4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego Destinatários: (Elegibilidade certificada pelo IEFP, IP) -Desempregados inscritos nos centros de emprego, com capacidade e disponibilidade para o trabalho; -Jovens à procura do primeiro emprego (entre os 18 e os 35 anos); -Desempregados que nunca tenham exercido atividade; -Trabalhadores independentes cujo rendimento médio mensal seja inferior à retribuição mínima mensal garantida; -Destinatários do Programa Nacional de Microcrédito (CASES); -Microentidades e as cooperativas até 10 trabalhadores. Objetivo: criação da própria Empresa/posto de trabalho

18 18 Protocolos 4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego

19 19 5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020 Como? Assegurando as fontes de financiamento necessárias para a conclusão do Projeto. Apoios ao Investimento em MLP : Prazos adequados com o retorno do Projeto, em regra até 7 anos, podendo atingir os 10 anos. Apoios de CP para: antecipação dos subsídios (Incentivos Não Reembolsáveis - INR) em prazos até 2 anos sob a forma de crédito de curto prazo ou Conta Corrente não mobilizável, a amortizar/liquidar com o recebimento dos INR (crédito intercalar); Reforço de fundo de maneio (Livrança; CCC, etc.) Garantias para adiantamento dos INR. PDR2020

20 20 5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020 Empresários e Empresas já em atividade: – Garantia até 75% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo superior a 3 anos; – Garantia até 50 % para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo inferior a 3 anos; – Garantia para Adiantamento dos Subsídios, até 110% (dos INR). Jovens Agricultores em Primeira Instalação: – Garantia até 80% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo superior a 3 anos; – Garantia até 65% para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo inferior a 3 anos; – Garantia para Adiantamento dos Subsídios, até 110% (dos INR). PDR2020

21 21 6. Análise Empresa / Operação / Projeto Elementos para análise da empresa: Análise Empresa / Operação / Projeto

22 22 6. Análise Empresa / Operação / Projeto Elementos para análise da operação/projeto: Análise Empresa / Operação / Projeto

23 23 7. Venda de Ações Empresa AGT promove a venda Empresa solicita venda diretamente via AGT Critério de venda FIFO Gestão de Ações - O critério de venda mantém-se o FIFO (se o pedido vier via a IC, esta tem preferência na alocação a nova operação proposta pela mesma IC). As ações serão readquiridas por um mutualista (que pretenda fazer uma nova operação). - A Agrogarante promove a venda. Novo Mutualista

24 24 8. Vantagens para as Empresas Custo do crédito mais competitivo; Prazos e montantes mais adequados às necessidades da empresa; Evita / reduz necessidade de prestação de outras garantias reais / pessoais; Diversifica relação com o sistema financeiro, libertando plafonds de crédito no Banco, permitindo mais alternativas futuras de financiamento; Melhora a perceção de risco da empresa perante o sistema financeiro; Credibiliza a empresa no mercado; Apoio na negociação com as Instituições de Crédito. Argumentário / Vantagens

25 25 AGROGARANTE – Sociedade de Garantia Mútua, S.A. NORTE e CENTRO Agências Cbr-Norte e Cbr-Centro Rua João Machado, Nº 86 3000 - 226 Coimbra Telef: 239 854 310 Fax: 239 854 319 Coordenadas GPS: N 40º12'50.13'' W 8º26´77'‘ RIBATEJO, OESTE e SUL Agência Santarém Praceta João Caetano Brás, n.º 7, Fração K, Estabelecimento N.º 4 2005 - 256 Santarém Telef: 243 377 450 Fax: 243 377 459 Coordenadas GPS: N 39º14.322' W 8º41.942' agrogarante@agrogarante.pt www.agrogarante.pt Administrador Executivo: Carlos Oliveira Diretor Comercial: Artur Mendes ÂMBITO NACIONAL Continente e Ilhas Agência Norte -Vila Real Brevemente Agência Sul - Alentejo Brevemente Agência - Açores Brevemente Agência Santarém Agência Coimbra -Norte Agência Coimbra -Centro SEDE em Coimbra

26 26 Agradecemos a atenção